2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案(最新)
1、[单选]银行监管的首要环节是()。

A.市场检查
B.市场准入
C.非现场监管
D.信息披露
【答案】B
【解析】市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管理开始的。

2、[题干]如果一国经济()，则标志着一国具有较强的经济实力。

A.增长率较低
B.通货膨胀水平高
C.国际收支平衡状况良好
D.外汇储备充足。

E,经济结构和贸易结构合理
【答案】CDE
【解析】如果一国经济增长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储备充足、经济结构和贸易结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。

故本题选CDE。

3、[题干]下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有()。

A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的
风险
B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发
C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为
独立的风险
D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险。

E,通常将声誉
风险看作是对其市场价值最大的威胁
【答案】ABDE
【解析】与其他风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及
范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

4、[题干]我国刑法实行的基本原则不包括( )。

A.从轻处罚的原则
B.罪刑法定原则
C.刑法面前人人平等原则
D.罪责刑相适应原则
【答案】A
【解析】本题考查我国刑法基本原则。

主要有：(1)罪刑法定原则。

(2)刑法面前人人平等原则。

(3)罪责刑相适应原则。

5、[题干]20世纪90年代初，以客户为中心的()基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架
B.事业部型组织构架
C.矩阵型组织构架
D.统一法人制组织构架
【答案】C，
【解析】20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

6、[判断]非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式。

()
A.正确
B.错误
【答案】A。

7、[单选]关于经济增加值的说法，错误的是()。

A.经济增加值能够比较客观地反映商业银行在一定时期内为所有者创造的价值
B.经济增加值大于0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加
C.经济增加值等于0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最高报酬
D.经济增加值小于0，此时即使会计报表反映的净利润为正，也表明银行经营状况并不理想，银行价值在减少
【答案】C
【解析】本题考查经济增加值。

国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值和风险调整后的资本回报率。

经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本后的剩余利润。

经济增加值最核心的特点就是考虑机会成本。

选项C错误，经济增加值等于0，说明银行的盈利仅能满足债权人和投资者预期获得的最低报酬，银行价值未变化。

8、[题干]物权包括()。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.支配权。

E,使用权
【答案】ABC
【解析】根据《物权法》第二条的规定，物权包括所有权、用益物权和担保物权。

9、[题干]一般所说的货币供应量是指( )。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
【答案】C
【解析】本题考查我国货币供应量层次的划分。

现阶段，我国按流
动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中，M0=流通中现金。

M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币;M2与M1之差被称
为准货币，是潜在购买力。

由于M2通常反映社会总需求变化和未来通
货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

10、[题干]以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内
投资者买卖的股票是()。

A.B股
B.A股
C.H股
D.N股
【答案】B
【解析】本题考查A股的基本含义。

A股，即人民币普通股，是由
中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(从2013年4月1日起，
境内、港、澳、台居民可开立A股账户)以人民币认购和交易的普通股
股票。

11、[题干]有下列( )情形之一的，信托无效。

A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B.受托财产为实物资产
C.信托财产不能确定
D.委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设立信托。

E,受托财产数额过大
【答案】ACD
【解析】本题考查信托无效的情形。

有下列情形之一的，信托无效：(1)信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益;(2)信托财产
不能确定;(3)委托人以非法财产或者本法规定不得设立信托的财产设
立信托;(4)专以诉讼或者讨债为目的设立信托;(5)受益人或者受益人
范围不能确定;(6)法律、行政法规规定的其他情形。

12、[单选]货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调
节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济
的主要手段。

A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
【答案】C
【解析】考核货币政策的概念。

13、[单选]商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为()。

A.系统风险
B.非系统风险
C.合规风险
D.道德风险
【答案】C。

【解析】合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

14、[题干]下列关于操作风险管理工具的说法中，正确的有()。

A.操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两个方面内容
B.操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险指标(KRI)、损失数据库(LD)、
C.关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关键风险指标.可反映关键岗位的风险
D.关键风险指标是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况。

E,操
作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失
数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身
数据的不足
【答案】A,B,C,D,E
【解析】操作风险管理工具和手段主要有：(1)操作风险与控制自
评估(RCSA)。

操作风险与控制自评估主要包括风险评估和控制评价两
个方面内容。

(2)关键风险指标(KRI)。

关键风险指标是指对业务活动
和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、
人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。

例如，关键岗位人员未按规定进行轮岗或强制休假的比例就是一个关
键风险指标，可反映关键岗位的风险情况。

(3)损失数据库(LD)。

损失
数据库是在标准化的操作风险事件分类基础上，对银行已发生的风险
事件进行确认和记录，并采用结构化的方式进行存储。

操作风险损失
数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等
内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

15、[单选]我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场
发行的债券称为()。

A.金融债券
B.国债
C.公司债券
D.企业债券
【答案】A
【解析】我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融
机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。

16、[题干]《商业银行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股
份总额达( )以上的，应当事先经银监会批准。

A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
【答案】A
【解析】本题考查《银行业监督管理法》。

《商业银行法》规定，
任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经银监
会批准。

参见教材P251。

17、[题干]最后贷款人的主要目标是防范( )，属于全局性目标，
提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银
行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种
宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险
B.市场风险
C.非系统性风险
D.系统性金融风险
【答案】D
【解析】本题考查最后贷款人制度。

最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

18、[题干]充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

( )
【答案】对
【解析】本题考查充分就业与失业率。

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。

19、[题干]银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则
B.信息充分披露原则
C.合法合规原则
D.风险可控原则。

E,成本可算原则
【答案】ABCDE
【解析】银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披
露原则、维护客户利益原则、四个认识。

20、[题干]投资标的可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。

()
【答案】对
【解析】本题考查投资标的分类。

按照投资标的是否属于标准化金
融工具，可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。

参见教材P140。

21、[多选]合同履行的原则包括()。

A.实际履行
B.全面履行
C.协作履行
D.诚实信用。

E,情势变更
【答案】ABCDE。

【解析】合同履行的原则包括实际履行原则、全面履行原则、协作
原则、诚实信用原则和情势变更原则。

22、[题干]商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业及其
他金融机构的款项叫做()。

A.同业拆人
B.同业拆出
C.存放同业
D.同业存放
【答案】C
【解析】同业存款也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。

与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。

D选项不符合题意。

我国的同拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。

A、B选项不符合题意。

23、[题干]( )是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

A.日益扩大的银行业务范围
B.优秀的银行从业人员
C.健全的公司股权结构
D.有效的公司治理
【答案】D
【解析】本题考查银行公司治理概述。

有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。

参见教材P178。

24、[题干]根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( )。

A.安装自己喜欢的各种软件
B.如果是为了工作，可以安装盗版软件
C.浏览其他银行网站的理财信息
D.给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
【答案】C
【解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。

银行业从业人员应当遵守法律、法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：(1)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;(2)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;(3)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

所以，选项C的叙述符合题意，是正确答案。

25、[题干]银行监管评级中，ARROW评级体系具有的特点主要包括( )。

A.是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果
进行评级
B.根据关注程度的大小确定具体监管措施
C.它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险
D.它关注被监管机构的所有风险。

E,它设置了统一的评价标准和风
险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性
【答案】ABCE
【解析】本题考查ARROW体系的特点。

ARROW体系具有如下特点：(1)ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营
结果进行评级。

(2)它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威
胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于
风险的影响程度和风险发生的可能性。

(3)它设置了统一的评价标准和
风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。

(4)根据关注
程度的大小确定具体监管措施。

26、[题干]商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的
员工，其绩效薪酬的()以上应采取延期支付的方式。

A.40%
B.50%
C.60%
D.80%
【答案】A
【解析】本题考查激励约束机制。

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

参见教材P183。

27、[单选]()是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

A.信托
B.委托
C.发包
D.承销
【答案】A。

【解析】本题主要考查信托的概念。

28、[题干]由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是( )。

A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
【答案】D
【解析】本题考查公司贷款业务。

银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

29、[题干]标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制的是()
A.中国人民银行的成立
B.中国人民银行将开始专门行使中央银行的职能，承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行
C.第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》
D.中国银行业监督管理委员会成立
【答案】B自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行，这标志着我国放弃了计划经济条件下以社会簿记功能为特
征的集货币发行与信贷发放为一体的大一统银行体制，实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制。

30、[题干]下列关于银行清算业务的表述不正确的是()。

A.按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算
B.两家及以上不同的银行间彼此互称为联行
C.跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理
D.国际清算的类型分为内部转账型和交换型
【答案】B
【解析】同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。

31、[题干]垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于( )通货膨胀。

A.需求拉上型
B.成本推进型
C.供求混合型
D.结构型
【答案】B
【解析】本题考查成本推进通货膨胀的具体情形。

一是工资推进的通货膨胀。

二是利润推进的通货膨胀。

垄断性企业为了获取垄断利润
而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。

32、[题干]近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。

在这种情况下，()。

A.张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
【答案】D
33、[题干]银行常用的资本概念主要包括( )。

A.实际资本
B.账面资本
C.监管资本
D.经济资本。

E,核心资本
【答案】BCD
【解析】本题考查资本的分类。

从财务会计、银行监管和内部管理等角度来看，资本的含义是不同的，银行常用的资本概念主要包括账面资本、监管资本和经济资本。

34、[判断]公民、法人或者其他组织对行政机关所给予的行政处罚，享有陈述权、申辩权;对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权。

()
A.正确
B.错误
【答案】A。

35、[单选]国际收支平衡是宏观经济发展的()目标之一。

A.总体
B.具体
C.国际
D.长期
【答案】A
【解析】宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充
分就业、物价稳定和国际收支平衡。

这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。

36、[判断]资产证券化是一项普通的新业务，也是一种新的融资形式。

( )
【答案】错
【解析】本题考查资产负债管理的策略。

资产证券化不是一项普通
的新业务，也不单是一种新的融资形式，而是协调表内与表外、优化
资源跨期配置的资产负债管理工具。

参见教材P199。

37、[题干]( )是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产
业务和中间业务的重要基础。

A.负债业务
B.借款业务
C.贷款业务
D.清算业务
【答案】A
【解析】本题考查负债业务。

负债业务是商业银行形成资金来源的
业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

38、[判断]互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。

()
A.正确
B.错误
【答案】A。

39、[题干]根据巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》，银行在进行风险管理和内部控制时，只需要在集团层面对风险进行持
续识别和监控。

()
【答案】错
【解析】本题考查稳健公司治理原则。

巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》规定的风险管理和内部控制：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控，风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。

40、[单选]()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

A.抵押权
B.质押权
C.保证
D.留置权
【答案】D。

【解析】留置权，是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的.债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。

41、[题干]区域劳动人口应重点分析()等问题。

银行从业个人理财
A.人口数量
B.教育水平
C.人口分布
D.人口素质。

E,区域的适度人口规模
【答案】A,C,D,E，
【解析】应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布
及生产布局的适应性和协调性，区域适度人口的规模等问题。

42、[题干]投资购买债券的内部收益率是()。

A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
【答案】B
【解析】到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资
购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得
的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期
收益率进行再投资。

故本题选B。

43、[多选]下列属于无效民事行为的有()。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为
B.受欺诈而为的民事行为
C.乘人之危所为的民事行为
D.恶意串通损害他人利益的民事行为。

E,以合法形式掩盖非法目的的民事行为
【答案】ABCDE
【解析】本题考查民事法律行为与代理。

根据《民法通则》第五十八条和《合同法》第五十二条的规定，无效民事行为包括以下几类：(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为;(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为;(3)受欺诈而为的民事行为;(4)受胁迫而为的民事行为;(5)乘人之危所为的民事行为;(6)恶意串通损害他人利益的民事行为;(7)违反法律的强制性规定或者社会公共利益的民事行为;(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。

44、[多选]《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列()行为有权进行检查监督。

A.代理中国人民银行经理国库的行为
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关人民币管理规定的行为
D.执行有关反洗钱规定的行为。

E,执行有关银行间债券市场管理规定的行为
【答案】ABCDE。

45、[题干]金融工具按( )可分为直接融资工具和间接融资工具。

A.期限的长短
B.融资方式
C.投资者所拥有的权利
D.投资者的个人喜好
【答案】B
【解析】本题考查金融工具的种类。

按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

46、[多选]自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日.债务人的有关人员承担的义务包括()。

A.妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料
B.根据人民法院、管理人的要求进行工作.并如实回答询问
C.列席债权人会议并如实回答债权人的询问
D.未经人民法院许可.不得离开住所地。

E,不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
【答案】ABCDE。

【解析】自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日.债务人的有关人员应当承担下列义务：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料;根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问;列席债权人会议并如实回答债权人的询问;未经人民法院许可，不得离开住所地;不得新任其他企业的董事、。