买二手房抵押贷款流程是什么？

买二手房抵押贷款流程是什么？
二手房抵押贷款是指购房人以在房地产二级市场上交易的房产作抵押，向银行申请贷款，用于支付购房款，再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。

一、买二手房抵押贷款流程是什么？
一、二手房抵押贷款的条件
1、二手房抵押贷款要求贷款人18-65周岁，是具备完全民事行为能力的自然人；
2、具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好。

二、二手房贷款需要的资料
1、身世分量证明：包括本人有效身世分量证(抵押房产若为夫妻共有房产则需提供夫妻双方身世分量证)、户口本等；
2、婚姻证明：已婚人士提供结婚证，未婚人士提供单身证明，离婚人士需要提供离婚协议和单身证明；
3、房产权属证明：房产证、国有土地使用证；
4、工作证明：主要是指单位开具的工作证明，若借款人不能提供该证明，可以与贷款机构协商看看能否用盖有公司公章的劳动合同或工作牌替代；
5、收入证明：主要是指近半年的银行流水，个别贷款机构表示可接受近三个月的银行流水；
6、居住证明：房屋租赁合同/房产证/水电气缴费单据；
7、其他资料：贷款机构要求提供的其他资料。

三、二手房贷款的流程
1、买卖双方签订购房合同并支付首付款后，到银行提出贷款申请。

填写贷款申请表(如果已婚，须夫妻双方一起前来，未婚，可单独前来)，中心工作人员经过审批通过后，出具《贷款承诺书》，作为购房者办理贷款手续的依据。

2、凭身世分量证原件领借款合同的贷款支付凭证回单，所需经过的流程为：受理柜(受理贷款申请)——保险柜(办理保险)——签约柜(签订借款合同)——公证柜(办理合同公证)——签约柜(领取贷款合同)。

3、在取得《贷款承诺书》并就所抵押的房屋办理保险后，即可持上述资料及《贷款承诺书》、拟用于还款的银行储蓄存折和储蓄卡、保险单、与银行签订《借款合同》、《抵押合同》等有关法律性文件，并办理公证手续(如果买房者已婚，须夫妻双方一起前来)。

如果夫妻双方或其中一方不能亲自前来签订合同，需授权委托另一方或第三方代为办理贷款相关手续。

授权委托书需经公证，且受托人有转委托权。

二、二手房抵押贷款
法律常识：
1.提交抵押贷款所需资料：借款人及配偶身世分量证、户口本、房产证、收入证明、近半年银行流水和较重要的征信报告。

2.银行工作人员上门考察房产情况，审核提交资料是否属实，是否具备二手房抵押贷款条件，计算额度，确定贷款年限。

3.到贷款银行签订借款合同。

审核通过，借款人和银行签订借款合同和抵押合同。

4.申请人到产权部门办理完抵押手续后，连同借款合同、抵押合同、房屋他项权证、抵押。

法律依据
《中华人民共和国城市房地产管理法》
第三十六条房地产转让、抵押，当事人应当依照本法第五章的规定办理权属登记。

第六十二条房地产抵押时，应当向县级以上地方人民政府规定的部门办理抵押登记。

因
处分抵押房地产而取得土地使用权和房屋所有权的，应当依照本章规定办理过户登记。

三、二手房应该如何抵押贷款
二手房抵押贷款要求贷款人18-65周岁，是具备完全民事行为能力的自然人；且具有稳定的职业与收入，具备还款能力，信用记录良好。

买卖双方签订房屋买卖合同——向银行申请贷款——房产评估——银行审批——房产过户办理贷款——与银行签订二手房抵押贷借款合同——贷款合同生效后，银行每月划付资金，购房者还款——借款人还清贷款本息、解除抵押担保
(1)购房人与售房人签订房屋买卖协议或房屋买卖合同
(2)符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请，并提供有关证明材料
买卖双方带齐相关材料，前往银行。

领取并填写二手房个人借款申请表。

工作人员会就材料做出初步评估，给出大致贷款额度和年限。

(3)评估
购买二手房，买房需要对房产进行评估。

买方需要找评估公司进行房产评估。

然后银行根据房屋交易价和评价中较低的价格进行放贷，并且作为放贷依据。

银行、买卖双方约定时间，由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估，或者买卖双方到贷款银行指定(认可)的评估机构进行房屋评估。

根据约定时间，房地产评估机构到房源处进行评估。

完成后，评估机构向银行出具评估报告。

这一阶段耗时会依据约定情况而定，一般3-5个工作日内即可完成。

交易方需交纳500元评估费。

(4)贷款银行进行审批，通知借款申请人是否同意贷款
银行对贷款申请人的资质进行审核，符合条件后，银行根据房屋评估价格，综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。

审批过程一般在5个工作日左右。

(5)买卖双方办理产权过户手续，过户后，借款人到银行办理贷款手续；
审批通过后，买方向卖方支付房屋首付款。

然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所，凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。

过户当天便可完成，买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。

买方领到房产证后，办理房产抵押登记和保险，保险费2000元左右。

然后，办理贷款发放手续，银行便向卖方账户存入房款，买方则开始依照合同按期偿还本期。

(6)与贷款银行签订二手房抵押贷借款合同；买卖双方将过户后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续。

(7)借款合同生效后，贷款银行根据借款合同划付资金。

借款人按月还款。

(8)借款人还清贷款本息，解除抵押担保。

二手房抵押贷款要注意房屋竣工年代与贷款年限
房产证上的竣工年代是通常被容易借款人忽略，其实银行在审批贷款过程中，通常会把竣工年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，多数银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤35年”。

例如，某房屋竣工年代为1997年，那么目前的房龄为15年，所以贷款年限较长为20年。

二手房抵押贷款要注意贷款银行的选择
现在商业银行很多，但各家服务的特色又不尽相同，贷款品种也有所差别，尤其是330房贷新政之后，每家银行执行的首套房和二套房较低首付比例均有所不同，对能够享受较低首付比例的人群的要求也有诸多不同，借款人应当综合各银行网点数量、还款的便利程度、是否能否享受更低首付等情况来加以考虑。

二手房抵押贷款注意评估价与较高贷款额
在申请二手房贷款时，银行一般会先对房产进行评估，评估值一般会低于其市值。

银行在放贷时采用合同价和评估价取得的原则，取两者之间的低值乘以贷款成数，即为房产的较高贷款额度。