2017年云南银行从业资格考试模拟卷(2)

2017年云南银行从业资格考试模仿卷（2）•本卷共分为2大题50小题，作答时刻为180分钟，总分100分，60分及格。

一、单项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，只要一个最契合题意）
1.下列关于商业银行危险处理部分的说法，不正确的是__。

A．会集型危险处理部分更适合于规划巨大，资金、技能、人力资源雄厚的大中型商业银行
B．会集型危险处理部分包含了危险监控、数量剖析、价格承认、模型创建和相应的信息体系/技能支持等危险处理中心要
素
C．涣散型危险处理部分本身需包含完善的危险处理功用
D．涣散型危险处理部分难以肯定操控商业银行的灵敏信息参考答案：C
[解析]本题只考察了会集性危险处理部分与涣散型危险处理
部分两种状况，一般来说，遇到这种题型时，过错选项的犯错点就在于它所表述的内容是更适合另一种状况的。

比方本题中C，本身包含完善的危险处理功用这个特征更适合会集危险处
理部分，所以C很有或许便是该题的答案。

涣散性危险处理部分本身纷歧定要包含完善的危险处理功用。

2.下列方针中归于客户危险的根本面方针的是__。

A．净财物负债率
B．活动比率
C．处理层本质
D．现金比率
参考答案：C
[解析]统观本题四个选项中，C是破例，再剖析题干中“根本面”方针，可以承认只要C是根本面，其他三个方针都是微观的数据，归于财政方针。

3.假定某股票一个月后的股价增长率恪守均值为2%、方差为0.01%的正态散布，则一个月后该股票的股价增长率落在__区间内的概率约为68%。

A．(1%，3%)
B．(0，4%)
C．(1.99%，2.01%)
D．(1.98%，2.02%)
参考答案：A
[解析]股价要落在左右1倍标准差内，标准差为1%，即(2%-1%，2%+1%)。

4.Credit Risk+模型以为，借款组合中不同类型的借款一起违约的概率很小且彼此独立，因而，借款组合的违约率恪守__散布。

A．正态
B．均匀
C．泊松
D．指数
参考答案：C
5.下列关于诺言危险的说法，正确的是__。

A．诺言危险只要当违约实践产生时才会产生
B．对商业银行来说，借款是仅有的诺言危险来历
C．诺言危险包含违约危险、结算危险等首要方法
D．生意对手诺言评级的下降不归于诺言危险
参考答案：C
[解析]本题较简单，因为A、B、D在言语表述上都有问题，危险的产生永久不是只要仅有的原因，仅有的景象。

诺言危险也可以产生在实践违约之前。

借款是最大最显着的诺言危险来历，不是仅有的。

生意对手诺言评级的下降也归于诺言危险，因为存在潜在的丢失。

6.下列关于国家危险的说法，正确的是__。

A．国家危险可以分为政治危险、社会危险和经济危险B．在同一个国家规模内的经济金融活动也存在国家危险
C．在国际金融活动中，个人不会遭受因国家危险所带来的丢
失
D．国家危险一般是由债务人地点国家的行为引起的，它超出
了债款人的操控规模
参考答案：A
[解析]关于国家危险这个知识点，本题考察了需求考生重视
的大部分知识点。

即在同一个国家规模内的经济金融活动不存在国家危险，这是常考的命题点。

个人、企业、政府和银行都有或许遭受国家危险带来的丢失，国家是个人组成的，国家危险不会使个人遭受丢失显着过错。

危险一般都是债款方带给债务方的，国家危险也是由债款人地点国家的行为引起的，超出债务人的操控规模。

7.某生意部分持有三种财物，占总财物的份额别离为20%、40%、40%，三种财物对应的百分比收益率别离为8%、10%、12%，则该部分总的财物百分比收益率是__。

A．10%
B．10.4%
C．9.5%
D．3.5%
参考答案：B
[解析]已知各种财物占总财物的份额，直接将各种财物的收益率与所占份额加权均匀即可得出百分比收益率，即
20%×80%+40%×10%+40%×12%=10.4%。

8.某企业2008年出售收入10亿元人民币，出售净利率为14%，2008年头一切者权益为39亿元人民币，2008年底一切者权益为45亿元人民币，则该企业2008年净财物收益率为__。

A．3.00%
B．3.11%
C．333%
D．3.58%
参考答案：C
9.下列关于活动性危险的说法，不正确的是__。

A．活动性危险与诺言危险、商场危险和操作危险比较，构成的原因单一，一般被视为独立的危险
B．活动性危险包含财物活动性危险和负债活动性危险
C．活动性危险是商业银行无力为负债的削减和/或财物的添加供应融资而构成丢失或破产的危险
D．很多存款人的挤兑行为或许会使商业银行面对较大的活动性危险
参考答案：A
[解析]任何危险的构成原因都是很杂乱的，活动性危险与诺言危险、商场危险和操作危险比较，构成的原因愈加杂乱，一般被视为一种归纳性危险。

10.下列关于公允价值的说法，不正确的是__。

A．公允价值是生意两边在公正生意中可接受的财物或债务价值
B．公允价值的计量可以直接运用可取得的商场价格
C．若企业数据与商场预期相抵触，则不应该用于计量公允价值
D．若没有依据标明财物生意商场存在时，公允价值不存在参考答案：D
[解析]本题考察公允价值的几种计量办法。

首要A是公允价值的界说，用商场价格代表公允价值是一种计量办法，企业可以运用合理的数据，可是，要与商场预期不抵触。

假如商场若
没有依据标明财物生意商场存在时，公允价值可经过收益法或本钱法来取得。

11.死亡率模型是依据借款或债券的前史违约数据，计算
在未来必定持有期内不同诺言等级的借款或债券的违约概率，即死亡率，一般分为边沿死亡率和累计死亡率。

依据死亡率模型，假定某3年期辛迪加借款，从第1年至第3年每年的边沿死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为
__。

A．0.17%
B．0.77%
C．1.36%
D．2.32%
参考答案：C
[解析]累计死亡率CMR n1-SR1×SR2×…×SR n，SR=1-MMR，式
中MMR是边沿死亡率。

代人数据得，CMR n=1-(1-0.17%)(1-
0.6%)(1-0.6%)=1.36%。

12.CAP曲线首要将客户依照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、__为纵轴，别离做出抱负评级模型、实践评级模型、随机评级模型三条曲线。

A．违约客户累计百分比
B．违约客户数量
C．未违约客户累计百分比
D．未违约客户数量
参考答案：A
13.下列关于危险的说法，不正确的是__。

A．商场危险具有显着的非体系危险特征
B．国际性商业银行一般涣散出资于多国金融/本钱商场，以下降所承当的危险
C．操作危险指因为人为过错、技能缺点或晦气的外部事情所构成丢失的危险
D．在商业银行面对的商场危险中，利率危险尤为重要参考答案：A
[解析]咱们再次着重，体系危险与非体系危险是常常遇到的命题点。

概括体系危险与非体系危险常常遇到的命题点：(1)商场危险具有显着的体系性危险特征；(2)诺言危险是常常面对的对错体系危险；(3)危险涣散只能解决非体系危险问题；(4)危险搬运可以搬运体系危险和非体系危险。

14.下列关于商业银行危险处理模式阅历的四个展开阶段的说法，不正确的是__。

A．财物危险处理模式阶段，商业银行的危险处理首要偏重于财物事务的危险处理，着重确保商业银行财物的活动性B．负债危险处理模式阶段，西方商业银行由积极性的自动负债变为被迫负债
C．财物负债危险处理模式阶段，要点着重对财物事务、负债事务危险的和谐处理，经过匹配财物负债结构、运营方针相互替换和财物涣散，完成总量平衡和危险操控
D．全面危险处理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技能逐步使用于商业银行的危险处理
参考答案：B
[解析]负债处理应该是由被迫负债变为自动负债，这种逻辑方面的过错也是常常遇到的命题点。

15.关于商业银行来说，商场危险中最重要的是__。

A．利率危险
B．股票危险
C．产品危险
D．汇率危险
参考答案：A
[解析]银行的收益绝大部分来自利息收入，对其来说，利率
危险是最重要的商场危险。

股票危险是股票价格变化引起的危险，产品危险是产品价格变化引起的危险，汇率危险是外汇价格变化引起的危险。

这四种都是商场危险的品种。

16.某公司2008年活动财物算计2000万元，其间存货
500万元，应收账款500万元，活动负债算计1600万元，则
该公司2008年速动比率为__。

A．1.25
B．0.94
C．0.63
D．1
参考答案：B
[解析]速动比率=速动财物÷活动负债算计，速动财物=活动
财物-存货。

17.依据所给出的成果和对应到实数空间的函数取值规模，随机变量分为__。

A．承认型随机变量和不承认型随机变量
B．跳动型随机变量和连接型随机变量
C．离散型随机变量和跳动型随机变量
D．离散型随机变量和接连型随机变量
参考答案：D
[解析]离散型和接连型是咱们最常见的随机变量分类，需求考生加深回忆。

只要承认型事情和不承认型事情的概念，指在相同条件下，重复相同的动作，得到的成果是相同的仍是不同的。

随机变量一般分为离散型和接连型。

离散型随机变量是随机变量X的一切或许值只要有限个或可列多个；接连型随机变量是随机变量一切或许值由一个或许若干个(有限或无限)实数轴上的区间组成。

没有跳动型和连接型随机变量的概念。

18.ZETA诺言危险剖析模型中用于衡量活动性的方针是__。

A．活动财物÷总财物
B．活动财物÷活动负债
C．(活动财物-活动负债)÷总财物
D．活动负债÷总财物
参考答案：B
[解析]本题与Altman的Z计分模型中用来衡活动性方针是(活动财物-活动负债)。

19.某公司2008年出售收入为1亿元，出售本钱为8000
万元，2008年期初存货为450万元，2008年期末存货为550
万元，则该公司2008年存货周转天数为__天。

A．19.8
B．18.0
C．16.0
D．22.5
参考答案：D
20.在实践使用中，一般用正态散布来描绘__的散布。

A．每日股票价格
B．每日股票指数
C．股票价格每日变化值
D．股票价格每日收益率
参考答案：D
[解析]正态散布是描绘接连性随机变量的一种重要概率散布，在危险计量的实践使用中，正态散布起着特别重要的效果。

在实践使用中，可以用正态散布来描绘股票价格(或财物组合)每日收益率的散布。

21.接连三次抛掷一枚硬币的根本事情共有__件。

．
A．6
B．4
C．8
D．2
参考答案：C
[解析]接连三次抛掷，每一次都或许会呈现2种或许，因而
是共有23种或许，即8种根本事情。

22.下列关于经济协作与展开安排(OECD)的公司处理观念
的说法，不正确的是__。

A．处理结构结构应确保司理对公司的战略性辅导和对处
理人员的有用监督
B．公司处理应当维护股东的权力，确保包含小股东和外国股
东在内的整体股东遭到相等的待遇
C．假如股东权力遭到危害，他们应有时机得到有用补偿
D．处理结构应当承认利益相关者的合法权力，而且鼓舞公司
和利益相关者为创造财富和作业时机以及为坚持企业财政健全而积极地进行协作
参考答案：A
[解析] A中过错很显着，司理是没有战略性辅导和监督权限的，应为确保董事会的辅导和监督。

一般与“战略”有联系的，
都是董事会。

除了选项B、C、D说到的观念，别的还有：处理结构应当确保及时，精确地发表与公司有关的任何重大问题的信息(包含财政状况、运营状况、一切权状况和公司处理状况
的信息)；处理结构结构应确保董事会对公司的战略性辅导和
对处理人员的有用监督，并确保对董事会对公司和股东担任。

23.某银行2008年头次级类借款余额为1000亿元，其间
在2008年底转为可疑类、丢失类的借款金额之和为600亿元，期初次级类借款期间因收回削减了200亿元，则次级类借款迁徙率为__。

A．20.0%
B．60.0%
C．75.0%
D．100.0%
参考答案：C
[解析]次级类借款迁徙率=期初次级类借款向下迁徙金额
÷(期初次级类借款余额-期初次级类借款期间削减金
额)=600÷(1000-200)=75.0%。

24.下列关于客户诺言评级的说法，不正确的是__。

A．点评主体是商业银行
B．点评方针是客户违约危险
C．点评成果是诺言等级和违约概率
D．点评内容是客户违约后特定债项丢失的巨细
参考答案：D
[解析]点评内容是偿债才能和偿债志愿。

25.很多存款人的挤兑行为或许会导致商业银行面对__危机。

A．活动性
B．操作
C．法令
D．战略
参考答案：A
[解析]活动性危险产生时的最具有特色的场景便是存款人挤兑，考生要将这个场景与活动性危险联系起来回忆。

操作危险是由人员要素、内部流程、体系缺点、外部事情构成的危险；法令危险是与法令文件、法令条规有关的危险；战略危险则是由战略制定等高层视点引发的危机。

二、多项选择题（共25题，每题2分。

每题的备选项中，有多个契合题意）
1.使用客户的个人财物负债表可以清晰__。

A．客户的偿付份额
B．储蓄份额
C．财物
D．负债
E．净财物
参考答案：A,C,D,E
2.商业银行个人理财事务处理暂行办法所称的个人理财事务，是指商业银行为个人客户供应__等专业化服务。

A．财政剖析
B．财政规划
C．出资参谋
D．财物处理
E．稳妥谋划
参考答案：A,B,C,D
[解析]商业银行个人理财事务处理暂行办法所称的个人理财事务，是指商业银行为个人客户供应财政剖析、财政规划、出资参谋和财物处理等专业化服务。

3.下列关于即期外汇生意的说法，正确的有__。

A．即期外汇生意的汇率称为现汇汇率
B．即期外汇生意一般选用以美元为中心的计价方法
C．外汇银行同业间生意外汇，依照常规都是在成交后当天处理交割
D．英镑选用直接报价法
E．即期外汇生意中，生意两边以其时外汇商场的价格成交参考答案：A,B,E
4.商业银行对个人理财事务的季度统计剖析陈述，至少应包含的内容有__等。

A．当期展开的一切个人理财事务简介及相关统计数据B．当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法令检查定见、处理模式、出售猜测及当期出售和出资状况C．相关危险监测与操控状况
D．当期理财产品的收益分配和停止状况
E．触及的法令诉讼状况
参考答案：A,B,C,D,E
[解析] ABCDE都为商业银行对个人理财事务的季度统计剖析陈述应当包含的内容。

5.现在国债的品种有__。

A．凭据式
B．什物式
C．记账式
D．联结式
E．假贷式
参考答案：A,B,C
[解析]国债有三种，别离是凭据式、什物式和记账式。

6.稳妥产品的功用包含__。

A．搬运危险
B．分摊丢失
C．补偿丢失
D．融通资金
E．套期保值
参考答案：A,B,C,D
7.所谓的商业秘密是指__。

A．除了权力人外，不为其他人所知悉
B．知识产权
C．权力人已采纳保密办法
D．具有实用性的技能和运营信息
E．能为权力人带来经济利益
参考答案：A,C,D,E
[解析]知识产权是揭露的，并不归于商业秘密的规模之内，商业秘密应当是只要内部人知悉的、非揭露的信息。

8.影响股票价格动摇的微观要素有__。

A．增资
B．股票切割
C．派息方针
D．盈余水平
E．财物净值
参考答案：A,B,C,D,E
9.黄金出资的方法有__。

A．条块现货
B．纯金币
C．黄金基金
D．黄金存折
E．留念金币
参考答案：A,B,C,D,E
10.金融期货和金融远期合约的重要差异在于__。

A．金融远期合约可以下降危险，但金融期货合约不能B．金融远期合约大多在场外进行生意，金融期货合约在生意所内进行生意
C．金融远期合约的收益和丢失一般在合约到期日完成，金融期货合约的盈余和丢失在每个生意日完毕前清算和实行D．金融远期合约生意两边一般不进行什物交割，金融期货合约一般都进行什物交割
E．金融远期合约的二级商场活泼，金融期货合约的二级商场十分不活泼
参考答案：B,C
11.一般来说，下列或许会导致房地产价格升高的有__。

A．土地供应削减
B．经济衰退
C．房地产需求下降
D．房地产周边交通状况大有改进
E．居民收益下降
参考答案：A,D
12.债券的商场功用包含__。

A．是债券流转和变现的抱负场所
B．是集合财物的重要场所
C．可以反映企业运营实力和财政状况
D．是中央银行对金融进行微观调整的重要场所
E．是进行套期保值，躲避危险的重要场所
参考答案：A,B,C,D
13.出资稳妥产品与一般的确保型稳妥产品比较，具有的特色包含__。

A．保费中含有出资保费
B．一起具有确保功用和出资功用
C．给付的稳妥金由危险确保金和出资收益组成
D．费用较低
E．活动性较强
参考答案：A,B,C
14.勤勉尽责内容包含__。

A．不探问与本身作业无关的信息
B．维护地点组织商业诺言
C．对组织诚实诺言
D．实在实行岗位职责
E．保存地点组织的商业秘密
参考答案：A,B,C,D
[解析]从业人员应当勤勉慎重，对地点组织负有诚实诺言责任，实在实行岗位职责，维护地点组织的商业诺言，展开理财事务应当恪守审慎尽责的准则。

15.银行业从业人员与同业人员联系包含__。

A．不盗取同行业的商业秘密
B．彼此尊重
C．公正、有序竞赛
D．沟通协作
E．相互监督
参考答案：A,B,C,D
[解析]从业人员与同业人员共处应当留意两点，别离是：同业竞赛和商业保密与知识产权维护，没有相互监督。

16.以下归于凭据式国债的特色的有__。

A．可记名
B．可挂失
C．可上市流转
D．可提早兑取
E．效率高
参考答案：A,B,D
[解析]凭据式国债以“凭据式国债收款凭据”为债务，不上市流转，可挂失。

17.个人或家庭在生命周期内归纳考虑其__等要从来决议其现在的消费和储蓄。

A．现在收入
B．将来收入
C．可预期开支
D．作业时刻
E．退休时刻
参考答案：A,B,C,D,E
18.证券出资基金的收益首要有__。

A．本钱利得
B．盈利收入
C．债券利息
D．存款利息收入
E．股利收入
参考答案：A,B,C,D
[解析]基金收益首要有：证券生意差价、盈利收入、债券利息和存款利息收入。

19.借款信任理财产品一般选用的借款信任方法有__。

A．诺言借款信任
B．典当借款信任
C．卖方信贷
D．收据贴现
E．确保借款信任
参考答案：A,B,C,D,E
20.银行承兑汇票的特色包含__。

A．安全性高
B．诺言度高
C．灵活性好
D．活动性差
E．期限长
参考答案：A,B,C
21.商业银行应在__时，向客户供应理财方案出资、收益的详细状况陈述。

A．理财方案停止
B．理财方案出资收益分配
C．每年年底
D．每年4月
E．每季度
参考答案：A,B
[解析]商业银行应在理财方案停止、理财方案出资收益分配时，向客户供应理财方案出资、收益的详细状况陈述。

22.下列归于企业获利才能方针的有__。

A．出售净利率
B．财物净利率
C．每股收益
D．出售毛利率
E．市盈率
参考答案：A,B,C,D
23.以下归于本钱商场的有__。

A．中长期国债商场
B．中长期公司债商场
C．商业收据商场
D．股票商场
E．同业拆借商场
参考答案：A,B,D
24.依据《证券法》规则，证券组织首要有__。

A．证券生意所
B．证券公司
C．证券挂号结算组织
D．财政公司
E．证券监督处理组织
参考答案：A,B,C,E
[解析] D项财政公司不归于证券组织。

25.基金的活动性危险表现在__。

A．基金组合中股票价格的动摇
B．基金组合中债券价格的动摇
C．开放式基金或许产生巨额换回导致换回时刻延伸D．封闭式基金或许会在必定价格下无法及时出手E．基金处理人操作失误
参考答案：C,D。