我国商业银行操作风险管理探讨
浅谈我国商业银行的操作风险
各 层 级职 能 部 门 。 而 目前 我 国商 业 银 行 管 理 操 作 风 险 职 能分 散 , 未形 成 有 效 的 “ 力 ” 缺 乏 统 一 的 牵 头 部 门 。这 种 分 散 管 理 的 办 合 , 法 尺 度 不 一 , 我 们 无 法 做 出 统 一 的操 作 风 险管 理 策 略 , 法 让 使 无
以推 销 产 品 为 主 , 视 合 规 操 作 , 度 执 行 简 单 化 、 面 化 、 动 轻 制 表 被 化。 ( ) 作 风 险 管 理框 架 亟 待 健 全 二 操 操 作 风 险 种 类 多 、 广 , 透 各 个 业 务 领 域 , 乎 涉 及 到 银 行 面 渗 几
管 委 员 会在 20 0 4年 正式 发 布 的《 资 本 协议 》 新 中把 操 作 风 险 纳 入
经 界 ・ 0 9・ 20 7
浅谈我国商业银行的操作风险
中国建设银行股份有 限公 司平顶山分行 尹培 军
随 着银 行 数 据 统 一 集 中 及规 模 的不 断 扩 大 ,如 何 有 效 管 理 操 作 风 险 、 少损 失 成 为 金融 界 最 为关 注 的 问题 。 此 , 减 因 巴塞 尔 监
实 实 达 到效 果 3目前 一 些 商 业 银 行 对 员 工无 清 晰 的 工 作 职 责 与 目标 , 员 . 人 混 岗等 “ 控 ” 象 频频 发 生 , 部 交 流 、 工 轮 岗 以 及 强 行 休 假 失 现 干 员
难 。银 行业 普 遍 认 同 巴 塞尔 委员 会 对 操 作 风 险 的 定 义 : 由于 内部 程序 、 人员 、 系统 的 不 完 善或 失 误 , 外 部事 件 造 成 直 接 或 间 接 损 或 失 的风 险 。 塞尔 委 员会 关 于操 作 风 险 的定 义 突 出 强 调 了银 行 内 巴 部 人 员操 作 和 业 务 系统 因素 所 导致 的操 作 风 险
关于商业银行操作风险管理的探讨和研究
关于商业银行操作风险管理的探讨和研究近年来,我国银行业金融大案要案频频发生,究其原因大部分都是由银行操作风险引起的。
这暴露出我国银行业在操作风险管理上还存在着许多问题。
国际金融行业提出了新巴塞尔资本协议后,我国商业银行以新巴塞尔资本协议为依据,采取了一系列政策措施,使操作风险管理水平有了较大的提高。
标签:商业银行;操作风险;内部控制一、商业银行操作风险相关概念(一)操作风险的定义英国银行家协会(British Banker Association,BBA,1997)最早将操作风险简单的定义为一种银行内部系统和技术不完备导致的,往往牵扯到相关行为人操作方面的失误甚至欺诈犯罪行为以及公司欠缺的程序控制的一种风险类型。
后经讨论将定义完善为:“操作风险是遭受潜在损失的可能,是指由于客户、设计不当的控制体系、控制系统失灵以及不可控制事件导致的各类风险。
”(二)操作风险的分类根据调查统计,到目前巴塞尔委员会、全球风险专业人员协会(GARP)、BBA等一些机构都从各种角度对操作风险进行了界定。
现在普遍接受的是巴塞尔委员会对操作风险的分类。
根据操作风险形成的过程以及原因,巴塞尔委员会把操作风险分成以下七类:涉及执行、交割以及流程管理的风险;内部欺诈引起的风险;外部欺诈导致的风险;违反相关政策以及安全事故导致的风险;客户关系、产品以及商业行为引起的事件带来的风险;实体资本的损失风险;经营中断和系统失灵的风险。
二、商业银行操作风险管理与内部控制的关系在我国银行业越来越重视操作风险的管理的同时,我们不能忽视内部控制的监督管理也是银行内部不可缺少的一部分。
银行的各项风险管理离不开内部控制,操作风险的管理也不例外。
而相比于市场风险和信用风险,操作风险的管理更加需要内部控制。
可以说内部控制是操作风险管理里最重要的一种方式。
实现有效的风险管理是内部控制的目标之一,通过了解银行操作风险的特征以及风险应对能力,再结合内部控制进行有效的规避和防范。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策我国商业银行是金融体系中的核心机构,其经营稳健与否直接关系到经济的发展和金融市场的稳定。
由于操作风险的存在,商业银行在日常经营中面临着各种挑战。
本文将从我国商业银行操作风险的现状出发,分析其存在的问题,并提出相应的对策。
1. 外部环境不确定性增加我国商业银行在国际上开展业务,面临着全球经济环境不确定性增加的挑战。
国际政治局势不稳定、货币政策波动、金融风险增加等因素,都给商业银行的操作带来了更多的风险。
2. 金融市场波动加大金融市场的波动性较大,汇率、利率等波动会直接影响到商业银行的盈利。
特别是在经济下行周期,金融市场的波动性更加明显,商业银行的盈利能力受到较大挑战。
3. 技术风险增加随着科技发展,商业银行的业务范围和复杂度不断增加,信息技术风险也在逐渐增加。
网络安全、数据隐私保护等问题日益严重,一旦出现技术故障或信息泄露,将给银行带来巨大的损失。
4. 内部管理问题一些商业银行在内部管理不善,风险管理制度不健全,内部人员管理能力不足等问题,导致了操作风险的增加。
5. 创新产品与服务带来的风险为了提高盈利能力,一些商业银行推出了各种创新产品和服务,然而这些新产品和服务带来了更多的风险。
一旦这些产品出现了问题,将给银行带来较大的损失。
二、对策建议1. 健全风险管理制度商业银行应建立健全的风险管理制度,从整体上制定风险管理策略和规定。
全面评估各项业务的风险,建立完善的风险控制机制,确保各项风险得到有效的控制。
2. 提高人员素质商业银行应加强对员工的培训,提高员工的风险意识和管理能力。
通过持续的培训和学习,培养银行内部一支高素质的风险管理团队。
3. 加强内部监控加强对内部流程和业务的监控,建立全面的内部监控系统,及时发现和纠正各类风险。
确保内部各项业务的合规、透明和有效运行。
4. 强化信息技术保障加强信息技术系统的安全保障,提高网络安全水平,将网络安全纳入到风险管理的重要部分。
我国商业银行操作风险管理的研究
东发展银行 陆家嘴支行 1 . 2 6 亿元 “ 虚假抵押” 贷款 ; 2 0 1 0年底 以保证审计方案的有 效执行 。非现场审计广泛的覆盖面与现 发 生的 齐鲁 银行特 大 票据 诈骗 案 , 涉及 济 南 多家金 融机 构 ; 2 0 1 1 场 审 计针 对 性 的 审计 点相 结 合 可 以形成 完整 的审计 监督 网络 。 年年中爆发的富滇银行涉嫌国债违规交易案 , 涉案金额或达 3 在 审计 过 程 中 , 审 计 人 员 要 充分 利 用 好 定性 和 定量 方 法 、 审 计
3 . 2强化 内部审计体 系的独立性
具权威的定义: “ 操作风险是指 由于不完善或失灵的内部程序、 人员及系统或外部事件所造成损失的风险。此 定义包括法律
3 . 2 . 1 建 立独立的 内部审计体 系
为 了确 保 审 计 委 员会 获 得 充 分 的 、 客观 的审 计信 息 , 整 个
5 0 0 万元; 以及 2 0 1 1 年 7月发 生 的 中 国银 行 内蒙 古分 行行 长 夫 心理学 , 多与业务 管理人员沟通 , 多对他们的言谈举止 、 生活
人绑架案牵出的 2 O亿非法集资案等,这些事件所反映出来的 方 式进行观察 , 以便 审计人员及时发现 问题 。 是中国商业银行对操作风险的认 识和防范还不够充分 。
2 我国商业银行操作风险管理的现状 审计活动。 只有这样 , 才能使 内审人员避免顾虑, 客观公正的 近年来 , 国际上接连发生银行操作风险损失事件 , 引起 了 进行监督工 作。
国内外银行和监 管部 门的重视 。中国的商业银行也频频 发生 操作风险损 失事件 ,例如 2 0 0 3年发生的工商银行广东省南海
了解 风 险 和采 取 适 当 的防 范 措 施 是 非常 重 要 的 。 防 范操 作 风 流制度 , 讨论银行风 险管理 中存在 的问题, 以便监管当局及时 险的 关键 在 于 人 , 因此 , 要 加强 员工 对 防 范操 作 风 险知 识 的学 采取监管措施 同时对审计部 门建立严格的 “ 问责制” , 对其
商业银行操作风险管理浅析
避和推委。 二是注重对事 后的管理 , 缺乏对事前的防范 。 当某些
行的操作风险管理难度加大 , 致使 许多的商业银行在操作风险 的管理方面存在许多漏洞 , 即使是 一些具有 良好 口碑和声誉 的 国际性商业银行 , 如巴林 银行 、 住友银行 、 大和银行等也存在操 作风险 。因此相关的金融机构及监管部门必须加强对这 方面 的
经 论 坛
■●●rI叭E o
【 要 】 新 巴 塞 尔 资本 协 议 认 为 商 业银 行 必 须 加 强 对 操 作 摘
风 险的 管 理 , 且 认 为 这是 十 分 有 意 义 的举 措 。 目前 , 国 商 业 并 我
银 行 操 作 风 险 管 理 还 存 在 许 多 的 问题 , 文 结合 笔 者 的 实 际 经 本 验 , 我 国商业 银 行 的风 险管 理 问题 进 行 了探 讨 。 对
支行之间相同岗位或近似岗位的收入差距控制在合理范围 。 二 是针 对高官人 员、 核心 岗位人 员和业绩 显著的 员工 , 索丰富 探 的激励手段 , 特别是要强化除薪酬激励之外的满足 多层 次需求 的激励体 系 , 例如实 行多元化 的弹性福 利制度 、 加股权激 励 增
等方式 , 注重对 员工的激励要实现短期与长期两个维 度的良好
财 经 论 坛
—
C O T M O
NE P R E N O rS■l _I A R Y CO C _■■ 1■ ■ __
操作风险进行很好的整体把握 , 不能及时地采取防治措施 。 () 2 基层分支机构缺乏对操作 风险的管理。在国外的许 多 银行都会选择在基层的分支机构进行风险管理职位 的设置 , 主 要是负责 监督和管理总行的风险管理政 策的实施 情况 , 并时 刻
新形势下我国商业银行操作风险探析
新形势下我国商业银行操作风险探析【摘要】本文主要探讨了新形势下我国商业银行操作风险管理的相关问题。
在对研究背景、研究目的和研究意义进行了阐述。
在分析了新形势下我国商业银行操作风险的特点和成因,提出了相应的策略,并分析了操作风险管理的现状和挑战。
在对新形势下我国商业银行操作风险管理进行了思考,提出了建议,并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究,可以更好地了解我国商业银行在新形势下操作风险管理面临的情况,为相关部门和银行机构提供参考和借鉴。
【关键词】商业银行、操作风险、新形势、管理、挑战、策略、现状、思考、建议、研究展望1. 引言1.1 研究背景在当前国内外金融市场环境中,我国商业银行面临着日益严峻的挑战和复杂的风险。
随着我国金融市场的不断发展和改革开放的深入推进,商业银行的经营环境发生了深刻的变化。
各种新型金融产品和服务的快速发展,金融科技的广泛应用以及国际金融市场的波动性增加,都给商业银行的经营管理带来了新的挑战。
在这种背景下,商业银行操作风险成为了银行管理者和监管部门关注的焦点。
操作风险是银行面临的最常见和最具破坏性的风险之一,一旦发生,可能会对银行的财务状况、声誉和经营前景造成严重影响。
研究新形势下我国商业银行操作风险是十分必要的。
通过深入分析研究,可以帮助银行管理者更好地了解操作风险的特点和成因,制定有效的风险管理策略,提升银行的风险抵御能力和管理水平。
对我国商业银行操作风险管理的现状和挑战进行探讨,为未来研究和实践提供有益的思路和建议。
1.2 研究目的本文旨在深入探讨新形势下我国商业银行操作风险的现状及管理挑战,明确分析操作风险的特点和成因,提出应对策略和建议。
具体目的包括:1. 综合分析新形势下我国商业银行操作风险的表现形式和特点,揭示其在金融市场中的影响因素和挑战。
2. 深入剖析新形势下我国商业银行操作风险产生的根本原因,包括外部和内部因素的影响,为制定相应的防范措施提供理论基础。
3. 探讨新形势下我国商业银行应对操作风险的策略,包括风险监测、内部控制和风险管理体系的建设,以提高商业银行在市场竞争中的抗风险能力。
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策操作风险是指由于内部操作失误、管理缺陷或者监管政策失误所导致的风险,是一种多发性风险。
对于商业银行而言,操作风险在日常业务中非常常见,因此控制操作风险成为商业银行运营管理的关键点。
本文将针对我国商业银行操作风险的现状和对策进行探讨。
1. 管理层对运营风险的认识不足商业银行的经营风险主要来自于市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险四个方面。
尽管操作风险的影响程度不合市场风险和信用风险那么大,但也不能忽略。
但是实际上,很多商业银行的管理层对于操作风险较为轻视,存在认识不足的问题。
2. 内部控制不完善内部控制是商业银行控制操作风险的重要手段,如果内部控制不完善,那么操作风险就有较大的可能性发生。
很多商业银行在内部控制方面存在疏漏和不足之处,比如岗位分工不明、岗位职责不清、制度政策不完善、人员操作风险意识淡薄等,这些问题都容易导致操作风险的发生。
3. 信息披露不足信息披露是商业银行保障客户合法权益、提高透明度的重要手段之一。
但是很多商业银行在信息披露方面存在不足,很多操作风险实际上是由于信息不透明而引发的,如果商业银行能够加强信息披露,那么操作风险的发生率就有机会降低。
4. 人员素质不高商业银行运营过程中,员工素质的高低直接关系到操作风险的控制能力。
但是现实情况是,很多商业银行员工的素质不够高,对于操作风险的防范和控制能力相对较弱,存在大量流程不规范、操作错误等情况。
二、对策分析1. 加强操作风险管理制度建设商业银行需要针对自身的特点和运营情况,建立一套完整的操作风险管理制度体系,包括管理制度、操作规程、风险评估、事故处理等方面。
制度可以切实保障到员工的岗位职责和操作流程,使员工能够严格按照流程操作,减少操作风险。
2. 建设清晰的内部控制体系商业银行需要建立清晰的内部控制体系,重点突出流程规范和风险防范。
对于岗位职责和操作流程需明确规定,对于操作流程的每一个步骤都需要制定相应的流程规范和操作手册,对操作人员进行培训和考核,确保操作流程的严格执行。
《2024年我国商业银行风险管理——理论与实证研究》范文
《我国商业银行风险管理——理论与实证研究》篇一一、引言随着全球金融市场的日益复杂化和我国金融体系的持续发展,商业银行风险管理的重要性愈发凸显。
有效的风险管理不仅关乎银行自身的稳健运营,也与国家金融安全、经济稳定密切相关。
本文旨在深入探讨我国商业银行风险管理的理论框架,并结合实证研究,分析当前商业银行风险管理的现状、问题及优化策略。
二、商业银行风险管理理论框架1. 风险管理的定义与目标商业银行风险管理是指银行通过识别、评估、监控和控制风险,以保障资产安全、维护经营稳定的一系列管理活动。
其目标在于实现风险与收益的平衡,确保银行的稳健运营和持续发展。
2. 风险管理的基本原则商业银行风险管理应遵循全面性、审慎性、及时性和有效性原则。
全面性原则要求银行对各类风险进行全面识别和评估;审慎性原则要求银行在风险管理中保持谨慎态度,充分考虑各种不利因素;及时性原则强调银行应迅速应对突发事件,降低风险损失;有效性原则要求银行的风险管理措施应具有实际操作性和针对性。
三、我国商业银行风险管理现状与问题1. 风险管理现状目前,我国商业银行已建立较为完善的风险管理组织架构和制度体系,运用先进的风险管理工具和技术,如信用评分模型、压力测试等,对各类风险进行识别、评估、监控和控制。
同时,监管部门也加强了对银行风险管理的监督和指导。
2. 存在问题尽管我国商业银行风险管理取得了一定成效,但仍存在一些问题。
一是风险管理意识有待提高,部分银行过于追求业务扩张,忽视风险管理;二是风险管理手段和技术有待更新,部分银行仍采用传统的手工操作方式,缺乏现代化的信息技术支持;三是风险管理人才队伍建设滞后,部分银行缺乏专业的风险管理人才。
四、实证研究本研究采用案例分析法和定量分析法,对我国商业银行风险管理进行实证研究。
选取了我国几家具有代表性的商业银行作为研究对象,收集了其近几年的风险管理数据和相关资料。
通过对这些数据和资料的分析,发现以下问题:1. 风险管理体系的完善程度与银行经营状况呈正相关关系。
我国商业银行操作风险管理分析探讨
一
人为操作有关 , 难以度量 , 难 以管理。三是操作风险特别是内外部欺诈不仅 带来财产损失, 更会对银行声誉产生负面影响 , 舆情处理不好可 能引发挤提 行为 , 可能导致区域性、 系统性金融风险。对我国商业银行而言, 操作风 险最 突 出的 问题 : 一是 内控机制失效 , 有章不循 , 一些银行从业人员特别是高管人 员缺乏较高的道德规范和职业操守 , 内审形 同虚设, 监 守自盗现象时有发生。
科 学 理 论
科学罨
我 国商业银行操 作风险管理 分析探 讨
应 海 峰
摘 ( 青海 民族大学M B A 中心 青海 西 宁 8 1 0 0 0 0 ) 要: 近年来 , 操作风险引起 国际上的高度关注 , 国际先进银行和金融监 管机 构都在研 究探索管理操作风险的最佳做法 。 以下就我国商业银行操作 风险管理方法建议进行分析探讨。 关键词 : 商业银行 风险管理 操作风险
刍议我国商业银行操作性风险管理
【 关键 词 】 操 作 性 风 险 操 作 风 险
一
损 失事 件
种 因素 组 合 来看 , 占损 失 事件 比例 最 大 的 是商 业 银 行 业 务 中的
内 部 欺诈 , 共 有 3 总 8起 , 比达 5 、 %, 次 是 商 业 银 行 业 务 占 32 其 5 由于 我 国商 业 银 行 对操 作 风 险 管 理 刚 刚起 步 , 未重 视 对 中 的外 部欺 诈 , 共 1 起 , 失 事 件的 1 . %。 尚 总 2 占损 60 9
数 据 库 ( c e uc k.e ) wvw.d .n i t n
( ) 1中 , 1表 从损 失事 件 类 型 看 , 失 事 件 主 要集 中在 内 部 从 以 上 的 统计 表格 中 , 然 可 以 看 出 一 些 特征 : 论 是 损 失 事 损 仍 无 欺 诈 、 部欺 诈 。其 发生 频 率 分 别 为 5- 1. 而 且 内 部 欺 件 类型 还是 业 务 部门 , 国 商 业银 行 操作 风险 主 要 表现 为操 作 外 6 %、9 %, 3 6 我 诈 所损 失 的 金额 占比 达 23 /。
实 体 资 产 损坏
2 8
7
1. 61
4
( ) 3中 , 部欺 诈 所 涉及 的 金额 当 中有 ~ 半集 中在 一 千 3表 内 万 到 一亿 之 间 , 近 23的内 部欺 诈 事 件涉 及 金额 超过 一 千万 , 有 / 并有 少 数 案 件 涉 案 金 额 超 过 十 亿 元 , 其次 , 管理 人 员 欺 诈 所 占 比重 较 大 , 总数 的 6 . 特 别 是 在 内 部 欺 诈 的 最 频 繁 区 间 , 占 05 %, 尽管 我 们 收 集的 损 失 事 件 和具 体 数 据 还 不 是很 全 面 , 是 但
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策随着我国金融市场的不断发展壮大,商业银行在金融系统中的地位日益重要。
随之而来的是商业银行面临的操作风险问题。
操作风险是商业银行在业务过程中由于内部流程、员工行为、系统失灵等导致的损失风险。
面对这一问题,商业银行需要认真分析现状,并采取有效对策,保障银行业务的稳健发展。
1. 内部流程不规范我国商业银行内部流程多、繁杂,监管不力导致一些银行内部流程不规范。
这使得银行在业务操作中存在风险,容易出现误操作、疏漏等问题。
2. 员工行为不端商业银行的员工数量庞大,员工行为直接影响银行的运营风险。
一些员工在处理业务过程中存在疏忽、失误、甚至故意违规操作的情况,给银行业务操作带来极大的风险。
3. 技术系统不稳定随着科技的不断发展,商业银行在业务中广泛应用了信息技术系统。
由于技术系统本身存在的问题,比如系统漏洞、黑客攻击等,容易导致业务操作失败、数据泄露等风险。
二、对策建议1. 规范内部管理流程商业银行需要加强内部管理,规范流程,建立健全的内部控制体系。
加强员工管理培训,确保员工了解并遵守公司的规章制度,规范员工行为。
2. 强化风险管理意识商业银行要加强风险管理意识,提高风险管理水平。
建立完善的风险管理体系,对业务操作中的潜在风险进行及时监控和预警,确保风险及时发现、及时处理。
3. 加强技术系统建设商业银行需要投入资金和人力,加强技术系统建设。
建立安全稳定的信息系统,加强网络安全防护,防范黑客攻击、数据泄露等风险,提高技术系统的稳定性和可靠性。
4. 强化人才培养商业银行需要注重人才培养,培养专业能力强、风险意识强的员工。
加强员工培训,提高员工综合素质,能够适应市场变化,提高业务操作风险防范能力。
5. 加强监管力度相关监管部门需要加强对商业银行的监管力度,严格监管商业银行的业务操作。
建立健全的监管制度和监管机制,对商业银行的业务操作进行全面监管,及时发现问题并采取措施加以解决。
三、结语商业银行操作风险是商业银行在业务运作过程中难以避免的问题,必须引起银行和相关监管部门的高度重视。
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例
我国商业银行风险管理问题及对策研究以中国农业银行为例一、本文概述随着全球金融市场的不断发展和我国金融改革的深入推进,商业银行在我国经济体系中的地位日益重要。
作为金融体系的核心组成部分,商业银行的风险管理问题直接关系到银行自身的稳健运营,更对我国的金融稳定和经济安全产生深远影响。
本文旨在探讨我国商业银行在风险管理方面所面临的问题,并以中国农业银行为例,深入分析其风险管理的现状、挑战以及可能的对策。
本文将首先概述商业银行风险管理的基本概念,包括风险的定义、分类以及商业银行风险管理的核心目标。
随后,通过文献综述和案例分析,梳理国内外商业银行风险管理的理论发展和实践经验。
在此基础上,结合中国农业银行的具体情况,分析其在风险管理方面存在的问题,如风险识别不足、风险评估方法落后、风险控制机制不完善等。
本文还将深入探讨导致这些问题的原因,如内部管理制度不健全、风险管理人才短缺、外部监管环境不完善等。
针对这些问题和原因,本文将提出一系列对策和建议,包括加强风险管理体系建设、提升风险管理技术水平、完善内部控制机制、加强人才培养和引进、优化外部监管环境等。
通过对中国农业银行风险管理问题的深入剖析和对策研究,本文旨在为其他商业银行的风险管理工作提供借鉴和参考,同时为推动我国商业银行风险管理的创新和发展提供理论支持和政策建议。
二、中国农业银行风险管理现状分析中国农业银行作为我国四大国有商业银行之一,其风险管理状况在一定程度上反映了我国商业银行风险管理的整体水平。
然而,与国际先进银行相比,中国农业银行在风险管理方面仍存在一些问题和挑战。
中国农业银行在风险识别方面仍有待加强。
随着金融市场的不断发展和创新,新型风险不断出现,如网络金融风险、操作风险等。
然而,中国农业银行在风险识别方面还存在一定的滞后性,未能及时识别和评估这些新型风险,导致风险管理的有效性受到一定影响。
中国农业银行在风险量化和管理技术方面还有待提升。
风险量化是风险管理的基础,但目前我国商业银行在风险量化方面还存在一定的不足。
对我国商业银行操作风险管理的思考
社 ,0 6 2 0
巴 塞 尔 新 资 本 协 议 将 银 行 风 险 分 为 信 用风险 、 市场 风 险和 操 作 风 险 。 与 其 他 风 险相 比 , 作 风 险 具 有 如 下特 点 : 操 ( ) 体 性 。 市 场 风 险 和 信 用 风 险 一 具 与 不 同 的 是 , 作 风 险 中 的 风 险 因素 主 要 在 操
段 由传统 的手 工 审计 逐步 走 向计 算机 审计 。 计 算 机 审 计 可 以使 审 计 人员 及 时 地 审 查 企 业 的 各种信 息 , 内部 财务 信 息系 统及 会 计 对
二 、 商 业 银 行 操 作 风 险 管 理 存 在 的
问 题
能力 。
一
、
操 作 风 险 的 内 涵 及 特 点
本 协 议 首 次 将 包 括 操 作 风 险 在 内 的 全 面 风 险 管 理 落 实 到 计 量 层 次 ,提 出 银 行 应 为 可 能 遭 受 的 操 作 风 险 提 供 资 本 金 配 置 的 要 求 。在 此 形 势 F 围 有 商 业 银 行 必 须 ,
提 高 自身 的操 作 风 险 管 理 水 平 , 确 认 识 正 和 防 范 操 作 风 险 , 提 高 银 行 抵 御 风 险 的 以
一
风 险 管 理 是 商 业 银 行 经 营 发 展 过 程 中 的 一 永 恒 的 课 题 , 操 作 风 险 管 理 作 个 为 其 中 的 一个 重 要 内 容 已 成 为 各 大 银 行 风 险 管 理 的 重 要 议 事 日程 。 巴 塞 尔 新 资
( ) 异 性 。不 同 的业 务 领域 操 作 风 三 差
我国商业银行操作风险现状及对策
我国商业银行操作风险现状及对策1. 引言1.1 介绍商业银行操作风险商业银行操作风险是指商业银行在开展各项业务活动中,由于内部管理不善、技术设备故障、人为疏忽或欺诈行为等因素所带来的风险。
这种风险可能导致银行在运作过程中出现各种意外事件,造成不良影响甚至巨大损失。
与市场风险、信用风险等相比,操作风险在近年来日益受到关注,因为它具有不可预测性和渗透性,可能对银行的整体稳定性和可持续发展产生负面影响。
有效防范和管理商业银行操作风险,成为银行管理者和监管机构共同关注的焦点之一。
在日益激烈的市场竞争和金融创新的背景下,商业银行操作风险的挑战也在不断增加,因此加强对商业银行操作风险的研究和管理,具有重要的现实意义和战略意义。
1.2 市场对我国商业银行操作风险的关注市场对我国商业银行操作风险的关注主要体现在对商业银行经营风险的敏感度上。
随着我国金融市场的不断发展和开放,商业银行面临的操作风险也在逐渐加大。
市场普遍关注商业银行在运营过程中可能面临的各种风险,包括信用风险、市场风险、流动性风险等。
特别是在金融危机时期,由于商业银行的操作风险暴露度增加,市场关注度更是高涨。
市场对商业银行操作风险的关注主要体现在以下几个方面:市场对商业银行的盈利能力和资产质量高度关注,担心操作风险可能对其经营绩效产生不利影响。
市场对商业银行的风险管理能力提出质疑,担心操作风险的不可控因素可能导致系统性金融风险。
市场关注商业银行的资本充足性和流动性风险管理,认为这是保障商业银行稳健经营的重要因素。
市场对我国商业银行操作风险的关注是合理的,也是必要的。
只有加强对商业银行操作风险的监管和管理,才能有效应对市场变化和风险挑战,确保金融体系的稳定和健康发展。
1.3 研究背景与意义商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分,其发展和稳定对于整个金融系统的正常运行具有至关重要的意义。
然而,随着金融市场的不断变化和金融创新的不断推进,商业银行面临着越来越复杂和多样化的操作风险挑战。
浅谈商业银行柜面操作风险
浅谈商业银行柜面操作风险【摘要】商业银行柜面操作是银行业务中必不可少的环节,但其操作风险也是银行面临的重要挑战。
本文从引言、正文和结论三个部分分析商业银行柜面操作风险。
在探讨了商业银行柜面操作风险的背景和重要性;在定义了商业银行柜面操作风险,分类、影响因素、控制措施和预防方法进行了详细阐述;在提出了商业银行柜面操作风险的应对策略和发展趋势。
通过全面的分析,可以更好地认识商业银行柜面操作风险的特点和挑战,有效地应对和抵御潜在的风险,为银行的稳健经营提供有力支持。
商业银行柜面操作风险的管理是银行不可或缺的重要内容,应该引起相关部门的高度重视和持续关注。
【关键词】商业银行柜面操作风险、背景、重要性、定义、分类、影响因素、控制措施、预防方法、应对策略、发展趋势。
1. 引言1.1 商业银行柜面操作风险的背景商业银行作为金融机构的重要组成部分,承担着客户资金存管、支付结算、贷款融资等重要职能。
柜面操作作为银行业务的核心环节,直接面对广大客户,承担着资金存取、清算结算、金融产品销售等任务。
随着金融科技的不断发展和银行业务的日益复杂化,柜面操作风险也逐渐显现出来。
商业银行柜面操作风险的背景主要包括以下几方面:首先是金融市场的不确定性,市场波动和风险事件的频发给银行柜面操作带来了更多的挑战;其次是金融产品的多样化,随着金融创新的不断推进,银行柜面需要处理的业务种类不断增加,操作风险也随之增加;再次是管理层的精力分散,银行内部对柜面操作风险的关注度不够,管理不到位也容易导致风险的发生。
1.2 商业银行柜面操作风险的重要性商业银行柜面操作风险的重要性在于其直接关系到银行的正常运营和客户资金的安全。
柜面操作是银行和客户之间进行交易和服务的重要场所,柜员操作失误或不当可能导致资金损失、客户投诉甚至信誉受损。
柜面操作风险也与银行的声誉和市场地位息息相关,一旦出现风险事件可能对银行形象造成不良影响,进而影响业务发展和客户信任。
商业银行的操作风险及控制
商业银行的操作风险及控制引言:商业银行作为金融体系的重要组成部分,承担着存款、贷款、支付结算等核心业务的运作与服务。
然而,在运营过程中,商业银行也面临着操作风险。
本文将深入探讨商业银行的操作风险产生的原因以及如何进行有效的风险控制。
一、操作风险的定义及种类操作风险是指由于内部流程、系统、人为错误或失误、管理不善等因素导致的损失风险。
它与市场风险和信用风险相互交互影响。
操作风险的种类主要包括以下几个方面:1. 人为错误或失误:员工的疏忽、不合规操作,导致的次贷危机、交易失误等;2. 技术故障:信息系统的故障、网络中断,导致的交易延误、资金损失等;3. 内部欺诈:员工或管理层的内部作假、内部交易,从而导致造假、挪用资金等;4. 不完善的内部控制:缺少有效的风险监控与管理制度,导致资金外流、资源浪费等;5. 反洗钱及合规风险:未能合规提供资金追踪、客户身份识别等,导致洗钱行为涉及和处罚等。
二、操作风险的产生原因操作风险的产生原因复杂多样,但总结起来主要有以下几个方面:1. 人为因素:员工疏忽、违规操作、腐败行为等;2. 技术因素:系统故障、技术升级失败等;3. 管理因素:内部控制不善、流程不规范等;4. 环境因素:市场波动、法律法规变化等。
操作风险的产生往往是由于上述因素交叉影响而形成的,商业银行需要通过有效的控制机制来降低操作风险的发生概率和影响程度。
三、操作风险的控制措施为了降低操作风险的影响,商业银行需要采取有效的控制措施。
以下是几种常见的操作风险控制措施:1. 建立健全的内部控制制度:包括风险管理政策、流程标准规定、岗位职责制定等;2. 加强员工培训与教育:提高员工对合规风险和操作风险的认识和敏感度,增强员工违规风险意识;3. 强化技术支持与信息安全:确保信息系统的稳定运行,完善反洗钱系统,提高网络安全能力;4. 加强监督与检查:建立独立的风险管理部门,进行定期风险评估和内部审计;5. 及时应对风险事件:制定灵活的风险管理机制,对风险事件进行及时的响应,防患于未然。
关于我国商业银行操作风险管理的思考
关于我 国商业银行操作风险管理的思考
口 龙 册青
摘 要 : 作 风 险 已 成 为影 响 商 业 银 行 稳 健 经 营 的 重 要 决 定 因 操 素 近 年 来 . 着 商 业 银 行 经 营规 模 和 交 易 范 围 的 扩 大 , 国 商 业 随 我
银 行 因操 作 风 险 引 致 的 损 失 日趋 严 重 。 文 从 防控 我 国 商 业 银 行 本
会 同 时 强 调 , 律 风 险 也 是操 作 风 险 的 题 中 之 义 。 是 , 略 性 风 法 但 策
险 和 声 誉 风 险 冈 具 有 非 操 作 性 和 不 可 汁 量 的 特 点 而 被 排 除 在 操
作 风 险 之 外 二 、 国 商 业 银 行 操 作 风 险 管 理 的 现 状 我 近 年 米 。 国 商 业 银 行 中 操 作 风 险 频 发 , 失 愈 来 愈 大 , 有 我 损 已 诸 多学者对我 国商业银 行操 作J 险损失 事件 的情况进 行 了研究 。 x I 本 文 在 相 关 学 者 研 究 的 基 础 上 , 媒 体 公 开 报 道 的 角 度 收 集 了我 从 国 商 业 银 行 部 分 操 作 风 险 损 失 数 据 , 该 数 据 选 择 了 自 19 9 5年 至
风 险 事 件 的 从 表 中 不 难 发 故 但
和 国 内 宏 观 调 控 的 影 响 , 利 于 经 济 的 长 远 发 展 和 税 收 收 入 的 稳 不 定 增 长 , 不 利 于 产 业 结 构 的 转 型 升 级 更 ( ) 关 政 策 建 议 二 相 1 加 快 发 展 生 产 性 服 务 业 , 面 提 升 城 市 经 济 的 竞 争 力 和 税 、 全 收 可 持 续 增 长 的竞 争 力 大力发展 软件 、 融 、 化创 意 、 发 、 流 、 展 、 务 外包 、 金 文 研 物 会 服
《2024年我国商业银行风险管理——理论与实证研究》范文
《我国商业银行风险管理——理论与实证研究》篇一一、引言随着我国金融市场的持续发展和银行体系日趋复杂化,商业银行的风险管理变得愈发重要。
本篇论文将深入探讨我国商业银行风险管理的理论基础,以及进行相应的实证研究,旨在分析当前我国商业银行在风险管理方面所面临的挑战与机遇,并为未来风险管理策略的制定提供理论支持和实践指导。
二、商业银行风险管理理论基础1. 风险管理的定义与重要性风险管理是指通过对风险的识别、评估、监控和应对,以最小成本实现最大安全保障的科学管理方法。
对于商业银行而言,风险管理是保障银行稳健经营、防范金融风险的关键环节。
2. 商业银行风险类型商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
这些风险在不同程度上影响着银行的经营稳定性和盈利能力。
3. 风险管理理论框架商业银行风险管理理论框架包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监控和风险报告等环节。
这一框架为银行提供了全面、系统的风险管理方法,有助于银行有效应对各类风险。
三、实证研究1. 研究方法与数据来源本研究采用定量与定性相结合的研究方法,以我国商业银行为研究对象,收集相关风险数据和银行经营数据,运用统计分析、案例分析等方法进行实证研究。
2. 实证研究结果(1)信用风险管理:通过实证分析发现,我国商业银行信用风险管理水平逐步提高,但仍需加强信用评级和风险预警机制的建设。
(2)市场风险管理:市场风险是商业银行面临的重要风险之一。
实证研究表明,我国商业银行市场风险管理能力逐步增强,但仍需关注金融市场波动对银行资产和负债的影响。
(3)操作风险管理:操作风险是银行日常运营中常见的风险。
实证研究显示,我国商业银行在操作风险管理方面存在一定差距,需加强内部控制和员工培训,提高员工的风险意识和应对能力。
(4)流动性风险管理:流动性风险是银行面临的重要风险之一。
实证研究表明,我国商业银行在流动性风险管理方面已取得一定成果,但仍需关注资金来源和运用的匹配性,以及应对突发情况的流动性储备。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
来。 为探 索降低操作风 险的有 效途 径 , 文章在 分析商业银行操 作风 险具体形 式
以及 产 生原 因 的 基础 上 ,从 我 国 商 业银 行的实际情 况 出发,提 出了防范与控制 商业 银 行 操 作 风 险 的 具 体 对 策 ,对 降低 商业 银 行 操 作 风 险 进 行 了有 益 的探 讨 。 【 键词】 关 商 业 银 行 ;操 作 风 险 ;道 德 风 险 ; 内部
控 制
近 年 来 ,中 固银 行 界 很 不 平 静 ,不 时 爆发惊人大 案。如中行的 “ 高山卷款 1 亿 0 潜逃案” 建行的 “ , 吉林金融诈骗案” 农行 , 的 “ 郸 金库 5 0 万 被 盗 案 ” 邯 50 ,山 西 “ 7・ 2 ” 诈 骗 案 等 。这 些 大 案 的 发 生 ,基 本 8 可 以归结为商业银行操作风险失控 。从 国 际上许 多商业银行 的风险管理 实践来看 , 操 作 风 险 已 经 发展 成 为 仅 次 于 信 用 风 险 的 二 、商业银行 操作风 险成 因分析 第二大风险,加 强对商业银行操作风险的 从 商 业 银 行 操 作 风 险 的 表 现 形 式 上 管理 已迫 在 眉 睫 。 看,中国商业银行面临的操作 风险主要是 内部 欺 诈和 外部 欺诈 , 次 足客 户 、 品及 其 产 商业银行操作风 险及 其表现形式 业务操作 ,而其他类型的操作 『 险所 占比 x 【 商业银行操作风险是指F _内部程序 、 例很小。所以操作风险的核心是人及对人 }F j 人 员 、 统 性 不 充足 或运 行 失 当 , 及 凶为 的管理 。 系 以 外部事件的冲击等导致直接或 问接损失的 1 模糊 的最后贷款人制度引发的道德风险 可能性 的风 险。其 表现形式主要 由以下几 在我国现行的金融制度 F,商业银行
致。
3
、
产权关系的相对模糊导致的内部人控制
局 面
操作风险的性质决定其产生火多与 内 部 人 为控 制 因素 有 关 。 良好 的管 理 体 系 足 建立在 良好的 内部治理结构基础上的 ,良 好的 内部治 结构义依赖1 明晰的产权关 二 系。虽然现在商业银行基本 上都是股 份制
一
银行 , 产权关系卡 对明晰, f ] 但尉有体制尤其 匪隋 商业银行的惯性还没有彻底消除 , 还存
在 一 定 的模 糊 性 。这 将 在 一 定 程 度 上 影 响 管理 体系的完善 ,进而促使操作风险案件 呈现出高发势头 。我国银行业出的一系列
、
种:
1 内部欺 诈行为 指商业银行 内部的有关人员,采用诈 骗、 盗用 资产、 违犯法律以及内部规章制度 等 手段进行舞弊 ,致使商业银行 发生资产 损失的行为。 在我国商业银行 中, 内部欺诈 无 论 在 数 日 还 是 在 金 额 都 是 最 重 要 的 损 失 事件 类 型 。如 中于 的 “ 山卷 款 l 亿 『 高 0 潜逃案” 建行的 “ 、 吉林 金 融 诈骗 案 ”等 。 2 、外部欺诈行为 商业银行外部的人 员采用抢劫 ,伪造 凭证 或票 据 进 行 诈 骗 ,肝 具 空 头 支 票 或 使 用 银 行 卡 恶 意 透 支 ,利 用 计 算 机 盗取 他 人 及银行货 币资金 ,以及采用 其他 的违法手 段使商业银行资产造成损失 的行为 。在 国 内,外部欺诈 仅次 f内部欺诈足商业银行 操作风险的第 大常 见形式。
我 国商业 银 行 操作 风 险 管理 探讨
王 小宁 青 海 师范大 学法商学 院 青海 西宁
【 章摘要】 文 近 年 来 , 由 于 不 断 发 生 的 风 险 事 件 ,使得 银 行 业 对 操作 风 险逐 步重 视 起
能导敛银行道德 风险行为的发生 ,并使银
8 0 8 0 0 1
行 的 操 作风 险进 一 步 』J 。 J大 『 2 、商业 银行制度执行 不力导致 的操 作风 险 从我 围商业银行 发生 的各类操作风险 事件统计情 况看 ,有 限卿性导致相当_ 比 人 例的银行人员对制度的执行出现错误 或失 误 ,许多银行在制度操作 七有章不循的现 象 _ 严 重 , 至 是 形 同虚 设 , 卜 分 甚 而对 制 度执 行的查处不力则进一步恶化了我国商业银 行操作风险管理的局面。 中国银监会主席
一
3 、执行 、交割及流程管理失误 指在商业银行 的业务操作过程 中,业 务及管理 人员由于交易数据 输入错误 ,简 洁的管理失误 , 不完备的法律文件 , 未经批 准访 问客户账户 ,合作伙伴 的不当操作 以 及 经 济 纠 纷 等 所 产 生 的 交易 失 败 、过 程 管 理 出错 、 合作 失 败等 状 况 , 终 导 敛商 业 银 最 行 经 济损 失 的 行 为 。 4 、系统出错 这 种 表 现 形 式 主要 包 括 商 业 银行 计 算 机及网络系统 的硬件、 软件产生故障、 发生 问题 ,通 讯 系 统 故 障 以及 设 备 老 化或 出现 问题 发生 业 务 中断 ,从 而 发 生直 接 的 经济 损失和由此产生其他的操作风险损失 。当 前由于银行系统漏洞或缺陷导致 的操作风 险事 件 呈 现 出上 升趋 势 。如 2 0 年 发生 的 06 起 利 月 中国 建 设 银行 的 网址 来 对 美 国 大 j 通 银 行 以及 e a B y的客 户 进行 网 络 钓鱼 诈 骗 的案例 ,就是一起 典型 的利用银行网络缺 陷 由外 部 实施 的技 术 性 操 作 』 险 。 x l
刘明康 曾指 出,国 内商业银行操作风 险事 件有 8 %以上都是 广为 “ 0 大 j 有制度而没有严 格 执 行 ”所 致 。调 查 示 ,7 .7 的银 行 6 % 员工认为现有规章制度 已经 比较健全 ,可 以防范各种风险 ,但是长期存在执行不严 的 问题,9 .7 7 %的员工认为, 要业务人 员主 动 执 行 制 度 ,就 能有 效 防范 大 多 数 操 作风险。 可见 , 制度执行不力 已经成为我尉 商业银行操作风险频发 的主要原 [ ,而追 太 l 究其根源则是由于银行职 员的有限理性所