2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试卷A卷附答案
单选题（共100题）
1、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（）。

A.存款机构制定的格式合同
B.客户制定的格式合同
C.口头形式存款机构制订的格式合同
D.客户与存款机构协商的格式合同
【答案】 A
2、我国刑事诉讼实行（）原则，未经人民法院依法判决，对任何人不得确定有罪。

A.人民法院依照法律规定独立行使审判权
B.审判程序公正
C.无罪推定
D.罪刑法定
【答案】 C
3、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_____个月未开业的，或者开业后自行停业连续_____个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

（）
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6
【答案】 D
4、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。

A.未按独立公正原则审批
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D.与借款人签订的合同无效
【答案】 D
5、以下属于国民经济产业结构中第二产业的是（）。

A.地质勘查业
B.采矿业
C.房地产业
D.科学研究、技术服务业
【答案】 B
6、当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款
B.固定资产贷款
C.流动资金贷款
D.房地产贷款
【答案】 C
7、通货紧缩的基本标志是（）。

A.国民收入持续下降
B.物价总水平持续下降
C.货币供应量持续下降
D.经济增长率持续下降
【答案】 B
8、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。

A.承担
B.部分承担
C.共同承担
D.不承担
【答案】 D
9、在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程是( )。

A.风险监测
B.风险报告
C.风险计量
D.风险控制
【答案】 C
10、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。

A.一般准备
B.专项准备
C.特别准备
D.重估准备
【答案】 A
11、（）是指丧失偿债能力的债务人与其债权人之间就延期、分期清偿债务，或者免除债务达成协议，以中止破产程序，防止债务人破产的法律制度。

A.和解
B.重整
C.中止
D.合并
【答案】 A
12、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）
A.金融机构
B.货币
C.金融机构准入管理制度
D.自然人
【答案】 C
13、下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是（）。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围
C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿
D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
【答案】 B
14、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会
【答案】 D
15、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）为结息日。

A.7日
B.15日
C.20日
D.25日
【答案】 C
16、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定表述不正确的是()。

A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
【答案】 D
17、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止
B.审慎监管
C.促进会员单位实现共同利益
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
【答案】 C
18、股东大会年会应当由（）在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.理事会
【答案】 A
19、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。

A.买者自负
B.资产隔离
C.客户自负
D.风险自担
【答案】 A
20、以下不属于银行业监管机构的是（）。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局
【答案】 C
21、某银行风险加权资产为10000亿元，若不考虑扣除项因素，则根据《巴塞尔新资本协议》，其资本不得__________ 亿元，核心资本不得__________ 亿元。

( )
A.低于400；低于800
B.低于800；低于400
C.高于400；高于800
D.高于800；高于400
【答案】 B
22、政治风险不包括()
A.政权风险
B.法律风险
C.政局风险
D.对外关系风险
【答案】 B
23、以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设市。

A.订立
B.出质
C.转让
D.登记
【答案】 D
24、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。

A.牵头行
B.安排行
C.参加行
D.代理行
【答案】 D
25、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。

A.中国人民银行
B.公安部
C.国家外汇管理局
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 A
26、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A.组织架构
B.组织结构
C.组织形式
D.组织规划
【答案】 A
27、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。

A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示
B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
【答案】 D
28、债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。

A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行
【答案】 A
29、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额
【答案】 A
30、《证券法》最基本的原则是（）。

A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
【答案】 A
31、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。

A.风险管理部门
B.资产负债管理部门
C.贷款审查部门
D.财务会计部门
【答案】 A
32、（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项
【答案】 A
33、商业银行的票据贴现业务属于( )。

A.授信业务
B.表外业务
C.中间业务
D.衍生产品业务
【答案】 A
34、投资人A系公司，投资于公司型股权投资基金B，B向A分配其投资所得的股息红利和股权转让溢价所得所涉及的税负，通常情况下（）。

A.B的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和，A的应纳税所得额是股权转让溢价部分
B.B的应纳税所得额是股息红利，A的应纳税所得额是股息红利和股权转让溢价之和
C.B的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A的应纳税所得额是0
D.B的应纳税所得额是股权转让溢价部分，A的应纳税所得额是股息红利
【答案】 C
35、临时存款账户的有效期最长不得超过（）。

A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
【答案】 B
36、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。

A.项目贷款
B.房地产贷款
C.固定资产贷款
D.流动资金贷款?
【答案】 D
37、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。

A.保付代理
B.银行保函
C.远期票据贴现
D.质押贷款
【答案】 C
38、与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。

A.结算功能
B.风险分散
C.手续费高
D.融资功能
【答案】 D
39、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度
B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任
D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求
【答案】 A
40、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。

A.银团代理行
B.银团牵头行
C.银团管理行
D.银团参加行
【答案】 B
41、以下说法不正确的是()。

A.重估储备是指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定资产公允价值与账面价值之间的正差额部分
B.一般准备是指根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备
C.混合资本债券是指商业银行发行的带有一定股本性质，又带有一定债务性质的资本工具
D.重估储备可以列入附属资本，但是计入附属资本的部分不超过重估储备的60%
【答案】 D
42、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是( )。

A.银行盈利目标
B.合规风险管理计划
C.合规政策
D.合规管理部门的组织结构和资源
【答案】 A
43、下列关于现代商业银行的产生和发展说法不正确的是（）
A.早期的银行贷款利息高，规模小，不能满足资本主义工商业的需要，因此，迫切需要建立能按适度的利率向企业提供贷款的现代商业银行
B.高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义商业银行
C.按照资本主义经济的要求组建股份商业银行
D.现代商业银行是随着商品交换的扩大而发展起来的
【答案】 D
44、货币互换属于()
A.信用创造型创新
B.风险转移型创新
C.增强流动型创新
D.股权创造型创新
【答案】 B
45、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。

A.《中华人民共和国公司法》
B.《中华人民共和国银行法》
C.《中华人民共和国合同法》
D.《中华人民共和国商业银行管理规定》
【答案】 C
46、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制力量的市场称为( )市场。

A.寡头垄断
B.垄断竞争
C.完全竞争
D.不完全竞争
【答案】 C
47、下列属于核心一级资本的是()。

A.经济资本或普通股
B.实收资本或普通股
C.监管资本或普通股
D.优先股及其溢价
【答案】 B
48、第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。

A.一
B.二
C.三
D.四
【答案】 C
49、下列关于国务院银行业监督管理机构监管措施的表述中，错误的是()。

A.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以撤销
B.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益，国务院银行业监管机构或者其省一级派出机构应当予以撤销
C.银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的，国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员，按照国务院银行监督管理机构的要求履行职责
D.银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或其省一级派出机构应当依法对银行实行接管
【答案】 D
50、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款
B.代理国库
C.代理资金结算
D.代理金银
【答案】 C
51、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（）。

A.合规总监
B.高级管理层
C.合规管理部门
D.董事会
【答案】 D
52、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策，加强宏观调控
B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定，促进经济发展
【答案】 B
53、股权投资基金中，基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人是（）。

A.基金投资者
B.基金管理人
C.基金服务机构
D.监管机构
【答案】 A
54、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是()
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行贷款，借款人应当提供担保
【答案】 C
55、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能
B.转账结算功能
C.储蓄功能
D.小额信贷功能
【答案】 B
56、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（）。

A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律
【答案】 D
57、下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。

A.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B.犯罪预备行为不具有社会危害性
C.已经着手实施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
【答案】 B
58、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

A.环保责任
B.经济责任
C.环境责任
D.社会责任
【答案】 C
59、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是( )。

A.经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本
B.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本
C.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
【答案】 D
60、在（）业务中，交易双方都是金融机构。

A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现
D.票据承兑
【答案】 C
61、()是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。

A.信用证诈骗罪
B.非法吸收公众存款罪
C.集资诈骗罪
D.违法发放贷款罪
【答案】 C
62、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。

A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费
【答案】 A
63、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的
B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
【答案】 A
64、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。

A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B.薪酬应随所有风险类型进行调整
C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关
D.薪酬结果应与风险结果匹配
【答案】 C
65、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
【答案】 C
66、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险
B.声誉风险
C.信用风险
D.市场风险
【答案】 B
67、商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制，这体现了商业银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
【答案】 B
68、信托法律关系的主体一般不包括（）。

??
A.委托人
B.受托人
C.关系人
D.受益人
【答案】 C
69、下列符合商业银行内部控制原则的是()。

A.商业银行全体员工参与内部控制
B.内部控制成本可以不考虑
C.行长可以不受内部控制的约束
D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴
【答案】 A
70、下列关于法人的表述中，正确的是( )。

A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力
B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力
C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力
D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力
【答案】 B
71、货币政策工具是（）为达到货币政策而采取的手段。

A.中央银行
B.货币基金组织
C.银行业协会
D.商业银行
【答案】 A
72、《中华人民共和国民法典》规定，诉讼时效期间从（）开始起算。

A.主张权利时
B.提起诉讼时
C.知道或应当知道权利被侵害时
D.侵害行为发生时
【答案】 C
73、债券是( )凭证。

A.债权债务
B.所有权
C.选择权
D.经营权
【答案】 A
74、《商业银行法》第40条规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

对于上述“关系人”的理解，下面选项不正确的是()。

A.商业银行的长期客户
B.商业银行的董事、监事、管理人员
C.商业银行的信贷人员及其近亲属
D.商业银行的董事及其近亲属担任高级管理职务的公司
【答案】 A
75、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.股权、扩大再生产
B.固定资产、股权
C.固定资产、扩大再生产
D.原材料
【答案】 B
76、信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。

A.可撤销信用
B.可转让信用证
C.跟单信用证
D.循环信用证
【答案】 C
77、在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。

A.资产负债相匹配
B.负债约束
C.资本约束
D.资本充足
【答案】 C
78、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。

A.三十日内就地销毁，保证不泄密
B.移交银监会、证监会或保监会指定机构
C.三十日内交给国家发改委
D.六十日内出售给其他金融机构
【答案】 B
79、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（）。

A.信用贷款
B.担保贷款
C.公司贷款
D.短期贷款
【答案】 C
80、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。

A.总行
B.分行
C.支行
D.分行和支行
【答案】 B
81、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。

A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取
【答案】 C
82、以下关于活期存款和定期存款计息方法表述正确的是（）。

A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息
B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息
C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息
D.银行多使用逐笔计息法计算零存整取存款利息
【答案】 B
83、小田投资债券，买入价格为1000元，卖出价格为1300元，其间获得利息收入60元，则该投资持有期收益率为()。

A.6%
B.30%
C.36%
D.40%
【答案】 C
84、2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是()。

A.制定和执行货币政策
B.管理中央公共财政支出
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定
【答案】 B
85、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
【答案】 D
86、《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。

A.不得低于4倍
B.不得高于4倍
C.不得低于25％
D.不得高于25％
【答案】 B
87、下列不属于商业银行固定资产货款的是（）
A.科技开发贷款
B.贸易融资贷款
C.基本建设贷款
D.技术改造贷款
【答案】 B
88、中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。

A.国务院
B.财政政策
C.中央银行对法定货币发行权的垄断
D.中央银行代理政府经理国库
【答案】 C
89、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
【答案】 D
90、下列不属于合规管理的目标的是（）。

A.实现对合规风险的有效识别和管理
B.促盛全面风险管理体系建设
C.确保依法合规经营
D.使银行的收益最大化
【答案】 D
91、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中，正确的是（）。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务
B.区分现钞和现汇账户管理
C.不再区分境内个人账户和境外个人账户
D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
【答案】 A
92、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。

A.委托行
B.代理行
C.参加行
D.牵头行
【答案】 B
93、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。

A.美元
B.瑞士法郎
C.法国法郎
D.欧元
【答案】 C
94、金融租赁公司的目的是（）。

A.租赁业务
B.营业和收取报酬
C.资金融通
D.提高企业集团资金使用效率
【答案】 C
95、关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。

A.福费廷业务中，银行只有部分追索权
B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
【答案】 D
96、商业银行良好的公司治理内容不包括()。

A.快速的发展速度
B.清晰的职责边界
C.健全的组织架构
D.有效的风险管理与内部控制
【答案】 A
97、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1
B.3
C.4
D.5
【答案】 A
98、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列交易中属于应当报告的大额交易是（）。

A.交易一方为国家权力机关的
B.单位银行账户之间单笔转账10万美元
C.单位银行账户之间单笔转账100万人民币
D.个人与单位银行账户之间单笔转账100万人民币
【答案】 D
99、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（）。

A.发行普通股
B.发行可转换债券
C.贷款出售
D.吸收存款
【答案】 D
100、下列关于国家风险的表述，正确的是( )。

A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
【答案】 B
多选题（共50题）
1、目前，我国普遍使用的支票主要包括（）。

A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.空头支票
E.划线支票
【答案】 ABC
2、下列选项中，属于信用风险的有（）。

A.某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌
B.某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于货款
C.某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢
D.某企业运用虚假良好信息蒙混过关，草到银行货款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款
E.某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款
【答案】 BD
3、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券。