初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题C卷 附答案

初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》考前冲刺试题C
卷附答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。

A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B：合法原则
C：三公原则
D：分业经营、分业管理原则
2、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。

A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
3、（）是银行的最高风险管理/决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A:股东大会
B:董事会
C:高级管理层
D:监事会
4、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（）。

A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的。

由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款
C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。

并处一万元以下罚款
D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款
5、（）是用于衡量和防御银行实际承担的损失超过预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。

A.会计资本
B.账务资本
C.经济资本
D.监督资本
6、不良资产分析包括不良贷款分析、非信贷资产分析（）。

A.汇率风险分析
B.表外业务风险分析
C.市场风险分析
D.利率风险分析
7、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。

A:固定利率
B:实际利率
C:浮动利率
D:名义利率
8、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（）。

A.市场标价法
B.直接标价法
C.一揽子标价法
D.直接标记法
9、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。

A:债券
B:股票
C:期货
D:保险
10、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（）、管内控、提高透明度。

A.管业务
B.管利润
C.管法人
D.管限制
11、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A．采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立
B．当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立
C．采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D．当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点
12、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。

A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
13、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。

A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
14、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。

A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
15、下列属于融资类保函的是（）。

A.履约保函
B.即期付款保函
C.投标保函
D.借款保函
16、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。

A.城镇登记失业率
B.农村户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
17、名义收益率的计算公式为（）。

A.票面利息/面值×100%
B.票面利息/购买价格×100%
C.（出售价格＋利息）/购买价格×100%
D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格×100%
18、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（）。

A：资本收益率
B：总资本结构
C：风险资产总额
D：呆账准备金水平和政策
19、在《利润表》中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和“少数股东损益”后，等于（）。

A. 营业收入
B. 利润总额
C. 净利润
D. 投资收益
20、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。

A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
21、下列关于保证的描述正确的是（）。

A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
22、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（）。

A.对产品特有的风险进行特别提示
B.提醒客户留意合约中的免责条款
C.因客户没有询问产品的不利方面，因此不介绍不利方面
D.对客户提出的问题，本着诚实信用的原则解答
23、商业银行在贷款业务中（）。

A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款
C.可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
24、金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。

A、货币
B、委托收款凭证
C、汇款凭证
D、银行存单
25、（）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

A.贷款利率
B.贷款承诺费
C.补偿余额
D.隐含价格
26、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。

作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A:违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C:非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D:此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
27、（）是衡量经济增长的指标。

A. 生产者物价水平
B. 消费者物价水平
C. 国内生产总值
D. 物价总水平
28、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。

A:电汇
B:票汇
C:信汇
D:以上方法没有差别
29、下列不属于违法行为的是（）。

A. 仿造货币的防伪标记
B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
30、根据《离岸银行业务管理办法》，离岸银行业务的外汇存款、外汇贷款利率应（）。

A、执行中国人民银行规定利率。

B、按照国内同业拆借利率执行。

C、发生业务的非居民所属国家规定的利率。

D、参照国际金融市场利率制定。

31、中央银行在公开市场买人证券可能出现的结果是（）。

A．证券价格上涨，市场利率提高
B．证券价格上涨，市场利率下降
C．证券价格降低，市场利率提高
D．证券价格降低，市场利率下降
32、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。

A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
33、商业银行内部控制的出发点是（）。

A.实现规模最大化
B.控制速度、稳健发展
C.防范风险、审慎经营
D.实现盈利最大化
34、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。

A．普通股票
B．企业债券
C．金融债券
D．现金
35、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。

下列表述中不正确的是（）。

A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
36、在汇款的三种方式中（）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.电汇和票汇
37、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
38、教育储蓄起存金额为（）元，本金合计最高限额为（）万元。

A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
39、下列不属于信用卡主要功能的是（）。

A.支付结算
B.消费信贷
C.存取现金
D.储蓄功能
40、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A：平衡风险性和流动性
B：降低资产组合的风险
C：提高资本充足率
D：平衡流动性和盈利性
41、货币政策是指中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。

A.货币供应量稳定
B.宏观经济
C.特定经济
D.经济发展
42、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。

A.平衡银行流动性和盈利性
B.提高银行资本充足率
C.降低银行资产组合的风险
D.减少银行负债
43、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（）。

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
44、（）是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方式，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申请票据权利。

A、公示催告
B、提起诉讼
C、挂失止付
D、背书
45、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。

A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
46、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A．爱岗敬业
B．公平竞争
C．诚信
D．熟知业务
47、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。

A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
48、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。

A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
49、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。

A:提高银行资本充足率
B:降低银行资本充足率
C:减少总资产规模
D:降低应缴纳税收
50、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。

A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限，但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长，利率越低
51、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A.利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售
B.对产品的风险性含糊其辞
C.将产品的优点和缺点全面介绍给客户
D.利用职务便利为客户谋求便利
52、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。

A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
53、下列说法不正确的是（）。

A．《商业银行法》存款自愿、取款自由，为客户保密的基本原则奠定法律基础
B．《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C．《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D．我国对客户隐私保护进行了专门的立法
54、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。

A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
55、（）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。

A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
56、当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于（）。

A．实际履行原则
B．情势变更原则
C．协作履行原则
D．全面履行原则
57、银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是（）。

A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B:担任银行业协会的顾问
C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
58、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。

A：2004 年 6 月
B：2005 年 6 月
C：2006 年 6 月
D：2007 年 6 月
59、储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（）。

A. 要约邀请
B. 承诺
C. 要约
D. 诺成
60、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。

A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
61、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为被称之为（）。

A.转让
B.背书
C.承兑
D.出票
62、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（）。

A:董事会
B:股东大会
C:全体持股人员
D:高级管理层
63、商业银行由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险被称为（）。

A.操作风险
B.市场风险
C.道德风险
D.声誉风险
64、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
65、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。

A.国库券
B.债券
C.普通股票
D.期权
66、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年
67、下列属于泄露客户信息行为的是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。

都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
68、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
69、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。

A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
70、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（）。

A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
71、（）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响。

A.利率渠道
B.信贷渠道
C.资产价格渠道
D.汇率渠道
72、商业银行开立远期信用证业务，必须严格审查开证申请人的资信状况、偿付能力，并核定每一客户开立远期信用证的（）。

A、最长授信期限
B、议付行
C、最大授信额度
D、付汇币种
73、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。

A. 合同当事人的法律地位平等
B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利
C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D. 当事人不能委托代理人订立合同
74、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。

A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
75、债权人撤销权消灭的时间是（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
76、从银行•（）角度计算的银行资本是风险资本
A.成本会计
B.银行监管
C.内部风险管理
D.获利能力
77、（）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。

A.完全竞争的行业
B.完全垄断的行业
C.垄断竞争的行业
D.寡头垄断的行业
78、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.欧元
B.美元
C.英镑
79、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。

A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
80、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

张某的行为（）。

A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
81、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。

A:营业收入
B:总收入
C:净利润
D:营业利润
82、银行监管的最高层次是（）。

A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
83、金融机构向客户(包括金融机构)提供衍生产品交易服务。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的（）。

A.报价商
C.造市商
D.推销商
84、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A. 受贿罪
B. 票据诈骗罪
C. 变造货币罪
D. 签订、履行合同失职被骗罪
85、根据《离岸银行业务管理办法》，“外汇存款”离岸银行业务非居民自然人最低存款额为（）。

A、等值1万美元的可自由兑换货币
B、等值10万美元的可自由兑换货币
C、等值50万美元的可自由兑换货币
D、等值100万美元的可自由兑换货币
86、中国银行业协会的主要职能不包括（）。

A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
87、商业银行最主要的资金来源是（）。

A:发行银行券
B:向中央银行借款
C:存款
D:同业拆借
88、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。

A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
89、存款人因借款和其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户叫做（）。

A.专用存款账户
B.临时存款账户
C.一般存款账户
D.特约存款账户
90、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（）。

A.破坏金融管理秩序罪
B.危害货币管理罪
C.破坏银行管理罪
D.破坏金融市场秩序罪
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。

A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、优先股票享有得主要权利有（）。

A.优先获得固定的股息
B.优先认股权
C.优先清偿权
D.优先按约定方式领取股息
E.优先投票权
3、民事法律行为的特征包括（）。

A、主体之间的地位是平等的
B、以意思表示为构成要素
C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的
D、以意思表示的内容而发生效力
E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止
4、下列行业中属于增长型行业的有（）。

A.生物技术行业
B.房地产行业
C.食品业
D.4D技术行业
E.耐用品制造业
5、共同犯罪的成立条件有（）。

A.必须有共同的犯罪故意
B.必须有共同的犯罪行为
C.必须二人以上
D.必须有共同的犯罪程度
E.必须有共同的犯罪手段
6、根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。

A．对借款人的借款用途进行严格审查
8．对贷款保证人的偿还能力进行严格审查
C．与借款人订立书面合同
D．对贷款保证人的抵押物进行严格审查
E．实行审贷分离、分级审批的制度
7、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。

A．编造引进资金的理由从银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E．使用虚假的产权证明作担保
8、下列属于我国的商品期货市场的有（）。

A．大连商品期货交易所
B．郑州商品期货交易所
C．上海商品期货交易所
D．中国香港期货交易所
E．中国金融期货交易所
9、对于"应收账款"的概念，中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权"，这些权利包括（）。

A.提供贷款或其他信用产生的债权
B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权
C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产
D.提供服务产生的偾权
E.销售产生的债权
10、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（）。

A.名义收益率又称票面收益率
B.是债券票面利率与购买价格之间的比率
C.是事后衡量指标
D.为投资决策参考时，具有很强的主观性
E.是票面利息与面值的比率
11、商业性金融机构与政策性金融机构在业务上的关系有（）。

A. 交叉
B. 依赖
C. 互补
D. 相悖
E. 并存
12、“金融诈骗罪”的共性不包括（）。

A：主观上均具有非法占有目的
B：使受骗者陷入或者强化认识错误
C：受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D：客体是社会公众的财产与国家的金融秩序
E：犯罪主体为一般主体，包括自然人和单位
13、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。

A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币
C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
E．利率互换与货币互换都要进行本金的交换
14、诚信申贷包含的两层含义有（）。

A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是。