商业银行经营学第三章练习

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戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-导论(圣才出品)

第三部分章节题库第一章导论一、概念题1．单一银行制和分支行制（华中科技大学2002研）答：单一银行制和分支行制是商业银行的两种组织制度。

单一银行制又称单元银行制，指业务只由一个独立的银行机构经营，而不设分支机构的银行组织制度。

分支行制指银行在大城市成立总行，并在全国及该市或国外各地设立分支行的制度，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章和指示办理。

目前绝大部分国家都采用这种形式。

两种银行制度相比，单一银行制可以限制银行间的吞并和金融垄断，有利于协调政府和银行间的关系，自主性和灵活性较好。

但是由于限制了竞争，不利于提高效率，与经济的外向化发展矛盾，金融创新不佳。

而分支行制则有利于开展竞争，获得规模效益，有利于调剂和充分运用现金，分散风险，便于国家直接控制管理，但需要高水平的控制与管理能力。

2．银行控股公司（北师大2002研）答：银行控股公司指以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。

从法律角度看，控股公司控制银行，实际上往往是由银行建立并受银行操纵的组织。

大银行通过控股公司控制了多家小银行。

这样可以扩大经营范围，分散风险，获得规模效益，节省费用开支，但容易造成垄断。

近年来这一形式发展迅速，在世界上逐渐占据主要地位。

3．流动性（上财1998研）答：流动性包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。

商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。

资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。

商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性。

二、选择题商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受（）。

（浙江财经学院2011金融硕士）A．原始存款B．定期存款C．活期存款D．储蓄存款【答案】C【解析】职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于：①只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；②商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为其主要业务。

商业银行经营学课后习题答案最终版-18页word资料

商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。

流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。

CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。

储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。

核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。

附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。

银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。

风险加权资产：银行在风险权数给定的基础上，利用加权平均法，将各项资产的货币数额乘以其风险等级权数得到该项资产的风险加权值，然后得到的累加值即为银行表内风险加权资产。

它是确定银行资本限额的重要依据之一。

可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。

它是确定银行营利性资产价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。

大面额存单：按某一固定期限和一定利率存入银行的资金并可在市场上转让流通的票证。

再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再提申请贴现，也称间接借款。

商业银行经营学第三章练习

商业银行经营学第三章一、单项选择题（每个题目只有一个正确答案，请选择正确答案）1. 商业银行的主要负债和经常性的资金来源是（）。

A．活期存款B．定期存款C．存款D．储蓄存款2. 存户在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（）。

A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．可转让支付命令账户3. 在银行存储时间长、支取频率小，具有投资的性质并且是银行最稳定的外界资金来源的存款是（）。

A．储蓄存款B．定期存款C．支票D．活期存款4. 商业银行抗衡非银行金融机构推出的货币市场基金的结果是出现了（）。

A．货币市场存款账户B．协定账户C．信用证D．股金汇票账户5. 一种预先规定基本期限但又含活期存款某些性质的定期存款账户是（）。

A．协定账户B．储蓄存款C．支票D．定活两便存款账户6. 商业银行，维持日常性资金周转，解决短期资金余缺、调剂法定准备头寸而相互融通资金的重要方式是（）。

A．同业拆借B．再贴现C．再贷款D．回购协议7. 中央银行以外的投资人在二级市场上贴进票据的行为是（）。

A．再贴现B．回购协议C．转贴现D．再贷款8. 回购协议从即时资金供给者的角度，又称为（）。

A．再贷款B．再贴现C．转贴现D．返回购协议9. 西方商业银行通过发行短期金融债券筹集资金的主要形式是（）。

A．可转让大额定期存单B．大面额存单C．货币市场存单D．可转让支付命令账户10. 为弥补银行资本不足而发行的介于存款负债和股票资本之间的一种债务是（）。

A．国际债券B．国内债券C．资本性债券D．一般性债券11. 银行组织资金来源的业务是（）。

A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．表外业务12. 存户预先约定存取期限的存款是（）。

A．活期存款B．储蓄存款C．支票D．定期存款13. 商业银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金采取的形式是（）。

A．存款B．非存款负债C．货币市场存单D．协定账户14. 下列不属于一般性金融债券的是（）。

A．信用债券B．普通金融债券C．资本性债券D．担保债券15. 影响存款水平的微观因素主要是银行内的因素，不包括（）。

商业银行经营学习题

一、判定改错题一、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。

（）二、同业拆借属于商业银行被动欠债。

（）3、当利率灵敏性资产大于利率灵敏性欠债时，利率灵敏性缺口为负值。

（）4、现代租赁业务进展到成熟时期的标志是效劳性租赁。

（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。

（）六、银行风险治理的第一步，也是最要紧的一步是要对风险作充分估量。

（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行逾额预备金。

（）8.以支付命令书取代支票，并能够自由转让流通的活期存款账户是CDs。

（）9.一般呆帐预备金的多少与贷款的实际质量有关。

（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。

（）1一、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的欠债本钱分析方式是加权平均本钱法。

（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的要紧财务比率指标。

（）13. 通常当贷款增加大于存款的增加时，流动性需求处于上升时期。

（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。

（）15. 只要资本充沛，银行就没有倒闭的风险。

（）1六、发行股票时，股票实际销售价钱超过面值的溢价部份是商业银行资本组成中的留存盈余。

（）17.在利率灵敏性缺口治理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点显现。

（）18.商业银行进行证券投资的最正确投资种类是政府机构债券。

（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。

（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。

（）2一、商业银行经营的平安性、流动性和盈利性之间老是一致的。

（）22.在商业银行的经营治理中，最直接、最方便的风险识别方式是风险树搜寻法。

（）23.在证券信誉品级、价钱等其他条件相同的情形下，利率风险与证券的归还期长短反比例转变。

（）24.一般呆帐预备金反映了评估日贷款的真实质量。

（）25.商业银行所持有的短时间有价证券资产属二级储蓄。

第三章商业银行经营学(负债业务的经营管理)

储蓄存款
西方国家储蓄的含义：
S = Y－C
现金
内银行存款
容有价证券
股票及公司债券
各种保险（财险、寿险、医疗险等）
关于储蓄的概念：
美国指“存款者不必按照存款契约的要求，而是按照存款机构所要求的任何时间，在实际提取日前7天以上的时间，提出书面申请提款的一种账户”。
我国的储蓄存款专指是为居民个人积蓄货币和获取利息收入而设立的一种利率比较高的存款。
该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。
（四）非存款类负债的种类
是指银行主动通过金融市场或直接向中央银行融通资金。
1.非存款类负债的特点
主动性成本高风险大
2.短期借款渠道——商业银行一年期以内的融资
同业拆借
同业拆借是商业银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差来调剂资金余缺的一种短期资金借贷方式。最初的交易动机是调剂商业银行的准备金，即法定准备金不足的商业银行向有超额准备金的商业银行借入资金，这样拆入方就能够以简单的方式补足准备金，避免中央银行的惩罚；而拆出方也可以利用闲余的资金，获取一定的收益。
发行商业票据
商业票据是信誉好的大公司发行的短期无担保债务工具，面值一般为10万美元，期限在30-270天不等。在限制混业经营的国家，商业银行可能不能够直接出售自己的商业票据，但商业银行可以利用它们的持股公司或成立单独的子公司来发行商业票据，并将所得资金用于发放贷款和进行投资。
发行商业票据
欧洲货币市场借款
（二）银行存款的特点
被动性派生性
客观性
（三）存款类负债的种类
1.交易账户
所谓交易账户是指私人和企业为了交易的目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、自动取款机、电话互联网和其他电子设备来提款或对第三者支付款项。

商业银行经营学课后答案3

第三章负债业务经营一、名词解释负债业务结算浮存资金可用资金成本存款边际成本自动转帐存款大面额定期存单同业拆借再贴现回购协议担保债券浮动利率债券附息债券外国债券欧洲债券二、填空1、商业银行负债是形成（）的业务。

2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。

3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。

4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5、NOW账户的创新体现在（）。

6、可转让定期存单的创新体现在（）。

7、（）是自动转账账户的进一步创新。

8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。

9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。

10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。

三、不定项选择1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。

A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。

A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。

A是银行经营的先决条件B保持银行流动性的手段C构成社会流通中的货币量D同社会各界联系的主要渠道4、商业银行中长期借款种类有（）A同业拆借 B回购协议 C年度性再贷款 D发行金融债券5、存款工具的创新必须坚持以下原则（）。

A创新必须符合存款的基本特征和规范B坚持效益性C连续开发、连续创新D社会性原则6、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（）A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C协定账户 D特种支票存款账户1、属于创新的定期存款工具的是（）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证2、协定账户涉及的账户有（）。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。

Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类10、从微观上讲，银行存款经营的目标是（）Ａ提高存款的稳定率Ｂ增加存款的收益率Ｃ扩大存款的占有率Ｄ调节存款的运用率Ｅ降低存款的成本率四、判断并说明理由1、存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

商业银行经营学第三章

第二节商业银行的存款业务 • 一、存款的概念与重要性 • 存款是各类组织机构（包括企事业单位、机关、团体）和个人存入商业银行或非银行金融机构账户上的货币资金。 • 就商业银行来说，存款是收受客户交来的现款、票据或本行贷款的转账，并由此产生即期或定期偿付一定金额的义务的受信行为。（买入资本商品的使用权。）
• （美彼得· 罗斯《商业银行管理》P299）说： S· 存款是银行生存和发展壮大的基础，是银行资产负债表中独特的一项，以此可区分银行与其他商业机构。一家银行的管理者及普通职员争取商业机构或储户来本行开立支票帐户和储蓄帐户的能力是衡量该银行被公众接受程度的重要方法。存款为银行贷款提供资金来源，因此也是银行利润及规模扩展的最终决定力量。……银行管理效率的一种重要显示指标就是看其吸收存款的成本是否尽可能低，其希望发放的贷款是否会有足够的存款资金来支持。
• （五）协定账户 • 协定账户是自动转账账户的创新发展。协定账户是指款项可以在活期存款账户、可转让支付命令账户、货币市场互助基金存款账户之间自动转账的存款种类。对于客户开设的活期存款账户和可转让支付命令账户，要分别规定需保持的最低存款余额要求，如果账户上的存款数额超过了需保持的最低存款余额要求，超过的部分会由银行自动转入该存款人的货币市场存款账户中，以取得较高的利息；如果账户上的存款数额低于需保持的最低存款余额要求，银行会自动从该存款人货币市场存款账户中调出相应的部分以补足活期存款账户和可转让支付命令账户上所要求的余额。协定账户结合了活期存款账户、可转让支付命令账户和货币市场存款账户这三种账户的优点。
• （三）超级可转让支付命令账户 • 于1983年创设。是可转让支付命令账户的创新发展，比可转让支付命令账户更吸引客户之处是利率要高，但相应的开设条件较为苛刻，即存款人必须使其存款最低余额保持在2500美元以上，而且按日支付服务费，如果存款余额低于最低限额，银行就只能按可转让支付命令账户的利率来支付利息。

戴国强《商业银行经营学》(第4版)章节题库-负债业务的经营管理(圣才出品)

第三章负债业务的经营管理一、概念题1．自动转账制度（ATS）（人大1998研）答：自动转账制度（ATS）指银行为规避央行对支票账户付息的管制而出现的存款业务。

其主要方法是，客户在银行开立两个账户，一个是储蓄账户，用于支付利息；一个是活期存款账户，在客户开出支票后，银行自动把必要的金额从储蓄账户上转到活期存款账户上并进行付款，平时活期存款账户上的余额永远是1美元。

最早出现在美国，由于美国为避免商业银行在揽存时进行不公平竞争，只对储蓄存款付息，对活期存款不准付息。

但银行应对其他金融机构的竞争，争取客户存款，因此出现这个创新形式。

2．拆借（东北师范大学2004研）答：拆借即资金的融通，银行同业间拆借市场指银行之间短期的资金借贷市场。

市场的参与者为商业银行以及其他各类金融机构。

拆借期限很短，有隔夜、7天、14天等，最长不过1年。

我国银行间拆借市场是1996年1月联网试运行的，其交易方式主要有信用拆借和回购两种方式，其中主要是回购方式。

参与交易的机构是商业银行、证券公司、财务公司、基金、保险公司等。

同业拆借市场指银行之间、其他金融机构之间以及银行与其他金融机构之间进行短期、临时性资金拆出拆入的市场。

这是一个无形市场，主要通过现代通讯手段进行交易，由于拆借期限较短，一般最长不超过一年，借款方也无须提供担保抵押。

各金融机构为了弥补头寸暂时不足和灵活调度资金，将经营过程中暂时闲置的资金和已存入央行且大于法定准备金的部分，相互间进行拆借。

同业拆借市场的拆借利率一般由融资双方根据资金供求关系及其他影响因素自主议定或者通过市场公开竞标确定，市场性较强，最易实现利率市场化。

3．回购协议（金融联考2003研；人大2000研；首都经贸大学2005研）答：回购协议也称再购回协议，指证券持有人在卖出一种证券时，约定于未来某一时间以约定的价格再购回该证券的交易协议。

根据该协议所进行的交易称回购交易。

回购交易是中央银行调节全社会流动性的手段之一。

商业银行业务与经营第三章的形考题及答案

商业银行业务与经营第三章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第3章/单选题第三章单选题商业银行的现金运用项目是( )A. 再贴现0B. 发行金融债券0C. 负债的减少100D. 追加盈余（公积金）0第三章单选题对于存款人来讲，既可获得高利息收入又可以在货币市场出售的存款类型是（）A. 超级可转让支付命令账户0B. ATS账户0C. MMDA存款0D. 大额可转让定期存单100第三章单选题商业银行最主要的负债是（）。

A. 借款0B. 发行债券0C. 各项存款100D. 资本0第三章单选题商业银行的（）是整个银行体系创造存款货币的基础。

A. 资产0B. 负债100C. 所有者权益0D. 资本0第三章单选题当商业银行短期负债支持长期资产时，如果未来利率上升，会导致净利息收入的（）。

A. 增加0B. 减少100C. 不变0D. 不确定0第三章单选题中央银行收回同业存款，则头寸：（）A. 增加资金头寸0B. 减少资金头寸0C. 资金头寸不变100D. 与资金头寸无关0第三章单选题商业银行流动性最强的资产是：（）A. 现金100B. 银行存款0C. 其他货币资金0D. 短期投资0第三章单选题中央银行的负债是：（）A. 现金100B. 存款0C. 借入款项0D. 发行债券0第三章单选题5.定活两便存款属于：（）A. 易便性存款0B. 稳定性存款100C. 准变性存款0D. 专项性存款0第三章单选题6. 发行新股，则头寸：（）A. 增加资金头寸100B. 减少资金头寸0C. 资金头寸不便0D. 与资金头寸无关0第三章单选题7.同业存款的需求量与可投资余额的收益率：（）A. 正相关0B. 反相关100C. 无关0D. 有关0第三章单选题目前，我国商业银行基本上仍以传统银行业的（）为主A. 直接存贷100B. 间接存贷0C. 中间业务0D. 传统存款0第三章单选题( )是银行生存发展的基础A. 资产0B. 负债100C. 股票0D. 其他0第三章单选题8. 商业银行的同业拆借资金可用于( )A. 弥补信贷缺口0B. 解决头寸调度过程中的临时资金困难100C. 固定资产投资0D. 购买办公大楼0第三章单选题促使商业银行流动性供给增加的因素是（）A. 客户提取存款0B. 客户用在该行的存款偿还贷款0C. 向股东发放现金股利0D. 收回同业拆出资金100第三章单选题银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是（）A. 历史加权平均成本法0B. 单一资金的边际成本分析法0C. 加权平均边际成本分析法100D. 有关成本法0第三章单选题反映商业银行资金实力的主要财务比率指标是（）。

商业银行经营学第三章负债业务经营

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3、转贴现
（1）含义：指银行将其贴现收进的未到期票据，再向其他银行或贴现机构进行贴现以融通资金的行为。
（2）特点：手续和涉及的关系比较复杂；受金融法规的约束较大；过多使用会形成经营不稳的印象，使银行承担风险。
（3）优缺点：使银行能随时收回资金，能应付突然事件，又能充分使用资金，数额以银行自身承受能力为限。
广告
报刊和电台电视台广告邮寄品宣传小册子招贴路牌标记和标识
销售促进公共关系人员推销
有奖储蓄赠品免收费各种优惠专有权益关系行销
报刊评论研讨会捐赠资助公共宣传
上门服务销售会议电话推销咨询活动
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2、分销渠道
按产品线
按营业场所性质对网点的控制
1、超级金融百货商店
（4）央行调控措施：对拆入、拆出资金的管理、对拆借担保的管理、运用三大法宝调控。
（5）支付方式：本票、支票
（6）拆借资金的选择与控制：额度、来源、用途、盈亏平衡点、利率等的确定。
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2、转抵押（1）含义：银行把自己对客户的抵押贷款再转让给其他银行以融通资金的行为。（2）特点：手续和涉及的关系比较复杂；受金融法规的约束较大；过多使用会形成经营不稳的印象，使银行承担风险。（3）优缺点：只是将信贷资金在银行体系内各商业银行之间的转移，而不会影响整个社会的货币供应量。但转抵押的资产要由评估事务所评估，按评估金额的一定比例贷款，若不还，有权处理抵押品。
（1）影响成本的因素 A、存款规模；B、存款结构；C、存款利率；D、
存款平均余额（2）成本控制方法 A、定额成本控制法；B、指标成本控制法；C、
相对成本控制法；D、弹性成本控制法
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商业银行经营学-构建银行财商智慧树知到答案章节测试2023年厦门理工学院

绪论单元测试1.如何控制不良贷款的损失？（）A:依靠法律武器回收贷款本息B:签订贷款处理协议，借贷双方共同努力确保贷款安全C:呆账冲销D:落实贷款债权债务，防止企业选、废银行债务E:督促企业整改，积极催收到期贷款答案:ABCDE第一章测试1.中国银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会，成立于( )年A:2003年2月B:2003年4月C:2004年2月D:2004年4月答案:B2.我国的信托业已经先后经过( )次大规模的清理整顿。

A:3B:5C:6D:4答案:B3.1979年，新中国第一家信托投资公司是：( )A:中国国际信托投资公司B:上海国际信托投资公司C:中华国际信托投资公司D:广州国际信托投资公司答案:A4.下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是( )A:个人信誉良好的本银行客户经理的父亲B:个人信誉良好的本银行行长C:个人信誉良好的本银行董事D:个人信誉良好的公司职员答案:D5.银行业金融机构不包括( )A:城市信用合作社B:政策性银行C:商业银行D:基金管理公司答案:D6.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守( )的原则。

A:诚实信用B:勤勉尽职C:守法合规D:专业胜任答案:A7.商业银行资本的作用主要有( )A:维持市场信心B:吸收损失C:为银行提供融资D:扩大贷款份额E:限制银行业务过度扩张答案:ABCE8.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：( )A:银行风险管理难度会加大B:对银行资产和负债的价值影响会不断加大C:会减少银行的资本来源以及优质客户的流失D:会造成银行体制结构的崩溃E:会放大银行的风险事件答案:ABCE9.下列哪几个银行属于国家政策性银行( )A:中国农业发展银行B:中国银行C:中国农业银行D:国家开发银行E:中国进出口银行答案:ADE第二章测试1.《巴塞尔协议》规定，银行核心资本比率应大于或等于（）A:8%B:4%C:1.25%D:50%答案:B2.下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（）A:前面两者同时实施B:其余行为均可C:增加资本D:降低风险加权总资产答案:B3.《资本办法》要求我国核心一级资本充足率和资本充足率分别为（）A:8%和5%B:5%和8%C:6%和8%D:5%和6%答案:B4.银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。

《商业银行经营学》习题集

《商业银行经营学》习题集《商业银行经营学》课程组2011年3月第一章导论一、名词解释商业银行信用中介支付中介格拉斯—斯蒂格尔法分行制持股公司制流动性银行制度二、填空1、商业银行是以（）为目标，以（）为经营对象，（）的企业。

2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

3、现代商业银行形成的途径有（）；（）。

4、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统：（）和（）。

5、商业银行在现代经济生活中所发挥的功能主要有（）、（）、（）、（）和（）。

6、股份制商业银行的组织结构包括（）、（）、（）和（）。

7、股份制商业银行的决策系统主要有（）、（）、（）、和（）构成。

8、股份制商业银行的最高权力机构是（）。

9、股份制商业银行的最高行政长官是（）。

10、商业银行按资本所有权划分可分为（）、（）、（）和（）。

11、商业银行按组织形式可分为（）、（）和（）。

12、实行单元银行制的典型国家是（）。

13、商业银行经营管理的目标为（）、（）和（）。

14、对我国商业银行实施监管的机构是（）。

三、不定项选择１、商业银行发展至今，已有（）的历史。

Ａ１００年Ｂ２００年Ｃ３００年Ｄ５００年2、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

A英国B英格兰C丽如D东方3、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务4、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制B私人银行C国有银行D单元制5、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行B分支行制银行C银行控股公司D连锁银行6、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国Ｂ日本Ｃ法国Ｄ英国7、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会B股东大会C监事会D总经理8、银行业的兼并对其产生的优势是（）。

A扩大了规模B有利于进行金融创新C取得优势互补，拓展业务范围D提高盈利能力9、对银行业加强监管的意义体现在（）。

A保护和发挥商业银行在社会经济活动中的作用，促进经济的健康发展。

商业银行经营学课后习题答案

第一章导论名词解释：1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。

把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。

（P5）2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。

该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。

该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。

允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。

商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。

（P17）3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。

越低，流动性越强。

二是资产变现的速度，越快，流动性越强。

（P24）简答题：1、什么是商业银行？（P1）商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。

商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。

2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)（一）有利于银行业竞争。

根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。

开展竞争有利于整个社会经济的发展。

所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。

（二）有利于保护银行体系的安全。

因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。

而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。

所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。

（三）使银行保持适当的规模。

“规模经济”的理论认为：在市场经济中，任何一个企业都具有一个“最合理规模”，在这种规模下，企业的成本最低，利润最优；而大于或小于这一规模，都会引起成本上升或利润下降。

《商业银行业务与经营》习题集及参考答案

《商业银行业务与经营》习题集及参考答案《商业银行业务与经营》习题集编写说明本习题集是北京市高等教育精品教材立项项目《商业银行业务与经营》（第二版）一书的配套练习。

本集分为两大部分，第一部分为综合练习，第二部分为参考答案，内容依照教材的顺序编排，分为十一章。

习题集涵盖了课程教学目标所要求的全部知识点，对重点内容提供了多种形式的训练。

习题集的题型主要为填空题、不定项选择题、名词解释、简答题和论述题，并辅以一定的计算题和案例分析来促进学生对重要知识点的掌握和运用。

相信本习题集能对教师测试学生学习效果、把握教学进度和学生自学起到积极的作用。

编者：史建平吴治民二○一○年九月第一部分：综合练习第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。

3、我国商业银行的组织形式是。

4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。

6、实行单一银行制的典型国家是。

二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。

A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。

A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。

商业银行经营学课后答案3

2、商业银行的负债主要由（）、（）和（）组成。

3、各国商业银行的传统存款业务有（）、（）和（）。

4、存款工具的营销由（）、（）、（）和促销等环节构成。

5、NOW账户的创新体现在（）。

6、可转让定期存单的创新体现在（）。

7、（）是自动转账账户的进一步创新。

8、商业银行的短期借款有（）、（）、（）以及欧洲货币市场借款等主要渠道。

9、衡量存款稳定性的主要指标有（）和（）。

10、商业银行长期借款一般采用（）的形式。

三、不定项选择1、在中国，同业拆借的期限最长为（）。

A1个月 B 2个月 C3个月 D4个月2、在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（）。

A逆向组合模式 B同向组合 C总量单向变化模式 D成本单向变化模式3、负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（）。

A可转让支付命令账户 B货币市场存款 C可转让定期存单 D指数存款证2、协定账户涉及的账户有（）。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄9、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（）划分的。

商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第3章

第三章商业银行资本管理1．概念解释：资本的双重性资本适度《巴塞尔协议》经济资本内源资本与外源资本答：略。

2．商业银行资本的构成内容是什么？答：（一）优先股（Preferred Stock）优先股和普通股均是商业银行所有权的凭证，在性质上是相同的，但是，优先股股东比普通股股东享有更为优越的待遇，即享有优先支付的固定比率的股息；在公司发生兼并、重组、倒闭、解散、破产等情况时，优先股股东比普通股股东优先收回本金；在股息收入纳税时，优先股股东往往获得部分股息免税的优待。

因此，在很多方面，优先股更与债券相像，是介于债券和股票之间的一种证券。

（二）普通股股权1．普通股（Common Stock）2．资本盈余（Capital Surplus）3．留存盈余（Undivided Profits）（三）长期资本性票据和资本性债券（Long-term Capital Note and Capital Debenture）商业银行也可以通过发行长期资本性票据或资本性债券来筹集资金。

长期资本性票据与资本性债券从本质上看与一般债券没有什么差别，都是规定有固定利息率与期限的金融工具，不过，其期限一般很长，往往在10年以上。

我们把长期资本性票据和资本性债券通称为资本债券。

（四）补偿性准备金（Compensative Reserves）补偿性准备金是银行为应付意外损失而从收益中提留出来的准备金。

补偿性准备金可分为两种，即资本准备金和贷款与证券损失准备金。

资本准备金又可称作资本储备，是指商业银行从留存盈余中专门划出来的，用于应付即将发生的有关股本的重大事件的基金。

损失准备金是指商业银行为了应付意外事件的发生对商业银行带来的损失而建立的基金。

3．如何理解银行资本充足性与资产增长的关系？答：商业银行的成长，一般是用其资产的增长来反映的。

资产增长、资产的收益状况以及股息发放比率等与商业银行资本的充足性有直接的关系。

我们知道，银行资本筹集分作外源融资与内源融资两种方式，外源融资主要采用发行普通股、优先股和长期债券等方式进行，而内源融资主要通过获取留存盈余来实现。

商业银行经营学习题

一、判断改错题1、商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。

（）2、同业拆借属于商业银行被动负债。

（）3、当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，利率敏感性缺口为负值。

（）4、现代租赁业务发展到成熟阶段的标志是服务性租赁。

（）5.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。

（）6、银行风险管理的第一步，也是最主要的一步是要对风险作充分估计。

（）7.基础头寸=库存现金+ 中央银行超额准备金。

（）8.以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是CDs。

（）9.普通呆帐准备金的多少与贷款的实际质量有关。

（）10.当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。

（）11、银行在进行盈利资产定价时，最适宜选用的负债成本分析方法是加权平均成本法。

（）12.备付金比率（存款资产比率）是反映商业银行资金实力的主要财务比率指标。

（）13. 通常当贷款增长大于存款的增长时，流动性需求处于上升时期。

（）14.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是回租租赁。

（）15. 只要资本充足，银行就没有倒闭的风险。

（）16、发行股票时，股票实际销售价格超过面值的溢价部分是商业银行资本构成中的留存盈余。

（）17.在利率敏感性缺口管理中，资金负缺口的极值应在利率达到最低点出现。

（）18.商业银行进行证券投资的最佳投资种类是政府机构债券。

（）19.当市场利率呈下降趋势时，处于融资缺口为正的商业银行，其净利息收入亦呈下降趋势。

（）20.远期外汇业务最重要的功能是获取盈利。

（）21、商业银行经营的安全性、流动性和盈利性之间总是一致的。

（）22.在商业银行的经营管理中，最直接、最方便的风险识别方法是风险树搜寻法。

（）23.在证券信用等级、价格等其他条件相同的情况下，利率风险与证券的偿还期长短反比例变化。

（）24.普通呆帐准备金反映了评估日贷款的真实质量。

（）25.商业银行所持有的短期有价证券资产属二级储备。

商业银行经营管理每章习题及答案

商业银行经营管理每章习题及答案第一章商业银行概述单选：1．早期银行业产生于哪个国家？ A A．英国 B．美国 C．意大利 D．德国2． 1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？ AA．英格兰银行 B．曼彻斯特银行 C．汇丰银行 D．利物浦银行 3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生 C A．交通银行 B．浙江兴业 C．中国通商银行 D．北洋银行 4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些? A A．短期为主 B．长期为主 C．债券 D．股票5．现代商业银行的发展方向是什么？ A A．金融百货公司 B．贷款为主C．吸收存款为主 D．表外业务为主6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？ B A．实物商品 B．货币C．股票 D．利率7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备? D A．贷款资产 B．证券资产C．股票资产 D．速动资产8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标? B A．追求最大贷款额B．追求最大利润 C．追求最大资产 D．追求最大存款9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“C\是指什么？ A A．资本 B．资产 C．管理 D．收益10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“L\是指什么？ B A．资本 B．清偿能力C．管理 D．收益11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“M\是指什么？ C A．资本 B．清偿能力 C．管理 D．收益12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“S\是指什么？ B A．资本B．银行对市场风险的敏感程度 C．管理 D．收益13．我国的中央银行是哪家银行？ B A．工商银行 B．中国人民银行 C．建设银行 D．招商银行14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？ A A．流动性 B．盈利性 C．准备金率 D．贷款总额15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？ D A．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决 C．修改公司章程D．审核银行业的监管制度16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？ B A．丧失营利性 B．丧失流动性C．贷款总额下降 D．准备金比率提高17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？ A A．小额存款人 B．大额存款人C．中额存款人 D．公司存款人 18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？ B A．准备金制度B．资本充足性管制C．利率管制D．分业经营管制19．下列说法不正确的是（）： B A．银行的普通股股东拥有表决权。