银行从业《中级个人理财》复习题集(第2291篇)
中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题库包括详细解答
中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题库包括详细解答单选题（共20题）1. 通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。
A.货币时间差异B.货币时间价值C.货币投资价值D.货币投资差异【答案】 B2. 下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（）。
A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 D3. 同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。
A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 A4. 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。
A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 B5. 保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。
A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 C6. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 D7. 商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。
对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 A8. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】 B9. 一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]保险兼业代理许可证的有效期限为()年。
A.1B.3C.5D.10【答案】B【解析】保险兼业代理许可证的有效期限为3年，保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜。
2、[题干]在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。
A.购买股票B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金。
E,利用贷款额度【答案】B,C,D,E【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。
3、[题干]假设名义利率为12%，当利息在一年内复利两次时，其实际利率与名义利率之间的关系错误的有( )。
A.实际利率大于名义利率B.实际利率等于名义利率C.无法计算两者关系D.两者无显著关系。
E,实际利率小于名义利率【答案】B,C,D,E【解析】实际利率=(1+12%/2)2-1=12,36%，实际利率大于名义利率。
4、[题干]个人理财业务最早在中国兴起，但首先在美国发展成熟。
()【答案】错【解析】个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟。
5、[题干]关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是()。
A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务【答案】B【解析】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员。
6、[题干]()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受态度【答案】C【解析】风险认知度反映客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。
中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财高分题库附精品答案单选题（共100题）1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 D2、下列不属于遗嘱适用条件的是（）。
A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 D3、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。
A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 D4、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。
吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 A5、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响【答案】 B6、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 C7、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括（?）。
A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力【答案】 B8、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 D9、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 金融期权的要素不包括（）。
A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 D2. 对新进场人员由（）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。
A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 D3. 李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。
李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。
另外他还有一个非婚生儿子。
某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。
A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 D4. 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。
他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。
目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。
二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 D5. 转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。
转继承与代位继承的区别不包括()。
A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 B6. 偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】C【解析】如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，费发生日起收取万分之五的利息2、[单选]在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】D【解析】在通货膨胀的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
3、[题干]若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?( )A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证【答案】A【解析】债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。
4、[题干]定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取.则会受到限制.但不会使利息受到损失。
( )A.正确B.错误【答案】B【解析】对于提前支取的，由于时间不足。
也只能按所存日期当作活期计取利息.利息受到损失。
5、[题干]( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。
数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪【答案】C【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金.数额较大的行为。
6、[题干]将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列表述中错误的是( )。
(答案取近似数值)A.若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元B.以复利计算，3年后的本利和是112490元C.若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元D.以单利计算，3年后的本利和是112000元。
银行从业《中级公司信贷》复习题集(第2291篇)
2019年国家银行从业《中级公司信贷》职业资格考前练习一、单选题1.抵债资产管理的原则为( )。
A、严格控制、现金受偿、合理评估、及时处置B、现金受偿、合理评估、严格控制、及时处置C、现金受偿、严格控制、妥善保管、及时处置D、严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置>>>点击展开答案与解析【知识点】：第12章>第2节>重组【答案】：D【解析】：抵债资产管理应遵循严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置的原则。
2.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是( )。
A、协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行B、降低银行存款风险，提高资金使用效率C、促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D、巩固和发展信用关系>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第1节>贷款担保的作用【答案】：B【解析】：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。
3.贷款档案管理的原则和管理模式不包括( )。
A、集中统一管理B、统一保管存放C、定期检查D、按时交接>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第7节>档案管理的原则和要求【答案】：B【解析】：信贷档案实行集中统一管理原则。
信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。
4.不是商业银行押品管理应遵循的原则的是( )A、合理性原则B、有效性原则C、审慎性原则D、从属性原则>>>点击展开答案与解析【知识点】：第13章>第13节>商业银行押品管理指引【答案】：A【解析】：商业银行押品管理应遵循以下原则：(一)合法性原则。
押品管理应符合法律法规规定。
(二)有效性原则。
抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用。
(三)审慎性原则。
充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附答案详解
2023年中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附答案详解单选题（共20题）1. （）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。
A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 A2. ()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。
A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 A3. 在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（）。
A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 D4. 下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。
A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 D5. 2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险。
对于保险人来说，当（）时，可以与李太太夫妇解除保险合同。
A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时，李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的【答案】 B6. （）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 C7. 下列关于教育储蓄说法错误的是（）。
A.教育储蓄的收益比较有保证B.由于是零存整取，大大增加了资金的储蓄规模C.教育储蓄到期支取时，一份“证明”可以享受多次利税优惠D.期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）以及学校提供正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息【答案】 C8. 全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 D9. 翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
中级银行从业资格之中级个人理财练习题包括详细解答
中级银行从业资格之中级个人理财练习题包括详细解答单选题（共20题）1. 下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。
A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 A2. 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。
A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D3. 反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（）。
A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 B4. 为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。
A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 D5. 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。
A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 B6. 康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。
已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。
资金年化投资报酬率4%。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 B7. 全生涯现金流量模拟主要反映了( )。
A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 D8. 一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（）。
中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B2、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 D3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 C4、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D5、（）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C6、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 A7、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。
A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 B8、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 C9、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A10、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A11、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共30题）1、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 D2、有的教育保险提供教育金，还提供（）。
A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 D3、外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C4、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。
A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】 D5、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。
A.1—2倍B.2～3倍C.2～4倍D.3～6倍【答案】 D6、夫妻之间的权利义务关系不包括（）。
A.相互扶养B.相互继承C.相互抚养D.平等处理共有财产【答案】 C7、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 A8、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。
那么该月应纳营业税为（?）。
A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 A9、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B10、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。
下列关于财产保险的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 C11、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。
2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试卷 附解析
2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）A、年龄B、性别C、职业D、体格2、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A、即期交易B、远期交易C、套期保值D、投机交易3、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类4、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。
B、“A/B”读为B对AC、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。
5、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所6、下列关于抵押物估价的正确说法是（）A、可以由抵押人自行评估B、可以由债务人自行评估C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价7、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3B、4C、5D、68、以下交易中不属于即期交易的是（）A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。
B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。
D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。
9、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力B、短期偿债能力C、营运能力D、盈利能力10、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）A、只有保障功能B、保障功能已不明显C、兼有保障和投资功能D、一定程度上降低了收益性11、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）A、有助于甄选贷款项目B、有助于调节和优化信贷结构C、有助于制订合理的信贷计划D、有助于解决项目实施过程遇到的问题12、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共48题）1、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】B2、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。
刘翠身边有一个儿子东东。
1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。
2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。
A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D3、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A4、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。
请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】C5、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。
A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A6、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]影响货币时间价值的主要因素包括( )oA.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.投资风险。
E,投资额【答案】A,B,C【解析】货币时间价值的影响因素有：时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
2、[题干]商业银行开展个人理财业务有以下()情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的。
E,将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的【答案】A,B,C【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条：商业银行开展个人理财业务有以下情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但为实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;挪用单独管理的客户资产的。
3、[题干]一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是()。
A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B【解析】房地产投资的特点包括：①价值升值效应，很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响;②财务杠杆效应，房地产投资的吸引力来自高财务杠杆率的使用;③变现性相对较差，房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]按交易标的物分类，金融市场分为()。
A.货币市场B.资本市场C.金融衍生品市场D.外汇市场。
E,保险市场【答案】A,B,C,D,E【解析】按交易标的物分类，金融市场分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资品市场。
2、[题干]卖出看跌期权最大的利润是()。
A.零B.无穷大C.期权费D.标的资产的市场价格【答案】C【解析】卖出看跌期权最大的利润是期权费。
3、[题干]下列不属于基金管理人职责的是()。
A.办理或委托其他机构办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜B.确定基金收益方案，向持有人分配收益C.计算并公告基金资产净值D.及时办理清算、交割事宜【答案】D【解析】D项属于基金托管人的职责。
4、[题干]面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。
A.对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B.对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C.对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D.对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视【答案】A【解析】应对技巧中不恰当的是对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说。
其他正确。
5、[题干]影响房地产价格的社会因素有()。
A.社会治安状况B.居民法律意识C.投机状况D.社会偏好。
E,土地制度【答案】A,B,C,D【解析】影响房地产价格的社会因素主要有社会治安状况、居民法律意识、人口因素、风俗因素、投机状况和社会偏好等方面。
选项E属于影响房地产价格因素的行政因素。
6、[题干]《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》依照客户风险承受能力由低到高，客户依次被划分为保守型、平衡型、稳健型、成长型和进取型五个类型。
()A.正确B.错误【答案】错【解析】根据中国银行业协会印发的《商业银行理财客户风险评估问卷基本模板》说明，理财产品按照风险分类有以下几种：①极低风险产品;②低风险产品;③中等风险产品;④较高风险产品;⑤高风险产品。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有( )。
A.造成重大损失的.处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的.处2万元以上20万元以下罚金C.造成特别重大损失的.处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的.处5万元以上50万元以下罚金。
E,单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员.按照上述规定处罚【答案】A,C,E【解析】根据《刑法》第189条规定，犯本罪的，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役：造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑。
单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员.按照前款规定处罚。
2、[题干]商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是()业务。
A.综合理财规划B.投资规划C.投资产品分析D.财务策划【答案】D【解析】商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是财务策划业务。
3、[题干]如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】C【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条的规定，如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则，故选C。
4、[题干]假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为()元。
A.6710,08B.7246,89C.14486,56D.15645,49【答案】B5、[题干]下列不属于基础性金融衍生工具的是()。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)22
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务，应向()申请批准。
A.中国银监会B.中国人民银行C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】A【解析】商业银行开展保障性理财收益计划等个人理财业务，应向银监会申请批准。
2、[题干]在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。
A.建立投诉处理监督评估机制B.建立声誉内部培训和激励机制C.建立声誉风险排查机制D.建立新闻工作归口管理制度【答案】C【解析】A、D项属于解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离问题的措施;B项是形成良好的声誉风险管理文化的措施。
3、[题干]我国短期政府债券一般采取( )发行。
A.按面值B.平价方式C.贴现方式D.溢价方式【答案】C4、[题干]商业银行的组织形式有()。
A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司。
E,集体企业【答案】C,D【解析】我国商业银行的组织形式有两种，一是银行有限责任公司;二是银行股份有限公司。
5、[题干]一个完整的退休规划包括()等内容。
A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休金部分的投资设计。
E,保险产品设计【答案】A,B,C,D解析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。
6、[题干]银行理财产品按交易类型可分为两类，即( )。
A.开放式产品与封闭式产品B.结构型产品与非结构型产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。
7、[题干]在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调()。
A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B8、[题干]下列关于LOF的表述，正确的有( )。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破有( )。
A.突破了理财产品期限的限制B.突破了理财产品资金量的限制C.突破了理财产品投资风险的限制D.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制。
E,突破了银行理财产品间歇性销售的形式【答案】D,E【解析】与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现了两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。
2、[题干]以下关于金融市场的特点说法正确的有()。
A.市场商品的特殊性B.市场交易价格的不一致性C.市场交易活动的集中性D.交易主体角色的可变性。
E,市场交易价格的一致性【答案】ACDE【解析】金融市场的特点有：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交易主体角色的可变性。
3、[题干]下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】D【解析】一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。
4、[题干]商业银行的信用卡收单业务主要包括( )。
A.审批授信B.资金垫付C.商户资质审核D.交易授权。
E,获取交易授权【答案】B,C,E【解析】信用卡收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
A、D选项为商业银行信用卡的发卡业务内容。
5、[题干]抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.关于企业年金的发放说法正确的是( )。
A、职工领取企业年金的条件是，职工辞职B、出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C、职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D、职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放【答案】：B【解析】：根据《企业年金办法》，职工领取企业年金的条件是：在达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金，也可以将本人企业年金个人账户资金全部或者部分购买商业养老保险产品，依据保险合同领取待遇并享受相应的继承权；出国(境)定居人员的企业年金个人账户资金，可以根据本人要求一次性支付给本人；职工或者退休人员死亡后，其企业年金个人账户余额可以继承。
未达到上述企业年金领取条件之一的，不得从企业年金个人账户中提前提取资金。
2.客户打开理财规划书，首先看到的应该是( )。
A、理财规划书的封面B、理财规划书的摘要C、理财师给客户的一封信D、理财规划书的目录>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第2节>客户信件【答案】：C【解析】：客户打开理财规划书，首先看到的应该是理财师给客户的一封信。
3.下列属于稿酬所得的是( )。
A、个人提供著作权的使用权取得的所得B、个人因其作品以图书发表而取得的所得C、作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D、作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得>>>点击展开答案与解析【知识点】：第6章>第3节>个人所得税概述【答案】：B【解析】：稿酬所得是指个人因其作品以图书、报纸形式出版、发表而取得的所得。
这里所说的作品，是指包括中外文字、图片、乐谱等能以图书、报刊方式出版、发表的作品；个人作品，包括本人的著作、翻译的作品等。
个人取得遗作稿酬，应按稿酬所得项目计税。
A项，个人提供专利权、著作权、商标权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得属于特许权使用费所得；CD两项，作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖(竞价)取得的所得，应按特许权使用费所得项目计税。
4.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A、抵交保费B、购买缴清增额保险C、退保净值D、增加保单保额>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>人寿保险【答案】：C【解析】：分红寿险的红利分配有现金红利分配和增额红利分配两种方式。
现金红利分配是指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人的红利分配方式。
保单持有人在领取现金红利时可以选择直接领取现金、抵交保费、累积生息或者购买缴清保额等方式。
增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
5.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担( )A、车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B、自然灾害导致的损失C、意外事故导致的损失D、为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>财产保险【答案】：A【解析】：碰撞责任中保险人需要承担车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失。
6.( )的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率。
A、客户消费B、客户忠诚度C、客户预期D、客户满意度>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第3节>提高客户替换壁垒【答案】：B【解析】：客户忠诚度的一个量化指标是购买同一企业产品的数量和购买频率；反之，一个客户购买或使用一家企业的产品或服务数量越多，他就越忠诚，离开这家企业(投向竞争对手)的可能性就越低。
7.属于家庭财产保险保障范围的是( )。
A、朋友寄存在家的一把红木椅子B、一盆花C、一包现金D、一把红木椅子>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>财产保险【答案】：D【解析】：家庭财产保险简称家财险，凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。
保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特保财产和不可保财产三类。
一把红木椅子属于室内装修、装饰及附属设施，是可保财产。
A项，朋友寄存在家的一把红木椅子不属于被保险人自有的家庭财产；B 项，花的价值无法鉴定，是不可保财产；C项，现金属于不可保财产。
8.诚信已经成为当今人们热议的话题之一，保险产品作为一种无形产品要求( )履行最大诚信原则。
A、投保人B、保险人C、投保人或保险人D、投保人和保险人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：D【解析】：最大诚信原则是指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时信守合同订立的约定与承诺。
所以，双方当事人(投保人和保险人)在保险合同订立、履行的过程中都应当遵守最大诚信原则，不容许有欺诈、蒙骗行为。
9.客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束( )。
A、投保人B、被保险人C、保险人D、受益人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：C【解析】：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。
事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。
但在保险实践中，它主要用于约束保险人。
10.下列关于中小企业资金筹集的说法错误的是( )。
A、中小企业筹资难的原因之一是财务管理上的随意性B、客观上，许多民营企业筹资渠道狭窄，很难通过金融渠道融资，只能依靠个人家庭储蓄或从民间借贷中获取C、企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供小于求的情况下，易出现短期资金问题D、中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第1节>中小企业的特征【答案】：C【解析】：C项，企业在运行过程中，筹资没有计划性，在供大于求的情况下，容易出现短期资金问题，而中小企业往往“拆东墙补西墙”，造成债务纠纷不断。
11.王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。
则王先生夫妇购买( )比较合适。
A、最后生存者年金保险B、共同生存年金保险C、最后死亡者年金保险D、共同死亡年金保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第3节>年金保险【答案】：A【解析】：最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险。
这种年金的给付将持续到最后一个被保险人死亡为止，且给付金额保持不变。
12.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。
A、为客户制定子女教育金规划B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C、为客户制定换购房的规划D、为客户制定退休规划>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性【答案】：B【解析】：理财规划服务就不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房规划等，而是针对客户比较明确的、当前比较关心的家庭财务决策，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决策对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。
这样才能体现理财规划服务的实用性。
13.以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是( )。
A、何时出国B、出国后是选择公立学校还是私立学校C、选择在哪个国家接受教育D、出国后选择什么专业>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析【答案】：D【解析】：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国。
高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。
14.购买保险产品需要注意的其他事项不包括( )。
A、在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能，而非储蓄增值B、客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合C、附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止D、在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第4节>购买保险产品需要注意的其他事项【答案】：C【解析】：C选项错误，投保附加险需要注意如下事项：首先主险有效，附加险不一定有效。
附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险依然有效，附加险终止；其次，只有在主险的缴费期内才可以投保附加险；最后，附加险是主险的有益补充，需要根据主险的保障范围合理选择投保。
15.客户消费观念变化的第一阶段是( )A、理性消费B、感性消费C、冲动消费D、体验消费>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第1节>客户关系管理理念产生的社会原因【答案】：A【解析】：客户消费观念变化的第一阶段是理性消费。
16.在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是( )。
A、在有效前沿上找到最优风险资产组合B、找到最优投资组合C、选择风险资产类别D、确定相应的资产配置比例及其标准差>>>点击展开答案与解析【知识点】：第10章>第4节>资产配置和产品推荐【答案】：C【解析】：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：选择风险资产类别；根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。
17.资产配置在配置策略上不包括( )。
A、买入并持有策略B、恒定混合策略C、固定资产配置策略D、投资组合保险策略>>>点击展开答案与解析【知识点】：第5章>第2节>资产配置【答案】：C【解析】：资产配置在不同的层面上有不同的含义。