第四篇 财产保险(上)
第四章 财产保险
• （四）保险金额确定的特殊性-按实际价值确定
• （五）保险期限的特殊性—
• 1、一般期限较短，1年（或1年以内）源自•（1）工程保险—工期
• 2、特殊险种的规定 （2）货物运输保险-仓至仓条款
•
（3）远洋船舶航程保险
• （六）保险合同的特殊性—
• 损失补偿合同（存在超额保险、不足额保险、 重复保险、代位追偿的处理）
险较特别的财产物资
– 不可保财产：不能用货币衡量价值的财产物资、非实际的
物资、非法财产以及应当投保其他险种的财产物资
案例3-1
• 某矿山投保了企业财险。保险单承保的标的计有：厂房 价值50万元，机器设备120万元（其中矿井、矿坑中的 机器设备60万元），流动资产100万元，保险金额共计 270万元。不料，保险期间发生地陷事故，造成厂房损 失10万元、机器设备损失75万元（其中井下设备损失60 万元）。事故发生后，被保险人提出索赔85万元，理由 为该损失是保险事故所致，且未超过保险金额；保险人 则认为只能赔偿25万元，理由是根据保险公司的规定， 井下财产应特约承保，而本案对此并未办理特约承保， 故而保险人不能承担井下财产的损失。双方遂起纠纷， 诉之法庭。
• 团体火灾保险的主要险种之一
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• 承担的保险责任为：
– 火灾 – 雷击 – 爆炸 – 飞行物体和空中运行物体的坠落 – 自用供电等设备因保险事故造成保险标
的的损失 – 必要及合理的施救费用
（二）财产保险综合险
• 团体火灾保险的主要险种之一 • 在适用范围、保险对象、保险金额的确定和保险
赔偿处理上与基本险相同，不同的是在保险责任 上有所扩展
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分析： 此案的关键在于井下财产该不该赔偿。根据
财产保险基本险条款和财产保险综合险条款第二 条规定，矿井、矿坑内的设备和物资非经被保险 人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在 保险标的范围以内。初看起来，保险公司拒赔井 下设备60万元的理由似乎是成立的，但是在保险 理赔实际操作中，事物并不是这么简单。井下财 产没有特约承保，是由于投保人投保时没有履行 如实告知义务，还是由于保险公司工作失误所致。 问题不同，处理方式是不同的。
财产保险合同范本4篇精选
财产保险合同范本4篇精选财产保险合同是投保人与保险人约定的以财产及其有关利益为保险标的的协议。
财产保险合同主要以补偿或者填补财产的实际损失为目的，也被称为“损失保险”。
下面是小编精选的关于财产保险合同范本4篇，仅供参考，希望能帮助到大家!财产保险合同范本1订立合同双方：保险方：_________保险公司：_________投保方：_______________________根据《经济合同法》规定：“财产保险合同，采用保险单或保险凭证的形式签订。
”为履行财产保险合同，保险方和投保方都应明确如下合同的内容和双方的责任：第一条保险标的____________________(财产保险标的，是指被保险的建筑物、生产设备、运输工具、运输货物等物质财富。
投保方必须是这些被保险财产的所有人、经营人或与该财产有直接利益关系的人)。
第二条座落地点____________________(建筑物、生产设备的坐落地点，或运输工具及航程。
)第三条保险金额____________________(即保险方在发生保险事故时，负责补偿的最高金额。
保险金额不应超过保险财产的价格。
如果投保方故意提高被保险财产价格，保险合同无效。
如果不是故意的，超过保险部分的保险金额必须减去。
) 第四条保险责任____________________(保险方只对保险合同规定的责任范围的保险事故负责，按规定承担补偿责任。
投保方在保险事故发生后，因救护被保险财产所造成的损失或支出的费用，保险方应负责赔偿)。
第五条除外责任____________________(保险方遇有法律规定的保险事故时，可以免除补偿的责任。
保险事故的发生是由于投保方的故意或过失;事故发生后超过规定的期限未通知保险方;投保方放弃对造成保险财产损失的第三者的追偿权;保险财产的损失已经得到补偿等，都可以使保险方免除赔偿损失的责任。
) 第六条补偿办法____________________(被保险财产以全部价值投保的，当发生保险事故遭到全部损失时，保险方应偿付全部保险金额。
第四章财产保险合同
4.3.2财产保险合同的变更
财产保险合同变更的定义与特点
定义：
律事实而改变合同内容的法律行为，即订立的合同在履行 过程中，欲与某些情况的变化而对其内容的补充或修改。
---财产保险合同的变更是指在合同的有效期内，基于一定的法
特点：
---必须由投保人保险人协商而定
---变更合同的内容表现为修改合同的条款
财产保险合同基本条款的主要内容：
---当事人和关系人的名称和住所 ---保险标的
---保险金额
---保险费及支付方式 ---保险价值
---保险责任和责任免除
---保鲜期间和保险责任开始的时间 ---保险金赔偿或者给付的方法
---违约责任和争议处理
---订立合同的日期
2、附加条款 它是对基本条款的补充性条款，是对基本责任范围内 不予承保而经过约定在承保基本责任范围基础上予以 扩展的条款。 3、法定条款 它是法律规定合同必须列出的条款 4、保证条款 它是保险人要求被保险人必须履行某项规定所制定的 内容。 5、协会条款 它是专指由英国伦敦保险人协会根据实际需要而拟定 发布的有关船舶和货运保险条款的总称。
适用：货物运输险
流 规定保 动 险总金 保 额 险
总 规定保 括 险总金 保 额 险 预 约 保 险 一般不 规定保 险总金 额
规定每批限额；发运 一批，申报一批；发 运的保额总和达到总 保额，保险责任终止
不规定每批限额；无 需每次申报，但每次 赔款从总额中扣除， 扣完保险责任终止
预付一笔保费； 约定 合同期满结算， 保险 多退少补 期限
4.3.1财产保险合同的订立
财产保险合同订立的程序
---要约：在财产保险合同中，一般以投保人提交填写好 的投保单为要约，即投保人向保险人提交要求订立保 险合同的书面意思表示； ---承诺：通常保险人在接到投保人的投保单后，经核对、 查勘及信用调查，确认一切符合承保条件时，签章承 保，即为承诺； ---合同成立：财产保险合同的双方当事人经过要约与承 诺，意见达成一致，保险合同即成立。
保险学 di四章
4.除外责任
1）战争、军事行动、暴动、罢工等。
2）被保险人的故意行为或者纵容行为。
3）核反应、核子辐射和放射性污染。
5.保险金额与保险价值 1） 保险价值 保险价值是指财产投保或出险时的实际价 值。我国《保险法》法第 19 条规定，保 险合同应当包括的事项之一即有保险价值， 保险价值的确定有以下两种方法： ①投保人和保险人在合同中约定 ②按照保险事故发生时保险标的实际价值 确定
5）代保管财产
通家财险 2）家财两全险 3）团体家财险 4）附加盗窃险
一、运输保险及其特征 1．概念：以处于流动状态的财产为保险 标的财产保险，包括运输货物保险和运 输工具保险。 2．特征： ① 流动性 ② 风险大而复杂 ③ 异地出险 ④ 第三者责任大
2．公众责任保险的险种
①
② ③ ④ ⑤
综合公共责任保险 场所责任保险 承包人责任保险 承运人责任保险 个人责任保险
2．赔偿限额与免赔额
① 赔偿限额的规定（两种方法） A．规定每次事故的赔偿限额，不分 财产损失和人身伤亡限额，在整个保 险期间无累计限额。 B．规定保障的累计赔偿限额，先规 定每次事故的赔偿限额，不分项，然 后再规定整个保险期限内的累计限额 。或者直接规定财产损失限额和人身 伤亡的限额，再规定整个保险期限的 累计限额，多数国家采用第一种方法 ，我国采用第二种。
赔偿金额等于损失金额 2）损失金额大于保险金额 赔偿金额等于保险金额 （2）比例计算赔偿方式
赔偿金额 损失金额 保险金额 损失当时保险财产实际 价值 100 %
3.保险标的
1）自有房屋及其附属设备 2）各种生活资料
3）农具、工具和已经收获的农副产品
财产保险基本险合同(优秀模板10篇)(5)
财产保险基本险合同（优秀模板10篇）(5)财产保险基本险合同第1篇家庭财产保险合同1.家庭财产保险单保险单号：被保险人姓名：保险财产地址：保险期限：年自年月日零时至年月日二十四时止保险财产名称保险金额是否附加盗窃保险家用电器及照相器材衣物床上用品家具其他物品总保险金额：总保险金额：保险费：备注：投保人对保险人的除外责任条款明确无误签字：日期：年月日保险有限公司出单日期出单地点2.中保财产保险有限公司家庭财产保险条款本条款分为基本险和盗窃险两个部分，保险人(即中保财产保险有限公司，下同)根据保险合同的规定，相应承担保险责任。
第一条保险标的凡是存放在本保险单上载明的地点，属于被保险人(即参加本保险的城乡居民，下同)自有的下列家庭财产都可以向保险人投保。
一、衣着用品、床上用品；二、家具、用具、室内装修物；三、家用电器、文化、娱乐用品；四、农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品；五、非机动交通工具；六、口粮；七、经被保险人与保险人特别约定，并且在保险单上载明，属于被保险人代他人保管或与他人共有而由被保险人负责的本条一至六款所列财产；八、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。
第二条不保财产下列财产不在保险标的范围以内：一、金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、货币、票证、有价证券、邮票、古玩、古币、古书、古画、字画、文件、帐册、图表、技术资料、家禽、家畜、花、树、鱼、鸟、盆景以及无法鉴定价值的财产；二、烟、酒、食品、保健品、药品、化妆品；三、本保险条款第一条保险标的中未列明的其他家庭财产、非法占用的财产和正处于紧急危险状态下的财产。
第三条基本险责任由于下列原因造成保险标的直接经济损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：一、火灾、爆炸；二、雷击、龙卷风、洪水、雹灾、雪灾、地面突然塌陷、崖崩、冰凌、泥石流；三、飞行物体及其他空中运行物坠落，以及外来建筑物或其他固定物体的倒塌；四、季节性、区域性暴雨积水倒灌；五、管道爆裂；六、在发生上述保险灾害事故时，为了防止灾害蔓延，或因施救、保护所采取的必要措施而造成保险标的损失和支付的合理费用。
财产保险销售工作总结5篇
财产保险销售工作总结5篇第1篇示例：本文主要是对财产保险销售工作的总结，通过对整个工作过程的回顾和分析，总结出了一些经验和教训，为今后工作指明方向，提高工作效率和销售业绩。
一、工作回顾在过去的一段时间里，我们团队以高度的责任心和专业水准，积极推广各类财产保险产品，赢得了客户的信任和好评。
我们不仅深入了解客户需求，提供个性化的保险方案，还不断学习提升自己的专业知识和销售技巧。
通过开展各类推广活动和营销策略，我们成功扩大了销售渠道，提高了销售业绩。
二、经验总结1. 熟练掌握产品知识在销售财产保险产品时，首先要深入了解各类保险产品的优势和特点，能够准确把握产品的卖点和适用人群，根据客户需求提供有效的保险方案。
只有对产品了如指掌，才能更好地与客户沟通，增强销售信心。
2. 发掘潜在客户除了传统的销售方式，还要善于发掘潜在客户，通过社交平台、行业协会等渠道扩展客户群体，建立客户资源库。
通过不同方式的推广和宣传，吸引更多客户的关注，提高客户转化率。
3. 建立长期客户关系销售财产保险产品不是一蹴而就的过程，需要通过多次沟通和服务，建立长期稳定的客户关系。
要定期跟进客户需求，提供保险咨询和建议，及时解决问题，增强客户信任感，提高客户忠诚度。
4. 持续学习提升在保险行业，市场和产品都在不断变化，作为销售人员要与时俱进，不断学习提升自己的专业知识和销售技巧。
参加行业培训和学习交流，了解行业动态和最新产品信息，不断提高自己的综合素质。
三、工作展望在今后的工作中，我们团队将继续发扬团结合作、创新拼搏的精神，不断探索和尝试，提高工作效率和销售业绩。
我们将继续加强团队协作，共同努力，实现更高的销售目标。
我们还将不断学习提升，提高服务水平，为客户提供更优质的保险产品和服务，赢得更多客户的信任和支持。
财产保险销售工作需要具备专业知识和销售技巧，善于发掘潜在客户，建立长期客户关系，并不断学习提升，以提高销售业绩和客户满意度。
愿我们团队在未来的工作中取得更大的成就，为客户提供更好的保险服务。
财产保险年终总结（5篇）
财产保险年终总结____年____月我加入____保险，成为____这个大家庭中的一员。
从事保险这个陌生的行业，对于一个从未接触过保险的人来说，将会面临更大程度上新的挑战和考验。
时至今天已快满____年了，为了适应当前工作的需要，本人时刻把学习放在第一位，提高自身综合素质，特别是增强保险方面的知识，做一个真正的保险人。
____年是财险改革的关键一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的一年。
一年里，我在公司领导和同事的帮助下不断的成长。
下面结合我的具体情况对____年的工作做一下总结。
一、工作思想方面积极____公司关于发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，积极认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，转化为自己的思想武器。
作为一名内勤人员，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。
同时做到遵纪守法，爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心。
二、业务方面我主要负责柜面单证的打印和整理归档工作，每到值班周早晨8：____分上班先打扫办公区卫生，月初把所要申领的有价和无价单证数量发邮件向公司财务人员申报，公司单证管理人员每月规定____号和____号为我们的领单日，每次只能申领半个月的用单量。
我在申领时都要根据近期的客户出单数估算出下半个月的一个数量来申领，尽量做到不断单。
每次单证寄到，先把它们以____份为一个单位用橡皮筋捆好，盖上公司的保单专门章，做好标注。
其实打一张车险很简单，也不是一项比较复杂的技术活，一共就五样东西，发票、交强险保单、标志、商业险保单、保卡，打完附上一份商业险条款装进保险封袋给予投保人就可以了，但是需要足够的细心和耐心，客户多的时候还要认真仔细检查，防止装错单，减少不必要的麻烦。
剩下的事情就是整理打过的单子，少投保单的补投保单，少告知书补打告知书，如果有证件不足的先将其剔除，待业务员补齐资料后以____份为一单位录入归档清单表格进行系统内归档处理，归档好的客户资料装入牛皮纸档案盒（____套为一盒）标注好盒号和归档号放入档案柜进行保存。
第四章 财产保险
2、浮动费率（十级）
赔偿次数、承保数量、行驶区域、客户忠诚度、
年平均行驶里程。最大优惠系数7折
3、保费计算
责任限额<=100万，固定保费，查费率表
责任限额>=100万
保险费 = N×A×( 1.05 – 0.025N )／2 其中：N =责任限额／50万元 A = 同档次限额为100万元的第三者责任险保费
第三节 家庭财产险 （Household Property Insurance）
一、种类
1、普通家财险：保障 2、家庭财产两全保险：保障+还本（保险储金；3年、5年） 3、长效还本家财险：保障+还本
4、投资保障型家财险：保障+投资收益（保险投资金）
二、代表险种
1、居安理财保险（华泰）
2、安居理财综合保险（太平洋）
折旧金额最高不超过投保时被保险机动车新车购置价80%
3、新车购置价内协商确定
（四）赔偿处理
1、事故责任免赔率
保险车辆驾驶人负全部责任，事故责任免赔率15% 负主要责任，事故责任免赔率10% 负同等责任，事故责任免赔率8%
负次要责任，事故责任免赔率5%
2、绝对免赔率
发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找 到第三者的，实行30%的绝对免赔率。
5、赔偿计算
被保险人按事故责任比例应负赔偿金额超过责任限额时
赔款=责任限额 ×（1－事故责任免赔率）×（1－绝
对免赔率）
被保险人按事故责任比例应负赔偿金额低于责任限额时 赔款=应负赔偿金额 ×（1－事故责任免赔率）×（1 －绝对免赔率）
《保险学》13省公开课金奖全国赛课一等奖微课获奖PPT课件
法律法规越完善，对于某种行为以法律形式确认为应负经济 上赔偿责任可能性越大，转嫁这种赔偿责任需求越大，责任 保险越必要。
2024/2/29
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（一）责任保险与财产保险关系 保险标：民事损害赔偿责任 vs 实物资产
因为保险标不是实体财产，所以无法预计其价值，其保 险金额由当事人约定。 保险事故：受害第三人请求被保险人赔偿 vs 财产损失 首先：被保险人需依法对第三人负担赔偿责任 另首先：受害第三人向被保险人请求赔偿 保险目标：直接保障被保险人，间接保障第三人
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1、综合公共责任保险 协议责任；产品责任；业主及工程承包人预防责任；完工责任；
个人伤害责任 2、场所责任保险 3、承包人责任保险 4、承运人责任保险 5、个人责任保险
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案例13.2：免责申明有效性
某商场投保了某商场责任保险，要求在该商场购物者购物期 间发生意外事故产生该商场损失赔偿，将依据保险协议代为 赔付。
结论：
依据以上分析，前面案例中吴某已在商场要求停车场停车，并 交纳了停车费，那么，停车场与吴某之间协议关系成立，停 车场申明无效，应负完全赔偿责任。
所以，保险企业需要代停车场赔付吴某损失。
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（二）产品责任保险
承保产品制造者、销售者因产品缺点而致他人人身伤害或财产 损失，而依法应由其负担经济赔偿责任。
第二，违反了“任何公民都享受法律要求权利，同时必须推行 法律要求义务”标准。
这么做法必定造成协议双方权利与义务不对等，增加了一方权 利同时缩减了其义务。这种不合理免责条款，实际上排除了 一方当事人应负基本义务，显然是不公平。
第四章__财产保险
B.按照固定资产原值加成或按照重臵重建 价值确定保险金额的承保方式下的计算。 按固定资产原值加成或按照重臵重建价值 的承保方式下，其赔偿金额以不超过重臵 价值为限。
2.流动资产的保险金额与赔款计算
(1)保险金额的确定。 我国保险公司在承保国内企业财产中的流动资产 时，主要采取两种方式确定保险金额。 ①按照流动资产最近12个月的平均余额确定 保险金额。 ②按照流动资产最近帐目余额确定保险金额。
不定值保险是指在保险合同中只载明保险标的保险金 额而未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生 时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。在不定 值保险合同中，仅载明保险金额，并依此作为赔偿的 最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的 状态。财产保险多采用不定值保险合同。 不定值保险合同通常以保险标的的实际价值作为判定 损失额的依据. 其特点是： ①以保险事故发生时的当时、当地的市场价格为判断 保险标的保险价值的根据； ②当保险价值与保险金额一致时，为足额保险；当保 险价值与保险金额不一致时，则为超额保险或不足额 保险。保险金额小于保险价值的保险为不足额保险； 保险金额大于保险价值的保险为超额保险。
(二)保险责任范围
1.保险责任 (1)列明的保险责任项目。 财产保险基本险条款承保的基本责任有四项:火 灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物 体坠落。 财产保险综合险条款除了承保财产保险基本险 条款的四项基本责任，还包括12项风险: 洪水、 暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰 凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌 陷。
3.已经摊销或不列入帐面的财产的保险金额与 赔款计算 (已提完折旧或未列入会计科目的财产）
4第四章家庭财产保险
除外责任(一)
战争军事行为或暴乱； 核辐射污染； 家用电器的过度使用、超电压、走
电、自身发热造成标的毁损；
除外责任(二)
被保险人及其家庭成员、服务员、 寄居人员故意行为，或勾结纵容他 人盗窃；
地震损失； 坐落在警戒水位线下的家庭财产； 保险标的本身缺陷；
思考一下吧？
2000年10月，某市职工陈某向A保险公 司投保了家庭财产保险，保险金额5万元。 同年11月，陈某在乡下生活的母亲来看 望儿子，并第一次使用高压锅煮绿豆粥。 由于高压锅的排气孔被一粒绿豆堵塞， 锅内气温不断升高造成爆炸。高压锅及 煤气灶被炸毁，损失金额为800元，陈某 的母亲右手也被炸伤，花去医疗费500元。
A 第一保险年度赔偿后，当年有效保险 金额减少为3万元
B 第二保险年度保险金额自动恢复至5万 元
C 第三保险年度赔偿后，保险责任终止 D 第四保险年度保险人应全额退还保险
费
团体家财险
投保人与被保险人在形式上发生了 分离；
要求团体统一投保； 保险金额统一计算； 费率优惠；
盗窃险
存放在保险地址室内的被保险财产； 案发后应在24小时内通知； 适用代位追偿原则； 不包括抢劫责任。
理赔中的风险控制
进行例行审查 进行现场查勘 合理计算赔款 坚持权益转让
分析
林先生在投保家财险时选择了"室内财产"项目， 并特别在保单上注明：家中价值3000元的电视 是投保对象。林先生的电视于2005年购买，此 为当年价格。2006年夏天，林先生的电视被闪 电击中漏电，林先生要求保险公司赔偿。保险 公司调查后得知：目前同类电视的价格已降到 了2200元，林先生最后只得到了2200元的赔偿。
整顿-提高工作效率。2020年10月9日 下午6时 9分20.10.920.10.9
财产保险公司工作总结（4篇）
财产保险公司工作总结光阴如梭，一年的工作转瞬又将成为历史，____即将过去，在全体员工的共同努力下，在公司领导的全面支持、关心下，本着一切为客户服务的宗旨，围绕优化服务、拓展市场和健康险的宣传下，从客户的利益角度服务、业务管理、提高公司的知名度和利益最大化，通过扎扎实实的努力，圆满地完成了____的工作。
积极____省市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，带领互动部员工紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新，面对竞争日趋激烈的保险市场，强化核心竞争力，开展多元化经营，经过努力和拼搏，公司保持了较好的发展态势，为健康保险公司的持续发展，做出了应有的奉献。
互动部负责工作：现我就将____某某互动部和某某互动部的工作向公司领导汇报一下：相比往年，今年某某、某某业务的发展更好一些。
这些都是经过全员的共同努力，才有了业务的较大突破。
截止____月____日某某互动部共实现保费：____万元。
其中团险____万元、银保：____万元、个险：____万元、续期：____万元、特需：____万元。
在去年的基础上更上一层，该成绩的取得离不开上级公司的正确领导和互动部员工的大力支持。
工作中的不足：由于工作千头万绪，加上分管业务较多，有时难免忙中出错。
例如有时服务不及时，统计数据出现偏差等。
有时工作有急躁情绪，有时工作急于求成，反而影响了工作的进度和质量;处理一些工作关系时还不能得心应手。
在保险销售的眉县市场，天地虽宽，但增员的路走的很艰难。
所以现某某、某某互动部团队的建设是一大问题。
总之，一年来，我严于律己、克己奉公，用自身的带头作用，在思想上提高职工的认识，行动上用严格的制度规范，在我的带领下，互动部员工以不断发展建设为己任，以“诚信为先，稳健经营，价值为上，服务社会”为经营宗旨，锐意改革，不断创新，规范运作，取得了很大成绩。
新的一年即将到来，保险市场的竞争将更加激烈，公司要想继续保持较好的发展态势，必须进一步解放思想，更新观念，突破自我，逐渐加大团队的发展和市场营销力度。
保险学知识点
保险学知识点第一篇保险基础1.风险旳三个特征：客观性、损失性、不确定性2.风险旳要素：风险原因、风险事故、损失。
风险三要素旳联络：组成风险原因旳条件月底，发书损失旳可能性越大，损失就会越严重。
风险事故是损失旳直接原因。
风险原因＞风险事故＞损失3.风险旳分类：1)按风险旳损害对象：人身风险、财产风险、责任风险2)按风险旳起源和影响：基本风险、特定风险3)按风险所造成旳后果：纯粹风险、投机风险4.风险管理旳基本方法：1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生旳可能性将至零。
比如：能够利用水上运输，但禁止水上运动，这就是回避由此产生旳被淹死旳风险，从而缩小了遭受风险旳范围。
2)损失控制：主要包含防损（采取方法预防风险）和减损（减损发生损失旳可能性）。
比如，尽管人们努力预防火灾旳发生，但这种事情仍有可能发生，所以，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失旳严重程度。
3)风险自留：企业或个人自己来负担风险。
4)风险转移：经过一定旳方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。
比如：企业组织、协议安排、委托保管、担保协议、套期保值、购置保险。
第三、第四种合称损失融资。
5.从不一样角度解释保险1)保险是以经济协议方式建立保险关系，集合多数单位或个人旳风险，合理计收分摊金，由此对特定旳灾害事故造成旳经济损失或人事伤亡提供资金保障旳一个经济形式。
2)保险是以集中起来旳保险费建立保险基金，用于赔偿被保险人因自然灾害或意外事故造成旳经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金旳一个方法。
3)保险是一个经济保障制度。
4)保险是一个社会工具。
5)保险是一个复杂旳和精巧旳机制。
6)保险是一个法律制度。
7)保险是一个以经济保障为基础旳金融制度安排。
6.可保风险旳理想条件：1）经济上具备可行性2）独立、同分布旳大量风险标旳3）损失旳概率分布是能够被确定旳4）损失是能够确定和计量旳5）损失旳发生具备偶然性6）特大灾难通常不会发生7.保险业旳产生：从保险发展旳历史来看：财产保险先于人身保险，海上保险早于陆上保险。
财产保险第四章(1)
财产保险第四章(1)
家庭财产保险的新型险种
l 在我国目前已经逐步提出了理财型的家庭 财产保险，不仅在家庭财产保险中融入了投资 因素，而且扩大了可保财产的范围，如增加现 金等。
l 部分损失 保险金额等于或高于保险价值
时，其赔偿金额按实际损失计算； 保险金额低于保险价值时，其赔 偿金额按保险金额与保险价值比 例计算
财产保险第四章(1)
l 保险的家用电器、床上用品、服装、 家具遭受保险责任范围内的损失时， 保险公司按照出险当时保险财产的 实际价值计算赔偿，但最高不超过 保险单分项列明的保险金额 .
l 允许被保险人的家庭成员索赔
财产保险第四章(1)
l 保险房屋、房屋装修发生保险责任范围内 损失时，按照保险金额与保险价值的比例承担 赔偿责任，按以下方式计算赔偿金额
1 全部损失 保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金
额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险 价值时，按保险金额赔偿
财产保险第四章(1)
财产保险第四章(1)
特保财产
l 农村家庭存放在院内的非动力农机具、农用工 具和已收获的农副产品。
l 个体劳动者存放在室内的营业用具、工具、原 材料和商品。
l 代他人保管的财产或与他人共有的财产。 l 经保险人同意的其他财产
财产保险第四章(1)
不保财产
l 金银、珠宝、首饰、古玩、古书、字画等珍贵 财物 (金银首饰可以作为附加险投保)
财产保险第四章(1)
家庭财产两全保险储金的计算
现行期限一般为3年和5年期限, 保险储金按照保险金额每千元计 算,被保险人投保时一次缴清.
财产保险合同模板5篇
财产保险合同模板5篇第1篇示例：财产保险合同模板第一部分：保险合同基本内容一、合同当事人甲方：保险公司名称（以下简称“保险公司”）乙方：投保人姓名/单位名称（以下简称“投保人”）二、保险标的本合同约定的财产保险标的为乙方持有的房屋/车辆/财产等。
三、保险金额保险金额为投保人确定的被保险财产的实际价值。
四、保险期限保险期限为自合同生效日起至约定的保险期满日止。
第二部分：保险责任和免责条款一、保险责任1. 对于因火灾、爆炸、盗窃、水灾等意外事件导致的财产损失，保险公司将按照本合同约定承担赔偿责任。
2. 保险公司在约定的保险期限内，对投保人的财产损失负有赔偿责任。
第三部分：保险费用和赔偿方式一、保险费用1. 投保人应按照约定的保险金额和费率向保险公司支付保险费用。
2. 保险费用支付方式为一次性支付/分期支付，具体方式根据投保人的选择而定。
二、赔偿方式保险公司对投保人提出的财产损失赔偿请求应当在接到相应通知后及时进行核定，并按照约定的方式进行赔偿。
第四部分：争议解决本合同如发生争议，应协商解决。
协商不成的，向保险公司所在地法院诉讼解决。
第五部分：其他约定一、本合同未尽事宜，由双方协商解决。
二、本合同一式两份，双方各持一份，具有同等法律效力。
本合同自双方签字或盖章之日起生效。
甲方（保险公司）：__________（盖章）签字：__________ 日期：__________以上即为财产保险合同模板的基本内容，具体内容还需根据投保人需求和当地法律法规进行调整。
希望以上内容对大家有所帮助。
第2篇示例：财产保险合同模板一、保险合同基本信息1、甲方（保险人）：_______________2、乙方（被保险人）：_______________3、丙方（保险公司）：_______________4、保险金额：_______________5、保险期限：_______________6、保险费用：_______________二、保险责任1、被保险人在合同有效期内，因以下意外事件造成财产损失，保险公司将按照本合同约定承担相应责任：（1）火灾爆炸（2）自然灾害（3）盗窃抢劫（4）意外损坏2、保险公司对上述意外事件导致的财产损失进行赔偿，赔偿限额为保险金额。
《保险基础与实务》补充案例 第四章 财产保险案例
【以案说法】财产保险赔付应掌握这些要点保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，随着保险业的不断发展，由于保险合同双方之间的信息不对称、格式合同、条款专业性强等特征，导致矛盾纠纷也日趋增多，尤其是大额财产保险赔付纠纷，涉及知识面广、专业性强。
笔者以太仓市XX纺织公司诉XX财险保险合同纠纷案为例，粗浅谈谈财产保险赔付要点。
房屋的折旧与残值的归宿是争议的焦点2015年2月，太仓市XX纺织公司向XX财险苏州中心支公司投保了房屋、机器设备、存货等财产保险，合计保额1015万元，其中房屋315万元，并约定保险价值以出险时的市场价值确定。
同年5月1日，该纺织公司发生火灾，厂房内部设备、原料、成品、半成品全部烧毁。
纺织公司向人民法院提起诉讼，请求判令XX财险赔偿865万元。
一审中，原告对双方原委托的M公估公司所作的公估报告不认可，申请重新评估；J保险公估公司重新评估并出具了公估报告。
两份报告的区别在于：M公估报告含理算结果，即计算了房屋的折旧；J公估报告只有估损金额，未进行理算，且其说明折旧34.77%不属于估损范围而应属于核赔范围。
一审法院基于J公估报告判决保险公司赔偿4597088.87元，房屋残值归于XX财险。
XX财险不服，向苏州中院提起上诉，请求减少赔款金额1155016.20元（其中厂房772163.48元，机器设备162852.72元，公估费22万元）。
二审维持原判，对公估费用改判由XX纺织公司承担7.7万元。
二审判决后XX财险仍不服，提请再审，称涉案标的厂房出险时的市场价格应当在重置价基础上扣除折旧34.77%,法院将重置价值作为厂房市场价值系判决错误；J公估与M公估定损方法一致，认定厂房重置价格为3209054.4元，即按照建安成本每平方米1268元，建造面积2530.8平方米计算，但未进行折旧，导致被保险人额外获利。
江苏省高院未采纳上述意见，于2023年6月18日驳回XX财险的再审申请。
2017财产保险合同(4篇)_合同范本
2017财产保险合同(4篇)第一条保险财产保险财产指在本保险单明细表中列明的财产及费用。
经被保险人特别申请，并经本公司书面同意，下列物品及费用经专业人员或公估部门鉴定并确定价值后，亦可作为保险财产：1.金银、珠宝、钻石、玉器;2.古玩、古币、古书、古画;3.艺术作品、邮票;4.建筑物上的广告、天线、霓虹灯、太阳能装置等;5.计算机资料及其制作、复制费用。
下列物品一律不得作为保险财产：1.枪支弹药、爆炸物品;2.现钞、有价证券、票据、文件、档案、帐册、图纸;3.动物、植物、农作物;4.便携式通讯装置、电脑设备、照相摄像器材及其他贵重物品;5.用于公共交通的车辆。
第二条责任范围在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因以下列明的风险造成的直接物质损坏或灭失(以下简称“损失”)，本公司同意按照本保险单的规定负责赔偿。
1.火灾;2.爆炸，但不包括锅炉爆炸;3.雷电;4.飓风、台风、龙卷风;5.风暴、暴雨、洪水但不包括正常水位变化、海水倒灌及水库、运河、提坝在正常水位线以下的排水和渗漏，亦不包括由于风暴、暴雨或洪水造成存放在露天或使用芦席、蓬布、茅草、油毛毡、塑料膜或尼龙等作罩棚或覆盖的保险财产的损失;6.冰雹;7.地崩、山崩、雪崩;8.火山爆发;9.地面下陷下沉，但不包括由于打桩、地下作业及挖掘作业引起的地面下陷下沉;1.飞机坠毁、飞机部件或飞行物体坠落;11.水箱、水管爆1 / 26裂，但不包括由于锈蚀引起水箱、水管爆裂。
第三条除外责任本公司对下列各项不负责赔偿：1.被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起的任何损失和费用;2.地震、海啸引起的损失和费用;3.贬值、丧失市场或使用价值等其他后果损失;4.战争、类似战争行为、乱对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失和费用;5.政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁和毁坏;6.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射以及放射性污染引起的任何损失和费用;7.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失和费用，但不包括由于本保险单第二条责任范围列明的风险造成的污染引起的损失;8.本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额;9.其他不属于本保险单第二条责任范围列明的风险引起的损失。
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限额赔偿方式
固定责任赔偿：主要适用于农作物保险，当 实际收成达不到事先确定的限额时，由保险 人赔偿其差额。其特点是不计损失数额，只 补偿收获量不足限额责任的部分，以保障被 保险人的最低收成。 赔偿金额=限额-实际收获价值 免责限度赔偿：事先规定免赔额/率，损失超 过这个限度时才予以赔偿。 相对免赔 绝对免赔
代位求偿权
注意的问题 （1）保险事故发生后，被保险人已经从第三 者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时， 可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔 偿金额。 保险人应在赔偿金额的限度内行使代位求偿 权，如果依代位求偿权取得第三者的赔款金 额超过保险人的赔偿金额，其超过赔偿金额 的部分应归被保险人所有。
2、定值保险
定值保险是指保险合同双方当事人在订立保险合同时， 约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为 足额投保。当保险事故发生时，保险人不论保险标的 损失当时的市价如何，即不论保险标的的实际价值大 于或小于保险金额，均按损失程度十足赔付。 赔偿金额=保险金额×损失程度（%） 在这种情况下，保险赔款可能超过实际损失，如市价 跌落，则保险金额可能大于保险标的的实际价值。
代位求偿权
含义： 《保险法》第六十条 因第三者对保险标的的 损害而造成保险事故的，保险人自向被保险 人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代 位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。
代位求偿权
实施的前提条件 （1）保险标的的损失属于保险事故造成的， 保险人应承担赔付责任； （2）保险标的的损失同时是由第三方的责任 所造成，被保险人有权依法向责任方请求赔 偿，但尚未依法提出请求而先依保险合同向 保险人提出索赔； （3）保险人履行了赔偿责任。
共保
共保即保险人和被保险人共同承担损失份额。 赔偿金额=（实际保险金额÷规定的保险金额）
实际保险金额是被保险人实际购买的保险金额 规定保险金额是共同保险条款要求的被保险人应 当购买的保险金额。
共保的举例说明
甲乙将各自拥有的10万元的建筑物投保火灾保险， 保单中的共保条款要求的共保比例为80％，甲投保 8万元，乙只投保了2万元，在一次火灾损失中他们 均遭受2万元的损失 。问甲乙各得到多少赔付？ 甲：赔偿额=8/(80%*10)*2=2 即甲得到2万元的足 额赔偿. 乙：赔偿额=2/(80%*10)*2=0.5 即乙只能得到5000 元的赔偿。 由此可见，在火灾保险中，80％的共保条款并不意 味着保险人只需赔付任何损失的80％，而是保险人 的责任大小取决于保险金额对80％财产价值的比率， 保险人的赔付金额也绝不会超过保险金额。
顺序责任
顺序责任即各保险人依承保的先后顺序进行 分摊，先承保的先赔偿，当赔偿不足时，由 其他保险人依次承担不足的部分。 举例说明： 乙公司先承保，甲公司后承保。乙公司承保3 万元，甲公司承保11万元，如果发生5万元 损失，那么， 乙赔=3万元； 甲赔=2万元。
分摊原则
以上举例没有考虑不足额投保可能需要比例 赔付的因素。 按照我国《保险法》规定，重复保险的各保 险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。 除合同另有约定外，各保险人按照其保险金 额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的 责任。即，如果合同没有另行约定，按照比 例责任制进行重复保险的分摊。
【分摊原则】
分摊原则也叫重复保险的分摊原则，是指在重复保 险的情况下，当发生保险事故时，根据保险补偿原 则，损失应当在数家保险人之间进行分摊，被保险 人所得总赔偿金额不得超过实际损失额。 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利 益、同一保险事故与两个或两个以上保险人订立保 险合同的保险。 重复保险的赔款金额总和不得超过保险价值。 重复保险的投保人，应当将重复保险的有关情况通 知各保险人。
3、重置成本保险
也叫重臵价值保险，是指以被保险人重臵或重建保 险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。 为了满足被保险人对受损的财产进行重臵或重建的 需要，保险人允许投保人按超过保险标的实际价值 的重臵或重建价值投保，发生损失时，按重臵费用 或成本赔付。这样就可能出现保险赔款大于实际损 失的情况，所以，重臵价值保险也是损失补偿原则 的特例。
【代位原则】
代位原则是指保险人根据法律或保险合同约定，对 被保险人所遭受的保险事故所致的损失予以赔偿后， 依法取得向对财产损失负有责任的第三者进行追偿 的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。 代位原则是补偿原则的派生原则之一，其意义在于 使肇事方承担其应负的法律责任，并防止被保险人 因损失而获取不当利益。 代位原则包括 代位求偿权 物上代位权
财产保险的含义
财产保险是指根据合同约定，投保人向保险 人支付保险费，保险人对所承保的财产及其 有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失 承担赔偿责任的保险。
财产保险的分类
广义的财产保险按保险标的分为: 财产保险：以有形物质财产为标的的财产保 险。 利益保险：以与物质财产有关的利益为标的 的财产保险。 责任保险：以被保险人对第三者依法应负的 损害赔偿责任为保险标的的财产保险。
补偿原则的特例
1、约定有免赔额的保险 2、定值保险 3、重臵成本保险 4、除补偿标的损失外，应由保险人承担的费用 被保险人支付的合理必要的施救费用（在标的损失赔偿 金额之外另行计算，以保险金额为限） 查勘费用(保险人、被保险人为确定事故性质、原因和 损失程度所支付的必要合理费用) 有关诉讼费用（责任保险的被保险人被提起诉讼或仲裁， 由被保险人支付的诉讼或仲裁费用以及其他必要合理的 费用）
代位求偿权
注意的问题 （2）被保险人有权就未取得保险人赔偿的部 分向第三者请求赔偿。 （3）除被保险人的家庭成员或者其组成人员 故意对保险标的进行损害而造成保险事故的， 保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组 成人员行使代位请求赔偿的权利。
代位求偿权
注意的问题 （4）被保险人不得损害保险人的代位求偿权。 第六十一条 保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前， 被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔 偿保险金的责任。 保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人 同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。 被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位 请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保 险金。 第六十二条 除被保险人的家庭成员或者其组成人员故意造 成本法第六十条第一款规定的保险事故外，保险人不得对被 保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。
几个问题的注意：
1、以火灾损失为代表的财产保险一般为不定值保险， 保险标的的保险价值是以损失发生时的保险标的的 价值为准，被保险人要想获得足额赔付，就必须经 常核实保险标的的价值，并相应调整保险金额，以 避免不足额保险下自己必须承担的损失。 通常使用的共同保险比率为80％，有时也可达到90 ％或100％，保险人按照保险金额与共同保险条款 规定的最低投保金额之间的比例承担赔偿责任。 如果被保险人购买的保险金额达到财产价值的一定 比例（如80％），即可被视为足额投保，其不超过 保险金额的部分损失就可以得到足额赔偿。 未能达到财产价值的80％，其保险标的的部分损失 就不能得到足额赔偿。被保险人就被看作是二者之 间差额的共同保险人，实际属于自担风险的范畴 。
限额责任
限额责任不以保险金额为基础，而是按照各保险公 司在无其他保险人重复保险的情况下，单独应负的 赔款责任限额来分摊赔款。 计算公式： 某保险人赔款额=（该保险人赔款限额/各保险人赔 款限额总和）*损失金额 举例说明： 甲保险公司承保11万元，乙保险公司承保3万元， 如果发生5万元损失，那么， 甲赔=（5/5+3）*5=3.125万元； 乙赔=（3/5+3）*5=1.875万元。
第四篇 财产保险
一、财产保险概述 二、财产保险的基本原则 三、财产保险的准备金 四、财产保险的主要种类
包含章节： 第十四章 财产保险引论 第十五章 财产损失保险 第十六章 责任保险 第十七章 信用保险与保证保险
一、财产保险概述
财产保险的含义 财产保险的分类 财产保险的特点
分摊原则
分摊原则是补偿原则的派生原则 防止被保险人利用重复保险，在保险人之间进行多 次索赔，以获得高于实际损失额的赔偿金 维护保险人应有的权利与义务公平 分摊方法 比例责任 限额责任 顺序责任
比例责任
比例责任是以各保险人所承保的保险金额比 例来分摊损失赔偿责任的。 计算公式： 某保险人赔款额=（该保险人承保保险金额/ 各保险人承保保险金额总和）*损失金额 举例说明： 甲保险公司承保11万元，乙保险公司承保3 万元，如果发生5万元损失，那么， 甲赔=（11/11+3）*5=3.929万元； 乙赔=（3/11+3）*5=1.071万元。
比例赔偿方式
保险人按照保险金额与出险时财产实际价值的比例 来赔偿被保险人的损失。 赔偿金额=损失金额×（保险金额÷财产实际价值）
根据保险金额和财产实际价值的关系分为: 足额投保：损失得到完全补偿 不足额投保：损失得到部分补偿 超额投保：损失得到的补偿同足额投保相同，即实际 损失（保险金额不能超过财产实际价值，否则超过的 部分无效）
不定值保险
不定值保险：订立合同时只列明保险金额，不预先确定保险 标的的价值，须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定 其损失的保险合同 在不定值保险条件下，是按保障程度（即前面讲的比例赔偿 方式） 赔偿金额=损失金额×保险保障程度 保险保障程度=保险金额÷发生事故时保险财产的实际价值 不定值保险合同中保险标的的损失金额，以保险事故发生之 时保险标的的实际价值为计算依据，通常的方法是以保险事 故发生时，当地同类财产的市场价格来确定保险标的价值。 但无论保险标的的市场价格发生多大的变化，保险人对于标 的所遭受的损失的赔偿，均不得超过合同所约定的保险金额。 不含共保条款
第一危险赔偿方式 限额赔偿方式