银行从业资格《银行法律法规与综合能力(初级)》历年真题精选天天练(第13天)【含答案】(1)

2023从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选天天练（第13天）【含答案】
一、单选题(20题)
1.为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。

关于该条款，以下看法中正确的是（）。

A.如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力
B.即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的
C.只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的
D.这是一个好建议，能有效降低经营风险
2.根据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。

A.欧式期权
B.看跌期权
C.美式期权
D.看涨期权
3.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）。

A.商业银行可以向关系人发放担保贷款
B.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借
款人同类贷款的条件
C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款
D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
4.下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（）。

A.资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段
B.资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划
C.主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划
D.主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接
5.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产
6.（）是指民事主体进行民事活动时应当保护生态环境、节约资源。

A.绿色原则
B.平等原则
C.自愿原则
D.诚实信用原则
7.商业银行办理活期存款业务通常是（）。

A.1元起存，只以存折为存取凭证
B.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证
C.10元起存，以存折或银行卡为存款凭证
D.1元起存，只以银行卡为存款凭证
8.工资推进的通货膨胀属于（）。

A.需求拉动型通货膨胀
B.成本推动型通货膨胀
C.供求混合推动型通货膨胀
D.结构型通货膨胀
9.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为（）。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
10.一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，
正确的是（）。

A.有利于本国商品的出口
B.有利于增加贸易顺差
C.有利于外国商品的进口
D.有利于减少贸易逆差
11.我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的（）。

A.5%
B.10%
C.20%
D.50%
12.下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。

A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户
B.单位开立外汇账户不受管制
C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户
D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价
13.下列行为中，不构成违法行为的是（）。

A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币
D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
14.商业银行的监督系统由股东大会选举产生的（）组成。

A.监事会
B.稽核部
C.监理会
D.监事会及稽核部
15.关于票据出票日期的写法．正确的是（）。

A.出票日期为：贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期为：贰零零柒年壹拾月贰拾伍日
C.出票日期为：贰零零柒年零壹月拾日
D.出票日期为：贰零零柒年壹月拾伍日
16.下列所列市场属于资本市场的是（）。

A.国库券市场
B.股票市场
C.票据市场
D.银行间同业拆借市场
17.下列不属于商业银行计算机信息系统内部控制重点的是（）。

A.严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责
B.建立和健全计算机信息系统风险防范的制度
C.应用最新计算机软件，提升经营效率
D.确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全
18.下列市场中不属于货币市场的是（）。

A.银行间债券回购市场
B.票据市场
C.股票市场
D.银行间同业拆借市场
19.在银行实践中，以下哪项不是银行的二级资本工具？
（）
A.符合条件的次级债
B.符合条件的超额贷款损失准备金
C.符合条件的可转债
D.符合条件的可交债
20.金融市场的主体是（）。

A.货币资金
B.融资活动的参与者
C.金融工具
D.金融交易对象
二、多选题(5题)
21.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。

A.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁
B.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险
C.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险
D.在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险
E.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
22.商业银行可以采取下列哪些方式来管控市场风险？（）
A.交易限额
B.标准法
C.损失数据库
D.应急计划
E.风险对冲
23.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关系信息
B.与一些商铺协商，安排具有排他性的POS机
C.超过中国人民银行规定的存款利率上限吸收存款
D.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
E.办理储蓄业务，强拉客户开立账户
24.2004年版《巴塞尔新资本协议》第一支柱覆盖的风险包括（）。

A.操作风险
B.法律风险
C.市场风险
D.信用风险
E.国家风险
25.对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户的有（）。

A.党、团、工会设在单位的组织机构经费
B.期货交易保证金
C.基本建设资金
D.单位银行卡备用金
E.信托基金
三、判断题(5题)
26.目前，随着经济全球化的发展，所有国家都已实现利率市场化。

（）
A.正确
B.错误
27.与其他行业相比，商业银行风险的外部负效应最大。

（）
A.正确
B.错误
28.乡镇、村企业的建设用地可以单独抵押。

（）
A.正确
B.错误
29.中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。

（）
A.对
B.错
30.信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。

（）
A.对
B.错
参考答案
1.B解析：因故意或者重大过失给对方造成财产损失的免责条款，属于无效条款。

2.A解析：期权按行使权利的时限可分为两类：欧式期权和美式期权。

欧式期权是目前较为通行的方式，其买方只能在期权到期日方能行使权利；美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。

3.B解析：商业银行不得违法向关系人发放信用贷款。

4.C解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。

通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

5.D解析：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该财产优先受偿。

6.A解析：绿色原则是指民事主体进行民事活动时应当保护生态环境、节约资源。

7.B解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点
通存通兑。

8.B解析：成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

9.C解析：张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。

故本题选C。

10.C解析：当一国货币对外贬值时，出口商所换回的外汇可以在国内兑换更多的本国货币，而进口商则需要支付更多的本国货币兑换进口所需的外汇，因此，一国货币对外贬值时会刺激出口、抑制进口。

反之，若一国货币对外升值，不利于出口，有利于进口，导致该国贸易收支的恶化。

11.B解析：我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10％。

12.A解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

13.C解析：危害货币管理罪分为购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。

而这两种罪的主观方面都是故意，即明知是假币而购买或换真币或持有和使用。

而C选项中表述的并不是故意所为，不构成违法。

故选C。

14.D解析：商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会及银行的稽核部门组成。

监事会的职责是对银行的一切经营活动进行监督和检查。

商业银行的稽核部门是董事会或管理层领导下的一个部门，负责维护银行资产的完整、资金的有效营运，以及对银行
的管理与经营服务质量进行独立的评估。

15.A解析：票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。

如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。

再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。

B选项应写为：贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日；C选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日；D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。

所以应选A。

16.B解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。

17.C解析：商业银行计算机信息系统内部控制重点包括严格划分计算机信息系统开发部门、管理部门与应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行和系统环境的安全。

18.C解析：股票市场属于资本市场。

19.D解析：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

20.B解析：金融市场主体又叫金融市场的交易主体，即金融市场的交易者。

指的是参与金融市场的机构或个人，或者是资金的供给者，或者是资金的需求者，或者是以双重身份出现。

21.ACDE解析：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。

22.AE解析：商业银行市场风险的管控手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。

B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控手段；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。

23.BCDE解析：“同业竞争”原则规定，银行业从业人员在办理信贷业务中不得违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户，在办理银行卡业务中不得在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机，在业务宣传中不得对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁，E项，违反“存款自愿、取款自由”的原则，故BCDE选项均违反了该原则。

24.ACD解析：第一支柱明确商业银行总资本充足率不得低于8％，核心资本充足率不得低于4％，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

25.ABCDE解析：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

26.B解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

27.A解析：商业银行风险的外部负效应最大。

28.B解析：乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。

以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

29.A解析：中央银行是从现代商业银行中分离岀来逐渐演变而成的。

30.A解析：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。

信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。