中小企业融资培养融资规划人才是破解中小企业融资难的新举措

中小企业融资培养融资规划人才是破解中小企业融资难
的新举措
融资难，是全世界中小企业面临的难题，2022年金融危机更是让大
批中小企业在生死线上徘徊。

中小企业是国民经济增长的基础性力量，是
建立社会主义市场经济体制的微观基础，是鼓励民间投资的重要载体，它
们在吸纳就业、创造财富和培育新的经济增长点等方面发挥着巨大作用。

因此，切实解决中小企业融资难问题，具有十分重要的现实意义。

本刊就
近期解决我国中小企业融资难的一些新设想、新举措，走访了银企互联教
育机构董事长巩宇航。

记者：中小企业发展需要资金支持，但现实却是中小企业融不到资，
或者融资困难，您认为造成这个问题的根本原因在哪里？
巩宇航：针对我国中小企业融资难的特点，我们经过长期研究发现，
造成我国中小企业融资难问题的根本原因主要有以下几点：
第一，银行与企业各自奉行不同的经营理念，导致互信不足和无法消
除的信息不对称。

第二，银行对小企业贷款承受着风险大、成本高的双重
压力，银行有后顾之忧。

第三，企业在商业银行开户不加选择，造成大量
存在的银企关系错配。

第四，中小企业金融知识贫乏，缺乏专业融资人才，不了解、不适应金融产品规则，在融资活动中处于盲目、被动的不利地位。

第五，金融中介服务失于监管，市场竞争无序，良莠不齐，诚信搀假，金
融机构和中小企业双方受害其中。

记者：这些因素中，您认为哪一个是破解中小企业融资难问题的关键
所在呢？
巩宇航：在以上诸多因素中，融资人才的缺乏已日益成为困扰中小企业融资的核心问题。

目前企业可以利用的合法融资渠道有七八种，主流金融产品30多个，各种金融创新产品达几百种之多，每种金融产品都有一套严密的业务规程、评判标准和操作流程。

中小企业无从了解各类金融产品规则，面对金融市场琳琅满目的产品，中小企业完全没有判别和选择能力，在融资活动中处于极其不利的地位。

尤其近年来，国家出台了很多支持中小企业的政策，新的融资渠道和融资方式不断涌现，但是由于企业自身融资人才的匮乏，这些政策许多中小企业都未能较好地加以利用。

中小企业融资人才缺乏已成为一个不争的事实，在很大程度上制约了中小企业融资能力的提高。

记者：也就是说，加强中小企业自身金融融资人才培养，提高对金融产品、金融服务利用能力是突破中小企业融资瓶颈的重要手段，目前我们在做哪些工作呢？
巩宇航：我们在2022年提交国家相关部门的一份扶持中小企业发展的调研报告中，提出了《关于解决中小企业融资难问题的治本三策》，要点如下：第一，着力构建以企业集群为基础的信用和融资平台。

第二，加快为中小企业服务的股权投资基金体系建设。

第三，推动“融资规划师”新职业培训，改善中小企业金融服务。

建立为中小企业融资提供专业服务的新职业，相应制定职业认证国家标准，开设专业培训课程，有组织地开展专业知识培训。

建议上报后，得到国家金融监管部门领导的认可和支持。

中国银监会主席刘明康同志认为融资规划师的建议很有创意，如果做得好，可帮助中小企业提高融资时效。

全国人大财经委员会副主任、原中国人民银行副行长吴晓灵同志也给
予了肯定支持，认为对融资规划师培训，要进行规范管理，打出品牌，建
立资格证书。

记者：请您介绍一下融资规划师培训内容的对象包括哪些人士？
巩宇航：融资规划师就是指经过融资规划师专业培训，依法取得融资
规划师证书，掌握金融市场一般规则，并运用金融产品、金融工具为企业
进行融资规划、咨询服务和实务操作的专业人员。

按照职业等级分为初级（助理融资规划师）、中级（融资规划师）和高级（高级融资规划师）。

培训对象包括企业的管理高层、财务或投融资等核心管理人员；政府招商
引资、企业管理和服务部门人员，开发区和孵化器管理人员；金融机构、
投融资信息服务机构的市场、产品研发和市场服务人员；农村金融服务机构，包括农信社、村镇银行、小贷公司、信用担保等机构的专业人员；行
业社团、投融资中介服务机构中从事融资相关工作的人员；大专院校金融、经管类专业应届毕业生。

记者：您能介绍一下融资规划师培训工作的进展情况吗？
巩宇航：根据国务院领导批示和金融主管部门领导意见，2022年8
月，国家人力资源和社会保障部中国就业培训技术指导中心将融资规划师
培训列入了国家新职业、新知识、新技术、新技能示范性培训项目，并批准、授权银企互联作为全国融资规划师培训基地，在全国开展融资规划师
职业培训（CETTIC证书），待时机成熟将推出职业资格国家认证。

作为“融资规划师项目”的倡导者、创始人及负责人，银企互联（融
资规划师培训基地）组织开发了融资规划师培训课程体系，编制了专业培
训教材。

目前，融资规划师培训工作已顺利展开，已于2022年3月在浙
江成功举办了两期融资规划师初级班，而第一期中级班4月24日在北京
开班。

记者：这项工作虽然刚刚起步，但我们认为它从一个新的角度为根本
解决中小企业融资难问题提供了智力支持，是一件很有现实意义的举措。

您预计这项培训对中小企业融资将产生怎样的影响？
巩宇航：开展融资规划师新职业培训，一方面能够缓解中小企业融资
人才不足的难题。

开展融资规划师培训，可为接受培训学员普及中小企业
金融产品常识，授解融资规划技巧；使其通过培训成为合格的企业融资顾问，帮助企业前期融资规划、金融产品选择与谈判、设计融资方案等。

培
训过程中的良性互动也有助扩大接受培训人员融资视野，丰富知识结构。

我们将用一两年的时间，培养出一大批掌握金融市场基础理论，通晓各种
金融产品，熟悉融资工具应用，依法为中小企业提供融资服务的专业人才。

开展融资规划师新职业培训，另一方面有利于规范金融市场秩序。

目
前国内市场上开展融资咨询、融资顾问、融资服务等中介业务的机构名目
繁多，良莠不齐。

其中有些打着融资服务旗号，实际上纯属金融掮客；有
的甚至乘虚而入，坑蒙拐骗，不少中小企业深受其害。

通过融资规划师职
业资格国家认证，实行持证上岗，将有力规范融资中介业务。

这对于驱逐
不良中介，打击金融犯罪，规范金融市场、建设诚信社会都具有重要的现
实意义。

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