哪种住院险最得你心？

哪种住院险最得你心？
作者：暂无
来源：《理财·市场版》 2016年第1期
在集体亚健康的现代社会，看病难、住院贵成为许多人心中的隐痛，特别是高昂的住院医
疗费用更是成为许多消费者沉重的负担。

所以，投保一份住院医疗险是十分必要的。

文/本刊记者万璐
随着经济社会的发展以及环境问题的凸显，健康问题日益受到大家的关注和重视。

医改政
策虽已实施了多年，全民医保覆盖面也已经超过95%，但是在高昂的医疗费用面前，个人的医
疗负担依然很重。

所以，投保一份住院医疗险是十分必要的。

当前，许多保险公司都推出了各种不同类型的住院险。

选一份合适的住院险不仅可以让你
看病少花钱，而且还可以给你省去很多麻烦。

不过，住院险那么多，哪一款才最适合你呢？
费用给付型VS津贴型
住院医疗险是指专门针对因为疾病或意外要住院治疗而发生医疗费用报销的相关保险产品。

它是一种病人住院就能获得理赔的保险。

一般来说，住院医疗报销主要针对因意外或疾病住院
产生的各种医疗费用，包括床位费、药品费、护理费、诊疗费、治疗费、检查化验费、手术费等。

如果从赔款计算方式上来分，住院险一般分为费用给付型和住院津贴型两类。

其中，费用
给付型是指根据被保险人实际产生的住院医疗费用，在可以赔付的范围内，按照比例给付保险金。

而住院津贴型则与被保险人实际产生的住院医疗费用无关，它主要是根据被保险人住院的
天数来计算，即按照合同事先约定的金额，住一天就赔付一定数额的费用。

一般来说，普通住
院每日赔付的数额较低，进重症病房每日赔付的数额相对较高。

另外，赔付的总天数有一定的
上限。

由于这两种住院险在赔款计算方式上不同，所以大家在投保时要根据自己的需求进行选择。

如果投保人想要转移自己因住院耽误的时间和经济成本，可以选择津贴型住院险；如果投保人
的经济能力较弱，可以选择费用给付型住院险。

同时，投保人购买的保额必须与自己的经济能
力和风险水平相适应。

一般而言，投保人年龄越大，产生风险的可能性就越高，投保时最好适
当提高保额。

亲民范儿OR高端服务
住院医疗险的主要作用就是为了在病人住院时获得理赔。

不过，为了更好地满足投保人的
个性化需求，有的险企走起了亲民路线，推出了低门槛、低价位的住院险，如泰康人寿推出的
蒲公英门急诊住院险；有的险企则推出了面向城市工薪阶层的高端险，如平安人寿推出的安康
住院费用医疗保险；而有的险企则将两种风格结合起来，打起了高端增值服务牌，如招商信诺
推出的乐享睿健高端医疗个人险。

泰康在线推出的蒲公英门急诊住院险是首款开放给个人购买的门急诊保险产品。

该产品的
保障范围既包括住院，也包括门急诊。

其中，门急诊保额最高能达到3000元，且最终赔付费用不与社保冲突；如果投保者因为疾病或意外住院，即可享受50元/天的定额赔偿，最多可保障
90天，高达4500元。

而保费每年只有300元，并可续保至64岁。

在投保方式上，这款产品不
仅可以在网上投保，而且还省去了体检环节。

另外，蒲公英门急诊住院险还为投保者提供了一
年内无限次免费预约挂号服务，足不出户就可预约800多家医院副主任以上的专家门诊。

平安人寿推出的平安安康住院费用医疗保险是一款面向个人的高端医疗险。

该产品具有涵
盖进口药报销、高龄续保、快速理赔等特点。

在投保年龄方面，平安安康住院费用医疗保险首
次投保年龄最高65岁，可以续保至80周岁。

在保障范围上，对住院、特殊门诊均有保障。

以
30岁的客户为例，首年只需交1600多元保费，即可获得每年最高20万元的住院医疗和8万元
的特殊门诊保障，客户连续投保期间,最高可赔付60万元。

在服务方面，平安人寿为被保险人
提供包括医疗咨询、就医协助、陪诊、自付费用收取服务和语言服务。

而招商信诺推出的乐享睿健高端医疗个人险则号称是“高端险平民价”，主打高端增值服
务牌。

在保费方面，该产品是每年1600元起，与其他高端住院险差不多。

不过，在服务方面，该产品有一些自己的特色，比如孩子生病住院，父母陪护也有津贴，高达1000元/晚；戒烟也
可以用保险，且可以享受1对1的高端医疗服务以及定制个性化戒烟方案等。

投保环节知多少？
在选好自己中意的住院医疗险之后，投保人在投保环节也有许多需要注意的问题，比如投
保限制、报销门槛、责任免除等。

另外，有些住院险在赔付时，除去免赔额之后，对于有无社保客户的赔付比例也有所不同。

比如，泰康在线推出的蒲公英门急诊住院险在赔付时，对于有社保的客户，除去100元的免赔额，该产品可按社保门急诊剩余部分的80%进行赔付；对于无社保的用户，除去100元的免赔额，将按门急诊费用的70%赔付。