新形势下国有商业银行的发展策略

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金融新形势下国有银行投行业务发展策略研究

金融新形势下国有银行投行业务发展策略研究随着我国金融市场开放程度的不断提高和金融创新的不断推进，国有银行的投行业务发展面临着新的机遇和挑战。

本文旨在分析当前金融新形势下国有银行投行业务的发展现状，并提出相应的发展策略。

一、国有银行投行业务的现状目前，国有银行投行业务在内地市场中仍占据着主导地位。

中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行作为四大国有银行，在内地市场的投行业务中扮演着重要角色。

然而，在新的市场环境下，国有银行的投行业务发展面临着很多挑战。

目前，行业竞争格局逐渐发生变化，要求国有银行注重市场化、创新性、国际化的发展方向。

同时，资本市场对金融机构的要求也越来越高，投行业务的利润空间压缩，业务难度大，同质化竞争突出。

1. 机遇（1）外资银行退出，国有银行进一步巩固市场地位。

随着加入WTO以来的改革开放进程不断加快，越来越多的外资银行进入中国，国内市场竞争日趋激烈。

不过，随着整体监管环境的日益严格，许多外资银行退出了市场。

这一现象为国有银行进一步巩固市场地位提供了机遇。

（2）资管新规实施，投行业务转型之机。

中国银监会日前印发新规，对银行理财业务做出了重大调整，将大力整治银行理财产品的违规乱象，同时进一步扩大市场竞争，为国有银行提供了更大的商机和空间。

2. 挑战（1）投行业务条线融合的压力增大。

目前，资本市场对于投行业务的要求越来越高，各项经营指标和业绩考核标准也越来越复杂。

这就要求国有银行投行业务必须强化各个业务条线之间的协同合作，提高业务品质和效率。

（2）创新能力不足，满足客户需求的能力有待提升。

国有银行投行业务大多还停留在中介服务阶段，缺乏独特的专业服务能力。

这就要求国有银行在未来的发展过程中，要加强创新研发，提高自身的综合能力和竞争力。

（1）加强与国际金融机构的合作关系。

国有银行可以通过与国际金融机构建立合作关系，分享双方的资源和经验，提高金融机构自身的国际化水平和综合能力。

新形势下商业银行中间业务发展策略分析

国内商业银行中间业务服务手段相对落后，科技含量低，支付体系和核算体系不够健全，管理信息系统需要进一步完善，网络应用软件配套能力差，电子清算中心
等速度有待提高。部分行的网上银行、电话银行、庭银家行至今尚未开展。
１想观念陈旧，中间业务认识不足。．思对目前，管尽
国内各行已开始意识到应充分利用自己的网点、人员等优势，大力泼展中间业务，但对中间业务认识不清，重视
不够现象依然严重。大多数行依然偏重开拓存贷业务，
错误地认为中间业务只是银行的派生业务，办理中间业务只是为了密切与客户的关系，吸收更多的存款，甚至
金融与经济２０．０８５
识储备，并且对国内外发展动态和经济形势也要有较为
全面的掌握，这样的综合性人才在金融领域十分缺乏，
定营销策略。一是根据客户的行业特点和资金流情况，
有选择、有针对性地开展高附加值和个性化的业务品种。二是充分利用现有的客户资源，从中选择一些有需求、条件又较为成熟的客户作为中间业务重点拓展对象，这样既增加了服务内容，又使得银企关系更加紧
备金率的大幅提高对商业银行的盈利能力有很大的负
了业务的顺畅开展。
面影响。而中间业务具有高收益、附加值、商低成本及低

新形势下我国商业银行的公司客户发展策略

、
银行８％的利润来自于２％的客户，而我国商业００
银行和外资银行的差距之一就表现在如何寻找这２％的客户并为他们提供更好的服务上。国外银行０普遍投入了较大的人力、财力来模拟和预测客户需求，分析客户贡献度和客户忠诚度，并且大都建立了数据库，因此，他们可以通过对数据分析和处理，很容易地找出这２％的优质客户。与外资银行０相比，我们对客户的判定还只停留在静止的、片面的、主观的水平上，还不能对客户作出动态的、全
二、关注新兴行业和新型企业。不断开发新的优质客户资源
在深化现有优质客户的同时，我国商业银行还应积极主动地争取发展新的优质客户。为此，要深
一
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维普资讯
商业经济
２ｏ年第３期０６
ＳＮＹＩＧＩＮ．３０６ＨＡＧＥＪＪＮｏ，２Ｏ
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行对该客户使用金融产品的信息掌握得不够全面，难以确定他到底是不是优质客户，因而在决策时举棋不定。或予以拒绝，这样就影响了服务效率，甚至失去客户资源。由于国内商业银行和外资银行在客户关系管理上存在明显的差距，将导致在一定时期内我国商业银行的大量优质客户可能会选择服务更好的外资银行。加上外资银行在我国市场的客户基础相对薄弱，基于对市场和竞争的分析，他们肯定会通过产品创新和技术含量高的金融产品千方百计地来挖掘我们的优质客户。如果能够创造８％利润的客户流０失了，剩下来的只是一些利润微薄的普通客户，那么我们的盈利能力就会被削弱。因此，新形势下的公司客户发展策略首要的一点就是细分客户，对优质客户实行差别化服务。我们应尽快着手开展对现有客户的细分工作，逐步建立起科学、完善的客户分类管理制度，按行业性质、特点和对盈利的贡献度大小等指标对客户进行分门别类地管理，根据不同类型客户的特点制定优质客户的标准，然后为他们 “ 量身定做”合适的金融产品和提供个性化服务，提高他们的忠诚度，稳固银企关系。

商业银行发展规划

商业银行发展规划一、引言商业银行作为金融体系中的重要组成部份，发挥着促进经济发展、服务实体经济的重要作用。

为了适应经济形势的变化，提高金融服务水平，商业银行需要制定科学合理的发展规划。

本文将从市场分析、战略定位、发展目标、发展策略等方面，详细阐述商业银行的发展规划。

二、市场分析1. 宏观经济环境分析根据国家统计数据，当前经济形势总体向好，GDP增长稳定，消费水平提升，对金融服务的需求不断增加。

同时，随着金融科技的发展，数字化、智能化成为金融业发展的新趋势。

2. 行业竞争环境分析商业银行面临着来自国内外银行、互联网金融等多方面的竞争压力。

互联网金融的兴起给传统商业银行带来了冲击，需要加强创新能力和服务水平，提高竞争力。

三、战略定位基于市场分析的结果，商业银行的战略定位如下：1. 定位为综合性商业银行，为泛博客户提供全方位的金融服务。

2. 以创新为驱动力，积极推动数字化转型，提升金融科技应用水平。

3. 强化风险管理，确保资金安全和业务合规。

四、发展目标商业银行的发展目标应该具有可实现性和可衡量性，具体目标如下：1. 在三年内，实现净利润年均增长率不低于15%。

2. 提高不良贷款率，使其控制在2%以下。

3. 扩大市场份额，提高市场占有率至20%。

4. 提高客户满意度，使其达到90%以上。

五、发展策略1. 加强风险管理建立完善的风险管理体系，加强对资金流动性、信用风险、市场风险等的监控和控制，提高风险防范能力。

2. 推进数字化转型加大对金融科技的投入，推动数字化转型，提升金融服务的便利性和效率。

建立智能化的客户服务系统，提供全天候、全方位的金融服务。

3. 拓展服务领域积极开展小微企业金融服务，支持实体经济发展。

加大对农村地区的金融支持力度，推动农村金融服务的覆盖面和质量提升。

4. 加强创新能力设立创新研究中心，加强对金融科技的研究和应用，推动金融创新。

与科研院所、高校等建立合作关系，吸引优秀人材，提高创新能力。

国有商业银行互联网化发展策略--以中国银行为例

麵金T融睡XIANDAIYINGXIAO：国有商业银行互联网化发展策略以屮m银行力例张可琛(六安职业技术学院安徽六安237000)摘要：在“互联网+”背景下，传统金融行业，特别是国有商业银行受到了各方面的冲击，这是挑战也是机遇本文以中国银行为例，分析国有商业银行互联网化下的产品创新以及业务模式的转型，通过探讨中国银行的创新互联网小额借贷产品、互联网电商平台以及与互联网公司的合作等互联网化行为，为传统国有银行在互联网金融浪潮中成功转型提供一些建议，关键词：商业银行；互联网金融；中国银行中图分类号：F文献识别码：A DOI：10.19932/ki.22-1256/F.2021.03.040互联网金融已融入日常工作生活方方面面。

而作为与人们生活密切相关的传统银行业，几年前被马云的余额宝打了个措手不及，传统银行业的参与者就开始意识到了，如果不跟上互联网的节奏，就会被时代淘汰。

只有紧跟互联网的步伐，才能开拓传统银行业务的新蓝海。

1. 互联网金融对国有商业银行提出的挑战传统金融行业中，商业银行是充当着金融中介的角色的。

银行的主要功能是资金清算以及信息中介。

在十几年前，这两项功能让银行有了自己的核心竞争力，特別是国有银行，可以说是没有什么其他竞争压力的，那时候是缺乏创新的，或者说是缺乏创新动力的。

然而在互联网金融高速发展的这十几年，不管是资产业务、负债业务还是一些中间业务，互联网金融的产品都抢夺了传统商业银行很大的份额。

这让客户在金融方面的活动成本降低，更加的快捷,虽然互联网金融产品比如支付宝不像传统银行那样有线下网点，跟客户面对面接触，但是每个人几乎都在使用，这是传统商业银行没法做到的。

很多消费者选择了余额宝、选择了网上的小额贷款、选择通过第三方支付软件转账，互联网金融给消费者带来的便利性、多样性与收益性.给传统商业银行敲了警钟——如果不创新，不重视互联网在银行业务体系中的作用，那就会被消费者抛弃。

新形势下中国银行业面临的挑战及对策

展带来了深远影响，金融开放并不会因此而受但
到影响，际化的步伐在加快，国包括中国的银行
一
２１０２年第９期
专稿
业在内。外资银行也在不断加大在中国的投资，
取得资金支持更容易、本更低，量的高信用成大级别企业可以直接到债券市场融资，行的公司银
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（级资本和总资本占风险资产的比例分别不低一于４％和８％）调整为三个层次的资本充足率要
求：是明确三个最低资本充足率要求，核心一即
一
级资本充足率、级资本充足率和资本充足率一
外资银行机构布局、务经营和服务能力持续良业
好发展，已成为中国银行体系的有机组成部分和
重要市场参与者及竞争者。自世界金融危机爆发
后，已累计有４０多家外国银行追加投入了２０８
客户群将发生重大变化，不仅影响公司业务规模，也将影响公司客户的质量。
了银行业快速的规模扩张。二是明确在其他资本
分别不低于５６％、％和８％。这在一定程度上限制
补充渠道不畅通时，银行业的部分利润将用于补
专稿
充资本金，接减少可分配利润。直
金融辍２２第期０年９１

新形势下商业银行应如何在业务发展与风险控制间取得平衡

新形势下商业银行应如何在业务发展与风险控制间取得平衡在新形势下，商业银行面临着业务发展与风险控制之间取得平衡的挑战。

在不断变化的经济环境和金融市场中，商业银行需要积极应对市场竞争，拓展业务领域并谨慎管理风险。

本文将探讨在新形势下商业银行应如何在业务发展与风险控制间取得平衡。

一、市场竞争与业务发展随着金融市场的不断发展，商业银行面临着日益激烈的市场竞争。

为了保持竞争力，商业银行需要积极拓展业务领域。

首先，商业银行可以进一步开发零售业务。

随着消费升级和金融科技的发展，零售业务已经成为商业银行发展的重要方向。

其次，商业银行可以加强与企业的合作，推动企业贷款和融资服务的创新。

此外，商业银行还可以积极参与投资银行、信托等非传统业务，拓宽收入渠道。

二、风险控制与资产质量管理在业务发展的同时，商业银行也要高度重视风险控制和资产质量管理。

首先，商业银行应建立健全的风险管理体系，包括完善的风险管理制度、科学的风险评估方法和有效的风险监控机制。

其次，商业银行需要加强对客户的信用评估和风险定价，合理确定授信额度和风险定价机制。

此外，商业银行还可以运用金融科技手段，通过大数据和人工智能等技术手段提升风险管理水平。

三、合规经营与内部控制在新形势下，商业银行应更加注重合规经营和内部控制，加强对于各类法规、规章和政策的学习和遵守，确保业务操作合法合规。

同时，商业银行还应建立健全的内部控制机制，包括内部审计、风险防控、合规管理等方面，加强内部自查和内部审计工作，及时发现和纠正风险隐患。

四、创新发展与技术驱动在新形势下，商业银行应抓住科技创新的机遇，通过技术驱动推动业务发展和风险控制。

商业银行可以利用大数据、云计算、区块链等技术手段，提升服务效率、优化风险管理、创新产品和服务。

同时，商业银行还应积极与科技公司合作，在技术创新方面进行合作与共享，以实现互利共赢。

五、加强人才培养与能力建设在新形势下，商业银行需要加强人才培养与能力建设，提升员工的专业素质和综合能力。

浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策

浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策【摘要】随着金融科技的快速发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。

金融科技给商业银行业务带来了革命性变革，影响了其经营模式和风险管理。

商业银行需要应对金融科技的冲击，加强与金融科技企业合作，共同探索未来的发展方向。

商业银行需要加快转型，顺应金融科技发展趋势，不断创新，提升金融科技在业务中的应用。

金融科技既是商业银行发展的机遇，也是挑战。

商业银行应通过与金融科技企业的合作，实现跨界融合，推动金融服务的创新和提升。

这样才能在新形势下保持竞争力和稳健发展。

【关键词】金融科技、商业银行、新形势、影响、挑战、变革、经营模式、风险管理、合作、转型、机遇、创新、应用1. 引言1.1 新形势下金融科技的发展在当今新形势下，金融科技的发展已经成为不可忽视的趋势。

随着移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的不断渗透和应用，金融科技正在深刻地改变着传统商业银行的经营模式和服务方式。

金融科技的发展为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。

金融科技的发展加速了金融服务的数字化和智能化。

通过互联网和移动端的普及，用户可以随时随地进行金融交易和查询，实现了24小时在线服务，极大地提高了金融服务的便捷性和效率。

金融科技还为商业银行提供了更多数据支持，可以实现对客户需求的精准分析和个性化服务，为商业银行业务的发展提供了新的思路和可能性。

金融科技的发展也带来了金融行业的创新和变革。

新型金融科技企业不断涌现，通过技术创新和商业模式创新，挑战传统商业银行的地位和市场份额。

商业银行在面对这些新兴竞争对手时，需要不断提升自身的科技实力和服务水平，不断创新和变革，以适应金融科技发展的潮流。

1.2 商业银行面临的挑战随着金融科技的迅速发展，现代消费者的需求和习惯也在发生变化，传统的银行服务模式已经不能完全满足客户的需求。

消费者更加注重便捷、高效和个性化的金融服务，因此商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力和服务水平。

新形势下国有商业银行的经营对策

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历时十五年的艰辛谈判，中国终于用自己的实色彩浓厚的财务管理制度及尚不完善的公司治理机制力和诚意敲开了们Ｄ的大门。人世后．我国开放度都阻碍了商业银行自我发展能力的提高。最大的将是金融业。依据加人们Ｄ的承诺，五年内中国加入Ｗｍ，四大国有商业银行将面临着严峻的挑战和考验，最大的挑战就是将与外资银行展开激烈的竞争。人世后．将会有更多的外资银行和金融机构进入中国。外资银行具有充足的资本实力和先进的管理经验，具有先进的服务技术、高水平的服务效率和很高的商业信誉．并将带人更多的国际竞争机制，这必然对我国的商业银行产生强大的竞争压力。在这些没有历史和体制包袱且拥有先进技术、管理经验以及雄厚资本的外资银行面前，我国的金融机构在金融资本质量、运作效率、防范风险能力等方面都远远落于其后。
我国将逐步取消对外资银行的业务限制，我国的金融业将不可避免地直面国际经济的竞争和挑战。在二十几年的改革开放过程中，随着经济体制改革的全面铺开及向纵深的不断推进，四大国有商业银行也进行了一系列的改革。但与拥有先进技术、管理经验以及雄厚资本的外资银行相比，我国的商业银行业依旧存在着以下几方面的问题：（１）抗风险能力弱。不良资产使商业银行蕴涵了较大的系统风险，而目前资本金的不足则严重地削弱了我国商业银行抗风险能力。（）银政不分。国有商业银行２和各级地方政府具有极为密切的联系，巨大的惯性使得国有商业银行很难摆脱政府过度的行政干预．国有银行的大部分坏帐都和政府官员的干预直接相关。（）宏观经济环境运行的约束。整个社会信用３体制尚未建立，金融市场尚不发达，这些外部环境的制度性约束限制了商业银行业务的进一步扩展。

浅述商业银行如何应对当前经济形势

浅述商业银行如何应对当前经济形势一、当前经济形势对银行业的影响今年是中国经济错综复杂的一年。

从国际因素看，世界经济遭遇了美国次贷危机的严重冲击、越南金融风波、初级产品价格不断飙升、通货膨胀全球蔓延等诸多问题。

同时，新兴市场国家经济快速增长但通胀压力也日益加剧，未来走势将出现分化。

从国内因素看，各种自然灾情、资本市场低迷、人民币升值速度较快等诸多因素，意味着未来中国经济面临很大的不确定性。

在这种背景下，上半年中国一直实施从紧的货币政策。

然而，资金面从紧提高了银行业的”议价“能力，使得银行净利差和净息差走高，银行业中间业务的创新能力和营销力度也不断加大，致使整个银行业依然延续了业绩高增长的发展态势。

从各家银行去年的年报来看，股份制银行大都取得了超过100%的利润增速，大型国有银行的盈利增长也达60%至70%。

业绩固然喜人，不过种种迹象表明，当前支撑银行业发展的经济环境已发生变化，银行业必须充分认识到新形势下面临的机遇和挑战，才能在错综复杂的环境中继续实现发展。

从国际因素来看，2007年2月开始，美国次级抵押贷款市场爆发危机。

此后，次贷危机不断蔓延至全球金融市场，巴黎银行、花旗银行、美林银行等机构都不同程度地出现损失。

目前次贷危机的影响依然在蔓延，正引发整个世界经济衰退。

特别是次贷危机后，美国经济进入调整期，由于世界贸易主要由美国带动，因此很有可能影响世界贸易。

尽管中国出口的市场结构已经多元化，但对美国市场的依赖性仍然较大，对美出口占到中国出口总额的比例接近20%，仅次于对欧盟的20%。

一些依赖出口的行业，如服装、玩具等，其利润受到较大影响。

此外，出口增速下降在一定程度上会减缓中国经济增长势头，影响银行机构对出口部门发放的贷款质量，进而危及银行系统的安全性。

从国内因素看，近年来国内银行业盈利大幅提高，得益于宏观经济的持续快速发展。

2000年以后中国进入了一个比较长的繁荣周期。

国民财富急剧增长，GDP增长质量很高，微观企业盈利增长状况良好，信贷投放规模增长也非常之快，给银行改革发展提供了一个非常良好的外部宏观环境。

中国商业银行存在的问题及发展策略

中国商业银行存在的问题及发展策略摘要：目前中国商业银行业所处的困境面临着诸多威胁和挑战。

当然在这个机遇与挑战并存的年代，除了努力克服威胁和挑战带来的不利因素，我国商业银行更要把握好机遇努力发展自己，来从容应对复杂多变的银行业的环境。

本文对我国商业银行业存在的主要问题进行分析，同时就我国商业银行如何选择正确的发展策略提出建议。

关键词：商业银行主要问题发展策略一、我国商业银行业存在的主要问题目前中国商业银行业所处的困境面临着诸多威胁和挑战。

（一）风险控制能力不足我国银行的风险管理水平处于起步阶段，银行风险管理理念和风险防范意识淡薄。

风险管理文化受到的重视不够，不健全的风险管理文化与迅速发展中的银行对风险价值评估的需求之间的矛盾成为我国银行健康发展的瓶颈，风险管理文化尚未在银行日常经营管理的方方面面发挥重要作用。

而且我国商业贷款过于集中于个别行业和大客户，授信业务存在漏洞和缺陷。

（二）效益水平较低我国商业银行尤其是国有商业银行的体制和机构设置太过僵化。

“一级法人制度”造成国有商业银行的权力过于向上集中，下级支行的一切金融行为听从于上级支行的领导。

这不仅不利于分支行快捷地应对瞬息万变的市场，还容易造成滥用职权，例如在收入分配、干部提拔、信贷审批等方面的特权，从而人为造成银行内部竞争不平衡的局面。

通过传统管理方式积累起来的惰性造成我国国有商业银行中高级管理人才的极度匮乏，下级支行的人员配置过于臃肿。

由于银行业竞争加剧，各商业银行为提高市场份额，扩大市场的覆盖面，分支机构的网点数量迅速增加，为广大客户提供了方便，分销渠道建设有了较快发展。

但是各商业银行对于网点的选择和规模并没有事先进行分析和考虑，盲目攀比性，争相建设，对网点建成后的效果考虑甚少，从长远来看并不利于银行服务效率的提高。

（三）业务单一和恶性竞争众所周知，我国商业银行中储蓄和信贷业务是两大业务，如果储蓄是创造利润的基础业务，那么信贷就是产生利润的核心业务。

新经济形势下城市商业银行创新发展之路

新经济形势下城市商业银行创新发展之路近年来，新经济时代的到来，给城市商业银行的发展带来了新的挑战和机遇。

在这样一个时代背景下，如何创新发展，成为了城市商业银行亟需解决的问题。

本篇文章将从经营思路、业务创新和科技创新这三个方面，探讨城市商业银行创新发展之路。

一、经营思路在新经济时代，城市商业银行应该转变经营思路，加强对小微企业、创新型企业和互联网金融公司等新兴行业的支持力度，积极拓展金融业务新领域，发挥价值创新和风险管理的作用，推动实现公平竞争、共赢发展。

首先，要增强金融服务实体经济的意识，探索创新的服务模式。

积极开展担保业务、贷款业务、融资租赁业务等金融服务，加大对科技型企业、文化创意产业、绿色能源等领域的金融支持力度，推动实体经济发展。

其次，要拓展金融服务的深度和广度，推动企业升级和转型。

以互联网金融为例，通过与互联网企业合作，共同探索利用互联网技术开展金融业务的模式和方法，打造“互联网+金融”的新生态，进一步深入实现金融服务创新。

最后，要不断提高金融服务的质量和效率，加强合规经营水平。

加强内控管理，全面落实反洗钱、反腐败、反恐怖融资等各项风险管理制度，不断提高风险控制能力。

二、业务创新为了应对新经济时代发展的新趋势，城市商业银行需要不断推陈出新，推出更多的业务创新。

以下是一些有代表性的业务创新方向：首先，要通过资本市场渠道，发起或参与新兴产业的上市融资。

在推进市场化改革的过程中，城市商业银行应该关注市场上新兴产业的发展，选择具备市场发展前景的公司发起投资，同时发挥市场优势，积极承担股票承销与保荐等业务，加强市场营销力度，提高银行的盈利能力。

其次，要发展财富管理业务。

财富管理业务是市场开发的新业务领域，该业务可为城市商业银行带来新的增长点。

城市商业银行可以利用自身的金融服务经验和客户基础，提供全方位的财富管理服务，包括投资咨询、资产配置、税务筹划、遗产规划等多方面的服务，为客户带来更便捷、更优质的金融服务。

新常态背景下我国商业银行金融创新发展趋势及政策

新常态背景下我国商业银行金融创新发展趋势及政策新常态背景下，我国商业银行面临着一系列的发展挑战和机遇。

在经济增速放缓、金融风险增加、竞争加剧等情况下，商业银行需要进行金融创新，以适应新的发展形势。

商业银行需要加强风险管理能力。

在新常态下，金融市场的不确定性增加，商业银行面临的风险也相应增加。

商业银行需要加强内部控制和风险管理能力，建立健全的风险管理体系，以应对市场风险、信用风险、流动性风险等各种风险。

商业银行需要加大对实体经济的支持力度。

在新常态下，实体经济面临较大的困难和挑战，商业银行应积极发挥金融服务实体经济的作用，提供优质的金融产品和服务，支持实体经济的发展。

商业银行可以通过创新金融产品、构建多层次的融资体系、加强金融科技应用等方式，提高对实体经济的支持力度。

商业银行需要提升金融科技创新能力。

在新常态下，金融科技的快速发展给商业银行带来了新的机遇和挑战。

商业银行需要加强金融科技创新能力，推动金融科技与实体经济的深度融合。

商业银行可以通过开发移动支付、互联网金融、区块链等新技术，提升产品和服务的创新能力，提高金融运营效率，降低运营成本。

商业银行需要积极拓展境外市场。

在新常态下，我国经济对外开放程度不断提高，商业银行可以通过积极参与国际竞争，拓展境外市场，实现全球化布局。

商业银行可以通过开展跨境人民币业务、设立海外分支机构、参与国际合作等方式，提高国际竞争力，拓展海外市场份额，实现境外业务的稳定增长。

在政策层面，政府应加强对商业银行金融创新的引导和支持。

政府可以出台相关政策，鼓励商业银行加强风险管理能力，提升服务实体经济的能力，加大金融科技创新支持力度，提供便利条件和优惠政策，为商业银行的金融创新发展提供良好的外部环境。

论商业银行的未来及发展趋势

论商业银行的未来及发展趋势论商业银行的未来及发展趋势现在，随着利率市场化和人民币国际化加速，互联网井喷式发展，国有商业银行的发展受到业界的诸多关注。

目前，商业银行公司业务还是以单一企业为主要服务对象的封闭型和分散型的服务，属于一种“微金融”和“点金融”。

商业银行经营所面临的环境1.特朗普经济对美国及国际形势的不确定性影响。

自当选美国总统以来，特朗普在一些场合重申了“美国优先”的原则，其中，以“让美国恢复安全”、“让美国人重获工作”和“让政府重新为人民服务”为其三大施政理念，这充分凸显了特朗普“以就业和经济建设为中心”的政策导向。

这种“面向国内、美国优先”的施政纲领来自于当下美国国内内生性因素的驱动。

同时，这种政策将产生显著的外溢效应，对近期世界政治经济形势的走向产生不确定的影响。

2.中国经济发展进入新常态。

银行业作为典型的“亲经济周期”行业，伴随着中国经济进入新常态以及“三去一降一补”的结构性调整，目前的经营遇到了新的挑战，比如规模和利润增速放缓、不良资产管理难度加大等，银行亟需通过转型发展适应新常态的经济形势。

3.金融服务多元化。

随着互联网金融的兴起，跨界做金融的互联网企业越来越多，据统计，目前从事互联网金融的企业已超过1万家，金融服务多元化的趋势日趋明显。

而金融服务的多元化，也就意味着银行传统的金融服务市场份额被挤占。

4.客户行为模式发生巨大变化。

移动互联网时代，客户的行为模式发生巨大变化，社交媒介、电商平台和金融价值链的叠加，更是加剧这一变迁过程。

传统银行业务必须依托新技术，加快实现转型、升级，引领金融业态的变迁步伐。

5.信息安全给银行带来压力。

随着移动互联网技术的普及，金融业务的场景正在经历不断的拓展与创新，应用方式已经渗透到生活的各个方面。

与此同时，我们也看到了技术发展背后的风险，很多不法分子借助新型通讯技术，利用互联网虚拟空间，实施电信网络新型诈骗犯罪，尤其是最近发生的多起针对客户信息诈骗的恶性事件给网络信息安全工作。

新形势下我国商业银行中小企业金融服务发展策略研究

２００６年以来，由美国次贷危机引发的金融危机席卷全球。２００８年，由希腊主权债务危机引发
的欧债危机，使世界主要经济体普遍处于衰退之中。受债务危机等因素影响，外需疲弱，而国内经济增长动能亦趋势性放缓，与前几年的高速增长相比，已步人低速增长期。伴随着利率市场化，金
［收稿日期］２０１３—１１一Ｏ８
业融资的主渠道，但贷款在社会融资总量中的占
比下降。越来越多的大型优质客户由于公司治理
结构完善、信息披露透明，可以通过股票市场、债券市场、票据市场等直接融资的方式获取资金，对商业银行信贷的依赖程度下降。中小企业由于证
一
年之内两次利率调整直接收窄了商业银行净息
融脱媒提速加快，非银行信贷融资比例上升。在
一
差，削弱了商业银行的政策红利。优质大客户的议价能力强，商业银行长期依赖铁路、公路、基建项目和大企业高利差的发展模式难以持续。维持息差相对稳定的压力要求商业银行推进 “ 客户下
一
沉” ，实现客户结构转型，将信贷资源配置于银行
议价能力强、资金需求强烈的中小客户。
、
中小企业金融业务发展的外部环境
（二）金融脱媒程度加剧过去十年问，随着资本市场的发展，债务融资
标准放宽，脱媒现象加剧。虽然信贷市场仍是企

中国城市商业银行发展前景及未来发展形势分析

一、中国城市商业银行转型发展建议一、更加注重战略引领。

应对新常态，城商行面临的首要挑战就是准确把握形势变化，并根据自身特点选择合适的发展道路，按照特色化经营、差异化竞争的总体思路，根据自身发展阶段，明确战略方向。

二、更加注重顶层设计。

城商行要适应新常态、推进战略实施，就必须坚定不移地实施改革创新，破除体制机制弊端，从而为转型发展注入持久动力。

三、更加注重创新驱动。

产品创新，要紧紧抓住业务转型窗口期，加强内外部资源整合，从单一产品服务转向综合金融方案服务，提高满足客户多元化需求的能力；同时，在专业化领域要形成自身特色，以特色带动业务发展能力提升。

渠道创新，要改变传统作业模式，重构集约化网点运行体系和营销组织模式，强化市场对接能力和经营管理能力。

四、更加注重科技支撑。

无论是经济新常态，还是金融新常态，一个重要的推动力就是互联网和移动互联网技术的深度运用，推动社会消费模式、商业习惯乃至传统业务发生改变。

城商行必须尽快适应这一趋势，加大科技投入力度，提高科技运用能力。

面向互联网和移动互联网客户，加快构建线上线下一体化的客户拓展和经营体系，拓宽服务渠道。

通过运用大数据等技术，提高数据挖掘分析能力，为科学决策提供支撑。

尤其要适应利率市场化改革的需要，尽快建立资产负债管理、定价管理、风险管理、客户管理等管理信息系统，强化信息科技对经营管理的支撑。

五、更加注重人才管理。

现代银行业竞争的实质是人才的竞争。

城商行只有打造符合发展要求的人才队伍，才能提高整体竞争力，适应新常态。

一是要建立一套行之有效的人才吸引、保留与激励机制，实现对员工积极性的充分调动和能力的持续提升。

二是为不同岗位员工提供晋升通道，通过建立专业技术序列晋升机制，打破过去以管理岗位序列为主要晋升路径的职级体系。

三是要建立健全薪酬管理机制，以岗位价值为基础建立行员等级薪酬体系，真正发挥薪酬分配的激励杠杆作用。

四是建立科学的培训体系，通过内部培训和外派学习，在熟练掌握基础知识和技能的基础上，促使员工不断成长为成熟的专业型人才。

国内商业银行业现状的分析

国内商业银行业现状的分析【摘要】国内商业银行业是我国金融体系中至关重要的组成部分，经历了多年的发展和变革。

本文通过分析国内商业银行业的发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战以及发展趋势，总结了国内商业银行业现状。

尽管取得了显著成就，但仍然面临着一些挑战，如风险管理、科技创新和竞争压力等。

展望未来，国内商业银行业仍将面临机遇和挑战共存的局面，需要不断优化经营模式，加强科技应用，提升服务水平。

为此，本文提出了发展建议，包括加强风险管理能力建设，深化金融科技与实体经济融合发展，提升服务创新能力等。

通过以上分析，可以看出国内商业银行业正朝着更加多元化、专业化和智能化的方向发展，为我国经济社会发展做出更大的贡献。

【关键词】国内商业银行业、现状、发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战、发展趋势、总结、未来展望、发展建议。

1. 引言1.1 国内商业银行业现状的分析随着中国经济的快速发展，国内商业银行业也在不断壮大和完善。

在当前的经济形势下，国内商业银行业扮演着至关重要的角色，为经济发展提供了稳定的金融支持。

国内商业银行业现状的分析需要从多个方面入手，包括其发展历程、主要业务、经营模式、面临的挑战以及未来的发展趋势。

通过对这些方面的分析，可以更深入地了解国内商业银行业的特点和发展状况，为未来的发展提供有益的参考和建议。

2. 正文2.1 国内商业银行业的发展历程从清朝的光绪年间开始，中国商业银行开始逐渐兴起。

最早的商业银行可以追溯到1897年成立的中国通商银行，这标志着中国商业银行业的发展进入了现代化阶段。

随后，随着中国金融市场的不断完善和开放，商业银行业得到了更大的发展空间。

20世纪初，中国商业银行的发展经历了很多波折，其中包括战争、政治动荡、金融危机等因素的影响。

但是在新中国成立后，中国商业银行逐步得到恢复和发展。

大型国有商业银行相继成立，如中国工商银行、中国建设银行、中国银行等，为中国商业银行业的发展奠定了基础。

商业银行的全球化发展趋势

监管政策放松
各国政府和监管机构逐步放松金融管制，推动金融自由化进程，为商业银行全球化发展创造了有利条件。
跨境金融服务需求释放
金融自由化降低了跨境金融交易的成本和门槛，释放了大量的跨境金融服务需求，为商业银行全球化提供了广阔的市场空间。
技术进步的推动
数字化转型加速
随着云计算、大数据、人工智能等技术的发展，商业银行能够实现业务流程自动化、数据共享和分析智能化，提高服务效率和客户体验。
电子银行扩张
随着科技的发展和互联网的普及，电子银行已成为商业银行全球化发展的重要趋势
。
通过电子银行，商业银行可以突破地域限制，为客户提供更加便捷、高效和个性化
的金融服务。
电子银行的扩张需要商业银行具备先进的技术平台、数据安全保障能力和客户体验优化能力，以提升客户满意度和忠诚度。
04
设立海外分行
设立海外分行是商业银行在目标国家直接开展业务的重要方式。
通过设立海外分行，商业银行可以更好地了解当地市场需求、客户偏好和文化差异，提供更加贴合当地需求的金融产品和服务。
设立海外分行需要商业银行具备一定的品牌知名度、经营规模和风险承受能力，以应对海外市场的竞争和监管挑战。
国际合作与战略联盟
全球化具有开放性、互动性和多样性等特点，它促进了资源、技术和思想的跨国交流与合作，推动了世界经济的发展和文化的交流融合。
全球化对商业银行的影响
03
业务拓展
竞争加剧
风险管理
全球化使得商业银行可以拓展国际业务，为跨国企业和海外客户提供金融服务，增加收入来源。
全球化使得商业银行面临来自国际同行的竞争，需要不断提升自身的服务水平和专业能力。
国际合作与区域金融一体化