新保险基础知识含备注

免赔额
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近因原则
1、近因的含义：
最直接、最有效、起主导性作用
2、近因原则的含义：
在风险与保险标的损失的关系中，如果近因属于被保风险， 保险人承担赔偿责任。
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近因原则
案例1：
某年夏季，因为突降暴雨，将一辆公交车困在积水中，并且抛 锚。乘客们因躲避大雨，就一直困在抛锚的公交车中，由于雨水 进入车厢引起电线短路，引起火花，造成渗漏出的汽油引燃，造 成公交车着火，最后造成3人严重烧伤。
保险利益原则
案例：保险利益时效性—财产保险
财产保险的保险利益要求在保险合同订立时到损失发生时的全 过程中都存在。
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保险利益原则
案例：保险利益时效性—人身保险
人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生 时是否具有保险利益并不重要。
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保险合同的特征
（1）有偿合同 （2）保障合同 （3）有条件的双务合同 （4）附和合同 （5）射幸合同 （6）最大诚信合同
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保险合Байду номын сангаас的特征
有条件的双务性合同
投保人：交钱（保险费）
保险人：给付、赔付（保险金）
1、保险事故发生 2、满期给付
前提条件
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保险合同的要素
主体
客体
保险合同 三要素
内容
➢ 主体——投保人、保险人、被 保险人、受益人
➢ 客体——保险利益 ➢ 内容——体现于保险条款
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保险合同的要素
权利
义务
保险标的
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
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保险合同的要素
保险利益
给付性保险合同（适用人身类保险）
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保险合同的分类
按照保险金额与出险时保险价值分类
按照保险金额与出险时保险价值分类
足额保险合同 不足额保险合同
超额保险合同
保险金额≥保险价值，赔偿＝损失 保险金额＜保险价值， 赔偿＝损失×保险金额／保险价值
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近因原则
案例2：
王某，驾驶一辆大货车从广西拉一车柑桔运往河南郑州，中途与一辆 大货车相撞，货物也受到碰撞，因天气炎热柑桔很快出现了腐烂现象。因 王某还要在当地修车无法马上前往目的地郑州，所以王某做出决定在当地 降价处理了这车柑桔。因王某投保了货物运输保险，就提出向保险公司理 赔的要求，要求保险公司赔付柑桔因降价处理所造成的经济损失。
本人 配偶、子女、父母
抚养、赡养、扶养 有劳动关系的劳动者
被保险人 同意投保人 为其订立合 同的
目录
1 保险的含义和分类
2 保险合同
3 保险四大基本原则
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为什么有些人买了保险却没有赔， 说保险是骗人的
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保险四大基本原则
信 利 补
因
最大诚信原则 保险利益原则 损失补偿原则
保险的分类
保险标的
人
物
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保险的功能
1、保险保障功能 （1）财产保险的补偿 （2）人身保险的给付 2、资金融通功能 3、社会管理功能
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目录
1 保险的含义和分类
2 保险合同
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3 保险四大基本原则
目录
1 保险的含义和分类
2 保险合同
✓
3 保险四大基本原则
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保险合同的含义
国家促进规范保险业发展的根本大法
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保险合同的含义
投保人与保险人 约定保险权利义务关系的协议
——《保险法》
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保险合同的含义
投保人：缴费（保险费） 保险人：给付、赔付（保险金） 被保险人：被保障
受益人（人身保险）：领钱
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损失补偿原则
损失补偿原则定义
• 以发生损失为前提 • 以实际损失及费用为限 • 维护保险双方的正当权益 • 避免赌博行为及道德风险
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损失补偿原则
损失补偿原则的限制条件
• 以实际损失为限 • 以保险金额为限 • 以保险利益为限
损失金额<保险金额 保险金额<保险价值 保险利益<保险价值
近因原则
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最大诚信原则 订约与履约实质性重要事实 信守合同订立的约定与承诺
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最大诚信原则
客户违反告知的法律后果
故意不履行如实告知义务
保险公司不赔，有权解除合同并不退还保费
过失不履行如实告知义务
过失部分不赔，保险公司有权解除合同可以退还保费
保险合同的特征
附和合同
投保人无对保险条款修改的权利，只能做出同意与否的决定。
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保险合同的特征
射幸合同——针对单个保险合同而言
下注的号码与中奖号码一致
保险人赔付的前提是事故发生或合同到期
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保险合同的分类
按照合同性质分类
按照合同性质分类
补偿性保险合同（适用财产类保险）
保险的分类
实施方式
保 险
保险标的
强制保险 自愿保险 人身保险 财产保险
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保险的分类
根据国家颁布的有关法律和法规
交强险
旅行社责 任险
旅游意外 保险
建筑工人 意外伤害
险
社保
强制保险
自愿保险
（法定保险）
实施方式
商业 保险
签订保险合同，自愿组合、实施
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最大诚信原则
案例：带病投保（故意不履行告知义务）
保险公司不赔，有权解除合同并不退还保费！
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保险利益原则
保险利益及其确立条件
定义：指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益
合法
经济
确定
保险理赔与保险利益的时效性息息相关
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保险的含义
分散风险 转移损失
★保险是社会生产和 社会生活的稳定器。
★保险就是风险管理的一种方法， 变个人风险为大家一起应对风险。
★有效的财务安排，将不确定的大 额损失转变为确定的小额支出。
★是一种合同行为，体现的是
权利与义务，出售与购买的行 为。
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课程回顾
保险含义和分类 保险合同 保险的基本原则
强制和自愿、人身和财产 含义、特征、分类、要素 最大诚信、保险利益 损失补偿、近因原则
保险基础知识
“网格服务专员” 签约班培训课程
目录
1 保险的含义和分类
✓
2 保险合同
3 保险四大基本原则
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保险的含义
无风险 无保险
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保险的含义
投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同 约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、 期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。