02第二章银行信贷资金筹集
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况以及其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增 减。
（二）企业外部因素
1、市场银根松紧状况 2、宏观背景（经济上，政策上） 3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权） 4、季节性、临时性客观因素
第三部分 储蓄存款的组织与管理
一、储蓄存款及其分类
（一）概念： 1、广义的储蓄是指一定时期的国民收入减去消费后的剩余部分。
• （5）适应某种特殊需要的储蓄存款，如：爱心储蓄账户、礼仪储 蓄账户等。
• 这些不同种类的储蓄存款，适应并满足了不同收入阶层、不同存款 动机的客户的不同需要，因而可以认为这种存款种类结构的配置是 合理的。
以储蓄存款种类为例，合理的储蓄存款种类结构应包括：
• 爱心储蓄账户？？？ • 政府和邮政储蓄银行开展的希望工程“爱心储蓄”
以储蓄存款种类为例，合理的储蓄存款种类结构应包括：
• 礼仪储蓄账户？？？
• 礼仪储蓄是农业银行在人民币整存整取定期储蓄和定活两便储蓄业务的 基础上，融入“情感”和具有“收藏”价值的一项特色储蓄业务，用于 客户表达对亲人、朋友的关爱和祝福。主要有“望成龙”、“乐天年” 、“瑞丰年”、“万事顺”、“喜临门”5个子品牌，每款子品牌都使用 富含喜庆元素的礼仪存单，配有印制精美的礼仪封套。
内
三、筹集信贷资金的基本经济方法 四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
四、与存款筹集相关的主要法规介绍
（一）针对存款的规定 （二）关于现金管理的规定 （三）关于存款账户的规定
存款管理的主要规定
（一）存款实名制
2000年4月1日起实施存款实名制，存款人 办理存款业务时需要提交证明法定身份的 证件。 银行负有核实和登记的法定义务。
主
要
一、筹集信贷资金的一般原则 二、筹集信贷资金的一般方法
内
三、筹集信贷资金的基本经济方法 四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
三、筹集信贷资金的基本经济方法
1、 强化市场营销观念； 2、 开发金融产品，扩Fra Baidu bibliotek筹资市场； 3、 重视筹资成本； 4、 完善银行形象。
主
要
一、筹集信贷资金的一般原则 二、筹集信贷资金的一般方法
*（二）按存款的形成来源划分
原始存款是与派生存款相对称的，是商业银行存款的重 要组成部分。
原始存款指客户以现金形式存入银行的直接存款。商业 银行获得原始存款后，除按法定存款准备金比率保留一 部分作为法定准备金以外，其余部分可用于放款或购买 证券。
通过对原始存款的吸收和放贷，商业银行系统又可创造 出数倍于原始存款的派生存款。原始存款是商业银行扩 张信用的基础。中央银行通过规定法定存款准备金比率 来控制这部分存款，以达到调节信贷规模和控制货币供 应量的目的。
主 一、筹集信贷资金的一般原则
要
二、筹集信贷资金的一般方法
三、筹集信贷资金的基本经济方法
内
四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
二、筹集信贷资金的一般方法
概括说来主要有三种，即法律方法（通过立 法和执法来保证银行筹集资金）、行政方法（行 政机构通过下达计划、指令对筹资活动进行直接 的甚至强制性干预的方法）、经济方法（采用调 节经济利益的方式，对筹资活动施加间接影响的 方法）。
四种单位银行结算账户
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立 的银行结算账户。 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户 开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用 途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 第十四条临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临
存款管理的主要规定
（二）为存款人保密的规定 严禁向亲朋透露或提供客户信息。非工作需 要不得与同事随意谈论客户情况。 违反规定，侵犯存款人合法权益，造成损失 的，依法承担赔偿责任。 依法有权查询、冻结、划扣的国家机关，持 县级以上机构签发的文件，银行进行协助。
存款管理的主要规定
（三）规范存款帐户 具体参见《人民币银行结算账户
• 原始存款来源于中央银行通过购买证劵、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道 投放的基础货币。
2、派生存款
派生存款是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。 是由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派
生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将 其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
（五）按存款币种划分
1、本币存款 2、外币存款
三、存款结构合理配置
存款结构是指银行存款的构成及其相互联系、相互制 约的比例关系。银行存款结构是否合理，对银行贷款 结构的安排，进而对整个银行信贷管理都具有重要的 影响。因此，银行在存款管理中不仅要适度控制贷款 规模，而且要合理配置存款结构。
*银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和 种类结构。
2、企业定期存款 ：指企业选择银行规定的存储期限存入银行的款 项。对企业来讲实上是一种盈利性资产，存款的目的是为了增殖 。
*二、影响企业存款数量变动的因素
（一）企业的内部因素 1、企业产品销售收入与生产经营规模 2、企业资金的周转速度与资金清算状况 3、商业信用状况（企业作为授信人） 4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状
3、安全保密型存款——目的是确保货币的安全性。 4、方便支付型存款——目的是取得货币收付方面的便利。
（四）按存款的经济主体划分
1、企业存款 2、储蓄存款：即由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用
款项存入银行形成的存款。 3、财政性存款：是指一切与财政预算收支有直接关系的款项
存入银行所形成的存款，具体包括财政金库存款、财政投资 的基本建设存款，以及机关、团体、学校等单位的经费存款 。
1、从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。
2、从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资 金的主要来源。
3、存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别， 都是购买力且可以相互转化。
二、银行存款的分类
*（一）按存款的期限分类
1、活期存款——活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存 取和支付的存款。
• 存款期限与利率的关系？ • 低息存款占银行存款总量比例低，有何影响？ • 高息存款占银行存款总量比例低，有何影响？
（三）存款种类结构的合理配置
• 银行存款种类结构合理配置的实质是如何适应客户的 需要，只有适应客户需要的存款种类，才能为客户所 接受，从而才能最大限度地吸收存款。
以储蓄存款种类为例，合理的储蓄存款种类结构应包括：
* （三）按存款人的存款动机分类
*保值储蓄是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年 期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。 保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。
1、保本增殖型存款——存款目的是为了增殖，弥补物价上涨 、货币贬值的损失。
2、计划消费型存款——目的不是为了增殖，而是为了将来或 远期消费（如教育储蓄）。
活动； • “爱心储蓄”活动的具体做法是：学生自愿将“压
岁钱”或零花钱存入邮政储蓄银行，储蓄金额为每 笔1000元或1000元的倍数，每一笔存款期限为一 年。 • 一年后将储蓄的利息（1000元存定期一年的利息是 22.5元）捐给“希望工程”，由财政专户管理。 • 团市委将给参加储蓄的每位学生颁发希望搜索工程 “爱心天使”徽章和爱心证书。
时存款账户： （一）设立临时机构。 （二）异地临时经营活动。 （三）注册验资。
主
要
一、筹集信贷资金的一般原则 二、筹集信贷资金的一般方法
内
三、筹集信贷资金的基本经济方法 四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
第一部分 银行存款概述
*一、银行存款的性质
银行存款，是指银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时 或按约定时间支取款项的一种信用业务。其性质为：
• （1）稳定型储蓄存款，如整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄 和存本取息定期储蓄；
• （2）引存型储蓄存款，如存贷结合的住房储蓄；
• （3）应变型储蓄存款，如与时间长短、利率高低挂钩的各种储蓄 ；
• （4）方便型储蓄存款，如活期储蓄、定活两便储蓄、个人支票储 蓄、银行卡储蓄、定活通储蓄、通知存款储蓄等。
• “望成龙”定位于0-14岁儿童少年，适合于长辈对子女的关爱，表达
长辈望子成龙，望女成凤的期许；
• “乐天年”定位于60岁以上老人，适合于晚辈孝敬长辈，表达祝福安
康，乐享天年之意；
• “瑞丰年”定位于企业单位在取得丰硕业绩时，凸显对员工的关爱，适
合于年终企业单位派发奖金、分红等；
• “万事顺”适合于对亲朋好友健康的关怀和仕途平安顺利的祝福； • “喜临门”适合于结婚、生子等喜庆的祝福。
2、稳定原则
指银行力求保持资金来源的相对稳定， 提高存款巩固率，增加可用资金的原则。 银行各类负债稳定程度的顺序大致为：金 融债券――定期存款――向中央银行借款 ――同业拆借――活期存款。
3、对称原则
指商业银行在筹措资金时，根据资金运营 的要求，选择适当的筹资方式，决定期限和数 量的原则。该原则要求从规模、结构两个方面 进行选择、协调对称关系。规模对称是资金筹 集与需求数量的对应关系，结构对称主要是资 金占用时间的期限结构对应关系。
从层次上包括个人、企业、和政府储蓄； 从形态上包括存款、保险、各种有价证券手持现金等。 2、狭义的储蓄即储蓄存款，指由城乡居民个人将其货币收入的节 余或待用款项存入银行形成的存款。
（二）储蓄存款的种类
2、定期存款——定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限 的存款，到期才能支取的存款。
3、定活两便——指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提 取，利率根据存期的长短自动升降的一种存款。
*（二）按存款的形成来源划分
1、原始存款
• 原始存款（Primary Deposit）：“指银行接受的现金存款”。有铸币对 应的存款叫做原始存款。这部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅 是流通中的现金变成了银行的活期存款，存款的增加正好抵销了流通中现 金的减少。
管理办法》。银行结算账户按存款人 分为单位银行结算账户和个人银行结 算账户。
（三）规范存款帐户
1
2
1、存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银 行结算账户按2、用存途款分人为凭基个本人存身款份账证户件、以一自般然存人款名账称户开、立专的用存款账户、 临时存款账户银。行结算账户为个人银行结算账户。 个体工商户凭邮营政业储执蓄照机以构字办号理或银经行营卡者业姓务名开开立立的的账户银纳行入结个算账户纳入单 位银行结算账人户银管行理结。算账户管理。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
（一）存款期限结构的合理配置
• *短期存款利率低，流动性强，稳定性弱；长期存款则利率高， 流动性弱，稳定性强。
• 因此，在银行的存款结构中，短期存款与长期存款要保持一个 合理的比例。
• 保持一定比例的短期存款是为了？ • 保持一定比例的长期存款是为了？
* （二）存款利率结构的合理配置
• 存款利率结构的合理配置，也即利率高低不同的存款要 保持合理的比例，这样可以降低银行的存款成本，实现 信贷资金的盈利性。
第二部分 企业存款的组织管理
一、企业存款及其分类
企业存款，是指企业在生产流通过程中的支付准备金和一部分扩 大再生产的积累金存放银行账户所形成的存款。可分为：
1、企业活期存款：指存放于结算账户的存款，故也称结算户存款 。从企业角度讲，是一种非盈利资产，存款的目的是支付的便利 ；从银行角度讲，是银行的一种低成本负债。
主 一、筹集信贷资金的一般原则
要
二、筹集信贷资金的一般方法
三、筹集信贷资金的基本经济方法
内
四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
一、筹集信贷资金的一般原则
流从动性原、则安全上性、看盈利，性主要有三： 1、效益性原则； 2、稳定原则； 3、对称原则。
1、效益性原则
指银行在筹集资金时，力求以最低的成本 筹集到尽可能多的资金，通过合理运用获 取更多收益的原则。资金来源不同，成本 也不同。由高到低大致顺序：资本金―― 金融债券――同业拆借――定期存款―― 向中央银行借款――活期存款。
（二）企业外部因素
1、市场银根松紧状况 2、宏观背景（经济上，政策上） 3、国家对企业的收入分配政策（分配自主权） 4、季节性、临时性客观因素
第三部分 储蓄存款的组织与管理
一、储蓄存款及其分类
（一）概念： 1、广义的储蓄是指一定时期的国民收入减去消费后的剩余部分。
• （5）适应某种特殊需要的储蓄存款，如：爱心储蓄账户、礼仪储 蓄账户等。
• 这些不同种类的储蓄存款，适应并满足了不同收入阶层、不同存款 动机的客户的不同需要，因而可以认为这种存款种类结构的配置是 合理的。
以储蓄存款种类为例，合理的储蓄存款种类结构应包括：
• 爱心储蓄账户？？？ • 政府和邮政储蓄银行开展的希望工程“爱心储蓄”
以储蓄存款种类为例，合理的储蓄存款种类结构应包括：
• 礼仪储蓄账户？？？
• 礼仪储蓄是农业银行在人民币整存整取定期储蓄和定活两便储蓄业务的 基础上，融入“情感”和具有“收藏”价值的一项特色储蓄业务，用于 客户表达对亲人、朋友的关爱和祝福。主要有“望成龙”、“乐天年” 、“瑞丰年”、“万事顺”、“喜临门”5个子品牌，每款子品牌都使用 富含喜庆元素的礼仪存单，配有印制精美的礼仪封套。
内
三、筹集信贷资金的基本经济方法 四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
四、与存款筹集相关的主要法规介绍
（一）针对存款的规定 （二）关于现金管理的规定 （三）关于存款账户的规定
存款管理的主要规定
（一）存款实名制
2000年4月1日起实施存款实名制，存款人 办理存款业务时需要提交证明法定身份的 证件。 银行负有核实和登记的法定义务。
主
要
一、筹集信贷资金的一般原则 二、筹集信贷资金的一般方法
内
三、筹集信贷资金的基本经济方法 四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
三、筹集信贷资金的基本经济方法
1、 强化市场营销观念； 2、 开发金融产品，扩Fra Baidu bibliotek筹资市场； 3、 重视筹资成本； 4、 完善银行形象。
主
要
一、筹集信贷资金的一般原则 二、筹集信贷资金的一般方法
*（二）按存款的形成来源划分
原始存款是与派生存款相对称的，是商业银行存款的重 要组成部分。
原始存款指客户以现金形式存入银行的直接存款。商业 银行获得原始存款后，除按法定存款准备金比率保留一 部分作为法定准备金以外，其余部分可用于放款或购买 证券。
通过对原始存款的吸收和放贷，商业银行系统又可创造 出数倍于原始存款的派生存款。原始存款是商业银行扩 张信用的基础。中央银行通过规定法定存款准备金比率 来控制这部分存款，以达到调节信贷规模和控制货币供 应量的目的。
主 一、筹集信贷资金的一般原则
要
二、筹集信贷资金的一般方法
三、筹集信贷资金的基本经济方法
内
四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
二、筹集信贷资金的一般方法
概括说来主要有三种，即法律方法（通过立 法和执法来保证银行筹集资金）、行政方法（行 政机构通过下达计划、指令对筹资活动进行直接 的甚至强制性干预的方法）、经济方法（采用调 节经济利益的方式，对筹资活动施加间接影响的 方法）。
四种单位银行结算账户
基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立 的银行结算账户。 一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户 开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用 途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 第十四条临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用 而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临
存款管理的主要规定
（二）为存款人保密的规定 严禁向亲朋透露或提供客户信息。非工作需 要不得与同事随意谈论客户情况。 违反规定，侵犯存款人合法权益，造成损失 的，依法承担赔偿责任。 依法有权查询、冻结、划扣的国家机关，持 县级以上机构签发的文件，银行进行协助。
存款管理的主要规定
（三）规范存款帐户 具体参见《人民币银行结算账户
• 原始存款来源于中央银行通过购买证劵、外汇和黄金以及贴现贷款等渠道 投放的基础货币。
2、派生存款
派生存款是原始存款的对称，是原始存款的派生和扩大。 是由商业银行发放贷款、办理贴现或投资等业务活动引申而来的存款。派
生存款产生的过程，就是商业银行吸收存款、发放贷款，最终使用者又将 其存入银行，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的过程。
（五）按存款币种划分
1、本币存款 2、外币存款
三、存款结构合理配置
存款结构是指银行存款的构成及其相互联系、相互制 约的比例关系。银行存款结构是否合理，对银行贷款 结构的安排，进而对整个银行信贷管理都具有重要的 影响。因此，银行在存款管理中不仅要适度控制贷款 规模，而且要合理配置存款结构。
*银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和 种类结构。
2、企业定期存款 ：指企业选择银行规定的存储期限存入银行的款 项。对企业来讲实上是一种盈利性资产，存款的目的是为了增殖 。
*二、影响企业存款数量变动的因素
（一）企业的内部因素 1、企业产品销售收入与生产经营规模 2、企业资金的周转速度与资金清算状况 3、商业信用状况（企业作为授信人） 4、此外，企业经营水平、资金来源构成、企业对个人的支出状
3、安全保密型存款——目的是确保货币的安全性。 4、方便支付型存款——目的是取得货币收付方面的便利。
（四）按存款的经济主体划分
1、企业存款 2、储蓄存款：即由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用
款项存入银行形成的存款。 3、财政性存款：是指一切与财政预算收支有直接关系的款项
存入银行所形成的存款，具体包括财政金库存款、财政投资 的基本建设存款，以及机关、团体、学校等单位的经费存款 。
1、从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。
2、从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资 金的主要来源。
3、存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别， 都是购买力且可以相互转化。
二、银行存款的分类
*（一）按存款的期限分类
1、活期存款——活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存 取和支付的存款。
• 存款期限与利率的关系？ • 低息存款占银行存款总量比例低，有何影响？ • 高息存款占银行存款总量比例低，有何影响？
（三）存款种类结构的合理配置
• 银行存款种类结构合理配置的实质是如何适应客户的 需要，只有适应客户需要的存款种类，才能为客户所 接受，从而才能最大限度地吸收存款。
以储蓄存款种类为例，合理的储蓄存款种类结构应包括：
* （三）按存款人的存款动机分类
*保值储蓄是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年 期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。 保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。
1、保本增殖型存款——存款目的是为了增殖，弥补物价上涨 、货币贬值的损失。
2、计划消费型存款——目的不是为了增殖，而是为了将来或 远期消费（如教育储蓄）。
活动； • “爱心储蓄”活动的具体做法是：学生自愿将“压
岁钱”或零花钱存入邮政储蓄银行，储蓄金额为每 笔1000元或1000元的倍数，每一笔存款期限为一 年。 • 一年后将储蓄的利息（1000元存定期一年的利息是 22.5元）捐给“希望工程”，由财政专户管理。 • 团市委将给参加储蓄的每位学生颁发希望搜索工程 “爱心天使”徽章和爱心证书。
时存款账户： （一）设立临时机构。 （二）异地临时经营活动。 （三）注册验资。
主
要
一、筹集信贷资金的一般原则 二、筹集信贷资金的一般方法
内
三、筹集信贷资金的基本经济方法 四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
第一部分 银行存款概述
*一、银行存款的性质
银行存款，是指银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时 或按约定时间支取款项的一种信用业务。其性质为：
• （1）稳定型储蓄存款，如整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄 和存本取息定期储蓄；
• （2）引存型储蓄存款，如存贷结合的住房储蓄；
• （3）应变型储蓄存款，如与时间长短、利率高低挂钩的各种储蓄 ；
• （4）方便型储蓄存款，如活期储蓄、定活两便储蓄、个人支票储 蓄、银行卡储蓄、定活通储蓄、通知存款储蓄等。
• “望成龙”定位于0-14岁儿童少年，适合于长辈对子女的关爱，表达
长辈望子成龙，望女成凤的期许；
• “乐天年”定位于60岁以上老人，适合于晚辈孝敬长辈，表达祝福安
康，乐享天年之意；
• “瑞丰年”定位于企业单位在取得丰硕业绩时，凸显对员工的关爱，适
合于年终企业单位派发奖金、分红等；
• “万事顺”适合于对亲朋好友健康的关怀和仕途平安顺利的祝福； • “喜临门”适合于结婚、生子等喜庆的祝福。
2、稳定原则
指银行力求保持资金来源的相对稳定， 提高存款巩固率，增加可用资金的原则。 银行各类负债稳定程度的顺序大致为：金 融债券――定期存款――向中央银行借款 ――同业拆借――活期存款。
3、对称原则
指商业银行在筹措资金时，根据资金运营 的要求，选择适当的筹资方式，决定期限和数 量的原则。该原则要求从规模、结构两个方面 进行选择、协调对称关系。规模对称是资金筹 集与需求数量的对应关系，结构对称主要是资 金占用时间的期限结构对应关系。
从层次上包括个人、企业、和政府储蓄； 从形态上包括存款、保险、各种有价证券手持现金等。 2、狭义的储蓄即储蓄存款，指由城乡居民个人将其货币收入的节 余或待用款项存入银行形成的存款。
（二）储蓄存款的种类
2、定期存款——定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限 的存款，到期才能支取的存款。
3、定活两便——指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提 取，利率根据存期的长短自动升降的一种存款。
*（二）按存款的形成来源划分
1、原始存款
• 原始存款（Primary Deposit）：“指银行接受的现金存款”。有铸币对 应的存款叫做原始存款。这部分存款不会引起货币供给总量的变化，仅仅 是流通中的现金变成了银行的活期存款，存款的增加正好抵销了流通中现 金的减少。
管理办法》。银行结算账户按存款人 分为单位银行结算账户和个人银行结 算账户。
（三）规范存款帐户
1
2
1、存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户。单位银 行结算账户按2、用存途款分人为凭基个本人存身款份账证户件、以一自般然存人款名账称户开、立专的用存款账户、 临时存款账户银。行结算账户为个人银行结算账户。 个体工商户凭邮营政业储执蓄照机以构字办号理或银经行营卡者业姓务名开开立立的的账户银纳行入结个算账户纳入单 位银行结算账人户银管行理结。算账户管理。 单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
（一）存款期限结构的合理配置
• *短期存款利率低，流动性强，稳定性弱；长期存款则利率高， 流动性弱，稳定性强。
• 因此，在银行的存款结构中，短期存款与长期存款要保持一个 合理的比例。
• 保持一定比例的短期存款是为了？ • 保持一定比例的长期存款是为了？
* （二）存款利率结构的合理配置
• 存款利率结构的合理配置，也即利率高低不同的存款要 保持合理的比例，这样可以降低银行的存款成本，实现 信贷资金的盈利性。
第二部分 企业存款的组织管理
一、企业存款及其分类
企业存款，是指企业在生产流通过程中的支付准备金和一部分扩 大再生产的积累金存放银行账户所形成的存款。可分为：
1、企业活期存款：指存放于结算账户的存款，故也称结算户存款 。从企业角度讲，是一种非盈利资产，存款的目的是支付的便利 ；从银行角度讲，是银行的一种低成本负债。
主 一、筹集信贷资金的一般原则
要
二、筹集信贷资金的一般方法
三、筹集信贷资金的基本经济方法
内
四、与存款筹集相关的主要法规介绍
容
五、存款组织与管理
一、筹集信贷资金的一般原则
流从动性原、则安全上性、看盈利，性主要有三： 1、效益性原则； 2、稳定原则； 3、对称原则。
1、效益性原则
指银行在筹集资金时，力求以最低的成本 筹集到尽可能多的资金，通过合理运用获 取更多收益的原则。资金来源不同，成本 也不同。由高到低大致顺序：资本金―― 金融债券――同业拆借――定期存款―― 向中央银行借款――活期存款。