小额贷款运营管理手册

乾通小额贷款公司乾通小额典当公司运营管理手册

二0一七年四月

目录

总则 (4)

第一篇综合管理-组织架构及职能职责 (5)

一、小贷(典当）公司组织架构 (5)

二、公司各部门职能说明 (5)

（一）总经办职能说明 (5)

（二）综合管理部职能说明 (6)

(三）财务部职能说明 (7)

（四）贷款业务部职能说明 (7)

（五）风险管理部职能说明 (8)

三、公司各岗位职责说明 (9)

（一）总经理岗位职责 (9)

（二）副总经理岗位职责(暂未设） (9)

（三）综合管理部经理岗位职责 (10)

（四）综合管理部职员岗位职责 (11)

（五）财务部会计岗位职责 (12)

(六)财务部出纳岗位职责 (13)

（七）贷款业务部经理岗位职责 (14)

（八）贷款业务部业务员岗位职责 (15)

（九）风险管理部经理岗位职责 (15)

（十）贷款风险控制员岗位职责 (16)

第二篇综合管理-行政管理制度 (17)

一、日常办公规范制度 (17)

二、接待管理制度 (19)

三、会议管理制度 (21)

四、电脑及网络管理制度 (23)

五、公文管理制度 (26)

六、办公用品管理制度 (28)

七、固定资产管理制度 (31)

八、仓库管理制度 (34)

九、行政费用管理制度 (36)

十、印章管理办法 (39)

十一、业务档案管理办法 (41)

第三篇综合管理-人力资源管理制度 (42)

一、考勤管理制度 (42)

二、招聘和录用制度 (48)

三、员工关系管理制度 (53)

四、员工档案管理制度 (60)

五、教育培训 (62)

六、公司考核办法 (63)

七、员工奖惩管理制度 (70)

第四篇财务管理制度 (75)

一、总则 (75)

二、资金管理 (75)

三、财产物资管理 (77)

四、借支及费用报销管理 (78)

五、会计档案管理 (81)

六、票证使用及管理 (81)

第五篇贷款业务制度 (83)

一、业务管理基本制度 (83)

二、贷前调查制度 (86)

三、贷款审批制度 (91)

四、贷后管理制度 (93)

五、小贷公司业务流程汇总 (95)

第六篇风险控制管理制度 (101)

一、风险控制管理制度 (101)

二、责任追究制度 (104)

(一）总则 (104)

（二）贷款业务部风险追究制度实施细则 (104)

（三）风险管理部责任追究制度实施细则 (105)

（四）财务部贷款风险责任追究制度实施细则 (105)

（五)综合管理部贷款风险责任追究细则 (106)

(六）贷款审批人责任追究实施细则 (106)

总则

本手册适用于乾通小额贷款（以下简称“小贷公司”)和典当公司所属各部门。

本手册由人力、行政、财务及业务四方面内容构成，涵盖这四方面各个环节的流程及制度/管理办法，目的在于指导小贷、典当公司规范流程、控制风险，保证各项工作顺利进行，是公司的基本管理手册之一.

本手册内容属于保密文件,仅供在小贷和典当公司内部使用，不得对外泄露.本手册会因集团要求或相关权限的变更而更新；有任何不清楚之处，以集团公司最新颁布的权限/管理办法为准，最终解释权为集团决策层。

第一篇综合管理—组织架构及职能职责

一、小贷（典当）公司组织架构

二、公司各部门职能说明

（一）总经办职能说明

1、拟订公司的总体发展规划、实施方案及执行工作(政策)。

2、负责总体发展规划的实施、管理，按既定模式管理公司。

3、向董事会提出经营预算和费用预算。

4、领导公司的经营活动，实现经董事会批准的预算利润指标。

5、建立和完善公司的工作程序和规章制度.

6、负责督导公司各部门的工作和事务.

8、代表本公司对外开展公关活动。

10、定期向董事会提出营业状况和财务状况报告，并执行集团决

议.

（二）综合管理部职能说明

1、根据公司经营的实际情况,制定公司各项基本管理制度并负责制度执行情况的监督、检查。

2、负责建立公司人力资源管理体系

2。1制定与公司战略发展目标相适应的人力资源规划；

2.2根据公司经营要求,完善公司组织结构,合理进行人员配置；

2.3组织和实施公司招聘、培训、薪酬福利、绩效考核、激励、奖惩、员工关系管理等工作；

2。4了解国家及地方劳动法律法规,处理劳动关系，负责员工劳动合同、社会保险等工作的日常管理；

2。5根据公司实际情况，定期进行劳动纪律检查.

3、负责建立公司行政管理体系

3.1 负责公司行政公文、函件、其他文件的拟定及审核;

3。2负责公司办公用品、员工福利物资采购审核、采买及发放管理；

3。3负责公司各类行政办公费用的控制及报销；

3.4负责公司资信、会务、IT信息化及活动管理；

3。5负责固定资产、办公设备、低值易耗品及仓库管理；

3。6负责各类资料、文件、档案管理；

3.7负责公司外联事务协调(行政主管单位、工商、税务等）、后勤管理.

4、负责公司相关业务综合统计分析及统计数据的上报工作。

5、负责做好公司领导安排的其他临时性工作.

(三）财务部职能说明

1、根据国家财务制度和财经法规，结合本公司的实际情况制定适用的财务管理制度.

2、围绕公司的经营发展规划和工作计划,负责编写公司的财务计划和费用预算，积极开展融资，有效地筹划与运用公司资金。

3、做好公司各项收入的收取与支出管理，做到各种收入及时收缴，支出费用及时到位。

4、定期汇总、分析公司经济运作情况,提出合理化建议,为公司经营发展决策提供参考依据。

5、做好财务统计和会计账目、报表及年终结算工作，并妥善保管会计凭证、会计帐薄、会计报表和其它档案资料。

6、监督稽核公司业务部门的业务活动，分析存在的问题,查明原因，及时解决。

7、统一归口管理公司的各种票据和有价证券。

8、保守公司财务机密，维护公司利益。

9、完成上级安排的其他工作.

（四）贷款业务部职能说明

贷款业务部是公司的核心创利部门，主要负责客户开发、产品设计、客户资信调查、贷款条件落实、贷款回收工作.由部门经理对分管副总（如有）负责，分管副总对总经理负责。部门职能具体如下：