信用卡业务风险防范案例学习心得体会

信用卡业务风险防范案例学习心得体会
信用卡业务风险防范案例学习心得体会：《业务运营风险典型案例集》学习心得体会
防范业务风险争做业务标杆《业务运营风险典型案例集》学习心得体会通过学习《业务运营风险典型案例集》，个人感触很多，许多案例就是发生在我们身边活生生的故事，从事柜员工作将近6年，有些情况自己也感同身受，俗话说：“没有规矩，不成方圆”，这些问题的发生不外乎两种情况：一是不熟悉相关规章制度、不清楚风险防范措施；另一种就是漠视规章制度存在，投机取巧，铤而走险。

通读整篇案例，有三点体会：一是要加强柜员业务学习，及时、准确、全面地掌握各项业务规定、要求和风险点，熟悉各项业务的风险环节，树立严谨操作的工作作风，严格按操作流程办理业务，提高强规章制度的执行力和操作风险的规避能力。

二是要增强现场问题的处置能力，始终秉承保证客户账户资金安全是优质服务、赢得客户依赖基础这一理念，对客户提出的一些不符合制度规定、操作流程的业务要求，应尽力做好耐心细致的解释工作，避免风险事件上升为损失事件。

三是要恪守职业规范。

珍惜自己所从事的工作，爱惜现在的岗位，真正把工作当事业，视荣誉为生命。

严格遵守《员工行为守则》和《员工行为禁止性规定》，不踩“高压线”，
不打“擦边球”，认真对待每一名客户，处理好每一笔业务，在平凡的岗位上做出不平凡的成绩。

信用卡业务风险防范案例学习心得体会：银行业典型案例学习心得体会
银行从业人员规范学习心得体会
银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。

但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全，这些案件的共同特点之一，就是银行内控不健全，执行不到位，缺乏应有的行为制约机制。

因此，采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。

经过此次培训学习，我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过学习相关制度、《银行业典型案例汇编》，观看教育视频，我对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，进一步增强维护邮储银行利
益的责任心和使命感，明确了在平凡中奉献，在爱岗中敬业是我们从业人员增强岗位责任心、提高规避风险能力所必备的奉献精神。

为此，我认为银行在加强预防金融犯罪、进行规避风险的同时，首先要重视做好从业人员的思想引导工作，其中重要一条是加强思想方面的教育，就像这次合规教育一样，而不能平时只强调业务工作的重要性，忽视了从业人员的思想
建设，从近年来发生的金融犯罪案例看，有许多都存在没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系。

所以，银行要高度重视这项工作，既要进行正面的宣传引导，又要坚持经常性的案例警示教育，使从业人员加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。

使大家真正认识到，作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。

此外，健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件
的保证。

为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。

有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的，比如杜绝为客户代签凭条，在操作中按流程查验存折、身份证真伪等等；还可采取定期或不定期的上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差，比如从业人员要克服领导交办、亲朋催办、同事请办等因素带来的违规操作问题，防止在此过程中缺相关手续，有没有相关的检查把关环节，进而导致金融犯罪，造成金融风险损失。

所以，
实现规避风险的最大效益化，对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约至关重要。

在此基础上，还要加强落实授权审批制度。

在处理业务过程中充分体现“四只眼睛”原则，通过这一制度使各类经济活动及风险在发生之际就能得到协同有效监督和控制，对疏忽加以防患，对恶意加以制止。

最后，作为银行从业人员，还应该加强业务知识学习、提升合规操作意识。

“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务，也是实现规避风险的最重要关口，因此，我们临柜从业人员虚心学
习业务，用心锻炼技能，落实操作规程，按章办理业务，是把好金融风险规避的每一道防线，是关乎邮储银行建设发展的每一个阵地，责任重如泰山，职责义不容辞。

信用卡业务风险防范案例学习心得体会：信用卡风险的案例分析与防范对策研究
信用卡风险的案例分析与防范对策研究
摘要：信用卡是商业银行或发卡机构发行的，具有消费信贷、转帐结算、存取现金等功能，可以在特约商户进行消费的信用凭证。

由于信用卡是一种以个人信用为基础的大众化支付工具，申办信用卡环节多、使用信用卡范围广，使得信用卡市场具有一定的风险性。

据资料显示，1998年，全球仅威士卡的经济损失就达9. 8亿美元。

进入21世纪以来，我国商业银行信用卡业务在发卡量、交易量以及用卡环境上获得了极大的发展，信用卡业务成为个商业银行最为盈利的产品之一。

但是，随着信用卡发卡量和使用频率的日益增加，随之而来的信用卡风险问题也越来越突出。

从发行、使用结算到银行日常监管等诸多环节都存在风险隐患，而且信用卡风险更是具有涉及面广、风险种类
多样、社会危害性大的特点。

如何有效识别当前形式下的信用卡风险，制定切实有效的发卡及日常控制体系，降低信用卡风险产生的损失，提高商业银行的利润水平成为各家商业银行面临的重大课题。

关键字：信用卡信用卡风险风险
目录
第一章引言................................................. ................................................... . (3)
1.1 研究背景................................................. ................................................... (3)
1.2研究意义................................................. ...................................................
(4)
第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾................................................. .. (5)
2.1境外信用卡危机................................................. . (5)
2.2我国信用卡风险状况................................................. .. (7)
第3章信用卡风险的种类及成因................................................. . (8)
3.1信用卡风险的种类................................................. (8)
3.2信用卡风险形成的原因................................................. .. (10)
第4章完善信用卡风险管理的措施................................................. . (12)
4.1 加快相关立法进程................................................. (12)
4.2加强人民银行征信系统建设................................................. (12)
4.3完善内控监督................................................. (13)
4.4 加快推行ic芯片卡.................................................
..................................... 13【信用卡业务风险防范案例学习心得体会】
第5章总结................................................. ................................................... .............. 14【信用卡业务风险防范案例学习心得体会】
参考文献：............................................... ................................................... . (14)
第一章引言
1.1 研究背景
信用卡，就是非现金支付交易的方式，信用服务很简单，由银行或信用卡公司依照用户的信用和金融问题上的持卡人，持卡人信用卡持有人不当现金结账之前支付，然后在还款日期。

信用卡起源于美国在1915年，到20世纪60年代，
银行信用卡在全球的迅猛发展繁荣。

目前，信用卡业务是最发达的地区在其发源地 - 北美，世界上两个最大的信用卡集团--visa卡国际集团与万事达卡国际集团都在美国。

美国被称为“无现金社会”，所谓的无现金的现金是人有一只小手到可以忽略不计的程度，但信用卡是无处不在。

大型国内和国际的巨大的贸易结算，个人住房，汽车消费，小到加油，电信，公用事业，甚至支付日常违章罚款，从信用卡分不开的。

各种信用卡在流通中500多万，超过三人均美国社会。

据统计，超过四分之一的美国零售交易，通过信用卡完成的。

20世纪，中国的第一家银行开始发行信用卡，中国银行的问题“银”。

由于没有中国人民共和国后，信用卡上的金融业的历史状态开始改变，即改变原交易的形式开始发生。

但是，我们应该看到各自的非通用之间发行的信用卡各有关银行，信用卡，因此在一定程度上造成了资源的浪费。

21世纪初，在中国人民银行指导的情况下，中国的商业银行联合成立了“银联”。

在2002年1月10日，中国的五个城市的第一次快速发展的“银联”卡的问题，从我们的信用卡产业的历史开启了新的篇章。

随着中国经济与世界标准的开放，信用卡产业在中国能够实现跨越式描述。

据“2012中国信用卡产业蓝皮书”我，
2012年中国的迅速扩大产业规模，成熟，国际市场影响力的发展轨迹信用卡行业增速不断扩大; 12在2012年底，商业银行累计发行300万张信用卡，与2011年同比增长约4％的比例相比，积极卡1.86亿，同比增长22.3％的累计金额;金融固定利率卡56.1％;在我们的社会零售总额的消费品，刷卡消费约占50％的比重。

去年的消费意味着人们，有将近一半的交易是通过信用卡支付。

随着信用卡产业的不断深入，行业风险正在增加，种类和风险多样化，复杂的趋势形态。

从国际市场看，信用卡业务是收入的大部分国际商务型大银行和主要来源的焦点。

但是，风险管理，为发卡银行的较低水平，如果风险控制不好，把信用卡业务作为自己的利润，甚至成为亏损的导火索。

我国的银行信用卡业务起步较晚，以及由经济体制，经验以及社会环境因素制约企业发展缺乏国内商业银行的信用卡业务的特殊性广泛理解的，风险管理的基础薄弱，支持软件和硬件系统依赖国外进口等问题。

风险管理系统无法适应问题的信用卡业务的快速发展在一定程度上制约了信用卡业务的健康发展。

为了保证市场的信用卡业务的持续健康发展，商业银行应对经济目前的形式进行了认真分析，对信用卡风险的类型进行分类，采取有效措施，防止粗放的管理
模式，有效控制信贷风险卡的生产，以保证商业银行利润的结果。

作为一个相对较新的业务市场，信用卡具有很大的发展潜力。

信用卡支付工具有很大的利润空间，金融市场的发展也有巨大的推动作用。

随着中国经济的腾飞，人们越来越高的物质追求了国内信用卡市场的发展日趋成熟。

越来越多的人已经开始认识到，并慢慢接受信用卡，然后上手。

信贷为是这里也可以实现跨越式发展。

但是，我们应该看到，信用卡这么快的隐藏危机的发展步伐之后。

通常被称为比例的利润和风险，以及信用卡诈骗是我们发展的过程中应高度关注的问题。

随着市场的不断发展，竞争越来越激烈，促使银行透支和信用卡数倍增长的客户数量，扩大银行的客户群将在中低端方向发展的金额，信用卡已经“高风险，高回报“的效果也会因此被放大。

这是因为市场饱和，竞争激烈，发卡银行有更多的接受较少的符合条件的客户;从“追求风险最小化”的理念，以“利润最大化”。

前几年国内经济由于次贷危机，导致国内信用卡行业也受到了很大的环境影响。

目前，信用卡病例数发生在中国呈
上升趋势，手法日趋多元化的趋势。

案件类型集中在一个虚假的信用卡申请，盗窃，伪造卡等;信用卡的方式呈现越来越多的高科技犯罪，隐蔽性个人强烈的倾向，基金在全国产生了较大的安全威胁;了更高的要求银行风险防范工作。

面对每年数额信用卡行业的，从开证行或从保护持卡人利益的角度上涨的情况，不论其风险损失，银行应通过预防有效的欺诈风险措施加以界定，因此，从它的影响经济发展，加快信用卡行业的健康发展。

第二章商业银行信用卡风险状况分析与回顾
信用卡产品是高风险，高收益的银行理财产品。

随着信用卡市场的快速扩张，风险规模也面临着日益严重的问题。

提高商业银行的信用卡资产质量和风险管理是在问题的重视。

根据国际经验，特别是在亚太地区出现检讨的信贷危机可以看出，后信用卡业务通过盲目扩张的初期发展，随着客户群的不断扩大，应用领域的不断放宽的条件批准后，会造成客户质量参差不齐不齐，信贷风险迅速增加。

1997-1998年的金融危机影响，为了刺激经济复苏，并鼓励广大市民使用信用卡透支消费，从而达到刺激经济的目的，整个亚洲地区，韩国政府。

韩国在税收，所以持卡人和授权使用信用卡和商家都能得到税收减免。

根据政府的宏观经济政策和措施的影响，韩国的八大信用卡公司降低信用审查政策，发放信用卡的人积极。

发行人做申请人的收入和支付能力贷款的信用卡授信额度检查未与申请人联系。

有些持卡人甚至高达25信用卡。

几个主要的信用卡公司为了抢占市场份额，已经出现了恶性竞争的漂浮垃圾卡。

信用卡通过各种方式，如街头营销，很多学生，失业人员，家庭主妇，甚至流浪的发卡银行或信用卡公司有信用卡。

而银行和信用卡公司将发行信用卡作为工作人员薪金数额的指标，导致员工的绩效目标完成盲目发夹。

因为大部分的无抵押信用卡韩国，未经审查的贷款，一旦持卡人无力偿还债务，他们把到银行的不良贷款。

尽管消费增长带动经济复苏，但很快也出现了负债率攀升的局面。

不到一年的时间，有8大信用卡公司债的平均增长率达到了6.6％。

在2003年前三季度，由于增加了信用卡的坏账和利润的现金贷款业务的一个重要来源持续下滑，导致信用卡，包括韩国，包括lg八大信用卡公司的4.1共损失万亿韩元。

据估计，韩国的信用卡坏账高达5.48十亿美元。

2003年春，政府通过了一项新法案，以
迫使信用卡公司控制分销，做信用检查，申请人和减少信用卡提取现金的数额。

并下令“禁止推广的营销行道”和“预制现金透支，信用卡贷款，不得超过该比例为50％，”双政策。

在此之后，信用卡公司，以减少发行的信用卡，信用卡申请的数目，以提高该阈值，并最终实现减少信用
信用卡业务风险防范案例学习心得体会：银行员工内部风险防控学习心得体会
银行员工内部风险防控学习心得体会通过对＃＃副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。

通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。

对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。

一、树立“以人为本”，提高思想教育
水平。

案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。

特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。

在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。

每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。

我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。

比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。

四、建立健全好各种规章制度。

加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案
件的隐患消灭在萌芽状态。

五、切实加强自身的素质学习。

特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。

认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。

强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。

信用卡业务风险防范案例学习心得体会：2015银行案件防控心得体会
第1篇：银行案件防控心得体会
近一时期，商业银行不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行案件专项治理工作，经过一段的学习现将本人的心得体会浅淡如下：
近几年来，随着银行业的竞争加剧，每个银行都在不遗余力进行着金融创新推出自己有特色的金融产品，这些经营活动对提升他们自己在银行业中的地位以及中国银行业在世界银行业中的地位起到了一定的作用。

但我们也要看到由于太刻意追求经济利益我国银行业在推出新产品的同时往往忘了对相对的制度保障进行建设，造成有的新产品还在沿用旧得制度进行管理有的甚至没有制度进行管理，这是近几来很行业不断发生重大案件的一个重要原因。

但我们同时也要看到近期以来发生的一些案件也有很大一部分在我们传统的业务中，犯罪份子利用的也仅仅是传统的手法就造成了我们银行业的重大损失。

我们在执行内控制度的过程中出了麻痹大意，有章不循的现象，在平时工作中没有按照内控制度要求和业务操作规程进行操作，只凭自己经验和感情办事，从而被犯罪份子利用钻了空子。

在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如：信贷方面：贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。

会计方面：银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理"一手清"现象;英证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。

这些环节的管理有赖相关制度的建立和完善也有赖于制度执行人的高度重视和严格执行，这次活动把防范操作风险强化案件专项治理同加强制
度建设和深化银行改革有机结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，必使这两个方面得到同时的增强。

通过这次活动，每个员工通过进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规、银行规章制度自我查找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，必将使我们银行违法违规案件行到遏制，案件数量不断下降。

第2篇：银行案件防控心得体会
这次全行"强化内控管理、全员防范案件"专项治理活动的开展，我们认真学习了《中国农业银行防范案件工作指引》、《中国农业银行员工行为守则》、《中国农业银行山东省分行员工违规行为积分管理实施细则》《中国农业银行会计主管内控操作手册》《关于加强会计内控管理的若干意见》、《四个一律》、《银监会防范操作风险十三条》等制度内容。

通过学习，提高了思想认识，充分认识到这次"强化内控管理、全员防范案件"专项治理活动的重要意义。

加强内部控制、防范化解经营风险，是商业银行经营管理永恒的主题。

真正把"强化内控管理、全员防范案件"专项治理活动落实到实处，是一项长期的综合工程。

结合这次学习，以下心得体会。

一、加强员工教育，营造内控管理的良好氛围。

制度最终靠、人来执行，管理的核心是人的管理。

营造和谐的内部环境，真正从源头上防控风险。

坚持常规培训与警示教育相结合，强化员工教育。

为让全行每一位员工了解内控管理中存在的问题、形成风险的原因以及预防措施，坚持提示在前、预警在先，提高全员对会计内控管理工作的认识和重视程度。

坚持激励与约束相结合，加强员工行为管理。

牢固树立"违规就是风险、"安全就是效益"的观念，规范员工操作行为。

坚持严格管理与关心职工工作生活相结合，营造和谐氛围，基层营业一线工作，条件相对较差、工作压力和劳动强度相对较大，深入基层，与员工谈心交流，关心员工的工作生活，经常交流沟通，营造心齐气顺的良好发展环境，征求。