2024年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关题库A4可打印版

2024年初级银行从业资格之初级风险管理高分通关
题库A4可打印版
单选题（共40题）
1、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。

A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】 D
2、下列计算公式中，正确的是（）。

A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）／总负债×100％
B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计／个人存款×100％
C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）／总负债×100％
D.核心负债比例=核心负债／总资产×100％
【答案】 A
3、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。

A.当地土地主管部门
B.当地土地登记机关
C.当地发证机关
D.土地登记代理机构
【答案】 B
4、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（）。

A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束
【答案】 B
5、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心
B.实际经营或管理机构所在国家（地区）
C.母公司注册所在地
D.离岸岛的主权所在国
【答案】 B
6、新《商业银行信息披露办法》规定商业银行披露信息应达到（）。

A.真实、准确、有效、可比
B.真实、准确、完整、可比
C.真实、有效、及时、可比
D.真实、有效、准确、及时
【答案】 B
7、绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。

A.金融衍生品的交易
B.市场整体流动性风险的加大
C.国家宏观经济政策的变动
D.商业银行自身管理或技术上存在的问题
【答案】 D
8、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。

A.非交易性外汇敞口
B.单币种敞口
C.结构性敞口
D.非结构性敞口
【答案】 A
9、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（）以上的兆欧表。

A.250V50M?
B.500v100M?
C.1000V2000M?
D.2500V10000M?
【答案】 A
10、正向收益率曲线意味着()。

A.投资期限越长，收益率越高
B.投资期限越长，收益率越低
C.投资期限越短，收益率越高
D.收益率高低与投贷期限的长短无关
【答案】 A
11、久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。

A.资产负债率
B.收益率
C.指标利率
D.市场利率
【答案】 A
12、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高透明度
B.管机构、管风险、管制度、提高透明度
C.管法人、管流程、管内控、提高透明度
D.管法人、管风险、管制度、提高透明度
【答案】 A
13、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。

A.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%
B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%
C.该行AA级客户的违约概率为0.5%
D.该行AA级客户的违约频率为0.5%
【答案】 D
14、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。

A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品
B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当
C.接受或排斥合作伙伴
D.进入或退出市场的决策是否恰当
【答案】 A
15、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。

A.700
B.300
C.600
D.500
【答案】 B
16、（2018年真题）《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括（）。

A.公开
B.公正
C.公平
D.效率
【答案】 C
17、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（）。

A.维持市场信心
B.使银行免受损失
C.提供融资
D.限制业务过度扩张
【答案】 B
18、下列关于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。

A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标
B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款
C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和
D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额
【答案】 C
19、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。

A.失误树分析法
B.制作风险清单
C.专家调查列举法
D.情景分析法
【答案】 B
20、（2021年真题）某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（）。

A.二项分布
B.泊松分布
C.正态分布
D.均匀分布
【答案】 B
21、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是()。

A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构
C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们应当看到的风险信息
【答案】 A
22、股份制银行的流动性储备分为（）。

A.二级
B.四级
C.五级
D.三级
【答案】 D
23、关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（）。

A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据
B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因
C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争
D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心
【答案】 A
24、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。

A.期权
B.期货
C.资产管理
D.账户划分
【答案】 D
25、银行账户利率风险管理的基础是( )。

A.利率风险计量
B.利率风险评估
C.利率预测
D.利率风险控制
【答案】 C
26、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理
B.资本管理
C.市场约束
D.市场准入
【答案】 C
27、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。

A.账面资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本
【答案】 B
28、脱离土地登记代理工作岗位连续（）年以上的土地登记代理人应被注销登记。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
29、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A.浏览器／服务器
B.服务器／浏览器
C.浏览器／客户端
D.服务器／客户端
【答案】 A
30、商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A.战略规划
B.管理规划
C.目标规划
D.良好的道德规范和公众利益
【答案】 D
31、《商业银行贷款损失准备管理办法》规定，贷款拨备率基本标准为2．5％，拨备覆盖率基本标准为（）。

A.300％
B.200％
C.150％
D.100％
【答案】 C
32、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
【答案】 B
33、银行的流动性风险与（）没有关系。

A.资产负债期限结构
B.资产负债币种结构
C.资产负债分布结构
D.资产负债类别结构
【答案】 D
34、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。

A.非系统风险
B.管理层风险
C.系统性风险
D.个体风险
【答案】 C
35、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。

定量分析主要基于对（）数据和外部数据的分析;定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的（）和影响程度作出评估。

A.内部操作风险损失；发生频率
B.风险管理风险损失；发生环节
C.内部控制风险损失；发生环节
D.合规管理风险损失；发生时间
【答案】 A
36、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。

A.内部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.执行、交割和流程管理事件
D.外部欺诈事件
【答案】 D
37、几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。

这种风险是（）引发的风险。

A.内部欺诈事件
B.信息科技系统事件
C.外部欺诈事件
D.执行、交割和流程管理事件
【答案】 C
38、下列关于导线的预留长度计算，正确的是（）。

A.导线进接线盒的预留长度为15-20cm
B.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长
C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算
D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m
【答案】 C
39、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。

A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.资产负债风险管理模式
D.全面风险管理模式
【答案】 C
40、某商业银行在95％置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99％，则该银行交易账户的风险价值将（）。

A.增加
B.保持不变
C.无法判断
D.减小
【答案】 A
多选题（共20题）
1、商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括()。

A.客户的类型
B.基本经营情况
C.企业员工的数量
D.信用状况
E.企业的资产规模
【答案】 ABD
2、商业银行贷款担保的主要方式有（）。

A.保证
B.抵押
C.质押
D.留置
E.定金
【答案】 ABCD
3、审慎经营类指标包括（）。

A.总资产净回报率
B.资本充足率
C.大额风险集中度
D.不良贷款拨备覆盖率
E.成本收入比
【答案】 BCD
4、外包风险管理的工作主要有（）。

A.尽职调查
B.外包服务承诺
C.分包风险管理
D.外包协议管理
E.业务外包风险评估
【答案】 ABCD
5、为了缓释操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（）。

A.设定风险限额
B.购买商业保险
C.计提经济资本
D.制订应急和连续营业方案
E.外包核心业务
【答案】 BD
6、商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下()风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。

A.存贷款基准利率连续累计上调／下调250个基点
B.市场收益率提高／降低50％
C.持有主要外币相对于本币升值／贬值20％
D.重要行业的原材料／销售价格上下波幅超过50％
E.GDP、CPl、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20％
【答案】 ABCD
7、以下属于主要金融交易产品的有()。

A.即期
B.远期
C.期货
D.互换
E.期权
【答案】 ABCD
8、应重视信息技术（包括相应的软件、局域网、互联网以及数据处理设备等）在进度控制中的应用，属于进度控制措施中的（）。

A.组织措施
B.管理措施
C.经济措施
D.技术措施
【答案】 B
9、下列关于缺口分析的理解，正确的有()。

A.缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法
B.在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降
C.在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升
D.当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口
E.某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响
【答案】 AD
10、下列关于战略风险的细化说法正确的是（）。

A.产品成本增加属于行业风险
B.提供电子银行服务属于竞争对手风险
C.进入新市场失败属于项目风险
D.产品研发失败属于项目风险
E.收益下降属于品牌风险
【答案】 ABCD
11、商业银行外包活动存在（）情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。

A.违反相关法律法规
B.违反本机构风险管理政策
C.违反本机构内控制度
D.违反本机构操作流程
E.存在重大风险隐患
【答案】 ABCD
12、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有（）。

A.企业集团下属地方分公司
B.公立医院
C.国家机关
D.企业集团下属子公司
E.私立贵族学校
【答案】 ABC
13、下列各项所述情形，债务人可被视为违约的有（）。

A.某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款
B.某借款企业已破产，由此将不归还欠款
C.某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还
D.某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现
E.银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少
【答案】 ABD
14、以下关于监管资本的说法正确的有（??）。

A.又称为风险资本
B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属
D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额
E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平
【答案】 BC
15、记人交易账户的头寸应当具有明确的头寸管理政策和程序，包括
（）。

A.设置头寸限额并进行监控
B.交易员可以在批准限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸
C.交易头寸至少应逐日按照市场价值计价
D.按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层
E.根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控
【答案】 ABCD
16、关于商业银行公司董事会的说法正确的是（）。

A.董事会承担商业银行风险管理的最终责任
B.负责审批风险管理的战略、政策和程序
C.对商业银行的决策过程、经营活动进行监督和测评
D.制定风险管理的程序和操作规程
E.负责拟订具体的风险管理政策和指导原则
【答案】 AB
17、一般来说，收益率曲线（）。

A.形状反映了长短期收益率之间的关系
B.是市场对当前经济状况的判断
C.是对未来经济增长预期的结果
D.是对未来通货膨胀预期的结果
E.是对未来资本回报预期的结果
【答案】 ABCD
18、利率风险按照来源不同，可以分为（）。

A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险
E.国家风险
【答案】 ABCD
19、我国银行业信息披露管理制度包括（）。

A.明确披露原则
B.完善管理法规
C.改进银行会计准则
D.强化表外信息披露
E.落实监控制度
【答案】 ABCD
20、良好的声誉是商业银行生存之本。

声誉风险管理应重点强调的内容包括（）。

A.明确商业银行的战略愿景和价值理念
B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策
C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值
D.有明确记载的危机处理或决策流程
E.建设学习型组织
【答案】 ABCD。