期末金融学复习提纲..

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金融学学习提纲

金融学学习提纲金融学是现代经济学中极为重要的一门学科。

它涉及的领域包括银行、证券、保险等，它的目的是研究和管理资金的流动和投资，以期使人们获得最大的经济效益。

为了更好地了解金融学，我们需要制定一份全面的学习提纲，以便更加系统地学习这门学科。

一、经济学基础在学习金融学之前，必须首先掌握经济学的基本理论和知识。

经济学是整个金融学体系的基础，学习经济学有助于我们更好地理解金融学知识的本质和逻辑。

二、货币银行学货币银行学是金融学中非常重要的一门学科，它是金融学的基础和核心。

它主要研究货币的本质、价值、流通、发行和银行业的基本职能，我们需要了解货币银行学的基本知识和其中的重要概念（如货币、银行、中央银行等）。

三、证券市场证券市场是金融市场中一个非常重要的组成部分。

学习证券市场需要掌握证券市场的基本概念、证券交易的方法和规则、证券价格形成的机制等知识。

此外还需了解证券市场分类、主要证券交易所、证券市场监管部门等相关内容。

四、金融机构金融机构是金融市场的重要组成部分，它们包括银行、证券公司、保险公司等。

在学习金融机构时，需要了解它们的职能、组织结构、运营模式和监管制度等知识点。

五、金融市场与风险管理金融市场是一个充满风险的市场，因此，学习金融市场与风险管理是十分必要的。

在学习这一部分时，我们需要掌握相关的基本概念和风险管理工具，如金融衍生品、金融市场风险、风险控制工具等。

六、国际金融与货币政策在全球化的背景下，国际金融与货币政策的学习至关重要。

学习这一部分，我们需要掌握相关的国际贸易、国际金融体系的原理和结构、汇率政策、金融危机和国际货币基金组织等基本概念。

七、金融技术近年来，金融技术（financial technology，Fintech）的快速发展对金融行业产生了深远的影响。

学习金融技术需要了解它的概念、应用领域、技术的现状和发展趋势、金融科技公司等相关内容。

总之，金融学学习提纲需要系统性、全面性和多元性。

金融学复习提纲及解答

金融学复习提纲及解答一、金融市场1.金融市场的分类及特点金融市场根据交易工具的种类可以分为货币市场和资本市场。

货币市场主要交易短期债务工具，资本市场则交易长期债务工具和股权工具。

金融市场的特点包括流动性、风险性、权益性和信息性。

2.金融市场的功能金融市场具有资金调剂、风险管理、信息传递和资源配置等功能。

通过金融市场，资金从蓄储者流向需求者，同时市场价格反映了市场参与者对风险和回报的评估。

3.金融市场的参与者金融市场的参与者包括金融机构、非金融企业、个人投资者和政府等。

金融机构是金融市场的主要参与者，包括商业银行、投资银行、保险公司和证券公司等。

二、金融工具1.债务工具债务工具是一种承诺偿还本金和支付利息的金融工具，包括国债、公司债券、债务证券化产品等。

债务工具的收益主要来自于利息收入。

2.股权工具股权工具是一种代表股东权益的金融工具，包括普通股、优先股和证券投资基金等。

股权工具的收益主要来自于股息和资本利得。

3.衍生工具三、金融风险管理1.风险的分类金融风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。

其中，信用风险是指债务人违约的可能性，流动性风险是指资产无法迅速变现的可能性，市场风险是指资产价格变动带来的损失，操作风险是指内部和外部交易操作过程带来的风险。

2.风险管理工具风险管理工具包括风险传递和风险规避。

风险传递通过保险合约和衍生工具将风险转移给其他市场参与者。

风险规避通过分散投资和选择低风险资产来降低风险。

3.金融风险管理的方法金融风险管理的方法包括风险度量、风险监测和风险控制。

风险度量通过风险价值和风险敞口等指标评估风险的大小。

风险监测通过市场数据和风险模型等工具追踪和识别风险。

风险控制通过限制头寸和制定风险管理策略来减少风险。

四、资本结构与成本1.资本结构的决策资本结构决策是指企业选择债务与股权融资的比例。

企业的资本结构会影响资本成本和风险水平。

企业应该通过权衡债务成本和风险承受能力，选择最优的资本结构。

国际金融复习提纲

国际金融复习提纲《国际金融》期末考试复习提纲1. 国际金融包括哪些基本理论和主要业务基本理论：汇率理论国际收支理论国际货币体系理论主要业务：（一）国际融资：1. 直接融资 2. 间接融资（二）国际结算：1. 汇款结算2. 托收结算 3. 信用证结算（三）外汇交易：1. 基本外汇交易方式即期外汇交易远期外汇交易掉期外汇交易2. 创新外汇交易方式外汇期权交易外汇期货交易货币互换交易2. 主要因素如何影响汇率变动（一）国际收支影响顺差国→外汇流入>流出：本币升值外币贬值逆差国→外汇流入<流出：本币贬值外币升值顺差→本币升值→逆差→本币贬值（二）利率水平差异1.如一国利率低于另一国→资本流出增加，流入减少→外汇供给减少→外币升值、本币贬值2.如一国利率高于另一国→资本流出减少，流入增加→外汇供给增加→外币贬值、本币升值（三）通涨率差异1.如一国通涨率高于另一国→本国商品出口外币价格上升→出口减少，进口增加→外汇供给减少→本币贬值、外币升值2.反之，则相反。

（四）经济政策的影响1.“松”的经济政策→刺激经济增长2.“紧”的经济政策→抑制经济增长→则相反（五）中央银行的干预1.如一国货币贬值→抛售外币，收购本币→外汇供给增加，本币供给减少→本币升值，外币贬值2.如一国货币升值→收购外币，供给本币→外汇供给减少，本币供给增加→本币贬值，外币升值（六）心理预期1.预期外汇汇率上升→对外汇购买增加→外汇升值2.预期本币汇率上升→对本币购买增加→本币升值（七）经济实力与经济地位1. 一国经济实力增强→经济地位上升→其货币趋于升值2.反之，则相反。

（八）其他因素：经济政治军事3. 比较国际借贷理论与购买力平价理论对汇率决定的解释一、国际借贷说（国际收支说）（一）汇率决定的因素：汇率决定于外汇的供给与需求，而供给与需求又由国际借贷决定。

1、国际借贷2、外汇供求3、流动债权债务（二）汇率决定的方式1、当国际收支贷方>借方→外汇供>求→外币贬值，本币升值2、当国际收支借方>贷方→外汇求>供→外币升值，本币贬值3、当国际收支借方=贷方→外汇供=求→汇率稳定二、购买力平价说（一）汇率的决定因素1、一国需要外国货币，是因为它在国外对商品具有购买力，而外国需要本国货币，是因为它在本国具有购买力。

金融学期末复习知识点归纳总结

金融学期末复习知识点归纳总结1、古代的货币最开始是用贝做的；货币的职能有:（1）赋予交易对象以价格形态；（2）购买和支付手段；（3）积累和保存价值的手段；2、货币的本质特征是: 一般等价物；3、金币本位制是最稳定的本位制；标志布雷顿森林体系解体的两大事件:（1）1971年8月15日, 美国被迫宣布停止向各国政府或中央银行按官价兑换黄金；也就是说, 美国尼克松政府放弃了美元及黄金的直接挂钩；4、（2）1973年2月, 美元的进一步贬值；什么原因导致布雷顿森林体系破产倒闭？（1）制度自身的缺陷。

这个制度一方面要求美元汇率必须保持稳定, 而且美国的国际收支必须处于顺差状态。

另一方面全世界其他国家也要获得外汇储备, 因此要求美国的国际收支又要处于逆差。

这里自相矛盾。

（2）美元危机及美国经济危机频繁爆发。

美国黄金储备减少, 这是导致布雷顿森林体系崩溃的直接原因。

(3) 美国国际收支持续逆差。

随着西欧各国经济的增长, 出口贸易的扩大, 其国际收支由逆差转为顺差, 美元和黄金储备增加, 二战后“美元荒”的局面不复存在。

(4) 美国通货膨胀加剧。

发动越南战争, 两次石油危机, 失业补贴力度加大, 导致财政赤字, 因此不得不大量发行货币。

5、什么是特里芬难题？6、由于美元及黄金挂钩, 而其他国家的货币及美元挂钩, 美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位, 但是各国为了发展国际贸易, 必须用美元作为结算及储备货币, 这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀, 对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定及坚挺, 这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。

这两个要求互相矛盾, 因此是一个悖论。

7、大题（1）国际借贷说: 是由英国学者葛逊於1861年提出的。

该理论认为汇率是由外汇的供给和需求决定的, 而外汇的供给和需求是由国际借贷所产生的, 因此国际借贷关系是影响汇率变化的主要因素。

只有流动借贷相等时, 外汇供给也相等, 外汇汇率保持稳定；当流动债权大于流动债务时, 外汇供大于求, 外汇汇率下跌；反之, 则汇率上升。

《金融学》复习提纲

《金融学》复习提纲《金融学》复习提纲第一章货币与货币制度1、货币概念：从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。

本质：一般等价物产生：货币起源于商品，是商品生产和商品交换发展到一定程度的产物，是价值形式演变的结果。

职能：A.价值尺度（赋予交易对象以价格形态）通过价格形态使商品、服务能够相互比较B.流通手段（交易媒介）使商品的买和卖打破了时间和空间上的限制C.支付手段减少流通中所需要的货币量，节省大量现金促进商品流通的发展D.贮藏手段（积累和保存价值的手段）可以自发地调节货币流通量，起到蓄水池的作用E.世界货币在世界市场上购买国外商品、支付国际收支差额2、货币制度建立目的：A.保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种智能，为发展商品经济提供有利客观条件。

B.在现代社会，建立有效的货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济发展的目标。

要素：A.货币材料的确定B.货币单位的确定C.流通中货币种类的确定D.对不同种类货币的铸造和发行的管理E.对不同种类货币的支付能力的规定种类：A.金属本位制（银本位制、复本位制、金本位制）、B.纸币制度（不兑现的信用货币制度）不稳定；等等。

理解：略第五章外汇与汇率1、直接标价概念：以一定基数（1或100）的外国货币为标准来计算折合多少本国货币来表示数值变化意义：在直接标价法下，若汇率数字下降，则说明本币币值上升，外币币值下跌，即外汇汇率下跌。

2、间接标价概念：以一定数量的本国货币单位为基准，用折合成多少外国货币单位来表示。

数值变化意义：在间接标价法下，若汇率数值上升，则说明本币币值上升，外币币值下降，即外汇汇率下跌。

3、P76习题5 汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？汇率是一项重要的经济杠杆，其变动能反作用于经济，对进出口、物价、资本流动和产出都有一定影响。

略，请自己百度《金融学》（第二版精编版）课后答案第六章金融市场的概述1、间接融资与直接融资的差异及包含的工具●直接融资资金直接在最终投资人和最终筹资人之间转移；在直接融资中，金融媒介的作用时帮助资金提供者与资金需求者形成债权债务关系，在整个过程中，金融媒介并不因此与资金提供者或者资金需求者形成债券债务关系。

金融知识点总结期末

金融知识点总结期末一、货币与金融体系1. 货币的定义及特征:- 货币是一种用作交换媒介的普遍接受的储藏物。

- 具有流通性、价值尺度、支付手段和价值储藏等特征。

2. 货币的种类及形式:- 现金货币：纸币和硬币。

- 存款货币：储蓄存款、支票存款、定期存款等。

3. 金融体系：- 包括金融市场和金融机构两个方面。

- 金融市场：资金的供求交易场所。

- 金融机构：从事金融业务的机构，如商业银行、证券公司、保险公司等。

二、金融市场1. 金融市场的分类：- 证券市场：股票市场和债券市场。

- 货币市场：短期的买卖货币资金的市场。

- 外汇市场：买卖各种货币的市场。

- 期货市场：买卖标准化合同的场所。

2. 金融市场功能：- 资金融通功能：连接资金的供求双方。

- 风险管理功能：提供对冲风险的工具。

- 价值发现功能：通过交易确定资产的价格。

- 资金调剂功能：调剂资金的分配和使用。

3. 金融市场的参与者：- 个人投资者：零售投资者。

- 机构投资者：如保险公司、养老基金等。

- 金融中介：如券商、基金公司等。

三、货币供求关系与利率1. 货币供应：- 中央银行通过开展公开市场操作、设定存款准备金率等手段进行货币供应的管理。

2. 货币需求：- 货币需求受到实际GDP、物价水平、利率和金融创新等因素的影响。

3. 利率：- 名义利率：贷款利率或存款利率。

- 实际利率：扣除通胀之后的利率。

- 利率水平受到货币供求关系的影响。

四、利率与债券1. 债券的定义及特征：- 债券是一种借贷工具，代表债券发行者的债务。

- 债券包括债券的本金和利息。

2. 债券的种类：- 国债、企业债、可转债等。

- 短期债券、中期债券和长期债券等。

3. 债券市场的运作：- 债券市场通过买卖债券来调整债券的供求关系，从而影响利率。

- 利率上升债券价格下降，利率下降债券价格上升。

五、股票与股票市场1. 股票的定义及特征：- 股票是表示股份所有权的证券。

- 股票包括普通股和优先股。

期末金融学复习提纲

金融学题型：单选10个×1分填空10个×1分判断10个×1分名词解释5个×3分计算2个×8分问答4个×6分论述1个×15分第一章货币与货币制度货币的定义：在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。

（米什金）货币的职能：一、交易媒介（流通手段）二、计算单位（价值尺度、计算的标准或交易单位）三、价值贮藏：货币是一种超越时间的购买力的贮藏。

四、支付手段（延期支付的标准）五、世界货币货币流通必要量=（商品价格总额-赊销商品总额+到期支付总额-相互抵消的支付总额）/货币流通速度货币的层次：即货币供应量的范围货币供应量：一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量总额，包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分。

划分的依据：根据金融资产的流动性来定义货币，确定货币供应量的范围。

货币制度与格雷欣法则：银两本位一、银本位制银币本位平行本位制二、金银复本位制（16-18世纪）双本位制跛行本位制金币本位制；三．金本位制金块本位制金汇兑本位制金银复本位制——双本位制：在金银复本位制度下，当金币与银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币（劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”这一规律又称为“格雷欣法则”。

第二章信用信用与信用本质（什么是信用？）信用是一种特殊的价值运动形式，以偿还和付息为条件的单方面价值转移。

信用的本质1）信用是一种借贷行为；2）信用关系反映的是债权债务关系；3）信用是价值运动的特殊形式。

信用的主要形式第三章利息与利息率利率及其分类利息(interest): 是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬;即在偿还借款时大于本金的那部分金额。

利息实际上是使用资金的“价格”。

可以从债权人和债务人两方面来理解。

1、基准利率与无风险利率2、实际利率与名义利率（负利率的弊端）利率的分类3、固定利率与浮动利率4、市场利率、官定利率及行业利率5、优惠利率6、年率、月率与日率（它们之间的换算）2、名义利率与实际利率的数学关系：负利率的弊端：1.固定收益类投资（银存、国债等）收益减少2.购买力下降，消费低迷3.商家囤积居奇4.资源错配、浪费，企业生产积极性下降固定利率：借贷期内利率不做调整的利率。

《金融学》复习提纲

《金融学》复习提纲一、货币与货币制度1、货币的本质与职能货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五大职能。

其中，价值尺度是指货币用来衡量和表现商品价值的职能；流通手段是指货币充当商品交换媒介的职能；贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能；支付手段是指货币在清偿债务或支付赋税、租金、工资等方面的职能；世界货币是指货币在世界市场上发挥一般等价物作用的职能。

2、货币的形式货币的形式经历了实物货币、金属货币、代用货币和信用货币等阶段。

实物货币是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币；金属货币是以金属如金、银、铜等作为材料的货币；代用货币是指可兑换成金属货币的纸币；信用货币是指以信用作为保证，通过一定的信用程序发行和流通的货币，如纸币、银行券、存款货币等。

3、货币制度货币制度是国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的制度。

其主要内容包括：货币材料、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序、准备制度等。

货币制度的演变经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。

二、信用与利息1、信用的概念与形式信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。

信用形式主要包括商业信用、银行信用、国家信用、消费信用和国际信用等。

商业信用是企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式；银行信用是以银行为中介的货币资金借贷活动；国家信用是国家作为债务人向社会筹集资金的一种信用形式；消费信用是银行和其他金融机构向消费者提供的用于消费支出的信用；国际信用是指国与国之间相互提供的信用。

2、信用工具信用工具是证明债权债务关系的书面凭证，主要包括商业票据、银行票据、债券、股票等。

商业票据分为商业汇票和商业本票；银行票据包括银行汇票、银行本票和支票；债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债务凭证；股票是股份有限公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

金融学期末复习重点知识总结

金融学期末复习重点知识总结
1. 宏观经济学基础知识
- 宏观经济学的定义和研究对象
- GDP和国民收入的计算方法及其应用
- 经济增长的驱动因素和影响因素
- 通货膨胀和通货紧缩的原因和后果
- 货币供应量和货币政策的作用
2. 金融市场和金融工具
- 不同类型的金融市场（股票市场、债券市场、外汇市场等）及其特点
- 金融工具的种类和功能（股票、债券、期货、期权等）
- 金融市场中的交易制度和交易方式
3. 风险管理和投资组合理论
- 风险管理的概念和目标
- 风险度量和风险评估方法
- 投资组合理论的基本原理和关键概念
- 资本资产定价模型（CAPM）和有效市场假说（EMH）
4. 公司金融和资本结构决策
- 公司金融的基本概念和目标
- 资本结构的定义和影响因素
- 负债和股权融资的优缺点及适用条件
- 公司价值评估和股权定价模型
5. 国际金融和外汇市场
- 国际金融市场的结构和功能
- 外汇市场的基本知识和操作方式
- 汇率制度和汇率波动的原因和影响因素
- 汇率风险管理和国际投资决策
以上是金融学期末复习的重点知识总结。

请按照这些知识点进
行复习，确保对每个知识点都有清晰的理解和掌握。

祝你考试顺利！。

金融学学习提纲

金融学学习提纲一. 介绍•金融学的定义和背景•金融学的重要性和作用•金融学的发展和研究方法二. 金融体系及其组成•金融体系的定义和功能•金融市场的分类和特点•金融机构的种类和作用三. 金融市场•股票市场的功能和特点•债券市场的功能和特点•外汇市场的功能和特点•期货市场的功能和特点•金融衍生品市场的功能和特点四. 资本市场与投资•资本市场的基本概念•投资组合的构建和管理•股票和债券的投资分析方法•投资策略和风险管理五. 金融机构与金融法规•商业银行的角色和职责•其他金融机构的特点和功能•金融法规的重要性和目的•监管机构的职责和作用六. 非银行金融机构•保险业的基本概念和功能•证券业的基本概念和功能•信托业的基本概念和功能•私募基金和对冲基金的特点和作用七. 国际金融•国际金融的定义和特点•汇率的决定因素和汇率体制•国际资本流动和国际投资•国际金融风险管理八. 金融创新与金融风险•金融创新的定义和作用•金融创新的类型和案例•金融风险的分类和评估九. 金融政策与金融稳定•货币政策的定义和目标•财政政策的定义和目标•宏观审慎政策的定义和目标•金融稳定的重要性和实现途径十. 金融研究与金融职业•金融研究的方法和步骤•金融研究的应用和局限性•金融职业的种类和要求•金融职业的前景和发展趋势十一. 总结•金融学的重要性和应用•金融学的未来发展趋势•个人在金融学学习中的收获和展望以上是《金融学学习提纲》的大纲部分，通过对这些内容的系统学习和理解，你将能够深入了解金融学的概念、原理和实践，并运用所学知识进行金融决策和分析。

希望这份提纲能帮助你在金融学的学习中有一个清晰的框架和指导。

(完整word版)金融学期末复习

简答题整理第一章3，为什么说货币的出现降低了交易成本？答：早期社会的物物交换存在许多缺陷，使交易成本不断上升，表现在：搜寻成本、机会成本和直接成本的上升。

货币的出现，一方面简化了交换方式，把所有商品或劳务的交换都简化成买与卖，大大降低了交易成本；另一方面，提高了交换效率，跨越时间和空间交换，解决了持有一种商品来等待另一种商品的不经济和低效率问题。

5，如何理解马克思对货币本质所作的表述答：首先，货币是商品，它与其他商品一样，具有价值和使用价值，因此，能够在交易中作为一般等价物为人所接受。

其次，货币作为一般等价物，体现了一定的社会关系，即商品生产者之间的相互交换劳动关系。

6，不兑现的信用货币制度有什么重要意义？答：信用货币制度，是以不兑现的纸币或银行券作为本位币的货币制度。

在这种货币制度下，纸币有政府授权中央银行发行，有法律赋予无限法偿能力，具有强制流通的性质。

它意味着货币供应量不受金银的控制，可以根据市场的需要作适当的调节；纸币不于定量的金属相联系，其外汇汇率也不受国际市场价格的影响。

第二章3，试述信用的主要形式。

答：商业信用和银行信用是现代经济中最主要的两种形式。

商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

银行信用指银行或其他金融机构通过货币形式，以存放款、贴现等多种业务形式与国民经济各部门所进行的借贷行为。

此外，还有国家信用、消费信用、国际信用和民间信用等形式。

4，试述商业信用的作用和局限性答：作用：（1）对经济的润滑和增长作用。

（2）调剂企业之间的自己余缺，提高资金使用效益，节约交易费用；也是创造信用流通工具的最简单方式。

（3）商业信用的合同化，使自发的、分散的商业信用有序可循，有利于银行信用参与和支持商业信用，强化市场经济秩序。

局限性：（1）严格的方向性；（2）产业规模的约束性；（3）融资期限的短期性；（4）信用链条的不稳定性；（5）增加了政府宏观调控的难度5，银行信用为什么会取代商业信用，成为现代信用的主要形式？答：由于商业信用具有严格的方向性、产业规模的约束性等特点，所以它不可能从根本上改变社会资金和资源的配置与布局，也不可能广泛满足经济资源的市场配置和合理布局的需求。

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划分的依据：根据金融资产的流动性来定义货币，确定货币供应量的范围。

第二章信用信用与信用本质（什么是信用？）信用是一种特殊的价值运动形式，以偿还和付息为条件的单方面价值转移。

信用的本质1）信用是一种借贷行为；2）信用关系反映的是债权债务关系；3）信用是价值运动的特殊形式。

利息实际上是使用资金的“价格”。

可以从债权人和债务人两方面来理解。

金融复习提纲1

金融复习提纲1名词解释经济：社会生产，分配，交换和消费四个环节周而往复，循环不断即是指社会物质和精神产品的生产与流通活动的总和海恩斯认为从宏观层面讲是指资源的配置从微观层面讲是指生产要素的组合管理：所谓管理，管指管辖控制和约束，主要纵向发挥作用；理是指调理，梳理和理顺，主要横向发挥作用管理是一个网络，即是指日常工作中的问题的提出，预测，决策，计划，组织，实施，监督，检查，调整和评估总结等一系列活动的总和。

货币：一般认为货币是商品劳务交易的媒介物，是支付及债务偿还的便利工具，是能固定充当一般等价物的特殊产品。

货币流通：货币流通是指在商品流通过程中，货币作为流通手段和支付手段在媒介商品交换过程中，形成连续不断的流动。

信用：信用是一种借贷行为，是以赏罚为条件的特殊的价值用度形式。

信用是与商品经济紧密相连的经济范畴，是商品生产和货币流通发展到一定阶段的产物。

信用工具：资金供求两者之间进行资金融通时所签署的表明债权债务关系的书面凭证利息：利息是债权人应贷出货币资金而从债务人处获得的报酬。

本质是使用资金的价格，是债务人支付给债权人使用资金的代价。

到期收益率：就是使债务工具所用未来收益的现值与其现在的价值相等贴现率，通常到期收益率就是以年收益率为基准问答题货币的职能是什么？货币职能是指货币在经济活动中的功能和所起的作用其主要有交易媒介功能（货币在商品交换中充当媒介，降低交易成本的功能）价值标准职能（货币作为记账单位被用来计算商品和劳务的价值的功能）贮藏手段职能（推迟货币用来交换实际物品和劳务的时间，而将其作为价值的储藏的功能何谓货币制度及其构成要素有哪些？货币制度是人类社会的生产和交换发展到一定时期而产生的，是指国家采用法律的形式确定的本国货币流通的结构，体系和组织形式，它由国家有关货币方面的法律条例，综合的过程。

其构成要素有货币金属（货币材料），货币单位（规定货币单位的名称及其货币单位所含货币金属重量），本位币，辅币的发行和流通程序，准备制度（在金属货币流通条件下，是指国家所拥有的金块和金币的总额，是国家的金银储备。

金融学期末（复习）

⾦融学期末（复习）复习⼤纲（考试100分，共计317分题⽬）⼀、判断题（每题1分，共76分）1、货币是由⾼级向低级逐渐演化×2、世界上最早的纸币叫做交⼦，出现在中国的河南×3、外汇和外币是等价的概念√4、商品的价格与货币的购买⼒成反⽐√5、格雷欣法则⼜称良币驱逐劣币现象×6、主币和辅币都是⽆限法偿货币×7、欧元已经超越美元称为当今世界最主要的流通货币×8、当今发达国家的主权货币⼀般都是完全可兑换货币√9、直接标价法是以⼀定数量的本国货币为基准，折合成多少外国货币来表⽰×10、实际汇率和名义汇率没什么区别×11、其他条件不变，⼀国的通货膨胀率越⾼，该国货币会贬值，反之则会升值√12、购买⼒平价说表明，汇率是由两国的物价⽔平决定的。

√13、货币借贷和实物借贷是同时产⽣的×14、银⾏同业拆借利率称为⽆风险利率×15、简化计算实际利率与名义利率的公式为：名义利率＝实际利率＋通货膨胀率√16、古典学派的利率决定理论认为投资是利率增函数、储蓄是利率的减函数。

×17、IS曲线是指货币市场均衡时利率与产出的组合×18、同⼀笔存款，单利的本利和⼩于复利的本利和√19、现值是把未来可能产⽣的现⾦流以⼀定的贴现率折算成当前的货币值√20、在通货膨胀为10%的情况下，今天的100元与⼀年后的110元是等价的√21、银⾏贷款的利率越⾼，该笔贷款违约的风险就越⾼√22、现在公布的两年后银⾏的利率称为远期利率×23、最主要的⾦融机构有三⼤类：银⾏、证券和保险√24、⾦融业⼀般都是⾼负债经营√25、政策性银⾏是不以盈利为主要⽬的的⾦融机构√26、中国的国有商业银⾏在银⾏体系中居于主体地位√27、分业经营是指银、证、保各⾏业可以互相介⼊对⽅领域实现交叉经营×28、纯⽹络银⾏有分⽀机构和营业⽹点×29、对于银⾏业⽽⾔，不良债权（贷款）是不可避免的√30、建⽴存款保险制度对银⾏的最⼤好处是⼀定程度上避免“挤兑”发⽣√33、在中国，储蓄存款主要是针对企事业单位⽽设定的存款×34、抵押和质押的区别在于，抵押期间企业已被抵押的资产不能正常使⽤×35、表外业务是指那些不能计⼊资产负债表但⼜能给银⾏带来收益的业务√36、当今主要的资本主义国家的商业银⾏管理思想是资产负债综合管理思想×37、当今世界⼤部分国家的中央银⾏均为⼀元式中央银⾏制度√38、当今世界所有国家和地区的货币发⾏权均集中于其中央银⾏×39、中央银⾏的三⼤职能是银⾏的银⾏、⼈民的银⾏和国家的银⾏×40、中国⼈民银⾏（中国央⾏）最主要的资产是黄⾦储备×41、正回购为中央银⾏向⼀级交易商出售有价证券√42、在相同期限的所有债券当中，国债的安全性最⾼，但收益最低√43、初级市场是指证券发⾏的市场√44、中国的资本市场属于强势有效市场×45、期货、远期的区别在于远期是标准化的和有固定交易场所×46、期权是⼀种选择权，买⽅有权在⼀定的价格买⼊或卖出相关⾦融资产√47、对冲基⾦属于私募基⾦√48、最常见的互换有利率互换和货币互换√49、开放式基⾦的份额固定不变×50、欧洲货币市场上的存贷利差⼤，对投资者和筹资都有吸引⼒×51、投资风险就是未来各种投资的未来收益与期望收益率的偏离程度52、系统性风险是那些可以通过组合投资就可以降低或消除的风险×53、永久性债券是⼀种不还本，只付利息的债券×54、市盈率太低，表明股票的价格被⾼估，此时最好选择卖出⼿中的股票55、影⼦银⾏是指⾏使商业银⾏功能却不接受类似银⾏严格监督的⾮银⾏⾦融机构√56、随着⾦融市场的发展，⾮银⾏⾦融机构在⾦融市场中扮演的⾓⾊越来越重要√57、客户从银⾏提取现⾦称为现⾦漏损√58、中央银⾏理论上可以⽆限制地为存款货币银⾏补充准备存款，⽽实际上不可能√59、基础货币是存款准备与现⾦之和×60、凯恩斯认为，交易动机和预防动机取决于利率，投机动机取决于收⼊×61、公开市场操作的优点是不必需要全国性的市场×62、如果货币供给是内⽣变量，表明它是由货币当局的货币政策所决定×63、货币均衡（Ms=Md）是⼀种常态，⽽⾮均衡是偶然×64、国际收⽀是⼀个流量概念√65、按复试簿记原理编制的国际收⽀平衡表，就表的本⾝来看，总是平衡的×66、通货膨胀的度量指标中，⼀般CPI先变化，从⽽导致WPI（批发）的变化×68、剑桥⽅程式是从宏观⾓度分析货币需求的×69、基⾦按是否可赎回，可以分为封闭式基⾦和开放式基⾦√70、在我国的货币层次中，M1/M2趋⼤表明货币流通速度加快√71、固定汇率制度下，当⼀国出现国际收⽀顺差时，则会相应缩减货币供给量。

金融学期末复习各章重点

金融学期末复习各章重点一、1、货币的职能（P8）①价值尺度②流通手段③贮藏手段④支付手段⑤世界货币2、格雷欣法则（劣币驱良币规律）：在金银复本位制下，金银两种货币按国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在，从而使实际价值高于名义价值的良币被收藏、融化而退出流通，实际价值低于名义价值的劣币充斥市场。

3、平行本位制与双本位制：平行本位制，即金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度。

国家对金银两种货币之间的交换比例不加固定，而由市场上自发形成的金银比价自行确定金币与银币的比价。

双本位制，即国家以法律形式规定金银两种货币的比价，两者按法定的比例流通。

形成了国家官方金银比价与市场自发金银比价平行存在的局面。

归纳：（1）平行本位制（市场比价）：价格体系的紊乱（2）双本位制（官方规定比价）：劣币驱良币规律4、布雷顿森林体系内容：●美元是国际货币结算的基础，是主要的国际储备货币。

●美元与黄金直接挂钩，其他货币与美元挂钩。

美国承担按每盎司35美元的官价兑换黄金的义务。

●实行固定汇率制。

各国货币与美元的汇率，一般只能在平价的1％上下的幅度内波动，因此黄金也实行固定价格制，如波动过大，各国央行有义务进行必要的干预，恢复到规定的范围内。

二、1、商业本票与商业汇票：商业本票是债务人向债权人发出的承诺在一定时期内支付一定数额款项的债务凭证。

它涉及两个关系人：出票人（债务人）和受票人（债权人）。

商业汇票是债权人通知债务人支付一定款项给持票人的无条件支付一定金额的书面命令。

汇票一般需经过付款人承兑才能生效。

商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

商业承兑汇票是由商业企业承兑的汇票；银行承兑汇票是由银行承兑的汇票。

三个关系人：出票人、收票人和付款人。

2、承兑：承兑，是指汇票的付款人愿意负担起票面金额的支付义务的行为。

3、基准利率（详见课本P135）：基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利率也会相应变动。

金融学期末复习重点内容

金融学期末复习重点内容第一章：绪论部分1.金融含义：资金的融通，即资金的筹集、运用、融通及其管理。

2.金融学：金融学是一门研究人们在不确定环境下如何进行资源跨期配置的学科。

金融学的核心问题是资本和资产的配资效率，分为宏观金融学和微观金融学。

第二章：货币1.货币含义是在商品和劳务交换，以及债权和债务关系清偿过程中用作支付手段和交易媒介，并被普遍接受的物体。

货币本质是一般等价物。

货币层次划分：现金、狭义货币、广义货币。

2.货币职能价值尺度，货币以自身的价值去衡量普通商品价值量大小的功能。

流通手段，货币在商品流通中充当商品交换的媒介的职能，其作用是实现商品的价值。

支付手段，货币以信用方式买卖商品、借贷行为或单方面货币转让时发挥的功能。

贮藏手段，货币根据商品交易的需求，自动进入或退出流通，自发调节货币供给的功能。

世界货币，货币跨出国内流通领域，在国际间发挥商品交换一般等价物的功能。

3.货币制度含义：通常指国家以法律形式规定的货币结构、货币发行、货币流通和货币组织管理等的总称。

金属货币的出现是货币制度形成的基础，国家的建立使货币制度成为现实。

内容：主要分为金属货币制度和信用货币制度。

金属货币制度内容包括：货币金属、货币单位、货币管理和准备制度，其类型有银本位货币制度、金银复本位货币制度、金本位制度。

信用货币制度内容包括：货币发行机构和权力、货币单位和结构、货币流通范围和对外比值、货币发行准备和保证，其类型有商品作保证的信用货币制度、有价证券作保证的信用货币制度、外汇资产作保证的信用货币制度。

银本位制：以白银为本位币的金属货币制度，最早在欧洲国家实行。

其基本内容包括：白银为货币材料，银币为本位币，可自由铸造无限法偿，银行券可自由兑换白银，白银可自由输出输入。

包括银两本位制和银币本位制。

金银复本位制：国家以法律规定用金和银同时作为本位货币材料，并确定两种本位币单位的货币制度。

经历了金银平行本位制和金银双本位制两个主要阶段。

金融学复习提纲

五、金融资产的各类与特征1、可谓金融资产，它有哪些基本特征和基本功能？答：金融资产是一种未来收益的索取权，通常以凭证、收据或其他法律文件表示，由货币的贷放而产生。

金融资产具有资源配置和风险转移这两个主要的经济功能。

金融资产具有货币性、可分性、可逆性、到期期限、流动性、可转换性、币种、现金流和收益的可预测性、复合性、税收状况等基本特征。

2、金融资产有哪些基本类型？答：传统的金融资产种类主要包括货币资产、信用资产、权益资产三种基本类型。

3、何谓信用资产？它有哪些基本类型？答：信用资产是由借贷行为产生而形成的对债务人在未来某个时间收回本金和获取利息收益的索取权。

信用资产的主要种类包括：商业票据、银行票据、银行贷款和债券。

4、何谓权益资产？股票有哪些基本特性？普通股与优先股有何异同？答：权益资产是对证券发行公司在偿付债务后的收益进行分配的收益索取权和对公司经营决策的投票权。

股票具有风险性与收益性、股东对公司经营决策的参与性、无期限性、可转让性、价格波动性、股份的拆分和合并等基本特性。

普通股的股东享有的平等权利不受特别限定，可以参与公司经营决策，并享有公司利润偿付债务本息和优先股股息后的剩余索取权。

优先股的股东享有比普通股股东优先获得股息的权利，但却不具有剩余索取权和公司经营决策参与权。

普通股的股息是不固定的，而优先股的股息是固定的，且优先股一般不能上市交易。

5、何谓外汇资产？现钞和现汇有何异同？答：动态意义的外汇是指将一种货币兑换成为另外一种货币的行为。

广义的静态外汇为以外国货币表示的一切金融资产。

狭义的静态外汇是指用外币表示的，可用于国际间结算的支付手段。

现汇指的是从国外银行汇到国内的外汇存款，以及外币汇票、本票、旅行支票等银行可以通过电子划算直接入账的国际结算凭证。

现钞指的是国内居民手持的外币钞票。

银行收入外币现钞后要经过一定时间、积累到一定数额后，才能将其运送并存入外国银行调拨使用。

银行买入现钞所出的价格低于买入现汇的价格。

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金融学
题型：单选10个×1分填空10个×1分
判断10个×1分名词解释5个×3分
计算2个×8分问答4个×6分论述1个×15分
第一章货币与货币制度
货币的定义：在商品或劳务的支付中或债务的偿还中被普遍接受的任何东西。

（米什金）
货币的职能：一、交易媒介（流通手段）
二、计算单位（价值尺度、计算的标准或交易单位）
三、价值贮藏：货币是一种超越时间的购买力的贮藏。

四、支付手段（延期支付的标准）
五、世界货币
货币流通必要量=（商品价格总额-赊销商品总额+到期支付总额-相互抵消的支付总额）/货币流通速度
货币的层次：即货币供应量的范围
货币供应量：一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量总额，包括中央银行在内的金融机构供应的存款货币和现金货币两部分。

划分的依据：根据金融资产的流动性来定义货币，确定货币供应量的范围。

货币制度与格雷欣法则：
银两本位
一、银本位制
银币本位
平行本位制
二、金银复本位制（16-18世纪）双本位制
跛行本位制
金币本位制；
三．金本位制金块本位制
金汇兑本位制
金银复本位制——双本位制：在金银复本位制度下，当金币与银币的实际价值与名义价值相
背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化而退出流通，实际价值低
于名义价值的货币（劣币）则充斥市场，即所谓的“劣币驱逐良币”这一规律又称为“格雷欣法则”。

第二章信用
信用与信用本质（什么是信用？）
信用是一种特殊的价值运动形式，以偿还和付息为条件的单方面价值转移。

信用的本质
1）信用是一种借贷行为；
2）信用关系反映的是债权债务关系；
3）信用是价值运动的特殊形式。

信用的主要形式
第三章利息与利息率
利率及其分类
利息(interest): 是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬;即在偿还借款时大于本金的那部分金额。

利息实际上是使用资金的“价格”。

可以从债权人和债务人两方面来理解。

1、基准利率与无风险利率
2、实际利率与名义利率（负利率的弊端）
利率的分类3、固定利率与浮动利率
4、市场利率、官定利率及行业利率
5、优惠利率
6、年率、月率与日率（它们之间的换算）
2、名义利率与实际利率的数学关系：
负利率的弊端： 1.固定收益类投资（银存、国债等）收益减少
2.购买力下降，消费低迷
3.商家囤积居奇
4.资源错配、浪费，企业生产积极性下降
固定利率：借贷期内利率不做调整的利率。

3、固定利率与浮动利率
浮动利率：是指在借贷期内可调整的利率。

1、基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

即这种利率发生变动，其他利率也会发生相应变动
年率、月率与日率（它们之间的换算）
年息1厘是指1% 月息1厘是指0.1% 日息（拆息）的厘是指0.01%
单利和复利的计算
现值和终值的计算
（l＋i）n称为一次支付终值系数
1/ ( 1+ i )n称为一次支付现值系数。

也叫折现系数或贴现系数
注意：周期n不一定是一年。

利率的决定理论
一、古典利率决定理论—实际利率理论
二、凯恩斯的理论
三、可贷资金利率理论
四、IS-LM模型
一、古典利率决定理论—实际利率理论
古典学派的储蓄投资理论
评论：古典学派的利率决定理论是以萨伊法则为基础的，认为一个自由竞争的经济会使整个经济体系自动处于充分就业状态。

所得与利率水平能够完全由技术水平、资本、资源等真实因素决定，而不受任何货币因素的影响。

在现实的经济生活中，利率的高低却与货币的供求有密切联系，因此，古典学派忽视货币因素在利率决定中的作用是有失偏颇的。

二、凯恩斯的利率理论
与传统利率理论相反，凯恩斯完全抛弃了实际因素对利率水平的影响，其利率决定理论基本是货币理论。

凯恩斯认为，利率决定于货币供求数量，而货币需求量取决于人们的流动
性偏好。

如果人们对流动性的偏好强，愿意持有的货币数量就增加。

当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，人们的流动性偏好转弱时，便有对货币的需求下降，利率下降。

三、可贷资金利率理论
借贷资金的需求与供给均包括两个方面：
（1）借贷资金需求来自于某期间投资流量和该期间人们希望保有的货币余额
（2）借贷资金的供给来自于同一期间的储蓄流量和该期间货币供给量的变动。

即
DL ＝I＋△MD DL：借贷资金需求△MD：该时期内货币需求改变量 SL ＝S＋△MS SL：借贷资金供给△MS：该时期内货币供给改变量四、IS-LM模型
IS-LM模型是新古典学派的利率和收入决定模型。

该理论认为，利率是一种特殊的价格，必须从整个经济体系来研究它的决定，因此需要将非货币因素和货币因素结合起来，运用一般均衡的方法来探索利率的决定。

只有在IS曲线与LM曲线交点E的收入和利率才是均衡收入水平和利率水平，因为这时商品市场和货币市场都是均衡的。

IS-LM被认为是解释名义利率决定过程的最成功的理论。

利率的作用
一、利率的宏观经济功能：1、积累资金2、调整信用规模3、调节国民经济结构4、抑制通货膨胀5、平衡国际收支
二、利率的微观经济功能：1、激励企业提高资金使用效率2、影响家庭和个人的金融资
产投资
利率的期限结构
（一）利率期限结构理论之一------预期理论
预期理论假设收益率曲线由债务人和债权人对未来利率的预期决定，曲线的变化来自于预期的变化。

更确切地说，预期理论得出的常识性命题是：长期债券的利率等于长期债券到期之
前人们短期利率预期的平均值，因而收益率曲线反映所有金融市场参与者的综合预期。

(注意:这里的平均值是几何平均数,而不是算术平均数)
小结：
根据预期理论，长期利率是现行短期利率和预期的短期利率的几何平均数。

给出一年期的年利率和两年期的年利率，我们就可以推算出一年后预期的一年期的年利率。

两年期的利率=两个1年期存款利率的平均值。

如：(1+ x)2=(1+2.25%)(1+2.55%) （二）利率期限结构理论二—市场分割理论
主要观点：1、不同期限的利率水平是由各自的供求情况决定的，彼此之间互不影响。

2、不同期限证券的市场是互相分割开来的，不同期限的证券难以互相替代。

（三）利率期限结构理论之三—偏好理论
偏好理论是预期理论和市场分割理论的折衷。

它接受了前者关于未来收益的预期对收益
曲线有影响的观点，同时，也认为不同期限的证券收益和相对的风险程度也是影响收益曲线
形状的重要因素。

它认为市场可能更偏好某些期限的证券，但是不同期限和不同性质的信贷在一定程度上
提供了相互替代的可能性。

一般而言，长期利率受短期利率的影响并且前者高于后者，作为风险的补偿。

第四章金融市场概述
金融市场的分类
货币市场是金融工具的交易期限在一年以内的短期资金市场。

资本市场是指中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场。

一级市场与二级市场是相互依存、相互制约的。

具体表现在：
1、一级市场是二级市场存在的基础和前提。

没有一级市场就没有二级市场的发展和扩大。

一级市场提供的证券种类、数量与方式决定着二级市场上流通证券的规模、结构与速度。

2、二级市场为证券提供充足的流动性，又推动一级市场的发展。

组织完善、经营有方服
务良好的二级市场将一级市场上所发行的证券快速有效地分配和转让，为证券的变现提供及时便捷的渠道，
3、二级市场的交投状况也直接影响一级市场的发行价格和发行数量。

直接融资和间接融资
直接融资的概念：由赤字单位（最终借款人）直接向盈余单位（最终贷款人）发行自身的金
融要求权（IOU)，期间不需经过任何金融中介机构, 赤字单位和盈余单位是对立当事人，这
种融通资金的方式即为直接融资。

它的基本特点是融资双方不经过银行等中介直接成交。

间接融资的概念：间接融资是指资金供给者与资金需求者通过金融中介机构间接实现资金融
通的行为。

在间接融资中，资金的供求双方不直接形成债权债务关系，而是由金融中介机构分别与资金供求双方形成各自独立的债权债务关系。

对资金的供给方来说，中介机构是债务人；对资金需求方来说，中介机构是债权人。

优缺点比较
传统的金融工具
◆商业票据
◆股票：股票的分类、作用、普通股VS优先股特征
◆债券：特征
普通股VS优先股特征
1.普通股总是每家新公司首先发行的证券，是股票最普遍的一种形式。

优先股一般是公司成立后为筹集新的追加资本而发行的证券。

2.普通股的特点是有经营的参与权，可参加股东大会并选举董事会，对公司的合并、解散和修改公司章程都有投票权；股票持有人具有凭票从公司分配股息和红利的权利；股票可以自由转让，可以在股票市场上自由买卖。

优先股的特点是在影响企业决策的发言权上并不比普。

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