社区中的金融创新路

社区中的金融创新路
作者：胡桂芳任文娟
来源：《中国农村金融》2014年第13期
广州农商银行充分利用网点、人缘、地缘优势，重点打造社区特色产品，提升客户服务体验
行（以下简称广州农商银行）立足社区、投身社区、服务社区，深入调研广州城乡居民的金融消费特点，有针对性地开发社区银行服务产品，大力提升社区金融服务水平，开创性地推进社区银行服务工作，为给广州城乡居民带来更多金融消费便利而努力，全力打造名副其实的社区零售银行。

发挥地缘优势，打造特色社区网点打造社区微型理财中心。

针对社区居民的实际需求，结合市政府“十大民生工程”导向，广州农商银行充分发挥遍布城乡的网点优势，推进社区微型理财中心的建设，为居民提供错时、多功能金融服务，满足社区居民绝大部分的金融需求，除了丰富的理财类服务外，还可以提供缴费、购物、购票、充值等多元化的便民服务。

目前，广州农商银行已在番禺、华南新城、花都等地开设了多家微型社区理财中心。

升级社区网点服务。

除了社区微型理财中心外，广州农商银行还对已有的百余家社区网点进行了服务升级，一是引进新型异业设备，提供缴费、购物、购票和充值等综合服务；二是推进厅堂服务流程化、规范化，提升客户体验；三是在重点社区大量投入自助服务设备，通过优化流程、扩展功能、加强设备环境安全管理，让社区居民自助服务顺心、安心。

广州农商银行还专门开展了社区服务大练兵，提升社区网点员工的服务水平，并通过征集“客户之声”、开展“社区金融服务之星”评选等方式，持续改善和提升服务。

创新服务方式，打造便民金融生活圈创新手段，送服务进社区。

2013年，广州农商银行开发了“快易办”移动柜台终端，实现了多种非现金业务的户外即时办理，不仅大大延展了服务营销触角，更让员工得以走出三尺柜台，把很多客户只能到柜台办理的如个人开户、签约、综合理财等业务送到客户身边，大大方便了居民日常生活，丰富了社区金融服务的内容。

创新产品，推进普惠金融。

去年以来，广州农商银行开启了颠覆传统观念、全面推动业务创新的浪潮，围绕居民日常理财需求与普惠金融导向，推出了“定利灵活账户”、“至尊宝”t+0理财等一系列创新型产品。

其中，创新储蓄产品“定利灵活账户”以“定期利息、活期用法”为创新亮点，将定期存款作为基础，联动活期账户提供刷卡、转账和取现等灵活的功能，起点低、手续简便，为客户提供定期的收益、活期的消费便利，解脱定期存款的束缚，打破了长期以来银行负债业务产品单一呆板的局面，很快受到广大客户的欢迎。

“至尊宝”则是针对互联网金融而特别推出的t+0式灵活理财模式，通过手机银行渠道销售，让客户随时随地轻松理财，而收益水平也长期位居“宝宝”类产品前列，社会反响良好。

融入社区，做真正的社区银行。

目前，广州农商银行以社区网点、社区微型理财中心为基地，以组合式的贴身服务为手段，进一步融入社区，让金融服务成为了社区的一部分。

例如，在大型社区设立社区金融专业顾问，提供电话咨询、现场服务、上门服务，并定期参与和组织社区活动，让广大居民的金融需求唾手可得，而且大大提升了自身的金融修养，尤其是在金融安全方面广泛受益。

为此，广州农商银行招募组建了近300人的社区金融服务志愿者队伍，每月组织20场社区互动营销活动，提供家庭同乐、理财科普、安全支付教育等综合性服务，还为各个社区制作了专题网页，社区居民可以在社区网站上分享惠民资讯、便民服务、顾
问咨询和金融知识等综合化服务。

发力网络金融，打造线上民生服务互联网时代的到来让居民生活方式发生了深刻变化，金融互联网化已是大势所趋。

为此，广州农商银行勇赶潮头，在网络金融服务领域全面发力，在较短时间内已跻身同类银行前列，并在网络金融渠道建设、产品研发方面注重面向“三农”、贴近民生，为社区金融服务线上化创出了特色。

创立“农”字号网络金融主题商城。

广州农商银行依托其在“三农”领域的地缘优势和资源优势，在自身的网络金融平台上推出了以农产品为重要特色的电子商城，向社区居民提供包括蔬菜、禽蛋、肉、鱼、米、油和休闲食品等在内的高品质农产品网购服务，采用线上商城与线下体验店相结合、自提与配送相结合的多元服务方式，成为广州农商银行网络金融“微生活”的重要配套服务，让广大社区居民的金融需求与生活需求在农商银行一网搞定。

大力推进民生化的网络金融产品研发。

在全面推进金融业务线上化的同时，广州农商银行还基于手机银行的功能扩展，推出了例如“掌上车管家”等民生服务，极大地方便了广大市民。

“掌上车管家”整合了系列围绕“车生活”的功能服务，通过手机即可解决多项关于车的难题。

例如，与广州市公安局开展合作，首家接入网上车管所，为市民提供掌上注册、违章信息推送、违法确认和实时缴罚等一站式服务；同时，与4S店、驾校合作，提供线上报名、预约教练、约考、网上购车、车辆美容和保险等一系列服务，成为贴近民生的特色金融增值业务。

另外，广州农商银行推出的微信银行主打“微服务”，不仅具有业内微信银行的主要功能，还可查阅各网点实时排队情况、业务高峰期提示等，并可通过微信实现预约网点取号和预约取款，使微信变身成为银行网点排队机和客户银行卡，为客户大大减少了无谓的周折和时间耗费。

随着我国城市化进程的加快，社区经济崛起，各家金融机构已意识到社区金融所蕴藏的巨大潜力，纷纷开始部署社区金融业务版图，广州农商银行面临的竞争压力日趋激烈，尽管其物理网点和自助渠道的数量和分布在同业机构中具有相对优势，但仍存在一定的局限性。

下一步，广州农商银行将致力于零售转型和流程再造，充分利用网点优势，人缘、地缘优势，重点打造社区特色产品，提升客户服务体验，立志成为国内首屈一指的社区银行。