2024年最新国家开放大学(电大)本科《个人理财》形考题库

2024年最新国家开放大学（电大）本科《个
人理财》形考题库
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）
A.25年
B.15年
C.18年
D.24年
2.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。

A.未来资产负债报表
B.未来现金流量报表
C.资产负债表
D.现金流量表
3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
4.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。

A.主要投资于货币市场的理财产品
B.本金、收益、安全性高
C.投资期短，资金赎回灵活
D.常被作为定期存款的替代品
5.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
6.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业
A.房地产
B.建材
C.汽车
D.电力
7.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。

A.家庭形成期
B.家庭衰老期
C.家庭成长期
D.家庭成熟期
8.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
9.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
10.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）
A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高
B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性
C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易
D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所
以是最具流通性的市场
11.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
12.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
13.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
14.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
15.下列理财目标中属于长期目标的是（）。

A.建立退休基金
B.税收负担最小化
C.偿还个人债务
D.投资股票市场
16.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
17.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A.股息和红利
B.配股
C.资本利得
D.股份公司的盈利
18.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）
A.T型
B.倒T型
C.阳线
D.阴线
19.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
20.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐
给客户—在各资产类别中选择投资类型
二、多选题(15题)
21.家庭生命周期可以分为（）阶段。

A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期
22.艺术品投资主体的特点包括：（）
A.资金充沛，熟悉市场情况
B.范围广、层次多，适合大众投资者
C.对专业知识、文化修养及实践经验要求较高
D.较少的资金也可以投资，适合普通大众投资者
23.证券理财产品税收筹划方式包括：（）
A.所得再投资筹划
B.投资国债
C.转化所得方式
D.股票期权
24.家庭的生命周期是指()的整个过程。

A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭建立期
D.家庭形成期
E.家庭衰老期
25.房地产投资的特征包括（）
A.直接投资费用不高
B.投资资本的购买力价值容易损失
C.直接投资资本的流动性差
D.影响投资的不可分散性风险因素较多
26.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.管理权
D.债权
27.实现个人理财目标应注意因素:（）
A.时间性
B.总体性
C.可行性
D.操作性
28.保险具有（）功能。

A.保值增值
B.经济补偿
C.资金融通
D.社会管理
29.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
30.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
31.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?（）
A.外汇
B.投资基金
C.信托产品
D.国债
32.黄金有三种基本价格:（）
A.现货价格
B.生产价格
C.市场价格
D.官方价格
33.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
34.要达到财务策划师资格认证的教育要求，可以有以下三种方式：（）
A.注册教育课程
B.教育豁免申请
C.学校教育
D.证书评估
35.保险理财产品税收筹划方式包括：（）
A.保险分红
B.基本社会保险
C.利用保险公司享受的优惠
D.企业补充养老保险计划
三、判断题(5题)
36.投资收益和投资风险呈负相关关系。

（）
A.正确
B.错误
37.委托人以他人为受益人而设立的信托，是他益信托。

（）
A.正确
B.错误
38.开放式基金的认购和申购是一回事。

（）
A.正确
B.错误
39.对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（）
A.正确
B.错误
40.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

42.一位投资者有50万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2%，单位基金净值为2.5元，其申购价格和申购单位数是多少?假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么赎回价格和赎回金额又是多少?
五、简答题(1题)
43.请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。

参考答案
1.C
2.D
3.B
4.D
5.B
6.D
7.D
8.C
9.A
10.C
11.B
12.C
13.A
14.B
15.A
16.D
17.A
18.B
19.A
20.A
21.ABCD
22.BCD
23.ABCD
24.ABDE
25.CD
26.AC
27.ACD
28.BCD
29.ABC
30.BCDE
31.BCD
32.BCD
33.BCD
34.ABD
35.ABCD
36.B
37.A
38.B
39.B
40.B
41.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
42.申购价格=2.5×(1＋2%)=2.55元申购单位数=500000/2.55=196078基金单位(非整数份额取整数)同样，假如一位投资者要赎回50万份基金单位，假定赎回的费率为1%，单位基金净值为2.5元，那么：赎回价格=2.5×(1－1%)=2.475元赎回金额=500,000×2.475=1,237,500元
43.系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引
起的风险，例如，战争、通货膨胀、全国性国民经济衰退、国家法律及政策的变动等，这些因素波及所有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，因此又称不可分散风险。

非系统风险是指发生于个别投资项目或某些投资活动的特有事件造成的，例如由于经营策划失误、欠债过多等原因，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又称可分散风险。