财产保险学概念第四讲

甲车的承保公司
车辆损失险赔款=甲车车辆损失甲车责任比例 （保险金额/出险时新车购置价） =10 70% （30/50）=4.2万元
第三者责任险赔款=（乙车车辆损失+货物损失+ 人身伤亡补偿） 甲车责任比例 =（20+6+5） 70%=21.7万元
保 险 学 概 论
第四讲
第五章 财产保险
一、财产保险概念
1.广义的财产保险：以物质财产及其有关利益、 责任和信用为保险标的的保险。
2.狭义的财产保险：仅指以物质财产及其有关利 益为保险标的的保险，即财产损失保险。
我国的保险法及本教材均采用广义的财产保险概念
二、财产保险的主要分类
1.按实施方式分为
九、信用保证保险
1.信用保险是保险人根据权利人的要求，担保义 务人（被保证人）信用的保险。此时，权利人就 是投保人。信用保险业务一般分为国内信用保险 出口信用保险和投资保险三类。
2.保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的 要求，让保险人担保自己信用的保险。此时，义 务人就是投保人。保证保险通常分为诚实保证保 保险和确实保证保险两大类。
五、机动车辆保险
：以机动车本身及机动车辆的
第三者责任为保险标的的一种运输工具保险
1.机动车辆保险的险种
基本险:车辆损失险、第三者责任险
附加险:全车盗抢险、玻璃破碎险、车辆停驶损 失险、自燃损失险、新增加设备损失险 车上责任险、无过失责任险、车载货物 掉落责任险、不计免赔特约险
损害事实存在
行为的违法性
行为人的过错
行为与结果之间存在因果关系
2.责任保险:是以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。
3.我国责任保险的主要险种：公众责任保险、产 品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险
以上是可以作为独立险种单独承保的四个险种， 除此之外，责任保险还有第三者责任保险、承运 人责任保险等等。
综合险责任：除以上基本险责任外还包括
洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、 突发性滑坡、地面突然塌陷
5.企业财产保险的基本责任免除项目（损失原因）
战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动
被保险人及其代表的故意或纵容行为
核反应、核子辐射和放射性污染
6.企业财产保险的保额确定
六、飞机保险
分为基本险和附加险
基本险主要有：飞机机身险、第三者责任保险、 旅客法定责任保险
附加险主要有：战争罢工险、承运人责任险
七、海上货物运输保险也可分为基本险和附加险
基本险包括平安险、水渍险和一切险，附加险分 为普通附加、特别附加和特殊附加险共近20种
乙车的承保公司
超过20万元限额的1.7万元自行承担
第三者责任险赔款=（甲车车辆损失+人身伤亡 补偿） 乙车责任比例 =（10+8）30%=5.4万元
八、责任保险ห้องสมุดไป่ตู้
1.民事损害赔偿责任的构成要件
案例
甲车投保车辆损失保险和第三者责任保险，
车损险保险金额30万元，出险当时新车购置价为 50万元，第三者责任保险每次事故最高赔偿限额 为20万元；乙车只投保第三者责任保险，每次赔 偿限额为10万元。两车发生碰撞事故，甲车车辆 损失10万元，伤一人，人身伤亡补偿费用合计8 万元，乙车车辆损失20万元，伤一人，人身伤亡 补偿合计5万元，车上货物损失6万元。经交警裁 定，甲车负主要责任70%，乙车负次要责任30% 问：甲乙两车的承保保险公司分别如何赔偿？
2.车辆损失险的保险金额:可以选择新车购置价、 实际价值、协商价值三种方法之一确定，但不能 超过保险价值
3.摩托车、拖拉机的第三者责任保险的赔偿限额 一般分为2万、5万、10万、20万几个档次
4.其他机动车的第三者责任保险的赔偿限额一般 分为5万、10万、20万、50万、100万几个档次
5.机动车辆保险的保险期限一般为一年，允许短 期投保，短期投保的费率一个月为10%，在8个月 以内每个月递增10%，9至12个月每月递增5%；短 期投保还可以按日计费。
一是:金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币等
三是:矿井、矿坑内的设备和物资等
二是:堤堰、水闸、铁路、涵洞、桥梁、码头等
3.企业财产保险的不保财产（见教材P.138）
不保的原因
该类财产不易遭受损失
标的风险较大以致难以估计
其他保险险种可以或已经承保
4.企业财产保险的保险责任
基本险责任：火灾、爆炸、雷击、 飞行物体及其他空中运行物体坠落
6.车损险的保费=基本保费+保险金额费率 第三者责任保险的保费按赔偿限额固定收取
7.机动车辆保险的车辆损失及施救费用应分别计 算，但分别以保险金额为限。
8.机动车辆保险的车辆损失及第三者责任保险实 行绝对免赔:负全部责任的免赔20%，负主要责任 的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任 的免赔5%，单方肇事的绝对免赔20%
强制保险
自愿保险
2.按保险价值确定方式分为
定值保险
不定值保险
3.按保险保障范围不同分为
财产损失保险
信用保证保险
责任保险
三、企业财产保险
1.企业财产保险的可保财产：
被保险人所有或与其他人共有而由被保险人负责的财产
由被保险人经营管理或替他人保管的财产
其他法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产
2.企业财产保险的特保财产（双方特别约定的）
按照固定资产的账面原值确定
按照固定资产的账面原值加成确定
按照固定资产重置重建价值确定
固定资产
流动资产
按照流动资产最近12月的平均余额确定
按照流动资产最近帐目余额确定
四、家庭财产保险
家庭财产保险分为基本险和附加险两个险别， 采用定值保险方式；家庭财产两全保险兼有保险 和储蓄双重性质。家庭财产保险的赔偿采用第一 危险赔偿方式。