2020年从资资格考试《中级公司信贷》模拟卷(第40套)

2020年从资资格考试《中级公司信贷》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共70题)
1.资产批量转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。

原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的( )。

A.50％
B.30％
C.20％
D.40％
2.在信用评级操作程序中，不合要求的是( )。

A.相关部门调查、初评
B.报送到信贷管理部门审批
C.上报至银行主管风险管理领导审批
D.银行领导签字认定后直接反馈认定信息
3.贷款档案管理的原则和管理模式不包括( )。

A.集中统一管理
B.统一保管存放
C.定期检查
D.按时交接
4.根据《贷款通则》的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是( )。

A.有权按借款合同约定提取和使用全部贷款
B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况
C.无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务
D.可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款
5.以下关于替代品潜在威胁的说法错误的是( )。

A.替代品是指来自于其他行业或海外市场的产品
B.替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高
C.品牌转换成本越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越小
D.当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业替代品的竞争不仅影响价格，还影响消
费者偏好
6.( )负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

A.商业银行
B.中国人民银行
C.中国银行业监督管理委员会
D.银行业协会
7.银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、( )的支持。

A.循环经济
B.国有经济
C.虚拟经济
D.三农经济
8.竞争性进入威胁的严重程度取决于( )。

A.进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况
B.替代品的威胁
C.买方的讨价还价能力
D.供方的讨价还价能力
9.重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为( )。

A.次级类
B.关注类
C.可疑类
D.损失类
10.三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是( )。

A.借款人的营业执照
B.法人代码证的复印件
C.担保人的开户隋况
D.企业批准证书、公司章程
11.( )是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户，其好处是无需自找客源，资金投入少，但应收账款较多。

A.间接销售
B.直接销售
C.电话销售
D.上门销售
12.关于银行对关系人的贷款，错误的说法是( )。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.股份制银行不得对其股东发放关系贷款
C.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
D.关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属
13.以下关于项目评估的要求和组织的说法错误的是( )。

A.项目评估中，银行最关心的是借款企业的财务状况和项目的效益情况
B.银行通常把贷款项目的还款意愿作为评估重点
C.目前国内银行对项目评估基本上是采用以银行工作人员为主进行评估的模式
D.银行对项目进行评估时应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组
14.以下关于担保的范围说法错误的是( )。

A.担保范围即《担保法》规定的法定范围
B.损害赔偿金在担保范围之内
C.实现债权的费用在担保范围之内
D.质物保管费用在担保范围之内
15.下列关于还款能力分析的说法，错误的是( )。

A.主要分析借款人经营活动产生的现金流是否足以偿还贷款本息
B.考察借款企业现金流量时，银行不必编制现金流量表，使用企业的现金流量表即可
C.要判断贷款的最终偿还能力，需对连续各期的现金流量表进行观察、比较、分析
D.贷款分类中的财务分析主要有两方面内容，即利用财务报表评估借款人的经营活动和
利用财务比率分析借款人的偿债能力
16.( )是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

A.现金
B.存货
C.利润
D.股票
17.信贷经营中，对区域风险影响最大、最直接的因素为( )。

A.区域自然条件
B.区域市场化程度与法制框架
C.区域产业结构
D.区域经济发展水平
18.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是( )。

A.协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行
B.降低银行存款风险，提高资金使用效率
C.促进借款企业加强管理，改善经营管理状况
D.巩固和发展信用关系
19.从现金流量表看，与现金使用相关联的因素不包括( )。

A.营业支出
B.投资支出
C.融资支出
D.红利支付
20.银行对贷款项目技术及工艺流程进行分析评估的目的是( )。

A.分析产品方案和市场需求状况
B.分析所选择的设备具有较高的经济性
C.分析产品生产全过程技术方法的可行性
D.分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量
21.通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

A.盈利
B.现金流人
C.现金流出
D.资金短缺
22.李杰为B公司向银行申请的一笔保证贷款的连带保证人，贷款金额689万元，则贷款到期时，如B公司仍未偿还贷款，银行(??)。

A.只能先要求B公司偿还，然后才能要求李杰偿还
B.只能要求李杰先偿还，然后才能要求B公司偿还
C.可要求B公司或李杰中任何一者偿还，但只能要求李杰偿还部分金额
D.可要求B公司或李杰中任何一个偿还全部金额
23.以下不属于贷款担保的作用的是( )。

A.协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行
B.降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率
C.巩固和发展信用关系
D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰
24.下列属于跨境人民币业务中的国际贸易金融的是( )。

A.投标保函
B.信用证保兑
C.提货担保
D.进口押汇
25.提供抵押财产的债务人或第三人称为( )；所提供抵押财产称为抵押物；债权人称为( )。

A.抵押人抵押人
B.抵押权人抵押人
C.抵押人抵押权人
D.抵押权人抵押权人
26.根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)的规定，下列财产不可以抵押的是( )。

A.抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品
B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
D.自留地、自留山等集体所有的土地使用权
27.下列选项中不属于广义信贷期限的是( )。

A.宽限期
B.还款期
C.用款期
D.提款期
28.以下关于贷款利率的说法错误的一项是( )。

A.根据贷款币种的不同将利率分为本币贷款利率和外币贷款利率
B.法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率
C.行业公定利率是由非政府部门的民间金融组织确定的利率，对会员银行不具有约束力
D.市场利率是指随市场供求关系的变化而自由变动的利率
29.下列关于借款人权利的说法，错误的是( )。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款
B.有权向上级和中国人民银行反映、举报有关情况
C.有权按合同约定提取和使用全部贷款
D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务
30.贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节。

A.贷款调查
B.贷款审批
C.贷款审查
D.贷款发放
31.在抵押期间，不论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由( )收取。

A.银行
B.借款人
C.贷款人
D.抵押人
32.下列各项中，是借款人的权利的有( )。

A.如实提供银行要求的资料
B.按借款合同约定用途使用贷款
C.按借款合同的约定及时清偿贷款本息
D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务
33.以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是( )。

A.抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值
B.再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权
C.财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押
D.抵押贷款额一抵押物评估值×抵押贷款率
34.如果项目所需设备需要进口，除一般因素外，还会受( )限制。

A.关税
B.外汇供给
C.外汇需求
D.出口国汇率
35.以下关于贷款合同的说法错误的是( )。

A.贷款合同分为格式合同和非格式合同两类
B.贷款合同制定的不冲突原则是指贷款合同不得与银行业金融机构的制度和规定相违
背
C.贷款合同制定的维权原则是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的
合法权益
D.贷款合同制定得完善性原则是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明
确，条理清晰
36.“酸性测验比率”是指( )。

A.流动比率
B.现金比率
C.速动比率
D.营运资金比率
37.资本公积金不包括( )。

A.股本溢价
B.法定财产重估
C.接受捐赠的资产价值
D.法定盈余公积
38.根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为( )五类。

A.优秀、正常、次级、可疑、损失
B.正常、关注、次级、可疑、损失
C.优秀、关注、次级、可疑、损失
D.关注、次级、可疑、损失、不良
39.下列不属于企业管理状况风险的是( )。

A.企业发生重要人事变动
B.最高管理者独裁
C.银行账户混乱，到期票据无力支付
D.董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收
益质量受到影响
40.以下几个指标，专门针对商业银行等金融机构的是( )。

A.5Cs系统
B.5Ps系统
C.CAMEL系统
D.“6C”标准原则
41.当一个公司的季节性和长期性销售收入同时增长时，流动资产的增长体现为( )。

A.核心流动资产的增加和季节性资产的减少
B.核心流动资产的减少和季节性资产的增加
C.核心流动资产和季节性资产的共同减少
D.核心流动资产和季节性资产的共同增长
42.下列关于贷款抵押额度，错误的表述是( )。

A.抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B.抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C.该财产的价值大于所担保债权的余额部分，再次抵押的财产的价值余额不能超出所担
保的债权
D.抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
43.下列不属于项目建设必要性评估的是( )。

44.由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是( )。

A.功能性贬值
B.实体性贬值
C.经济性贬值
D.泡沫经济
45.在抵押担保中，抵押物价值( )所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。

A.等于
B.小于
C.大于
D.大于或等于
46.客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。

重大事项不包括( )。

A.外部政策变动
B.担保方式发生变化
C.客户的担保超过所设定的担保警戒线
D.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动
47.下列各项中，商业银行不可接受的质押财产是( )。

A.汇票、支票、本票、债券、存单
B.国家机关的财产
C.依法可转让的专利权、著作权中的财产权等知识产权
D.依法所有、依法有权处分的动产
48.贷前调查的主要对象不包括( )。

A.借款人
B.贷款人
C.保证人
D.抵(质)押人
49.以下关于客户分析的说法错误的是( )。

A.客户分析包括客户品质分析、客户财务分析、客户信用评级
B.客户历史分析包括成立动机、经营范围、名称变更、以往重组情况等
C.客户品质基本分析包括客户历史分析、法人治理结构分析、股东背景、产品竞争力和
经营业绩分析、信誉状况
D.对公司高管人员的评价应包括教育背景、商业经验、修养品德、经营作风、进取精神
50.质押贷款最主要的风险因素是( )。

A.虚假质押风险
B.司法风险
C.汇率风险
D.操作风险
51.下列关于固定成本的说法，正确的是( )。

A.随着销售量的增加，企业的固定成本会同比例增加
B.固定成本一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用等
C.如果一个行业固定成本占总成本的比例较大，则该行业的经营杠杆较高
D.企业的固定成本比例越高，其盈利水平越高
52.下列财务指标中，( )不能直接反映项目的清偿能力。

A.总资产周转率
B.资产负债率
C.贷款偿还期
D.流动比率
53.从借款企业偿还借款的期限届满之日起的( )内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A.3个月
B.6个月
C.1年
D.2年
54.下列不属于国别风险的是( )。

A.转移风险
B.主权风险
C.货币风险
D.国内商业风险
55.下列关于抵押物认定的说法，错误的是( )。

A.只有为抵押人所有或有权支配财产才能作为贷款担保的抵押物
B.银行对选定的抵押物要逐项验证产权
C.对国有企业，应核对抵押物的所有权
D.用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，以整个财产为限
56.下列关于项目评价的说法，正确的是( )。

A.财务内部收益率为23．95％，项目基准收益率为25．35％，则项目可以接受
B.投资回收期为3．5年，基准投资回收期为3．9年，则该项目能在规定的时间内收回投
资
C.A项目的净现值率为2．38，B项目的净现值率为2．67，则应该选择A项目进行投资
D.财务净现值为-3．55，则项目的获利能力超过基准收益率
57.符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有的功能不包括( )。

A.能够有效区分违约客户
B.能够准确量化客户违约风险
C.不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势
D.能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在
一定范围内
58.下列对项目可行性研究与贷款项目评估区别的理解，错误的是( )。

A.项目评估报告主要用于项目报批与贷款申请，项目可行性研究报告主要用于银行贷款
决策
B.项目可行性研究侧重全面研究，贷款项目评估侧重对所发现或关心问题的研究
C.项目可行性研究一般由项目业主发起，贷款项目评估一般由贷款银行发起
D.项目评估发生在项目可行性研究之后，比可行性研究更具有权威性
59.对行业成熟度四阶段特点的描述不正确的是( )。

A.衰退阶段，销售量平稳或快速下降，利润由正变负，现金流减小
B.成熟阶段，销售量增长放缓，利润为最大化，现金流为正值
C.成长阶段，销售量大幅增长，利润为负值，现金流为正值
D.启动阶段，销售量很小，利润为负值，现金流为负值
60.通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该采取的不良资产处置方式是( )。

A.现金清收
B.重组
C.以资抵债
D.呆账核销
61.保证期间是指( )主张权利的期限。

A.保证人向借款人
B.保证人向债权人
C.债权人向保证人
D.债权人向债务人
62.超过风险承受能力是指一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额( )以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况。

A.25％
B.15％
C.10％
D.8％
63.下列关于借款人自主支付的表述，错误的是( )。

A.在固定资产贷款中，自主支付应遵守贷款与资本金同比例到位的要求
B.自主支付方式排斥贷款人对贷款资金用途的控制
C.自主支付应遵守实贷实付原则
D.自主支付是受托支付的补充
64.项目的可行性研究与贷款项目评估的区别不包括( )
A.发生时间不同
B.范围的侧重点不同
C.目的不同
D.性质不同
65.“对产能过剩行业、高耗能、高污染行业应适当上收审批权限”，这种授权形式属于( )。

A.按授信品种划分
B.按授权人划分
C.按客户风险评级授权
D.按行业进行授权
66.以下关于波特的五力模型，说法错误的是( )。

A.新企业进入一个行业的可能性大小，取决于进入者主观估计进入所能带来的潜在利益、
所需花费的代价与所要承担的风险这三者的相对大小情况
B.市场上可替代品的存在意味着企业产品和服务的价格将会受到限制
C.买方讨价还价的能力会减少供方利润，影响供方收益率
D.供方能够方便地实行前向联合或一体化，而买主难以进行后向联合或一体化时，供方
讨价还价的能力较弱
67.关于贷款展期管理的说法错误的是( )。

A.现行短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期限
B.中期贷款的展期期限累计不得超过原贷款期期限的一半
C.长期贷款展期的期限累计不得超过2年
D.在办理展期时应由银行和借款人重新确定贷款条件
68.下列关于厂址选择条件分析的说法，正确的是( )。

A.是指围绕项目是否符合生产条件所作的分析
B.建厂地区的选择要综合考虑地理条件、项目方针、当地的基础结构和社会经济环境
C.应尽量到发达地区选址，发展当地经济
D.不应依靠原有工业基础
69.下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。

A.抵债资产
B.个人贷款
C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
D.已核销的账销案存资产
70.商业银行制定服务价格，应当遵循( )的原则。

A.合理、公开、诚信和质价相符
B.公开、公平、平等和诚信
C.合理、公开、公平、平等
D.公开、公平、平等和质价相符
单选题答案：
1：B2：D3：B4：C5：C6：D7：A 8：A9：C10：D11：A12：B13：B14：A 15：B16：B17：D18：B19：D20：C21：D 22：D23：D24：D25：C26：D27：C28：C 29：D30：B31：D32：D33：B34：B35：B 36：C37：D38：B39：C40：C41：D42：D 43：D44：B45：C46：B47：B48：B49：C 50：A51：C52：A53：B54：D55：D56：B 57：C58：A59：C60：D61：C62：B63：B 64：D65：D66：D67：C68：B69：B70：A
单选题相关解析：
1：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二十条的规定，转让协议生效后，受让资产管理公司应在规定时间内将交易价款划至金融企业指定账户。

原则上采取一次性付款方式，确需采取分期付款方式的，应将付款期限和次数等条件作为确定转让对象和价格的因素，首次支付比例不低于全部价款的30％。

2：银行领导对风险管理部门报送的客户信用评级材料进行签字认定后，由风险管理部门向业务部门反馈认定信息。

3：信贷档案实行集中统一管理原则。

信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。

4：根据《贷款通则》第十八条规定，借款人的权利如下:
(1)可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款。

(2)
有权按合同约定提取和使用全部贷款。

(3)
有权拒绝借款合同以外的附加条件。

借款人应承担的义务及责任应在
贷款合同中载明。

如在合同以外附加条件，借款人有权拒绝。

(4)
有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。

(5)
在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。

5：替代品的潜在威胁对行业的销售和利润的影响也在波特五力模型分析法里有所反映。

替
代品指的是来自于其他行业或者海外市场的产品。

这些产品或者服务对需求和价格的影响越强，风险就越高。

当新兴技术创造出替代品后，来自于其他行业中的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好。

当消费者购买来自于另一行业的替代产品或者服务的“品牌转换成本”越低，替代品对这个行业未来利润的威胁就越大，行业风险也就越大。

比如，玻璃瓶的价格受到金属行业和塑料行业的很大冲击。

故C项说法错误。

6：银行业协会，作为银行业的自律组织，负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息。

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会属于银行业的监管机构。

7：银监会下发的《绿色信贷指引》，对银行业金融机构开展绿色信贷提出了明确要求。

银行业金融机构应从战略高度推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。

8：竞争者进入威胁的严重程度取决于两方面的因素，这就是进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反映情况。

9：根据《贷款风险分类指导原则》，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。

贷款经过了重组仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况没有得到明显改善等，应归为可疑类。

10：客户档案主要包括：①借款企业及担保企业的“三证”复印件；①借款企业及担保企业的信用评级资料；①借款企业及担保企业的开户情况；①借款企业及担保企业的验资报告；①借款企业及担保企业近三年的主要财务报表，上市公司、“三资，，企业需提供经审计的年报；①企业法人、财务负责人的身份证或护照复印件；①反映该企业经营、资信(“三资”企业还应提交企业批准证书、公司章程等)及历次贷款情况的其他材料。

所以，三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是企业批准证书、公司章程。

11：间接销售是厂商将产品通过中间渠道销售给终端客户。

12：我国《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及这些人员所投资的或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

13：银行通常把贷款项目的还款能力(而非还款意愿)作为评估重点。

14：担保范围包括两部分：一是《担保法》规定的法定范围；一是约定范围。

15：在考察现金流量时，银行需要编制现金流量表，对借款人的现金流量进行结构分析。

16：存货是流动资产中最重要的组成部分，常常达到流动资产总额的一半以上。

因此，存货质量好坏、周转快慢，对客户资金周转循环长短具有重要影响。

17：对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。

18：贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。

19：现金流量表将现金的使用和需求分为资产的增加、债务的减少和与现金使用相关联的因素三类。

其中，与现金使用相关联的因素又包括营业支出、投资支出和融资支出，不包括红利支付。

20：银行对项目进行技术及工艺流程分析就是分析比较项目的设计方案、生产工艺和设备造型等内容，分析和评估项目生产规定产品的技术方案是否为最佳技术方案，分析和评估项目的生产(服务)过程是否在最经济的条件下得以实现。

21：通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并帮助企业提供融资结构方面的建议。

22：为连带保证人，贷款到期时，银行可以要求B公司或李杰偿还全部金额。

23：贷款担保的作用包括协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；巩固和发展信用关系。

24：进口押汇属于跨境人民币业务中的国际贸易金融，选项BC属于其他对客户的产品；选项A属于外汇担保。

25：抵押是债务人或第三人对债权人以一定财产作为清楚债务担保的法律行为。

提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人；所提供抵押财产称为抵押物；债权人则为抵押权人。

抵押设定之后，在债务人到期不履行债务时，抵押权人有权依照法律的规定以抵押物折价或以抵押物的变卖价款较其他债权人优先受偿。

抵押根据权利特征不同，分为一般抵押和最高额抵押。

一般抵押，指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

26：根据《担保法》规定，耕地、宅基地(但有特别规定的除外)。

自留地、自留山等集体。