《保险学原理》
《保险学原理》4大基本原则
第一节 保险购买的基本原则
一、保险消费者的组成
投保人 被保险人 受益人 保单所有人
二、评估风险，制定购买计划
评估风险 见表 购买原则
1、适应性 （1）已有的社会保障 （2）雇主为你购买的保险（补充养老保险、补充医 疗保险） （3）按需 长期出差在外，需要购买人身意外伤害保险 家庭的重要成员（自由职业者）无医疗保险，需 要购买大病医疗保险（健康险）
案例二：
某面粉厂在2月向保险公司投保企业财产险，期限1年， 同年9月，一天夜里下起了大雨，当晚的风力很大，某 车间厂房的一角被破坏，雨水由破口淌进厂房，当时 车间的一部分职工正在上夜班，由于噪声大，为了赶 任务，一时并没有注意厂房进水，结果雨水淋入了正 在高速运转的3部电机内部，导致电机组烧坏，生产被 迫中断，造成财产损失，该车间的电机属于该厂投保 的固定资产的一项，根据当天气象部门测定，出险当 晚降雨一小时，降雨量12毫米（暴雨责任为每小时降 雨量16毫米以上），当晚风力为8级—9级（已属暴风 责任）。
第三节 损失补偿原则
一、损失补偿原则
1、定义： 当保险事故发生时，被保险人从保险人处所
得到的赔偿正好填补被保险人因保险事故所造 成的保险金额范围内的损失，不允许获得额外 的利益。（只见于财产保险） 2、补偿原则的限制 （1）经济补偿以保险利益为限 （2）经济补偿以实际损失为限 （3）经济补偿以保险金额为限
1、业务员承保绿色通道 2、高额件核保前置 3、业务流程透明 4、理赔预付赔款 5、全国通保 6、标准化柜面 7、电话保全 8、上门客户免填单服务 9、续期缴费电话提醒 10、运营服务满意度调查
阳光保险集团 财产保险 人寿保险
服务十承诺
1、新契约标准件3日出单 2、保全标准件1.5日出单 3、标准理赔申请2日结案 4、新契约100%电话回访 5、住院客户100%理赔探视 6、收付费零现金 7、柜面服务100%礼让客户 8、保单信息100%年度披露 9、个人寿险保单逾期理赔付利息 10、十日未结案件理赔人员电话通知
保险学原理试题及答案
保险学原理试题及答案一、选择题1. 保险的基本原则之一是（）。
A. 不确定性原则B. 淘汰原则C. 共济原则D. 目的合理原则2. 以下哪种情况不适合投保人身意外伤害保险？A. 从事高危职业的人员B. 经常参加极限运动的人员C. 患有严重心脏病的人员D. 身体健康的人员3. 保险费的水平主要由以下哪些因素决定？A. 保险公司B. 投保人的年龄C. 保险金额D. 投保人的职业4. 以下哪种属于人寿保险的基本形式？A. 健康保险B. 意外保险C. 身故保险D. 财产保险5. 下列哪项不是保险合同的要素之一？A. 保险人B. 受益人C. 保单D. 投保人二、判断题1. 保险公司是唯一的风险承担方。
（）2. 投保人没有权利选择保险公司。
（）3. 保险合同一旦成立，就不能解除。
（）4. 保险代理人必须以投保人利益为首要考虑。
（）5. 如果保险金额过高，保险费也相应增加。
（）三、简答题1. 请简述保险不确定性原则的含义。
2. 什么是保险的共济原则？举一个例子说明其作用。
四、论述题保险是一种重要的社会经济工具，对个人和社会都具有重要的意义。
它可以帮助个人在面临意外风险时获得经济上的保障，同时也可以平衡社会上的风险分担。
保险学原理是研究保险的基本原理、原则和规律的学科。
它对保险市场的健康发展具有重要的指导意义。
保险的基本原则主要包括不确定性原则、共济原则、目的合理原则等。
其中，不确定性原则是保险存在的前提，保险是为了解决和减轻不确定性风险而产生的。
共济原则是指保险是社会风险共济的一种方式，通过大量承保人共同分担风险，减轻个体的经济压力。
目的合理原则是指保险的目的必须是合法和合理的，不能有不当的投机行为。
保险的发展离不开保险公司的作用，保险公司是承担风险的主体，它通过接受投保人的保险请求，提供保险保障，并根据保险合同的约定向投保人支付保险金。
投保人在购买保险时应该考虑自身的风险状况和经济能力，选择适合自己的保险产品。
保险学原理试题及答案高中
保险学原理试题及答案高中一、选择题1. 保险合同的当事人包括（）A. 投保人和保险人B. 投保人和被保险人C. 被保险人和受益人D. 投保人和受益人答案：A2. 保险的基本职能是（）A. 风险转移B. 资金筹集C. 风险管理D. 风险预测答案：A3. 以下哪项不属于保险的基本原则？（）A. 保险利益原则B. 最大诚信原则C. 保险金额原则D. 损失补偿原则答案：C二、填空题1. 保险的四大基本原则包括最大诚信原则、保险利益原则、_______和损失补偿原则。
答案：近因原则2. 投保人向保险人支付的保险费，称为_______。
答案：保费3. 保险合同中，保险人按照合同约定，在保险事故发生时对被保险人或受益人进行经济补偿的行为，称为_______。
答案：赔付三、简答题1. 简述保险的作用。
答案：保险的作用主要包括风险转移、经济补偿、资金融通和社会管理。
通过保险，个人或企业可以将潜在的风险转移给保险公司，减少自身可能面临的经济损失。
同时，保险还能在保险事故发生时，为被保险人或受益人提供经济补偿，帮助其恢复生产或生活。
此外，保险还能通过资金的积累和投资，促进社会经济的发展。
最后，保险还能通过风险管理，提高社会的整体风险防范能力。
2. 什么是保险利益原则？请举例说明。
答案：保险利益原则是指投保人对保险标的必须具有合法的经济利益。
这意味着投保人必须对保险标的有实际的、合法的经济利益，否则保险合同无效。
例如，一个人不能为自己不拥有的汽车投保。
如果发生保险事故，保险公司不会对没有保险利益的投保人进行赔付。
四、案例分析题案例：张先生为其价值50万元的房屋购买了保险金额为30万元的房屋保险。
不幸的是，房屋因火灾部分损毁，损失价值为20万元。
保险公司应如何赔付？答案：根据损失补偿原则，保险公司应按照张先生的实际损失进行赔付，即20万元。
因为张先生的保险金额为30万元，低于房屋的实际价值，所以保险公司只需按照保险金额与实际损失的比例进行赔付。
保险学原理试题及答案
保险学原理试题及答案一、单选题（每题2分，共10分）1. 保险合同的当事人是：A. 保险人B. 投保人C. 保险人和被保险人D. 保险人和受益人答案：C2. 保险的基本原则是：A. 风险共担B. 风险转移C. 风险管理D. 风险补偿答案：B3. 保险合同的变更，需要：A. 保险人同意B. 投保人同意C. 被保险人同意D. 保险人和投保人同意答案：D4. 保险金额是指：A. 保险人承担的最高赔偿限额B. 保险人实际赔偿的金额C. 投保人支付的保险费D. 保险人收取的保费总额答案：A5. 保险的分类不包括：A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险答案：C二、多选题（每题3分，共15分）1. 以下哪些属于保险合同的要素：A. 保险标的B. 保险费C. 保险期限D. 保险金额答案：A、B、C、D2. 保险合同的解除可以基于以下哪些原因：A. 投保人申请解除B. 保险人申请解除C. 保险合同无效D. 保险期限届满答案：A、C3. 保险人承担保险责任的条件包括：A. 保险事故发生B. 保险合同有效C. 被保险人按时缴纳保险费D. 保险标的符合约定答案：A、B、D4. 保险合同的变更可能包括：A. 保险金额的变更B. 保险期限的变更C. 保险标的的变更D. 保险费的变更答案：A、B、C、D5. 保险合同的终止可能基于以下哪些原因：A. 保险期限届满B. 保险合同解除C. 保险标的灭失D. 保险人破产答案：A、B、C三、判断题（每题2分，共10分）1. 保险合同是双务合同，即双方当事人互负权利和义务。
（对）2. 保险人不得解除保险合同。
（错）3. 保险金额的确定必须基于保险标的的实际价值。
（对）4. 保险合同的变更必须经过保险人同意。
（对）5. 保险合同的解除不影响已经发生的保险事故的赔偿。
（错）四、简答题（每题5分，共20分）1. 简述保险合同的特点。
答案：保险合同具有以下特点：（1）保险合同是双务合同，双方当事人互负权利和义务；（2）保险合同是射幸合同，保险人承担的风险具有不确定性；（3）保险合同是诺成合同，一经双方同意即成立；（4）保险合同是格式合同，合同条款由保险人预先拟定。
2024年《保险学原理》考试大纲(专插本)
考试内容 1.1 风险的定义 1.2 风险的特征
第一章 风险和风险管理
1
1.3 损失频率与损失程度 1.4 风险的构成要素 1.5 风险的分类 1.6 风险管理的程序 1.7 风险管理技术 1.8 可保风险的条件 1.9 风险管理与保险的关系 考试要求
掌握风险及相关概念、风险的特征、风险的构成和不同分类方式、风险管 理的定义和基本程序、保险与风险管理的关系，理解控制型和财务型的风险管 理技术以及可保风险的条件。
第三章 保险合同 考试内容 3.1 保险合同概念与特征 3.2 保险合同的分类 3.3 保险合同的主体 3.4 保险合同的内容 3.5 保险合同的形式
2
3.6 保险合同的订立 3.7 保险合同的成立与生效 3.8 保险合同的履行 3.9 保险合同的变更 3.10 保险合同的终止 3.11 保险合同的争议处理 3.12 保险合同的解释原则 考试要求
了解与保险原则有关的专业术语的涵义，理解最大诚信的内容、近因的认 定、损失补偿原则的实现方式，掌握保险利益的确定和保险利益原则的应用， 能够运用近因原则判断风险与保险标的损失的因果关系，能够运用代位原则和 分摊原则分析实际问题。
3
二、考试形式及试题命题原则
（一）考试形式
考试形式为闭卷笔试，考试时间为 120 分钟，试卷满分为 100 分。
（二）试题命题原则
命题根据本大纲规定的考试目的和考试内容，考试命题应具有一定的覆盖 面且重点突出，侧重考核考生对保险学的基础理论、基本知识和基本技能的掌 握程度，以及运用所学知识解决实际问题的能力。
了解保险合同及其相关概念，掌握保险合同的特征与分类、保险合同的主 体与客体、保险合同的订立、保险合同的变更与终止、保险合同纠纷的处理方 式等方面的知识，理解保险合同主体的条件及其权利义务关系。
《保险学原理》教学大纲
《保险学原理》教学大纲保险学原理教学大纲一、课程概述本门课程主要介绍保险学的基本原理和理论体系，包括保险的定义、保险的功能、保险的分类、保险合同的要素、保险风险的评估与定价、保险市场与监管等内容。
通过学习，学生将掌握保险学的基本概念和理论，理解保险的重要性和作用，培养从事保险相关工作的能力与素养。
二、教学目标1.了解保险学的基本概念和理论框架；2.理解保险的概念、功能和分类；3.掌握保险合同的要素和保险风险的评估与定价方法；4.了解保险市场的运作机制和监管环境；5.培养学生的独立思考和问题解决能力。
三、教学内容与安排1.保险学的定义和基本原则（2学时）-保险学的概念及其研究对象；-保险学的基本原则和特点。
2.保险的功能和分类（4学时）-保险的经济、社会和个人功能；-根据保险对象和保险形式的分类。
3.保险合同的要素与特点（6学时）-保险合同的要素包括保险标的、保险金额、保险期间等；-保险合同的特点，如合同自由原则、合同诚实信用原则等。
4.保险风险的评估与定价（12学时）-保险风险的概念和特点；-保险风险的评估方法，如统计学方法、经验法和专家意见法等；-保险风险的定价方法，如频率-严重性方法、风险折扣方法等。
5.保险市场与监管（8学时）-保险市场的概念和组织形式；-保险市场的运作机制，如保险产品开发、销售和理赔等；-保险监管的目标、原则和方式。
6.保险学的实践与发展（4学时）-保险学在实践中的应用，如风险管理、退休保障等领域；-保险学的发展趋势和挑战。
四、教学方法1.理论授课：通过讲解教师准备的教材和参考资料，系统介绍保险学的基本概念和理论；2.案例分析：引导学生通过案例分析，深入理解保险学的理论知识，并运用到实际问题中；3.小组讨论：组织学生分成小组，讨论特定主题，加强互动交流，培养学生的团队合作能力；4.实地考察：组织学生参观保险公司、保险市场等实践环节，加深对保险实践的理解。
五、评估方式1.平时表现：包括课堂参与度、作业完成情况、小组讨论等；2.个人报告：要求学生选择一个与保险相关的主题，进行深入研究并撰写一份报告；3.期末考试：考察学生对保险学的理解和掌握程度，包括理论知识和解决问题的能力。
《保险学原理》试卷及答案(两套题)
《保险学原理》试卷及答案（一）一、单项选择题（每题2 分，共20 分）1. 保险利益为确定的经济利益，即（）。
A. 现有利益B. 期待利益C. 现有利益和期待利益D. 任何经济利益2. 保险合同的特有原则是（）。
A. 诚信原则B. 保险利益原则C. 公平互利原则D. 守法原则3. 财产保险合同的首要原则是（）。
A. 损失补偿原则B. 近因原则C. 代位原则D. 分摊原则4. 保险市场的主体是指（）。
A. 保险商品的供给方B. 保险商品的需求方C. 保险中介D. 以上三者的总和5. 再保险合同（）。
A. 只具有给付性B. 具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定C. 既有补偿性又有给付性，二者同时具备D. 以补偿为原则，表现为分摊性6. 保险监管的核心是（）。
A. 保险公司法人治理结构监管B. 保险市场行为监管C. 保险公司偿付能力监管D. 保险条款监管7. 某投保人将价值100 万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80 万，乙保单的保额为40 万元，丙保单的保额为40 万元，损失额为80 万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为（）。
A. 40 万、20 万、20 万B. 50 万、25 万、25 万C. 5 万、2.5 万、2.5 万 D. 80 万、10 万、10 万8. 保险利益从本质上说是某种（）。
A. 经济利益B. 物质利益C. 精神利益D. 财产利益9. 保险人行使代位求偿权时，如果依代位求偿取得第三人赔偿金额超过保险人的赔偿金额，其超过部分应归（）所有。
A. 保险人B. 被保险人C. 第三者D. 国家10. 保险合同是（）与保险人约定权利义务关系的协议。
A. 投保人B. 被保险人C. 受益人D. 代理人二、多项选择题（每题3 分，共15 分）1. 下列关于保险的说法正确的是（）。
A. 保险是一种经济保障制度B. 保险是一种具有经济补偿性质的法律制度C. 保险是一种风险管理方法D. 保险体现了一定的社会关系2. 保险合同的主体包括（）。
保险学原理课程设计
保险学原理课程设计一、课程名称保险学原理二、课程学分3 学分三、教材《保险原理》（第四版）作者：Rejda四、教学目的1.了解保险学的基本原理，理解保险行业的发展历程和保险制度的基本框架2.掌握保险学的基本概念、分类和法律法规3.熟悉保险业务的运作过程和保险产品的分类4.能够分析和评价保险风险、合理选择保险产品以及进行风险管理五、教学内容第一章保险原理概述•保险意义•保险产品的要素•保险风险的基本特征•保险学发展历程和保险制度的基本框架第二章保险学基本概念•保险概念•保险分类•保险人的基本义务•保险合同的基本要素第三章保险法律法规•保险法律法规的基本框架•保险法律法规的基本原则•保险法律法规的基本内容第四章保险业务的运作过程•保险产品开发和设计•保险产品销售和营销•保险合同的签订和履行•保险赔偿和理赔第五章保险产品的分类•人身保险与财产保险•寿险与健康险•财产保险的分类•保险业务的特殊形式第六章风险管理与保险•风险评估和风险管理•合理选择保险产品和保险公司•保险的理赔与服务•保险对企业风险管理的作用六、课程考核•平时成绩：40%•期末考试：60%七、教学方法•讲授•案例分析•讨论•个人作业•组织实践活动八、课程总结本课程是一门基础性课程，通过本课程的教学，希望学生能够掌握保险学的基本概念、分类和法律法规，熟悉保险业务的运作过程和保险产品的分类，能够分析和评价保险风险，合理选择保险产品以及进行风险管理。
通过学习本课程，为学生将来的职业生涯打下坚实的基础。
保险学原理(上海财经大学_完整版 132p)
一、风险与保险
4．按风险是否可被保险公司承保分： ① 不可保风险：保险公司不愿意承保的风险； ② 可保风险：保险人愿意承保的风险。 a.承保风险必须是大量的、同类的。 b.风险发生是偶然意外的，事先不能确定的。 c.风险发生是由客观原因造成的。 d.风险造成的损失必须是确定或可以测定的。 e.保险对象的大多数不能在同时遭受损失。 f. 保费合理，被保险人在经济上承担得起。 g.承保风险必须有利于维护社会公德。
1．法律角度：保险是以合同形式建立的 一种民事法律关系。 2．经济角度：保险是一种分摊灾害事故 损失的财务安排，具互助合作的性质。 见图解：
二、保险的概念
10,000 ¸ 〃 ¸ ¸¸ ù¸ ¸ ¸ ± ¸¸ ¸ ¸ 〃 22 ¸ ±¸¸ ¸ ¸ ¸¸ §¸¸ 22000 ¸ 22000 ¸ 22000 ¸ 22000 ¸ 10 ¸〃 ¸¸¸ ù¸¸
二、保险的概念
（四）商业保险与社会保险的比较
双方当事 性质 举办 缴费方式 主体 人之间的 关 系 商业 合同关系 自愿 保险 保险 保险 公司 投保人 保额确 保障 保险 定 程度 对象 投保人 充分 人、 确 定 物
社会 法定关系 强制 国家 国家、企 保险 保险 业、个人 三方
国家按 基本 一定标 保障 准规定
一、风险与保险
2．按风险危及的对象分： ①人身风险：人的生命、身体可能发生伤残、 疾病、死亡等的风险。 ②财产风险：财产及其有关利益可能遭受毁损 和灭失的风险。 ③责任风险：因为疏忽或过失造成他人财产损 失或人身伤亡，根据合同或法律应承担的民事 损害赔偿责任的风险。 ④信用风险：权利人因为义务人违约而遭受经 济损失的风险。
二、保险的概念
5．保险费：投保人为取得保险人所承担 的赔付责任而付出的代价。 保险费＝保险金额×保险费率
保险学原理
保险学原理一、名词解释1、人身保险：是以人的生命或身体作为保险标的，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等事故或达到合同约定的年龄、期限时，保险人依照合同约定承担给付保险金责任的保险。
2、可保危险：并非每一种“危险”，保险公司均会承保，凡属于保险公司承保范围之“危险”，才称之为“可保危险”。
3、保险金额：是指保险合同当事人双方就保险标的所确定的金额，它是保险事故发生后，保险人支付赔款或给付保险金的最高限额，也是保险人计算保险费的基础。
4、风险因素是指增加风险事故发生的频率或严重程度的任何事件。
构成风险因素的条件越多，发生损失的可能性就越大，损失就会越严重。
5、政策保险：是指政府为了一定政策的目的，运用普通保险的技术而开办的一种保险。
二、简答题1、订立保险合同时投保人应具备哪些条件根据中国《保险法》规定，投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
投保人可以是自然人也可以是法人。
投保人应具有以下条件：①具有相应的权利能力和行为能力。
根据《民法通则》的规定18周岁以上的成年人及16周岁，但以自己的劳动收入为主要生活来源的人，是完全民事行为能力人，可以成为保险合同的投保人。
16周岁以上不满18周岁的未成年人及不能辨认自己行为和不能完全辨认自己行为的精神病人，是限制民事行为能力或无民事行为能力的人，不能成为投保人。
②投保人对保险标的具有保险利益。
③投保人履行交付保险费的义务。
2、简述保险利益的定义及构成条件保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。
保险利益必须是确定的或可以实现的；保险利益必须具有经济价值或可以估价；保险利益必须是合法的。
即当保险标的的安全存在时投保方可以由此获得经济利益。
若保险标的受损，则会蒙受经济损失。
3、代位追偿的含义及代位追偿权产生应具备的条件有哪些指当保险标的发生保险责任范围内的由第三者责任造成的损失，保险人向被保险人履行损失赔偿责任后，有权在其已经赔付金额的限度内取得被保险人在该项损失中向第三人责任方要求赔偿的权利。
保险学原理
保险学原理
1保险学原理
保险学是一门学科，关注保险理论、保险文献和保险实践。
可以说，它是保险经营和决策的基础和支柱。
保险学原理在指导保险合同规定、决定保险费、向社会销售保险的经营行为等方面发挥着至关重要的作用。
到目前为止，保险学原理已经发展出以下三个主要原则：
1.1公平原则（Fairness Principle）
公平原则指保险公司在根据客户需求投保和定价时，要综合考虑客户的以及保险公司的合理利益，不得歧视客户。
1.2共济原则（Contribution Principle）
共济原则指保险公司应视保险责任负担为合作济济，安排保险责任发生时，所有参加保险的客户都要共同承担保险赔偿的责任，也是遵循“特殊性原则”的集体责任。
1.3稳定性原则（Stability Principle）
稳定性原则指保险公司在定价和收费时要充分考虑实际的风险、维持业务的稳定发展，平衡保费收缴和理赔支出，保证保险公司财务稳定，维持保险公司长期正常经营和发展。
以上是保险学中基本遵循的原则，它们为我们制定保险合同、定价和经营保险提供了重要指导意见，指导保险公司开展可持续发展的实践。
《保险学原理》试卷及答案
《保险学原理》试卷及答案一、名词解释（每题5 分，共25 分）1. **保险**：是一种集合多数面临相同风险的个体，通过共同分担风险损失，以达到经济补偿的目的的制度安排。
2. **保险合同**：是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议，明确规定了双方的权利和义务。
3. **保险费率**：是指保险人在一定时期内，按照保险金额向投保人收取的保险费用占保险金额的比例。
4. **理赔**：是指保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定，对被保险人的损失进行调查、核实和赔偿的过程。
5. **再保险**：是保险公司将其承担的风险部分或全部转移给其他保险公司，以分散自身风险的一种保险业务。
二、填空题（每空1 分，共15 分）1. 保险的基本职能是经济补偿和（风险管理）。
2. 在保险合同中，支付保险费的人被称为（投保人）。
3. 根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和（人身保险）。
4. 保险合同的解除权通常属于（保险人和投保人）。
5. 风险管理的主要方法包括风险避免、风险减少、风险转移和（风险保留）。
三、单项选择题（每题3 分，共30 分）1. 以下哪种保险不属于财产保险？（C）A. 车辆保险B. 房屋保险C. 健康保险D. 火灾保险2. 保险合同的成立是以什么为基础的？（B）A. 口头协议B. 书面协议C. 实际行动D. 意思表示3. 由于人们疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的风险因素是（D）。
A. 无形风险因素B. 道德风险因素C. 有形风险因素D. 心理风险因素4. 保险标的发生一次保险事故可能造成的最大损失范围是（D）。
A. 最大可能损失B. 自留额C. 投保单位D. 危险单位5. 伦敦大火之后，真正意义上的火灾保险开始发展起来，并根据房屋的不同结构开始实行（B）。
A. 均衡费率B. 差别费率C. 整体费率D. 火灾费率6. 海上保险的雏形是（A）。
《保险学原理》全面复习资料
第⼀章风险管理及保险 风险的属性： 1、风险具有客观性和⾃然属性。
2、风险作⽤的主体是⼈类社会。
3、风险还具有经济属性。
风险因素是指促使或引起风险事故发⽣的条件，以及风险事故发⽣时，致使损失增加、扩⼤的条件。
主要有三种类型：1、实质风险因素。
2、道德风险因素。
3、⼼理风险因素。
风险事故⼜称风险事件，是指风险的可能成为现实，以致引起损失的结果。
损失是指⾮故意的、⾮计划的和⾮预期的经济价值的减少。
在保险⾏业⼜分为直接损失和间接损失。
直接损失指承保风险造成的财产本⾝的损失；间接损失是指由于直接损失⽽引起的损失，如利润损失。
风险因素、风险事故和损失之间的关系简单地说就是：风险因素引起风险事故，风险事故则导致损失。
危险单位是指发⽣⼀次风险事故可能造成的损失范围。
危险单位的划分：1、地段危险单位。
2、⼀个投保单位为⼀个危险单位。
3、⼀个标的为⼀个危险单位。
风险的分类： 按风险损害的对象分为：财产风险、⼈⾝风险、责任风险和信⽤风险。
责任风险⼜分为过失责任风险和⽆过失责任风险。
按风险发⽣的原因分为⾃然风险、社会风险、经济风险。
按风险的性质分为纯粹风险和投机风险。
纯粹风险是仅指造成损害可能性的风险。
其所致结果有两种：损失和⽆损失。
投机风险是指可能产⽣收益和造成损害的风险，其所致结果有三种：⽆损失、损失和获利。
按风险涉及的范围分类可分为特定风险和基本风险。
风险管理概述 起源于美国。
风险管理产⽣有其深刻的背景和原因； 1、由于社会化⽣产程度的提⾼，国内、国际市场的不断扩⼤，使得风险损害的范围扩⼤了。
2、利润是化冲动。
3、社会福利意识的增加。
风险管理的两种形式：1、保险型风险管理2、经营性风险管理。
风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析，并在此基础上⽤最经济合理的⽅法来综合处置风险，以实现安全保障的科学管理⽅法。
风险管理的意义； 1、实施风险管理有利于资源分配组合的实现。
《保险学原理》4大基本原则
实现方式
2
最大限度来承担摊赔偿
责任等方式实现最大限度原则。
3
作用和意义
最大限度原则是保险业务能够正常运转 的基础，它能够平衡保险人和被保险人 的双方利益。
保险利益原则
保险利益原则是指，被保险人在订立保险合同时一定要有保险利益。
什么是保险利益？
被保险人买保险必须有一定的财 产损失风险时，才能享有保险利 益。
2
向保险人提供信息
被保险人应向保险人提供准确、完整的信息，以便保险人评估风险、制定合理的保险 方案。
3
协议签署
当保险方案、保险费等细节确定后，双方需签署保险合同。
诚实信用原则
诚实信用原则是指保险合同订立时，双方需遵守的诚实守信的原则。
1 合同订立前须如实告
知
被保险人必须如实告知保 险人风险信息，以便保险 人评估风险、确定保险方 案。
企业
• - 熟悉保险学原理，能 够更好地保障企业利益
• - 在保险理赔时专业和公正
个人
保险从业者
• - 了解保险合同的权利和义务
• - 能够根据实际情况选 择合适的保险产品
• - 深入了解保险学原理， 为客户提供更好的服务
• - 高效处理理赔事件
2 双方遵守约定
保险人和被保险人必须遵 守其在保险合同中明确约 定的义务和责任。
3 因风险变化调整保险
合同
当被保险人的风险状况发 生重要变化时，应当及时 告知保险人以便重新协商 合同。
重要性
学习保险学原理对于保险业务从业者和广大市民都非常重要。只有深入理解保险学原理，才能够更好地维护个 人权益，理性对待保险。
探索保险学原理
保险学原理是保险业的基石。通过理解这些基本原则，您将能够更好地了解 保险的本质和功能。
《保险学原理》试题及答案
《保险学原理》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 保险：保险是一种集合多数面临相同风险的个体，通过共同分担风险损失，以达到经济补偿的目的的制度安排。
2. 保险合同：保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议，它明确规定了双方的权利和义务。
3. 保险费率：保险费率是指保险人在一定时期内，按照保险金额向投保人收取的保险费用占保险金额的比例。
4. 理赔：理赔是指保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定，对被保险人的损失进行调查、核实和赔偿的过程。
5. 再保险：再保险是指保险公司将其承担的风险部分或全部转移给其他保险公司，以分散自身风险的一种保险业务。
二、填空题1. 保险的基本职能是经济补偿和__________。
（风险管理）2. 在保险合同中，支付保险费的人被称为__________。
（投保人）3. 根据保险标的的不同，保险可以分为财产保险和__________。
（人身保险）4. 保险合同的解除权通常属于__________。
（保险人和投保人）5. 风险管理的主要方法包括风险避免、风险减少、风险转移和__________。
（风险保留）三、单项选择题1. 以下哪种保险不属于财产保险？（C）A. 车辆保险B. 房屋保险C. 健康保险D. 火灾保险2. 保险合同的成立是以什么为基础的？（B）A. 口头协议B. 书面协议C. 实际行动D. 意思表示3. 以下哪种情况保险公司可以拒绝赔偿？（D）A. 被保险人未履行告知义务B. 保险事故的发生是由不可抗力引起的C. 保险事故的发生是在保险期间内D. 被保险人故意制造保险事故4. 以下哪项不是保险的基本原则？（C）A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 公平交易原则D. 补偿原则5. 以下哪种保险是以人的生命和身体为保险标的的？（A）A. 人寿保险B. 财产保险C. 责任保险D. 信用保险四、多项选择题1. 以下哪些是保险合同的基本要素？（ABCD）A. 投保人B. 保险人C. 保险标的D. 保险金额2. 以下哪些是保险的基本职能？（AB）A. 经济补偿B. 风险管理C. 资金融通D. 社会管理3. 以下哪些是保险合同的当事人？（AB）A. 投保人B. 保险人C. 受益人D. 保险经纪人4. 以下哪些是保险合同的常见条款？（ABCD）A. 保险责任条款B. 责任免除条款C. 保险费条款D. 理赔条款5. 以下哪些是风险转移的方式？（ABC）A. 保险B. 担保C. 租赁D. 自留五、判断题1. 保险合同一旦成立，就不能解除。
《保险学原理》4大基本原则
大数定律
定义
大数定律指的是在大量独立随机事件中，随 着事件重复次数的增加，事件发生的频率会 趋向于一个稳定的概率。
重要性
大数定律在保险中非常重要，可以通过大数 据统计来评估风险和确定保险费率。
相互委托
保险合同是双方相互委托的合同，投保人承诺支付保险费，保险人承诺承担 保险责任。
近因果关系
定义
保险理赔需满足近因果关系，即保险事故的 发生与保险合同订立之间存在直接因果关系。
示例
例如，只有在车辆保险合同中规定了保险事 故为车辆碰撞导致的损失，才能得到赔偿。
合理赔偿
1
核实损失
保险人会核实被保险人的损失，确保赔偿金额合理。
2
按合同赔付
保险人会按照保险合同的约定进行赔付。
3
及时处理
保险人会尽快处理保险理赔事务，确保被保险人的权益得到保障。
《保险学原理》4大基本 原则
本节课程将介绍《保险学原理》的四大基本原则，包括保险的定义、保险合 同的要素和内容、保险人的权利和义务，以及大数定律、相互委托、近因果 关系和合理赔偿。
保险的定义
保险是一种通过支付保险费来转移风险的经济交易，保护被保险人在意外事故或意外事件中遭受 的经济损失。
保投保人、被保险人、 保险标的、保险金额、保险费、保险期限 等。
内容
保险合同一般包括保险责任、免责条款、 保险金给付条件、解除合同等内容。
保险人的权利和义务
1 权利
保险人有权收取保险费、核实保险事故、决定保险金给付等。
2 义务
保险人有义务提供保险服务、及时给付保险金、妥善处理投保人和被保险人提出的要求 等。
保险学原理知识点
保险学原理知识点1. 保险的定义和特点1.1 定义保险是指个人或组织为了防范风险而向保险公司支付保费，从而获得在风险发生时由保险公司进行经济赔偿的一种经济行为。
保险是一种共济机制，通过共同分摊风险来保护个人和财产。
1.2 特点•风险转移：保险可以将个人或组织面临的风险转移给保险公司，使其在发生保险事故时承担经济责任。
•共同分担：保险是一种共济机制，通过众多投保人支付保费来共同分担风险，从而平摊个体风险。
•经济赔偿：保险公司在保险事故发生时给予被保险人一定经济赔偿，以减轻其经济负担。
•随机性：保险的发生是随机的，无法预测具体的保险事故发生时间和损失大小。
2. 保险的原理2.1 大数定律大数定律是保险原理的核心。
根据大数定律，当保险公司规模足够大时，可以预测到的统计规律将会更准确。
也就是说，保险公司可以根据大量的历史数据和数理统计知识计算出大规模保单投保人集体风险的概率和程度。
2.2 互助互利保险具有互助互利的特点，即投保人共同分担风险，遭受损失的人得到赔偿。
通过支付保费，投保人为可能发生的风险进行共同分担，当某个投保人遭受损失时，其他投保人为其提供赔偿。
2.3 分散风险保险公司通过分散风险的方式来降低个人和组织面临的风险。
分散风险的方式包括：•设计不同险种：保险公司提供多种不同的险种，以便投保人选择适合自己的保险产品，从而实现风险的分散。
•扩大投保人群：保险公司通过吸引更多的投保人来扩大投保人群规模，从而实现风险的分散。
•适当再保险：保险公司可以通过再保险来将自身所承担的风险再转移给其他保险公司或机构，以降低自身面临的风险。
2.4 独立损失保险中的每个损失事件都是相互独立的，即一个人遭受损失并得到赔偿不会影响其他人的风险和赔偿。
这是保险原理中的重要前提。
3. 保险合同要素保险合同是保险公司和投保人之间约定的权益关系。
保险合同包括以下要素：3.1 投保人投保人是指购买保险并与保险公司签订保险合同的个人或组织。
保险学原理重点
保险学原理重点保险学原理是保险学的基础知识，是保险运作的重要理论基础。
保险行业具有强大的技术性和复杂性，掌握保险学原理对于保险从业者具有至关重要的意义。
保险学原理包括保险基本原理、保险合同原则、保险计量原则、保险费原则等，下面分别进行介绍。
一、保险基本原理保险基本原理是保险行业的基础，它是各种保险业务的理论依据。
保险基本原理包括以下几个方面：1、合理分散风险原理合理分散风险原理是指保险公司在接收保费和赔偿风险损失时，应根据风险分散的原理，使不同个体或财产风险在数量、质量、时间及地域上有适当的分散，以保证基本风险的均衡。
具体来说，这是使大量的小份风险集中而形成整体风险分散。
2、相互保险原理相互保险原理是保险公司之间互相保险的原则，它是从互助的角度考虑，帮助小型商业和工业企业克服风险而来的。
相互保险在保费、赔款等方面具有灵活性和高效性等优势。
3、金融原理金融原理指在保险业务中，保险公司应与其他经济组织一样，根据竞争条件下的市场规律，通过金融手段提高自身的综合竞争能力。
这包括积累资本、控制风险、提高效率等一系列金融运作策略。
二、保险合同原则保险合同原则是指保险合同应该遵循的原则。
这些原则包括以下几个方面：1、公平原则公平原则是指在签订保险合同时，对于双方利益应该平等考虑，保障互惠互利的利益关系。
2、诚实原则诚实原则是指保险合同的签订应该遵守诚实的原则，双方在保险合同中应该互相说明自己的情况和风险状况。
3、合法性原则合法性原则是指保险合同应该符合国家的法律法规要求。
4、自愿原则自愿原则是指投保人应该可以自主选择自己需要的保险种类、保险期限、投保金额等。
5、慎重原则慎重原则是指保险公司应该在接受投保之前认真分析被保险人的风险情况，确定要承保的风险范围和保费标准等。
三、保险计量原则保险计量原则是指保险费的计算方法。
这些方法包括以下几个方面：1、因公因私费率因公因私费率是指不同类型的保险业务应该采用分类计费的方法来计算保险费。
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《保险学原理》课程期末复习资料一、客观部分：（单项选择、多项选择、判断）（一）、单项选择部分★考核知识点: 风险因素的种类（考核知识点解释）：心理风险因素是与人的心理状态有关的无形的风险因素，即由于人的主观原因，如疏忽、过失、侥幸心理或依赖保险心理等，以致引起风险事故发生的机会增大。
★考核知识点: 保险的法律定义（考核知识点解释）从法律的意义上解释，保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。
★考核知识点: 风险因素的种类（考核知识点解释）：实质风险因素是指在社会生活中客观存在并能引起事物变化的种种物理因素。
实质风险因素一般表现为有形的风险因素。
（二）、多项选择部分★考核知识点: 保险合同的条款解释原则（考核知识点解释）：为保证裁决或判决的客观和公正，需要依照法律的规定或行业习惯确定一定的条款解释原则。
通常有文义解释原则、意图解释原则和有利于被保险人和受益人的解释原则，此外，实务中还多用批注优于正文、后批优于先批的原则。
★考核知识点: 保险的分类（考核知识点解释）：按承保方式分类，保险可以分类原保险、再保险、共同保险和重复保险。
★考核知识点: 最大诚信原则的主要内容（考核知识点解释）：最大诚信原则的主要基本内容包括告知、保证、说明、弃权和禁止反言。
★考核知识点: 可保风险的条件（考核知识点解释）：可保风险一般具备非投机性（必须为纯粹风险）、偶然性（具有不确定性）、意外性（不能使大多数的保险对象同时遭受损失）、普遍性（必须是使大量标的均有遭受损失的可能）和严重性（必须有导致重大损失的可能）。
★考核知识点: 再保险的分类（考核知识点解释）：再保险经营中，一般有临时再保险、合同再保险和预约再保险三种再保险安排方式。
★考核知识点: 损失的分类（考核知识点解释）：在保险实务中，损失可分为直接损失和间接损失，前者是指实质性的、直接引起的损失，后者是指额外费用损失、收入损失、责任损失、信誉损失、精神损失等。
★考核知识点: 第一危险赔偿方式的含义（考核知识点解释）：保险赔偿中以实际损失金额为限、以保险金额为限、以被保险人对保险标的具有的保险利益为限。
第一损失保险是不要求被保险人以其财产的全部价值足额投保，而是以一次保险事故可能造成的最高损失为保险金额。
当事故发生时，不论保险金额占全部财产价值的比例多少，只要损失在保险金额内，保险人就按实际损失赔偿，超过赔偿金额的损失是无效的，保险公司不负责赔偿。
（三）、判断部分★考核知识点:信用保险的概念（考核知识点解释）被保证人（债务人）要求保险人担保自己（被保证人）信用的保险是保证保险。
权利人要求保险人担保对方（被保证人）信用的保险，是信用保险。
★考核知识点:保险利益成立的条件（考核知识点解释）保险利益应为合法的利益、一般为经济利益，且为确定的利益。
★考核知识点:近因的概念保险损害的近因是指引起保险损害最有效地、起主导作用或支配租用的原因，不一定是在时间上或空间上与保险损害最接近的原因。
二、主观部分：（一）、简答★考核知识点：保险的定义（考核知识点解释）保险是以保险合同的形式确定保险人与投保人之间的关系；并且按照保险合同的规定，保险人向投保人收取保险费，建立保险基金；当保险合同约定的保险事故发生或约定的期限届满时，保险人对被保险人履行赔偿或给付保险金的义务。
★考核知识点：保险的基本原则（考核知识点解释）保险利益原则、最大诚信原则、损失补偿原则、近因原则、分摊原则和代位原则。
★考核知识点：保险标的的概念及保险按照保险标的的分类（考核知识点解释）保险标的是作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。
保险按保险标的分类，可分为财产保险和人身保险。
其中财产保险又分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
人身保险又分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。
★考核知识点：最大诚信原则中的弃权和禁止反言概念（考核知识点解释）弃权是指合同的一方自愿放弃其在保险合同中可以主张的权利（通常指保险人）；禁止反言是指合同的一方已经放弃其在合同中的某项权利，日后不能再向另一方主张已放弃的权利。
★考核知识点：重复保险的概念及重复保险的分摊原则（考核知识点解释）重复保险：是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。
重复保险的分摊原则包括比例责任分摊原则、限额责任分摊原则和顺序责任分摊原则。
★考核知识点：风险管理的基本程序（考核知识点解释）确立风险管理目标；风险识别；风险衡量；选择风险管理方法；风险管理决策与实施；对风险管理方案的监督和评估。
★考核知识点：再保险的种类（考核知识点解释）比例再保险和非比例再保险。
其中比例再保险又可分为成数再保险和溢额再保险；非比例再保险又分为超额赔款再保险和超额赔付率再保险。
★考核知识点：保险合同争议处理方式（考核知识点解释）协商：主体间就共同关心的事项和利益进行协调和取得谅解的方式；仲裁：当事人双方在某一问题上争执不决时，自愿地由第三方居中调解，做出裁决的方式；诉讼：法院、检察机关以及民事、刑事案件的当事人，依照法定程序处理案件时所进行的活动。
★考核知识点：保险合同的条款解释原则（考核知识点解释）由于保险合同一般由保险人事先拟定的，是符合合同，保险合同条款主要是格式条款，在订立保险合同时，投保人往往只能表示接受或不接受，使保险人在条文的拟定上处于主动地位，被保险人处于被动地位。
而且，保险条款的专业性较强，有一些专业术语一般人难以理解，因此，当保险条款有两种或两种以上的解释时，应当做出不利于提供格式条款一方的解释，即解释应有利于被保险人和受益人。
★考核知识点：财产保险的分类（考核知识点解释）财产保险可分为财产损失保险、责任保险和信用保证保险。
财产损失保险：一般以物质财产为保险标的的保险业务；责任保险：以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险等业务；信用保证保险：以担保为实质、承保信用风险的保险。
★考核知识点：保险合同的条款解释原则人身保险可分为人寿保险、意外伤害保险和健康保险。
人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的，以生存和死亡为给付保险金条件的人身保险。
意外伤害保险：当被保险人因遭受意外伤害使其身体残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险金的人身保险业务。
健康保险：以人的身体为保险标的，在被保险人因疾病或意外事故产生医疗费用支出或收入损失时，保险人承担赔偿责任的一种人身保险业务。
★考核知识点：风险的要素（考核知识点解释）风险由风险因素、风险事故和损失组成。
风险因素是指隐藏在损失事件后面，增加损失可能性和损失程度的条件，包括实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
风险事故是指造成人身伤亡或财产损失的偶发事件。
损失是指非故意的、非预期和非计划的经济价值的减少或人身的伤害。
★考核知识点：保险合同的订立程序（考核知识点解释）保险的订立大致可分为要约和承诺两个程序。
要约是指要约人以缔结合同为目的而进行的意思表示。
承诺是指受约人对要约人提出的要约全部接受的意思表示，即受约人向要约人表示愿意完全按照要约内容与其订立合同的答复。
★考核知识点：保险利益原则的意义（考核知识点解释）坚持保险利益原则的意义在于：1）防止道德风险；2）避免赌博行为的发生；3）限制损失赔偿金额。
★考核知识点：保险合同产生的基础（考核知识点解释）保险产生既有自然基础，也有经济基础。
风险的客观存在是保险产生的自然基础。
剩余产品的存在是保险产生的物质基础，商品经济的发展是保险产生的必要前提。
★考核知识点：纯粹风险与投资风险的区别（考核知识点解释）纯粹风险导致的结果有损失和无损失两种；且纯粹风险的变化较为规则，可以通过大数法则加以测算。
而投资风险导致的结果有损失、无损失和收益三种，投资风险的变化往往是不规则的，难以通过大数法则加以测算。
★考核知识点：保险合同的特征（考核知识点解释）最大诚信合同；双务合同；有偿合同；附合合同；射幸合同；要式合同。
（二）、案例分析题1. 某日，某公司为了丰富员工生活，专门安排一辆大巴，组织员工旅游。
车在高速公路上行驶时，突然从后面分驶而来一部大货车（后经交警裁定：大货车为违章快速超车）。
公司大巴来不及避让，两车同向侧面严重碰撞。
公司员工A和B受了重伤，立即被送入附近医院急救。
A因头颅受到严重损伤，且失血过多，抢救无效，于两个小时后身亡。
B在车祸中丧失了一条大腿，在急救中因急性心肌梗塞，于第二天死亡。
而在事故前不久，公司为全体员工购买了人身意外伤害保险，每人的保险金额为人民币10万元（其中丧失一条腿的残疾给付5万元，死亡给付10万元）。
问保险公司如何进行赔付？★考核知识点：近因原则应用2、张某为其妻子王某投保了一份定期寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。
半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。
对保险公司给付的10万元保险金，（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求从保险金支取2万元，您认为这种说法正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚而不再具有保险利益，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。
您认为这种说法正确吗？为什么？★考核知识点：受益人的概念和人身保险的保险利益应用3、李某2009年10月购买了一年期的人身意外伤害保险，包含死亡保险责任和完全残疾保险责任，保险金额为10万元。
2010年1月，李某在一次车祸中不幸完全残疾，加害人一次给付了李某一笔责任赔偿20万元，李某同时又向保险人请求完全残废保险金10万元的给付。
请运用保险的基本原理分析此案例，帮保险公司作出理赔方案。
★考核知识点：人寿保险不适用于损失补偿原则和保险法第四十六条4、李某将所住的房屋和家庭财产分别向甲乙两个保险公司投保，投保时房屋市场价值是5万元，保险金额5万元；家庭财产价值10万元，保险金额6万元。
保险期间因失火房屋全部烧毁，家庭财产也遭受到一定程度的损失。
试问：（1）理赔时房屋市场价值跌至4万，保险公司赔多少？（2）理赔时房屋市场价值涨至6万，保险公司赔多少？（3）如果火灾发生前，李某因生意上缺少滚动资金，将房屋的一半典当得现金2万元，李某同时将此变更通知保险公司，保险公司已作批单，发生火灾后房屋市场价值已涨至8万元，此时保险公司赔多少？（4）如果家庭财产损失5万元，保险公司赔多少？（5）如果家庭财产损失9万元，保险公司赔多少？★考核知识点：损失补偿原则5、某企业的厂长将其本厂的厂房.机器等设备投保了财产基本险，保额100万元。
保险有效期内的某日，本厂一吊车司机倒车时挂断了厂区内的高压线，引起短路，引发了重大火灾，造成保险财产损失80万元，同时为抢救.施救.整理还花费了30万元。
请分析此案，帮保险公司做出理赔方案。
★考核知识点：损失补偿原则6、郭某于2010年1月30日向甲保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险，保险金额50000元，保险期限2010年1月31日至2011年1月30日。