金融法基本理论

第一章 第一节
无效法律行为的5种情形
（1）无民事行为能力人不能单独实施的民事法律行为。 （2）一方以欺诈、胁迫手段所为的损害国家利益的民 事法律行为。 （3）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的民事 法律行为。 （4）合法形式掩盖非法目的的行为。 （5）损害社会公共利益的行为。 （6）违反法律、行政法规的强制性规定的行为。 例如，格式合同中不当的免责条款。提供格式条款一 方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该 条款无效。
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三、法律行为
第一章 第一节
法律行为----产生、变更和终止民事法律关系的最重要的法律事实。 • （一）法律行为的特征 • （二）法律行为的分类 • （三）法律行为的成立要件 1．行为人具有相应的民事行为能力 2．行为人意思表示真实 3．行为内容合法 4．行为形式合法 • （四）无效的法律行为 无效的法律行为----从行为开始起就没有法律约束力。(表现为5种情形) • （五）可撤销、可变更的法律行为 §因重大误解订立的； §在订立合同时显失公平的； §一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情 况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 （案例）
第一章 第二节
（三）金融法律关系的产生、变更和终止
产生： 指由于一定的法律事实的存在或变化，使金融法律关系主体之间形成一定的权利义务关系 变更： 指由于一定法律事实的出现或变化，使业已存在的金融法律关系的某些要叙发生了改变，从 而引起金融法律关系的变更 终止： 指由于一定法律事实的出现，使金融法律关系主体间的权利义务关系归于消灭。 法律事实： 是指一切能够引起金融法律关系产生、变更、终止的客观现象，包括事件和行为。 §事件---不以人们的主观意志为转移。 §行为---人们有意识的活动。
第一章 第一节
社会关系上升为法律关系需要具备什么条件？ 一是,抽象的条件，即法律规范的存在，这 是法律关系形成、变更与消灭的前提和依据。 • 二是,具体的条件，即法律事实的存在，它 是法律规范中假定部分所规定的各种情况，一旦 这种情况出现，法律规范中有关权利和义务的规 定以及有关行为法律后果的规定就发挥作用，从 而使一定的法律关系产生、变更或消灭。
（三）法与职业道德的关系（注：金融行业的职业道德） 联系： 职业道德规范与以法律为核心的规范执业行为的有关法律法规一起， 共同构成了执业行为的重要行为准则。 区别： 1.引导还是强制推行 2．重事前预防还是重事后处罚 3．重自律还是重他律
第一章 第一节
小问题
金融机构有很多的内部管理制度，那么这些 制度是否具有强制性？对谁有强制性？ • 参考意见： 金融机构有很多的内部管理制度，这些内部 管理制度是金融机构进行治理的重要控制和监 督环节，但他并不是法律，它只是金融机构内 部的工作人员进行日常业务工作的直接依据， 但对金融机构的工作人员具有很强的制约性， 从这个意义上来说也具有强制性，但是不同于 法律的强制性，法律的强制性体现了国家的意 志性。
第一章 第二节
二、金融法律关系 （一）概念及特征 1、概念： 金融法律规范调整的在金融监管活动和金融业务 活动过程中形成的具有权利义务内容的社会关系。 2、特征： ⑴金融法律关系是在金融监管活动和金融业务 活动过程中形成的具有权利义务关系 ⑵具有纵向金融管理和横向金融协作的双重性 ⑶具有广泛性、多样性 ⑷金融法律关系的确立、变更多采用书面形式
案例
ห้องสมุดไป่ตู้
第一章 第二节
案例：
2005年3月甲买了一辆车，然后甲到A保险公司办理了一份车辆商 业保险。同年甲将车转让给了乙，并办理了过户手续，同时又到保险公 司办理了投保人变更手续。不久当地发生了特大的泥石流，使该车遭受 了损毁，乙即向保险公司提出了索赔请求。保险公司对事实进行核实以 后，按照保险合同的约定进行了理赔。分析案例中的法律关系及其导致 法律关系产生、变更及终止的法律事实。 • 参考意见： 买卖合同法律关系—买车行为。 保险合同法律关系产生、变更—投保行为，变更投保人行为。 保险赔偿法律关系产生、终止—保险事故即泥石流的发生，保险公 司理赔行为。
第一章 第一节
二、法律关系
法律关系----根据法律规范建立的一种社会关系 （一）法律关系的构成要素 § 主体-----法律关系中享有权利或承担义务的人， 法律上所称的“人”主要包括自然人和法人及其他社会组织。 § 客体----权利和义务所指向的对象。 物（财产）。这里所说的物是具有法律意义上的物。 货币和有价证券 智力成果 (注意:智力成果与其物质载体的关系) 行为 经济信息 § 内容----指-法律关系主体间在一定条件下依照法律或约定所享有的权利和承担的义务，是 人们之间利益的获取的或付出的状态。 （二）法律关系的产生、变更、消灭 §符合两方面的条件：(想一想:社会关系上升为法律关系需要具备什么条件？) 抽象的条件：即法律规范的存在。 具体的条件：即法律事实的存在。 （三）法律事实 （1）法律事件 （2）法律行为。
金融法基本理论 法律基础知识 金融法基础知识
第二章 需求、供给 与价格均衡
第一节 需求理论
第二节 供给理论
第三节 供求均衡 理论
第四节 弹性 及其应用
第一节
法律基础知识
一、法的概述 二、法律关系 三、法律行为 四、委托代理
一、法的概述
• （一）法的特征 规范性、国家意志性、强制性、普遍性、权利义务性 （小问题） • （二）法的本质 法的本质----体现的是统治阶级的意志。（议一议） 统治阶级的意志----由这一阶级的社会物质生活条件所决定的。 我国社会主义法的本质----中国工人阶级领导下的全体人民意志 的体现。
同，如果善意相对人有理由相信行为人具有代理权，那么善意相对人就可以 向被代理人主张该合同的效力，被代理人需对此承担责任的代理。
第二节 金融法基础知识
一、金融法的产生和调整对象 二、金融法律关系 三、我国金融法的渊源和体系 四、金融纠纷解决的途径
第一章 第二节 一、金融法的产生和调整对象
（一）金融法的产生 金融法的产生是规范金融活动的必然要求。 §1837年，美国密执安州通过《自由银行特许条例》，规定符合法定条件即可申请开办 银行，被认为是对普通银行的规范，故为世界各国银行立法所普遍借鉴。 § 1844年，英国国会通过《英格兰银行特许条例》，这是世界上第一部中央银行法，也 是第一部专门性的金融规范。 （二）金融法的调整对象 §金融宏观调控关系----中央银行在金融宏观调控过程中与金融机构、其他政府部门、 企业和个人之间发生的权利义务关系。 §金融业务关系----银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业 务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。 §金融监督管理关系----国家金融监管部门在组织和管理全国的金融事业和对金融市场 的监督管理过程中形成的经济监督管理关系。
四、委托代理
第一章 第一节
• （一）委托代理授权和法律后果 §委托代理授权
1. 授权形式。（注：法律规定用书面形式的，应当用书面形式） 2.书面形式内容。 3.授权范围的规定。
§委托代理的法律后果 • （二）无权代理 • （三）表见代理 表见代理---行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后签订了合
第一章 第二节
（二）构成要素
1、主体： 特殊主体，各类银行和非银行金融机构，各经济组 织、事业单位、社会团体，自然人，国家 2、客体： 货币、有价证券、行为 3、内容： 金融法律关系主体依法所享有的权利和承担的义务 案例
第一章 第二节
案例
甲到乙商业银行进行理财咨询并购买了该商业 银行的理财产品，分析这一法律关系中的构成要 素。 • 参考意见： 这是一理财咨询和金融委托法律关系，主体为 甲和乙商业银行；客体为咨询服务和理财产品； 内容为甲与乙之间因咨询、购买理财产品而形成 的各方所享有的权利和应履行的义务。
第一章 第一节
智力成果与其物质载体的关系
智力成果是一种没有形体的只是形态的产品。 智力成果一般要用物质上的载体表现和显现出来， 才能使人们了解、掌握、应用。例如技术方面的 智力成果，新产品的制造方法，工艺流程等必须 用图纸固定下来；文学、艺术、科学作品等必须 刊登在书籍报刊上，或制作成音像制品等。但载 体本身不是智力成果，而是固定或表现智力成果 的物体，智力成果的无形性和它载体的有形性， 是智力成果与其他动产、不动产等有形物的最大 区别。
金融法理论与实务
第一章 金融法基本理论
“金融法”学习的前提是对一些与金融 活动相关的基础法律知识的了解和掌握，本 章主要介绍的是:与金融活动相关的法与职 业道德、法律关系、委托代理、金融法的渊 源与体系以及金融纠纷解决途径等内容，旨 在为后续的学习以及课程实践打下一个坚实 的基础。
第一章 第一节 第二节
第一章 第二节
三、我国金融法的渊源和体系
（一）金融法的渊源
1．国内法渊源：宪法、金融法律、金融行政法规、金融行政规 章、地方性法规、自律性规章 2．国际法渊源国际条约、国际惯例
（二）金融法的体系
1．金融主体法 2．金融调控与监管法 3．金融业务管理法 4．涉外金融法
第一章 第二节
四、金融纠纷的解决途径
（同步案例分析：企业之间违法借贷属无效合同，参见教材P11）
案例
第一章 第一节
投资者吴某接到深圳某投资管理公司的电话，称公司是专门 从事股票研究的机构，现在推出一种新的理财产品，无须缴纳会 员费，只需将自己的证券账户号码及交易密码告诉业务员，由公 司组织专家团队为其操作，公司保证客户资金安全，且保证客户 至少不会“赔本”。随后该公司主动给吴某发来合同样本。 吴某想，反正我也没交服务费，银行密码又在自己手中，资 金也很安全，“天上掉下了个馅饼”，于是他决定试一下。经过 反复权衡，吴某随后与该公司签订了合同，将证券账户号码和交 易密码告知对方。但随后吴某的股票账户并没有像公司先前宣称 的那样迅速升值，而是在短短数日内大幅缩水，亏损严重。 • 参考意见： 这是一个典型的因欺诈而为的可撤销的法律行为。不法机构 以“无须缴纳会员费”为投资者的心理突破口，以账户、资金均 在投资者自己手中打消投资者顾虑，抛出对客户承诺投资收益或 无投资损失的诱饵，诱使客户交出账户操作权，同意其直接代替 客户操作。实质上，骗子很可能对多个上当投资者的账户与自己 的账户进行反向操作，使自己获利，投资者亏损。
第一章 第二节
（四）民事诉讼及诉讼时效
1．民事诉讼 2．诉讼时效 ●诉讼时效分为：普通诉讼时效和特殊诉讼时效。 普通诉讼：一般是2年，从知道或应当知道权利被侵害之日起，在2年内提起 诉讼。 ● 诉讼时效的中止、中断与延长。 中止----指在诉讼时效期间的最后6个月内，因不可抗力或者其他障碍不能 行使请求权的，诉讼时效暂停计算，从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效 期间继续计算。（案例1） 中断----指在诉讼时效期间进行中，因发生一定的法定事由，致使已经经过 的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新起算。 引起诉讼时效间断的法定事由有： 权利人提起诉讼； 当事人一方提出履行义务的要求； 当事人一方同意履行义务。 （案例2）
第一章 第一节
议一议
统治阶级的意志是否是全体统治阶级个人意志的总 和？ 参考意见： 法所体现的统治阶级意志是统治阶级的共同意志， 具有整体性。它不是个别统治者的任性，也不是统治 者个人意志的简单相加。这是基于统治阶级内部各阶 层、各集团、各个成员有着共同的物质生活条件。这 就从根本上决定了共同意志和根本利益的存在。 通过制裁被统治阶级（包括统治阶级内部个别成员） 违法犯罪，来维护统治阶级的整体意志和根本利益。
第一章 第一节
第一章 第一节
• 想一想： 这里所说的“物”与物理学意义上的物有什 么不同？ • 参考答案： 法律意义上的物是指可为人们控制的并具有 经济价值的生产资料和消费资料，能够成为 法律关系中的客体。而物理意义上的物，比 如：光、电子、分子、中子、质子等并不能 为一般人所控制，对一般人来说也并不具有 实际的经济价值，也不能成为法律关系中的 客体。
• （一）行政复议 行政复议是公民、法人或其他组织通过行政救济途径解决行政 争议的一种方法。 • （二）仲裁 1．仲裁范围 2．仲裁的基本制度 • （三）行政诉讼 行政诉讼的受案范围包括（行政处罚、行政强制措施、行政 征收、行政许可、行政给付等五个方面。 注：行政诉讼的规定与金融活动的监管有那些关系？