银行从业资格考试试题(含答案)pd

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款
B、无担保贷款
C、以贷还息
D、子公司贷款
2．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权
B、撤销权
C、不安抗辩权
D、留置权
3．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率
B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率
D、股权乘数和收入利润率
4．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本
B、附属资本
C、风险加权总资产
D、资本充足率
5．在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B）。

A、投资
B、吞吐基础货币
C、投机盈利
D、套期保值
6．商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（A）万元以上五十万以下罚款。

A、五
B、十
C、二十
D、十五
7．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券
B、短期贷款
C、现金资产
D、信用社房产
8．对公存款又叫（C）。

A、机关存款
B、企业存款
C、单位存款
D、团体存款
9．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社 B．股份制商业银行 C．人民银行 D．城市信用合作社
10．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期
B、应收账款周转期
C、存货周转期与应收账款周转期之和
D、存货周转期与应付账款周转期之和
11．据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（A）记账法。

A、借贷
B、增减
C、收付
D、简单
12．银行本票提示付款期限为（C）。

A、10天
B、1个月
C、2个月
D、3个月
13．无国籍债券是指（）。

A.外国债券
B.扬基债券
C.欧洲债券
D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家，由于它不以发行市场所在国的货币为面值，故也称无国籍债券。

14．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票
B.不可转换优先股票
C.参与优先股票
D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

15．国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（）。

A.龙债券
B.武士债券
C.熊猫债券
D.扬基债券
【答案】C
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。

16．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产
B.基金净资产
C.可分配收益
D.基金资本金
17．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D）关系。

A.债权关系
B.所有权关系
C.综合权利关系
D.委托代理关系
18．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国
B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券
D.负责对公司管理监督
19．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高
B.低
C.等于
D.没有关系
二、多项选择题
20．下列属于不良贷款的有（BCD）。

A、关注贷款
B、次级贷款
C、呆账贷款
D、损失贷款
21．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易
B、债券业务
C、外汇业务
D、衍生品业务
22．银行短期资金交易包括（ABCD）。

A、中央银行票据
B、短期国债
C、回购／逆回购
D、同业拆借
23．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况
B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
D、关联企业的资产负债、财物状况24．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。

A、宏观经济运行分析
B、行业风险分析
C、非财务分析
D、财务分析
25．《担保法》规定的保证方式包括（AB）。

A、一般保证
B、连带保证
C、共同保证
D、差额保证
26．在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行（ACD）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
B、更换主要领导人
C、丧失商业信誉
D、经营状况严重恶化
27．银行损益表包括（ABC）。

A、收入
B、成本费用
C、利润
D、所有者权益
28．质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ABC）。

A、占有方式不同
B、生效规定不同
C、变现能力不同。

29．可以发放小额信用贷款的：（ABCD）。

A、购化肥
B、种子买卖
C、购割稻机
D、修造灌溉的小水坝
E、借款5万元，用于小商品买卖
30．证券市场监管的经济手段是指通过运用（）等经济手段对证券市场进行干预。

A.罚款
B.利率政策
C.公开市场业务
D.税收政策
【答案】B,C,D
【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段，是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段，对证券市场进行干预。

31．以下关于证券公司制定经理层工作章程的描述，正确的是（）。

A.经理层人员不得经营与所任职公司相竞争的业务
B.经理层人员不得直接或间接投资于与所任职公司竞争的企业.
C.总经理应当向董事会或监事会报告公司重大合同签订,执行情况,资金运用情况和盈亏情况
D.经理层有权提议召开临时股东会
【答案】A,B,C
【解析】证券公司章程应当明确经理层人员的构成、职责范围。

证券公司应当采取公开、透明的方式，聘任专业人士为经理层人员。

经理层人员无权提议召开临时股东会，
32．除一、二级市场区分之外，证券市场的层次性还体现为( ABC )。

A.区域分布
B.覆盖公司类型
C.上市交易制度
D.品种结构的多样性
【解析】D选项品种结构是依有价证券的品种而形成的结构关系，其结构关系的构成主要有股票市场、债券市场、基金市场、衍生品市场等。

不同品种结构之间是平行的关系，不体现层次性。

33．证券收益性的多少通常取决于( AC )。

A.资产增值数额的多少
B.证券数量的多少
C.证券市场的供求状况
D.证券发行时间的长短
34．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体
B.股份
C.持有人
D.有面值
35．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同
B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同
D.投资策略不同
36．从债券的形式来看，我国发行的国债可分为（ABC）。

A.凭证式国债
B.无记名国债
C.记帐式国债
D.可转换债券
37．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人
B.个人投资者
C.机构投资者
D.证券中介机构：A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
38．普通股股东的权利是（）。

A.公司重大决策参与权
B.公司盈余和剩余资产分配权
C.优先分配公司盈余和剩余资产权
D.对公司财产有直接支配权
【答案】A,B
【解析】优先分配公司盈余和剩余资产权是优先股股东的权利;股东不具有对公司财产的直接支配权。

39．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险
B.金融性汇率风
C.全球性汇率风险
D.区域性汇率风险
三、判断题
40．同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。

（×）
41．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）42．贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。

（√）
43．在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。

（√）
44．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）
45．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×）
46．存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

（√）
47．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）
48．借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。

（×）
49．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

（√）
50．授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。

（√）
51．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）
52．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）
53．在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又有一致的一面。

（√）
54．银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段，看重银行的现状和既有的业绩。

（×）
55．证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。

（√）
56．对依法批准成立未达3年的会计师事务所，一般不准从事证券业务。

（√）
57．简单算术股价平均数是以样本股每日开盘价之和除以样本数。

（×）
【解析】简单算术股价平均数是以样本股每日收盘价之和除以样本数。

58．做市商方式是指交易的买卖价格由做市商报出，交易者在接受做市商的报价后，即可与做市商进行买卖，完成交易，而交易者之间的委托不直接匹配撮合。

（√）
59．在恒生流通综合指数系列编制过程中，流通市值调整的目的是在指数编制中剔除由策略性股东长期持有并不在市场流通的股票。

（√）
60．第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成立，第三人负保证责任。

（√）
61．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（√）
62．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。

（√）
63．贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的，应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。

（√）
64．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

（×）
65．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

（√）
66．采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（√）
67．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）
68．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

（√）
69．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）
70．储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。

（√）
71．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

（√）
72．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）
【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

73．证券业协会是证监会下属的官方机构。

（×）
74．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）
75．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）
76．因为股东大会是公司的权力机关，因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。

（×）
77．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）78．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

（√）
79．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）
80．证券交易所是实行自律管理的自然人（√）
解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。