2018高考政治全国大一轮复习课件第一部分 经济生活第二单元 生产、劳动与经营 第六课 投资理财的选

(4)商业保险。
3.融资
考点一 商业银行
考点透析
1.储蓄存款 (1)储蓄存款的特点
存期 收益 特点
活期储蓄 不规定存期 利率低、收益低 流动性强、灵活方便
定期储蓄 事先约定期限 利率较高,收益较高 流动性较差,收益较高
风险
比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期 存款提前支取而损失利息的风险
3.商业保险 (1)功能:规避风险。 (2)类型:分为 人身保险 和 财产保险 两大类。 (3)订立保险合同的原则: 公平互利 、协商一致、 自愿订立 。 4.投资收益与投资风险 (1)一般情况下,风险与收益成 正 比:高风险高收益,低风险低收益。 (2)不同的投资方式,风险不同,收益也不同。
Hale Waihona Puke 络构建发行主体收益
国债
中央 政府
利率高于同期储蓄 存款利率,低于其 他债券利率
风险性 风险最小
金融 债券
金融 机构
利率高于国债和储 安全系数比国
蓄存款,低于一般 债小,但比企业
的企业债券
债券大
企业 债券
企业
利率高于国债、金 融债券
风险较大
流动性 最强 较强 较弱
3.商业保险与社会保险
商业保险
社会保险
性质
要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行。经 济实力薄弱,可投资储蓄和购买政府债券,经济实力允许 可选择风险高、收益高的投资方式,如购买股票等
实惠性与普惠性原则: 投资要注意考虑个人利益,同时也要考虑国家利益,做到
兼顾个人与国家
利国利民,同时不可违反国家有关法律、政策的规定
6.融资 (1)从广义上讲,融资也叫金融,就是货币资金的融通,是当事人通过各种方 式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。从狭义上讲,融资即是一个企业筹 集资金的行为与过程。这里要注意,对于资金的需要方(主要是企业)而言, 就是融资;而对于资金的提供方(主要是其他企业、个人、国家等)而言,就 是投资。 (2)融资渠道:银行贷款、发行股票、发行债券等。 (3)融资成本:贷款、债券要支付利息,并到期偿还本金;股票要支付股息或 红利(盈利情况下)。
二、股票、债券和保险
1.股票 (1)含义:股票是 股份有限公司 在筹集资本时向出资人出具的 股份凭 .
证 。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 所有权 。 (2)收入:一部分是 股息或红利 收入,另一部分收入来源于股票价格上
升带来的差价。 (3)作用:对促进 资金融通 、提高资金使用效率、推动企业改革和发
时,可以通过增加贷款,刺激消费,拉动经济增长
结算 (1)提高商业银行的利润。(2)引导居民投资,增加居民收入。 业务 (3)加速货币流通,方便经济往来
3.利率变动的影响
存款 利率 变动
上调 下调
贷款 利率 变动
上调 下调
利率升降与 投资收益
会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生 活消费支出相对下降
命题角度2 利率变动的影响(低频考点)
典例导引 (2016·四川内江五模)2015年以来,中国人民银行多次下调 金融机构人民币存贷款基准利率。连续的降息不仅创下一年期存贷款基 准利率的历史最低值,而且也宣告着我国再次进入负利率(意为通货膨胀 率高过银行存款利率)时代。下调存贷款基准利率对经济产生影响的传导 路径是( ) A.降低居民信贷成本→削弱居民消费潜能→降低居民生活品质 B.减少储户存款收益→激发股市投资热情→股市利好风险降低 C.缩小银行信贷规模→减少市场货币流通→控制经济过热增长 D.降低企业经营成本→增强企业创新活力→促进经济结构优化
用率
居民投资的增加,特别是对股票和债券投资的增加,有利于增加 交换
市场有效供应,弥补生产资源的不足,扩大有效供给
居民投资的增加有利于增加居民收入,为居民消费奠定基础。 消费
但在收入一定的情况下,投资增加,会抑制消费需求
5.居民投资的原则
原则
解释
收益性和安全性原则: 兼顾收益与风险
要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。储蓄稳 定但收益少,炒股风险大收益也大,要根据自己的爱好和 专长来确定投资方式
国家对信贷 杠杆的运用
(1)我国信贷调节的主要表现:国家根据国民经济发 展的需要,可以对不同部门和企业,在发放信贷资金 和规定利息率方面实行区别对待的政策,以引导不同 部门、企业的生产经营活动沿着有利于国民经济的 方向发展。同时,信贷还是国家加强经济管理,提高 经济效益的有力手段。(2)运用利率来调节经济:在 经济过热的时候,实施紧缩性货币政策,提高利率,这 样人们就会减少消费和投资;在经济低迷的时候,实 施适度宽松的货币政策,降低利率,人们就会贷款或 把存款拿出来进行消费和投资
考点突破
精讲考点 典题例练
考纲展示
高频考点
(1)利息、利率与本金;
1.商业 (2)储蓄存款;
银行 (3)中国的商业银行体系; 1个计算:利息的计算。 (4)商业银行的业务。 1对关系:风险与收益。
(1)投资收益与投资风险; 3个业务:商业银行的主要业务。
(2)股票; 2.投资
(3)债券;
4种方式:储蓄、股票、债券、 保险。
具有明确的付 息期限,必须 偿还本金
当保险事故发生后, 投保人可获得赔偿 或保险金
投资 利率较低, 收益 风险小
收益高, 风险大
利率高于相同 期限的银行储 蓄存款,风险 比储蓄大
赔付金额与缴纳的 保险费成正比
相同点
都是个人投资行为,对国家建设和公民生活有利,都能给投资者带 来一定的利益
2.区分三种不同的债券
保值性和流通性原则: 既要考虑投资的保值增值,又要注意提高投资的变现能
兼顾增值与变现
力,以备不时之需
投资要注意多元化,不应该只是局限在银行储蓄上,我国
分散性与多元性原则: 金融市场的不断完善给我们提供了更多的投资机会。
兼顾多元与重点
“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,分散是化解风险的最
好办法
理想性和现实性原则: 兼顾意向与实力
命题探究
命题角度1 存款收益(高频考点)
典例导引 (2014·新课标全国Ⅰ卷,12)按现行规定,金融机构人民币存款
利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。老陈有10 000元闲置资金,
准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)
两年的利息比存一个两年期的利息( )
A.少141元
易错辨析
1.(2016·天津卷,5①③)食品安全责任险是社会保障的重要组成部分,是 政府规范市场经济秩序的重要方式。 辨析:食品安全责任险是商业保险,而非社会保险;经营食品安全责任险业 务是商业行为,不是政府行为。 2.(2015·全国Ⅰ卷,14③)限制高风险的金融产品。 辨析:高风险、高收益。只要合法,国家就不应限制任何金融产品。 3.国债以国家税收作为担保,购买国债毫无风险。 辨析:任何投资都有风险,购买国债面临着国家破产和货币贬值的风险。 4.投资股票越多,收益越大。 辨析:股票是高收益高风险的投资,投资股票越多,风险也会越大。
考点二 投资
考点透析
1.正确认识各种投资方式
项目 储蓄存款
股票
债券
商业保险
性质 储蓄
所有权证书
债务证书
风险保障
收益权
存款获息
取得股息和红利, 经营好坏决定着 股票的收益
定期收取债券 利息
按保险合同,从保 险公司获得相应经 济补偿
不 同 点
偿还 方式
按存款方 式获得本 金和利息
不能退股,只能 出卖股票
2.商业银行业务与市场经济的关系
业务
在市场经济中发挥作用
(1)回笼货币,缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上 存款
涨。(2)引导居民投资、理财,增加居民收入。(3)有利于消费 业务
者树立正确的消费观念
(1)弥补资金不足现状,推动工商企业发展。(2)使消费者通过 贷款
贷款消费,提升自身生活水平。(3)刺激经济发展,当经济低迷 业务
展具有重要作用。
(4)特点:高风险、高收益的投资方式。
2.债券 (1)含义:债券是一种 债务证书 ,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺 在一定时期支付约定的 利息 ,并到期偿还本金。 (2)类别:国债、 金融债券 和企业债券。
辨别区分 股票是一种所有权凭证,债券是一种债务凭证。债券到期必须偿还本金 和利息,而股票一般不能退出,只能转让。
B.多141元
C.少150元
D.多150元
解析:A 本题考查存款利息的计算。老陈把10 000元以一年期连续存(第 一期利息计入第二期本金)两年获得的利息为:10 000×3%+(10 000+ 10 000×3%)×3%=609(元);老陈把10 000元存一个两年期获得的利息 为: 10 000×3.75%×2=750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得 的利息比较:609-750=-141(元)。
并以 利润 为主要经营目标的金融机构。 (2)商业银行体系:我国的商业银行以 国家控股 银行为主体,是我国金
融体系中最重要的组成部分。
(3)商业银行的业务:商业银行的主要业务有:存款业务、 和 结算 业务。
贷款
业务
辨别区分
中国人民银行是国家机关,是我国金融机构和金融秩序的管理者,是宏观 调控的实施者,不属于商业银行范畴。
建立在商业原则基础上,是参 与保险者个人意志的体现
解决大多数社会成员最迫切 的保险项目
给付 标准
保障项目广泛,给付标准较高
只保障其基本生活水平
区 别
费用
完全由个人承担
个人、企业和政府共同负担 或由政府承担
保险 依据
被保险人的需要
国家和有关部门统一规定
保障 范围
保障项目广泛,保障范围大小 与缴纳的保险费成正比
社会成员最迫切的保险项目
相同点
(1)它们都是一种投资行为;(2)都是减少危害、防范后患、 保障生产、安定社会的有效方法;(3)都是保险中的一部 分;(4)都有规避风险的作用
4.居民投资的作用
角度
影响
居民投资有利于弥补市场资金的不足,为企业生产提供资金,也 生产
是企业融资的重要途径
我国坚持按劳分配为主体、多种分配方式并存的分配制度,居 分配 民投资有利于拓宽居民收入来源,增加居民收入,提高资源的利
的风险。
(5)利息、利率与本金 ①利息:是银行因为使用 储户存款 而支付的报酬,是 存款本金 的增
值部分。 ②利率:是利息率的简称,是一定期限内 利息 与 本金 的比率。 ③利息计算:存款利息=本金× 利息率 ×存款期限。
2.我国的商业银行 (1)商业银行:是指经营吸收公众 存款 、发放 贷款 、办理结算等业务,
解析:D 在其他条件不变的情况下,下调存款基准利率,减少储户存款收 益,会使储户投资股市,激发股市投资热情,股市利好风险降低,B符合题意; 下调贷款基准利率,降低居民信贷成本,会激发居民消费潜能,提高居民生 活品质,A不符合题意; 下调存贷款基准利率,会扩大银行信贷规模,增加市 场货币流通,刺激经济增长,C不符合题意;下调存贷款基准利率,会降低企 业经营成本,但不一定会增强企业创新活力,也未必能够促进经济结构优 化。
第六课 投资理财的选择
基础整合 考点突破 热点聚焦
基础整合
基础梳理
基础梳理 网络构建
一、储蓄存款和商业银行
1.储蓄存款 (1)储蓄机构:主要是各 商业银行 。 (2)类型: 活期 储蓄和 定期 储蓄。
(3)特点:比较安全,风险较低。 (4)风险:存在通货膨胀情况下 存款贬值 及定期存款提前支取而 损失利息.
(2)辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加
从原 因看
从作 用看
积极方面 消极方面 其他因素 积极方面
是我国经济发展和居民收入增加的结果
表明我国社会保障体系不健全、投资渠道 单一
中国传统文化、社会结构、家庭观念等 作为一种投资行为,利国利民
消极方面
意味着居民消费和投资会在一定程度上受 到抑制,对改善居民生活质量、启动消费 需求、扩大内需有不利影响
方法技巧
在融会贯通中理解相关知识:利息作为货币财富使用权的价格,遵循价值 规律的基本要求。由预期创造的价值决定,受货币的存贷关系影响。
易错辨析
1.(2015·江苏卷,7C)利率上升导致投资增加、总需求增加。 辨析:利率上升,人们的储蓄投资会相对增加,但股票等其他投资方式会相 对减少,社会总需求也会减少。 2.利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。 辨析:储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。储蓄存款数量的决定因 素在于收入水平和未来收入预期。 3.商业银行利润主要来源于银行的存款业务。 辨析:存款业务是银行业务开展的基础,银行利润主要源自贷款收益,以及 其他业务收益。 4.物价上涨,居民银行存款实际收益增加。 辨析:物价上涨意味着人民币贬值,如果同期物价上涨率高于同期银行存 款利率,意味着居民银行存款实际收益减少。
会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生 活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向, 如转向股票和债券等
会加大借款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑 制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需 求相对下降
会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,增 加流通中的货币量
(1)一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益 下降。(2)储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系, 只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在