浅析我国保险信用缺失的根源

浅析我国保险信用缺失的根源
保险信用缺失是指在保险活动中，保险机构不遵守约定或不认
真履行承诺，导致投保人、被保险人或受益人权益受损的现象。

保
险信用缺失较为普遍，一方面是由于行业内制度不健全，企业自我
约束机制不足，另一方面也与我国消费者保险意识不够强有关。

下
面从制度、企业和消费者三个方面简要分析我国保险信用缺失的根源。

一、制度缺失
1.监管不到位
实施严格监管是保护金融从业者及消费者权益的重要措施，但
在我国，尤其是进行金融改革之后，监管不够到位的问题依然存在。

在保险监管方面，虽然设立了相关机构进行监管，但监管的完善与
落实程度还不够。

有些保险公司经营出问题后，监管机构才会介入，这种被动的监管方式不能很好地维护消费者和投资者的利益。

2.保险法制不健全
我国保险法制还不够完善，缺少一些明确的规定和身份界定。

例如，界定保险诈骗、养老保险等诸多内容，还需要有较为完备的
制度保障。

同时，在对保险机构行为进行惩罚时，《保险法》对于
违法、违规行为的处罚力度不够大，也使得行业内竞争加剧，部分
保险机构为了获取利益可能会采用不正当手段，从而导致保险信用
缺失现象的发生。

3.权责不清
在保险机构与客户之间，权责不清也是导致保险信用缺失的一
个原因。

在一些案例当中，存在着投保人、保险公司和受益人之间
的利益需求和分配问题。

例如，一些投保人为了降低保费，可能会选择虚报身体健康情况；对于保险公司而言，为了降低风险，可能会设定一些较为苛刻的条款。

而对于受益人而言，可能会因为保险公司、投保人之间的利益关系不清、条款模糊或者赔付不及时而受到损失。

权责不明确，导致各方利益纷争，也是导致保险信用缺失的一个原因。

二、企业问题
1.产品不足
目前保险公司的产品种类还不够丰富，缺乏新鲜感。

而在竞争日益激烈的市场环境中，消费者非常关注保险产品的品种和保障范围，一些保险公司为了获取更多的利益，可能会出现“名不副实”的产品违背祖国诚信的企业行为，这样消费者对于保险公司的信任度也会降低，进而导致客户选择其他公司的保险产品。

2.服务不善
保险公司的服务质量对客户选择的影响也非常大。

在保险成为朝日行业的市场环境下，企业之间的竞争每况日下，一些保险公司可能因为管理、人员、系统等方面的问题而导致服务质量下降，这难免会引起客户的不满。

而信誉度降低，也会导致客户放弃该家保险公司的相关产品。

3.缺乏稳健性
在一些企业追求短期利润的驱动下，可能会采用一些不规范操作，使得企业规模和市值的迅速上升，同时也面临着业务不良率和风险的加剧。

一些不良行为对于企业未来的发展会带来负面影响，这也会进一步降低保险公司在消费者心目中的信任度。

三、消费者问题
1.保险金融知识不足
因为保险金融知识对于很多人来说都比较陌生，因此在保险行
业当中，保险公司可能会因为消费者对于保险金融知识不足而动起
了机关，比如会使出手脚在产品信息披露方面稍作钻空子，让客户
难以看清自己购买保险产品可能承担的风险和费用，这分化时机可
能使得保险公司偏离了真正的经营理念。

2.风险压力大
保险市场的不断变化和风险的随时存在对于消费者来说都是一
种不小的压力，因此很多人在购买保险时会更加关注价格方面，同
时也忽视了风险方面，这给一些不良企业制造了更加便利的机会。

对于消费者来说，加强保险金融知识的学习，也可以帮助他们更好
地理解保险产品，保护自己的权益。

3.维权难度大
在一些保险信用缺失事件中，消费者维权的难度和成本都是非
常大的。

其中一个原因是消费者对于保险相关法规和规定的了解不足，另外一个原因是消费者维权的成本和耗时都较高。

因此，切实
加强消费者保险意识的普及，完善相关维权机制等措施也非常重要。

综上所述，我国保险信用缺失存在着、制度、企业和消费者三
个方面的问题。

因此，应当加强保险监管与法律制度的建设，加强
保险公司自律机制的构建，加大消费者保险知识的宣传和普及力度，完善消费者的投诉维权渠道等多方面入手，才能有效地维护消费者、投保人、受益人权益，同时提高保险行业整体的信誉度和稳定性。