第7章 货币理论(上)《现代货币银行学教程》(最新版)课后习题详解
货币银行学-7(货币供给)
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币
银
行
学
第七章 货币的供给 二、货币乘数 （一）货币乘数的概念 货币乘数，也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基 础货币之倍数关系的一种系数。在基础货币一定的条件下，货 币乘数决定了货币供给的总量。
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第七章 货币的供给 （二）货币乘数的决定因素 由乔顿的货币乘数模型可知，货币乘数的决定因素共有 5个， 它们分别是活期存款的法定准备金比率（rd）、定期存款的法 定准备金比率（ rt ）、定期存款比率（ t ）、超额准备金比率 （e）及通货比率（k）。这些决定因素本身又分别受多种因素 的影响，它们对货币乘数，从而对货币供给量的影响则更是纷 繁复杂的。 （三）货币乘数对货币供给的影响 在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给成正比。
整个银行体系由一个中央银行和至少两家商业银行所构成；
中央银行规定的法定存款准备金比率为20%；
商业银行只有活期存款，而没有定期存款；
商业银行并不保留超额准备金； 银行的客户并不持有现金。
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第七章 货币的供给 （二）存款货币多倍扩张的基本过程 甲银行接受其客户存入的10000元现金，其资产负债表变化如 下： 甲银行资产负债表 单位：元
数）将等于法定准备金比率的倒数。
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第七章 货币的供给 5、乔顿模型是货币供给决定的一般模型。根据该模型，货币 供给决定于基础货币、活期存款的法定准备金比率、定期存款 的法定准备金比率（这一因素现已取消）、超额准备金比率、 定期存款比率及通货比率。其中，前三个因素由中央银行决定； 超额准备金比率由商业银行决定，最后两个因素则由社会公众 决定。 6、除了乔顿模型之外，西方货币供给理论还有很多，其中最 著名的是弗里德曼 - 施瓦茨模型、卡甘模型及货币供给理论中 的“新观点”。
货币银行学课后习题答案
第一章1.货币产生的前提是什么?货币产生于商品交换，是商品交换的必然产物，商品交换必须具备两个前提条件：分工与私有制。
因此我认为货币产生的前提是存在着物品交换。
2.为什么说货币的产生可以解决物物交换的困难?要想使交换圆满实现必须满足两个基本条件：第一个条件是需求的双重巧合。
也就是说，要完成一项交易，首先必须使参加交易的两种产品恰好是双方互相需要的产品。
第二个条件是时空的双重巧合。
也就是说，一个人要想卖出商品时，恰好有人在同一时刻、同一地点需要这种商品，在时间和空间上双方应当是统一的。
从以上两个方面可以看出，从技术的角度来说，交换只有在交易双方的需求和时间、空间均巧合之际才能顺利完成。
显然，在物物交换的制度下，交换的效率一定很低，成本很高。
所以物物交换只能限于在较简单的商品经济社会中进行。
当经济发展到一定阶段，消费者需求渐趋复杂，物物交换的方式便无法再满足交易双方的需要。
这样，价值难于实现，劳动难于得到社会承认的矛盾就日益成为交换发展的桎梏。
随着时代发展，交换的物品越来越多，交换行为越来越频繁，当日益增多的物品进入频繁交易的过程中，必然会有某种物品进入交换的次数较多，其使用价值较多地为进入市场的人们所需要。
这种物品就成为其他物品价值的表现材料，成为较多交换物品的等价物；而这某种物品一旦成为较多其他物品用来表现价值的等价物，那么它就具有了可以与较多其他物品直接交换的能力。
3.货币的产生对市场的发展有哪些意义?货币节省了社会劳动，促进了市场有效率地发展。
货币的产生克服了物物交换的困难，使得交换能以高效率和低成本地进行。
货币的产生不仅节省了交易费用，而且还使购买力一般化，从而为资源的市场化配置提供了有效工具、市场经济从根本上说是资源按照市场的原则进行配置的一种经济形式。
而资源的市场化配置是与货币的运动分不开的。
因为一旦货币作为交易媒介服务于商品交换，那么商品的所有者出售自已的商品之后，所获得的就是一般的购买力——货币。
第七章 货币供求理论 《货币银行学》PPT课件
• 某人在银行A存入了10000元支票存款，如果中央银行要求的 法定存款准备金率是10％，则银行A增加法定准备金1000元 （10000×10％），超额准备金为9000元（10000－100⑵。银 行A可以将9000元借出，如果借款人将9000元存入银行B，则银 行B的法定准备金增加900元（9000×10％），超额准备金增加 8100元（9000－900），银行B再将超额准备金8100元借出，如 果借款人再将8100元存入银行C，这一过程将持续下去。
银行 A B C D E . . 所有银行合计
存款增加 10000 9000 8100 7290 6561 . . 100000
贷款增加 9000 8100 7290 6561 5905 . . 90000
储备增加 1000 900 810 729 656.1 . . 10000
• 将商业银行吸收的最初的存款称为原始存款，在此基础上通过 整个商业银行体系的贷款等业务所创造出来的存款称为派生存 款。用公式表示为：
货币需求方程式为：
M PT V
• ２．现金余额说—剑桥方程式
• 由以马歇尔和庇古为首的英国剑桥大学经济学家创立的。
• 人们对货币的需求Md在国民收入Y中是一个稳定比例K：
•
Md＝KY
• 由于国民收入是实际产量或实际收入与物价水平的乘积：Y＝Py 则有：
•
Md＝KPy
• 货币供求可以自动趋于均衡，故Md＝Ms＝M，即M的下标可省 略。即：
D A
1
r ce
• ４．定期存款准备金对存款创造的限制
• 定期存款Dt同活期存款总额（Dd）之间也会保持一定的比例
关系。当令t＝Dt／Dd时，则（r·Dt）／Dd＝r·t。由于按r·t所提
第七章 练习及答案(给学生)(1)
第七章货币供给与需求一、选择题1．凯恩斯认为，人们之所以愿意持有货币是因为货币（）A、是最好的价值储藏手段B、可以满足人们的投资需求C、具有最强的流动性D、是最好的金融资产2．紧缩的货币政策实施手段主要包括（）A、提高法定存款准备金率B、降低存贷款利率C、提高再贴现率D、央行出售政府债券3．原始存款与基础货币的关系，以下选项正确的是（）A、二者的范围相同，即基础货币=原始存款B、原始存款的范围大于基础货币，即基础货币＜原始存款C、基础货币的范围大于原始存款，即基础货币＞原始存款4．现阶段中国货币供应量中M2减M1是（）A、狭义的货币供应量B、广义的货币供应量C、准货币D、流通中现金5．超额存款准备金等于（）A、库存现金+商业银行在中央银行的存款B、库存现金+商业银行在中央银行的超额准备金存款C、法定存款准备率×存款总额D、存款准备金－法定存款准备金6．如果原始存款为20万元，派生存款为60万元，则存款扩张倍数为（）A、2B、3C、4D、57．商业银行创造存款货币要受（）因素限制。
A、法定存款准备率B、现金漏损率C、超额存款准备率D、存款准备金8．基础货币包括（）A、公众手持现金B、存款货币C、存款准备金D、原始存款9．在正常情况下，市场利率与货币需求的关系，以下选项正确的是（）A、正相关B、负相关C、正负相关都可能D、不相关10．凯恩斯把用于财富储存的资产分为（）A、股票B、债券C、货币D、黄金11．（）认为，货币供给将完全由货币当局的行为所决定。
A、货币供给内生论者B、货币供给外生论者C、货币供给中性论者12．通货比率的变动主要取决于（）的行为。
A、中央银行B、非银行金融机构C、商业银行D、社会公众13．下列金融变量中，直接受制于商业银行行为的是（）A、超额存款准备率B、通货比率C、定期存款比率D、储蓄存款比率14．下列银行中，（）对货币扩张影响最小。
A、中国人民银行B、浦东发展银行C、中国工商银行D、中国进出口银行15．在基础货币一定的条件下，货币乘数越大，货币供应量（）A、越多B、越少16．商业银行的超额准备金率越高，货币乘数（）A、越大B、越小17．商业银行的存款准备金和流通中现金之和，称为（）A、狭义货币B、广义货币C、基础货币D、存款货币18．影响商业银行超额准备金比率的主要因素有（）A、市场利率B、融资成本及难易程度C、收入和财富的变动D、社会对资金的需求程度19．决定通货比率的主要因素有（）。
第七章 货币需求 《货币银行学》 PPT课件
• 货币需求动机： • 1、交易动机—形成交易性货币需求； • 2、预防动机—形成交易性货币需求； • 3、投机动机—形成投机性货币需求。
第第七七章章货货币币需需求求
• 凯恩斯的货币需求函数式为： L＝L1（Y）+L2（r）
• L —货币需求量； • L1 —交易性货币需求量；L2 —投机性货币需求量； • Y —收入；r —利率。
• 交易方程式主要有以下不足之处： • 第一，它片面的只把货币看做交易媒介，忽视了货币
的其他职能。 • 第二，商品交易并不全部都是通过货币来进行。 • 第三，它把影响货币流通速度的因素仅仅归结为交易
制度和技术条件，从而得出货币流通速度不变的结论。 这与实际不符。 • 第四，它认为货币需求仅为收入的函数，利率对货币 需求没有影响，这一点与现实不符。
• 式中：RMD——货币需求量增长率； RE——经济增长率； RP——物价上涨率； RV——货币流通速度变化率。
第第七七章章货货币币需需求求
四、比例系数法
• 比例系数法是指根据有关历史数据，求出经济增长率 与货币需求量增长率之间的比例系数，然后确定合理 的货币需求量增长率，最后推算出货币需求量。
• 其基本公式为： • M=KY
第第七七章章货货币币需需求求
• 结论： 交易性货币需求L1与收入成正比，投机性货币需求L2
与利率成反比。 • 凯恩斯的“流动性陷阱”：
当利率降至一定低点之后，货币需求就会变得无限大， 这时，没有人会愿意持有债券或其他资产，每个人只 愿意持有货币，即进入了凯恩斯所谓的“流动性陷 阱”。
第第七七章章货货币币需需求求
的关系。 ❖（五）货币流通速度、社会商品可供量、物价水平
货币需求与物价水平和社会商品可供量成正比，与货 币流通速度成反比。 ❖（六）公众的预期和偏好
习题第7章：货币需求
第八章货币需求第一部分填空题1、所谓“货币需求”，必须同时包括两个基本要素：一是，二是。
2、衡量各资产优缺点的标准主要是、和。
货币是最低的资产。
3、收入状况对货币需求的决定作用具体表现在以下两方面：一是；二是。
4、市场利率对货币需求的影响表现在两个方面：一是；二是。
5、货币需求函数中的自变量大致可分为以下三类：、、。
6、根据传统货币数量理论，货币数量的变动必然引起作同方向等比例的变动。
7、现金交易说的代表人物是美国经济学家，他提出的交易方程式为。
8、现金余额说由剑桥学派的创始人首先提出。
着名的剑桥方程式为。
9、在剑桥方程式中，k表示的是的比例。
10、凯恩斯将人们持有货币的动机分为三种，即、、。
11、根据凯恩斯货币需求理论，当收入水平上升时，动机和动机的货币需求会增加。
16、在弗里德曼德货币需求理论中，总财富分为和。
17、在弗里德曼德货币需求理论中，被作为货币需求的决定因素的收入是一种收入。
第二部分单项选择题1、在决定货币需求的各个因素中，收入水平的高低和收入获取时间长短对货币需求的影响分别是。
A、正相关，正相关B、负相关，负相关C、正相关，负相关D、负相关，正相关2、在正常情况下，市场利率与货币需求成。
A、正相关B、负相关C、正负相关都可能D、不相关3、货币本身的收益是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、制度因素D、其他变量4、制度因素是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、其他变量D、都不是5、下列是货币需求函数的规模变量。
A、货币本身的收益B、收入C、债券的预期收益率D、实物资产的预期收益率6、实物资产的预期收益率是货币需求函数的。
A、规模变量B、机会成本变量C、其他变量D、都不是7、提出现金交易说的经济学家是。
A、凯恩斯B、马歇尔C、费雪D、庇古8、M=KPY是属于的理论。
A、现金交易说B、现金余额说C、可贷资金说D、流动性偏好说9、根据凯恩斯流动性偏好理论，当预期利率上升时，人们就会。
第6章 金融抑制、深化和创新《现代货币银行学教程》(最新版)课后习题详解
第6章金融抑制、深化和创新本章思考题1．金融抑制的常见手段有哪些？答：常见的金融抑制手段有以下几种：（1）利率上限由于惧怕高利率会引发高通胀，一些发展中国家政府采取了规定存贷款利率上限的做法。
这种僵硬的名义利率往往低于实际的通货膨胀率，储蓄的实际利率为负，当然资金供给不足；而另一方面，较低的贷款利率又剌激了借款人的强烈的借款需求。
资金需求远远大于供给，于是纷纷转向非组织的金融市场。
这种游离于金融体系之外的融资反过来又加剧了金融管制的盛行，政府会更加坚定地认为“市场机制会带来无效和混乱”，并采取诸如信贷配给的办法来分配有限的社会资本，消除总需求缺口。
可事实上，配给制带来的只是腐败，并末便急需资金的企业获得足够的动力。
（2）高估本币在外汇市场上也存在着类似的情况：由于本国经济的长期落后，有相当数量的产品需要依赖进口，于是政府常常高估本币。
然而能够以官方汇率获得外汇的只是那些持有进口许可证的特权机构，结果造成了腐败和外汇黑市交易。
这一方面导致外汇市场发育缓慢；另一方面，对出口来说也是一个灾难性的打击，并造成经济上的长期依赖和落后。
（3）金融管理除了以上所述的利率和汇率控制之外，发展中国家在金融管理方面还有许多弊病。
例如政府部门高度集权，管理机构重复设置，财政政策和货币政策互相矛盾等。
以财政政策为例，为了扶植本国的“新兴产业”，发展中国家的政府不惜用财政补贴的办法来增加投资，并给予那些“先进企业”以税收优惠，优先提供外汇用以引进先进的技术装备。
然而，先进的技术却常常因吸收能力有限而被闲置；大量的投资和补贴助长了企业的依赖思想，生产效益仍旧停留于低水平上；相当一部分生产投入转化成消费资金，增大了通胀压力。
这种财政补贴做法实质上违背了政府榨制货币数量的初衷，低效、显失公平的分配手段取代了高效、公平的金融导管作用，抑制了金融体系的发展，也抑制了经济的发展。
2．金融抑制的负面效应表现在哪几个方面？答：负面效应有四个方面：(1) 负收入效应。
胡庆康《现代货币银行学教程》第6版笔记和习题详解
胡庆康《现代货币银行学教程》第6版笔记和习题详解——才聪学习网胡庆康《现代货币银行学教程》（第6版）笔记和课后习题（含考研真题）详解目录第一章货币制度和利率1.1 复习笔记1.2 课后习题详解1.3 考研真题与典型题详解第二章金融市场2.1 复习笔记2.2 课后习题详解2.3 考研真题与典型题详解第三章商业银行3.1 复习笔记3.2 课后习题详解3.3 考研真题与典型题详解第四章中央银行4.1 复习笔记4.2 课后习题详解4.3 考研真题与典型题详解第五章金融抑制、深化和创新5.1 复习笔记5.2 课后习题详解5.3 考研真题与典型题详解第六章货币理论（上）6.1 复习笔记6.2 课后习题详解6.3 考研真题与典型题详解第七章货币理论（中）7.1 复习笔记7.2 课后习题详解7.3 考研真题与典型题详解第八章货币理论（下）8.1 复习笔记8.2 课后习题详解8.3 考研真题与典型题详解•试看部分内容货币制度和利率1.1 复习笔记【知识框架】【核心考点】考点一、货币的本质1货币的产生（见表1-1）表1-1 货币的产生2货币的本质特征（见表1-2）表1-2 货币的本质特征3货币形式的发展货币的本质特征没有改变，但其存在形式由最初足值的金属货币，纸币，发展为现代社会中不可兑现的信用货币。
考点二、货币的职能（见表1-3）表1-3 货币的职能考点三、货币制度和货币层次1货币制度的基本内容（见表1-4）表1-4 货币制度的基本内容2货币制度的演变（见表1-5）表1-5货币制度的演变3货币层次的划分（见表1-6）表1-6 货币层次的划分考点四、利息和利率。
第8章 货币理论(中)《现代货币银行学教程》(最新版)课后习题详解
第8章货币理论(中)本章思考题1．试比较现金交易数量说与现金余额数量说的异同。
答：传统的货币数量说在20世纪30年代发展至巅峰，最具有代表性的两个学说就是现金交易数量说和现金余额数量说。
（1）美国经济学家费雪是货币交易数量说的代表，他曾提出了著名的交易方程式MV=PT，M是一定时期内流通中的货币平均量，V代表货币的流通速度，P为交易中各类商品的平均价格，T为各种商品的交易量。
所以费雪认为其中V和在长期内都不受M的影响，V由制度因素决定，而T取决于资本、劳动力及自然资源的供给状况和生产技术水平等非货币因素，所以费雪的结论是“货币数量决定物价水平”。
（2）现金余额说是马歇尔、庇古等剑桥经济学家创立的，他们考察货币的作用时强调了人们对货币的主观需求因素。
剑桥方程式中最常用的是：M=k×P×R，其中k是R中以货币形式持有的比例，R为“真实资源”。
由于R与k的外生性，现金余额说的结论与交易方程式的结论一致。
（3）两个方程式有明显的相似之处，如果设剑桥方程式中的R代表费雪交易方程式中的交易量T，那么不管人们保留货币是为了方便交易或是作为一种财富持有方式，货币持有量总可以表示成交易量PT的某个份额，这时M=kPT，同时MV=PT，于是k＝1/V，所以剑桥方程式中的k不过是交易方程式中V的倒数。
但两个方程式又有很大区别，交易说着重分析支出流，而余额说是存量分析，着重在货币的持有而不是支出。
2．如何理解古典学派的两分法？答：由于古典学派将统一的经济整体机械地分为实物方面和货币方面，并将经济理论与货币理论截然分开，因而形成了传统的“两分法”。
古典学派认为货币只是便利商品交换的工具，是实际经济的外生变量，具有中性特质，即货币量并不影响就业、产出等实际变量。
据此而论，个别商品的相对价格决定于该商品的供求关系，绝对物价则决定于货币的数量，所以货币只不过是覆盖于实物经济之上的一层“面纱” 。
古典学派认为，货币对实际经济活动完全不起作用。
货币银行学第七章 第一部分
名义货币需求：不剔除物价变动时的货币需求 实际货币需求：剔除物价变动后的货币需求 假设第一年实际总产出是5000亿个单位， 单位价格为1元，货币的流通速度是5，则货币 需求为5000X1/5=1000亿元；如果产出不变，但 物价水平上涨，单位价格变为2元，货币流通速 度保持不变，则货币需求为5000X2/5=2000亿元
• 投机性货币需求是由于未来利率的不确定， 人们为了避免资本损失或增加资本利息，及时 调整资产结构而形成的货币需求。 • 安全需求指非银行金融机构为了进行不可预 知的交易而需要的流动性。这是必须的，因为 经济主体对未来的状况是不确定，不能准确预 知。收入越高，安全需求的实际范围就越大， 即可预见的交易数额越大。另一方面，必须的 更新购买和维修的不确定性也需要货币的“安 全 需求”。“安全需求”在模型中一般不是独立 的，
第七章 货币需求理论
货币理论是研究货币对经济影响的理 论，是经济学中争议较大的理论之一。与 经济学的其他理论一样，货币理论的基础 也是供求规律，即货币供给与需求及其相 互作用的规律，本章主要研究货币需求问 题。货币需求理论力图回答人们为什么需 要货币，研究影响货币需求的因素，反过 来也帮助人们理解流通中货币数量的变动 对哪些经济变量产生影响，进而；了解货 币与实体经济的关系。
在货币需求研究中，往往将货币流通速 度当作一个常量来处理。需要说明的是，在 不兑现的信用货币制度下，流通中货币不仅 是与人们消费息息相关的现金通货，而且还 包含与商品的生产和流通相关的存款货币， 后者的流通速度主要取决于生产周期。 长期来看，货币流通速度则可能发生较 大变化，特别是像中国这样的转轨国家。改 革初期，货币流通速度波动较大；随着改革 的深化通速度（次/每年） =报告期（年）日历天数/货币流通时间 =年收入/平均持币量 交换转手总在一瞬间，故而货币流通 时间的长短，主要取决于持币时间的长短
货币银行学课后习题答案
货币银行学课后习题答案1. 货币的定义和功能- 货币是一种普遍接受的交换媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段。
它具有流通性、普遍接受性和稳定性。
2. 货币供应的层次- M0：基础货币，包括流通中的现金和商业银行在中央银行的存款。
- M1：狭义货币，包括M0加上活期存款。
- M2：广义货币，包括M1加上储蓄存款、定期存款和其他短期存款。
3. 货币需求的动机- 交易动机：日常交易需要的货币。
- 预防动机：为应对意外事件而持有的货币。
- 投机动机：为投资机会而持有的货币。
4. 货币政策工具- 公开市场操作：中央银行买卖政府债券来调节货币供应。
- 存款准备金率：中央银行规定商业银行必须持有的最低存款准备金比例。
- 贴现率：中央银行向商业银行贷款的利率。
5. 银行的资产负债表- 资产：银行的贷款、投资和其他资产。
- 负债：存款、借款和其他负债。
- 所有者权益：银行的净资产。
6. 银行的信贷创造过程- 当银行发放贷款时，存款人账户中的存款增加，从而增加了货币供应。
- 贷款和存款的循环过程可以多次发生，形成货币乘数效应。
7. 金融市场的功能- 资金分配：将资金从储蓄者转移到投资者。
- 风险管理：提供工具和机制来分散和管理风险。
- 价格发现：金融市场价格反映了资产的潜在价值。
8. 金融危机的原因和影响- 原因：资产泡沫、信贷过度扩张、监管缺失等。
- 影响：信贷紧缩、资产价格下跌、经济衰退。
9. 中央银行的角色和职责- 制定和实施货币政策。
- 监管和监督金融机构。
- 维护金融稳定。
10. 国际货币体系的演变- 金本位制：货币价值与黄金挂钩。
- 布雷顿森林体系：美元与黄金挂钩，其他货币与美元挂钩。
- 浮动汇率制：货币价值由市场供求决定。
请注意，以上答案仅为示例，具体习题的答案需要根据实际的课程内容和习题要求来确定。
货币银行学课后参考答案
第一章货币与货币制度一、名词解释1、价值尺度货币在表现所有商品和劳务价值并衡量价值量大小时,执行价值尺度职能.2、流通手段货币作为商品交换的媒介时,发挥流通手段职能3、支付手段货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，发挥支付手段职能。
4、货币制度一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与调节等加以规定所形成的体系。
5、本位币即主币,是国家法律规定的标准货币，也是一国的基本通货,是法定的计价、结算单位。
6、辅币本位币货币单位以下的小面额货币,是本位币的等分，主要用于小额交易支付。
7、格雷欣法则两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，因市场比价与法定比价不一致，实际价值较高的良币必然被收藏、熔化而退出流通，实际价值较低的劣币则会充斥市场，即劣币把良币逐出流通领域。
二、问答题1、如今的货币职能有哪些？价值尺度，流通手段，支付手段，贮藏手段，世界货币2、为什么要划分货币层次？我国的货币层次有哪些？✓原因当代信用货币的构成特点和中央银行宏观调控的需要决定的。
✓我国的货币层次✧M0=流通中现金✧M1=M0+活期存款✧M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款)3、货币制度构成要素？①货币材料；②货币单位；③本位币和辅币的铸造发行和流通程序④银行券和纸币的发行和流通程序4、金币本位制的特点是什么？为什么说金币本位制是一种稳定的货币制度？✓特点①金币为本位币，可以自由铸造、熔化，具有无限法偿能力；②辅币和银行券可按其面值自由兑换为金币；③黄金可以自由输出输入；④货币发行准备为黄金。
✓原因以自然金作为货币材料，它的价值量与它的含金量是一致的。
它忠实的履行了货币的职能:①作为价值尺度,它是现实的金子;②作为流通手段和支付手段,它是足值的黄金;③作为储藏手段,它自动调节流通中的货币量,不会通货膨胀;④作为世界货币,它为世界市场所公认.5、现代不兑现货币制度（信用货币制度）的特点？①黄金退出流通，流通中全是不兑现的纸币，即中央银行发行的不兑现的银行券为本位币；②国家垄断纸币发行，银行券由国家法律规定强制流通，具有无限法偿能力；③流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款构成；在银行信用发展基础上，现金流通减少，非现金流通日益扩大；④现实中的货币都通过金融机构的业务投入到流通中去，与金属货币通过自由铸造进入流通已有本质区别。
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第四章商业银行1．比较分析单元银行制和分支银行制的优缺点。
答：（1）单元银行制是指银行业务完全由总行经营、不设任何分支机构的银行制度，以美国为代表。
单元银行制的优点是：①从经济上防止垄断，从而提高服务效率。
②促进当地经济的发展。
单元银行制使银行扎根于当地经济，不会把资金调走，与当地经济息息相关。
③便于银行家与当地工商业者建立密切关系，可以降低贷款风险。
单元银行制的缺点是：①不利于汇总结算。
单元银行制不利于资金在不同地点的划拨，只能通过银行之间的划拨来进行，从而使成本提高。
②容易造成资金浪费。
分支行的分支机构保留的准备金可以少得多，总行可以在它们之间进行调节。
单元制银行需要保留更多的无收益的准备金，以应付意外的情况。
③不利于从地理上消除风险。
单元制的银行与当地经济息息相关，当地经济陷人衰退时，银行不能通过资金在地理上的划拨，减少风险。
④不利于银行规模扩大，享有“规模经济”。
（2）分支银行制是指银行在大城市设立总行，在本市、国内以至国外普遍设立分支行的银行制度。
分支银行制的优点是：①便于资金在银行的分支行间进行划拨，有利于汇兑结算。
②在现金准备的运用上，各分支行间可以相互协调，从而提高压资金使用效率。
③由于放款与投资分散于各地，符合风险分散的原则，银行安全性大大提高。
④银行规模可以按业务发展扩大，可以实现“规模效益”。
分支银行制的缺点是：①容易产生垄断，从而不利于提高服务效率。
②由于是分级管理，自上而下和自下而上的信息反馈、决策传递都会受到影响，所以管理效率不高。
③当地经济发生困难时，银行容易把当地分支行的资金转移到他处，从而不利于当地经济稳定与发展。
2．商业银行的经营方针是什么？如何理解这些方针既具有统一的一面又有矛盾的一面？答：（1）商业银行的经营方针是“三性方针”，即盈利性、安全性和流动性。
①盈利性。
盈利是银行经营的基本目的，能否盈利关系到银行的生存和发展，是银行从事各种活动的动力所在。
如果不能盈利，股东权益将会受到损害，银行的信誉与实力也将大为下降，甚至破产。
货币银行学-第7章银行监管-精选文档
7.1 为什么要对银行进行监管(续)
保护小储蓄者利益(Jean Tirole 认为这是一个特别重要的
原因)：银行要经受道德风险和逆向选择问题，需要对其 实施监督，但“搭便车行为”使成千上万的小储蓄者缺 乏实施监督的激励，故需要金融主管当局作为他们的 “代表”。 信息不对称和银行挤兑的简单模型：存款保险的一个理 由－－稳定民心。r<D<R，2r – D<D
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7.2 银行监管的基本内容(续)
7.2.3 监管的主要内容和手段
1.
市场准入监管：对金融机构的设立、变更及负责 人的任职资格进行审查
设立程序：批准权在中国人民银行 组织形式：有限责任公司、股份有限公司 机构章程：名称、营业地址、经营宗旨、注册资本金、业务范围、 组织形式、管理形式、机构终止和清算等。 资本金要求：规定最低资本金 经营方针和营业场所： 法人代表和主要负责人任职资格审查： 申请设立金融机构的可行性报告 许可证制度：《金融机构法人许可证》、《金融机构营业许可 证》、《经营外汇业务许可证》
提款 不提款
提款
不提款
r, r
2r – D, D
D , 2r – D
R,R
2019
4
7.2 银行监管的基本内容
7.2.1 银行监管的目标
第一，维护银行业的稳定；第二，维护存款人的利益；第 三，加强对货币政策的控制；第四，加强政府对资金流向 的引导。 《美国联邦储备法》：“维持公众对一个安全、完善和稳 定的银行系统的信心；为建立一个有效、有竞争力的银行 系统服务；保护消费者；允许银行体系适应经济的变化而 变化。” 《中华人民共和国人民银行法》：“中国人民银行依法对 金融机构及其业务实施监督管理，维护金融业的合法、稳 健运行” 。
7第七章 最优货币区理论
欧元之父
• 罗伯特· 蒙代尔1932年出生在加拿大安大略 省一个偏远的小镇上，那个镇子人口稀少， 只有几户人家、一所小学加上一个做奶酪 的工厂。 • 蒙代尔博士因倡议并直接设计了世界第一 个区域货币――欧元，而获得了“欧元之 父”之誉。1997年获美国经济学会颁发的 杰出人士奖。1998年被选为美国艺术和科 学院院士。1999年获诺贝尔经济学奖。
最优货币区理论的单一指标法
理论名称 要素流动法 经济开放性 出口产 品多样性 指标 速度/成本 可贸易产品/社会总产品 单一出品/出口比重 代表人物 蒙代尔 麦金农 1969 提出时期 1961 1963
彼得· 凯南
国际金融的 一体化
政策一体化程效 通涨率相似性
长期资金流动/总额
伊格拉姆
1969
政策取向的一致性 原因的趋势
4、詹姆斯.英格拉姆（James Ingram）：国内外金融市场一体化 说
5、哈伯勒等：通货膨胀一致说
• 通货膨胀率差异是国际收支失衡和汇率波 动的主要ห้องสมุดไป่ตู้因。因此，如果区域中各国的 通货膨胀率趋于一致，便可避免汇率的波 动。
6、政策一体化说
• 1970 年，爱德化· 托尔和托马斯· 威莱特指出：一 个具有不太完善的内部调节机制的成功通货区， 最重要的或许在于各成员国对通货膨胀和失业增 长的看法，以及对达成它们两者之间交替的能力 具有一种合理的一致性；一个不能容忍失业的国 家是难以同另一个不能容忍通货膨胀的国家相处 的。从而，提出了用政策一体化作为确定最适度 通货区的标准。这个建议要求建立一个超国家的 统一的中央银行和一个统一的财政制度，这显然 是困难的。
货币银行学7-9章
第七章货币供求与均衡第一节货币层次的划分一、货币层次划分的依据和意义（一）货币层次划分的依据：货币的流动性。
（二）货币层次划分的意义：1．有利于观察经济运行状况；2．有利于观察货币政策的实施效果。
二、货币层次的划分（一）国际货币基金组织的货币层次划分1．M0=流通中的现金2．M1= M0+活期存款3．M2= M1+准货币准货币包括银行定期存款、储蓄存款、外币存款、各种可以提取的“通知放款”以及各种短期的信用工具如短期国库券、银行承兑汇票等。
（二）美国的货币层次划分1．M1=流通中通货+商业银行的活期存款+其他支票存款+旅行支票2．M2= M1+储蓄存款+小额定期储蓄存款+个人货币市场货币基金+隔夜回购协议3．M3= M2+长期存款+回购协议和欧洲美元+法人货币市场基金+长于隔夜的回购协议4．L= M3+非银行公众持有的储蓄券、短期国库券、商业票据和银行承兑票据等（三）日本的货币层次划分1．M1=现金+活期存款2．M2= M1+活期存款以外的一切存款+可转让存单3．M3= M2+邮政、农协、渔协、信用组合和劳动金库的存款+货币信托和贷款信托4．广义流动性= M3+回购协议债券、金融债券、国家债券、投资信托和外国债券等。
（四）我国的货币层次划分1．M0=流通中的现金2．M1= M0+活期存款3．M2= M1+准货币（定期存款、储蓄存款、证券公司的客户保证金、其他存款）第二节货币需求一、货币需求概述（一）货币需求的含义货币需求是指在一定时间内，社会各经济主体为满足正常的生产、经营和各种经济活动需要而应保留或占有一定货币的动机或行为。
（二）货币需求的分类1．宏观货币需求和微观货币需求；2．名义货币需求和实际货币需求；3．主观货币需求和客观货币需求。
（三）影响货币需求的主要因素1．从宏观角度看（1）全社会商品和劳务的总量；（2）市场上商品供求结构；（3）价格水平；（4）收入的分配结构；（5）货币流通速度；（6）信用制度的发达程度；（7）其他因素：人口密度、生产周期、社会分工等。
(完整word版)《货币银行学》各章复习思考题
第一章货币与货币制度一、名词解释货币信用货币货币制度复本位制平行本位制双本位制金本位制格雷欣法则法定平价布雷顿森林体系牙买加体系二、填空题1．纸币和—-—--—-均属于信用货币.2．货币形态的演进先后经历了—-—---—、--—--———-———、-—-————三个发展阶段。
3．法定平价加黄金运送费用，就是黄金—————点.法定平价减黄金运送费用，就是黄金---—-点。
4．在金属货币制度下,本位币具有-——-、—---—-—和—--—---特征。
三、选择题1.企业以现金采购原材料时，货币执行的是（）职能。
A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段2．信用产生于货币的（)职能.A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段3．辅币具有（）特点。
A、自由铸造B、限制铸造C、有限法偿D、无限法偿4．“劣币驱良币"现象产生于( ）。
A、银单本位制B、平行本位制C、双本位制D、金银复本位制5．信用货币的性质是（)。
A、商品货币B、价值符号C、债务货币D、超物货币6。
最不可能作为货币的是（）.A、燕麦B、冰激凌C、香烟D、松香7. 对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是（)。
A、本位币B、金属货币C、实物货币D、辅币8. 在信用发达的国家，占货币供应量最大的是（）。
A、纸币B、硬币C、存款货币D、外汇9. 如果金银的法定比价为1:13，而市场比价为1：15,这时充斥市场的将是（）.A、银币B、金币C、金币和银币D．都不是10．货币发展的具体形态有（）.A、实物货币B、金属货币C、兑现的银行券D、支票E、不兑现的银行券四、判断题1．企业用现金向职工发放工资时,货币执行流通手段职能。
2．金银天然不是货币,但货币天然是金银。
3．在金属货币制度下,本位币的名义价值大于实际价值。
4．双本位制是金银两种本位币均按其实际价值流通，国家法律不规定金银币比价的货币制度.5．金币本位制是典型的金本位制，它是一种币值稳定的货币制度.6．在纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序发行的.7．纸币之所以可以作为流通手段,是因为它本身具有内在价值。
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第7章 货币理论(上)
本章思考题
1．影响基础货币的因素有哪些？
答：影响基础货币变化的根本因素有如下几个方面：
（1）政府的财政收支。为改变政府的收支状况，有一系列的方法，其中有一部分为直
接影响到基础货币的发放量，增发通货，扩大基础货币构成中的通货总量；向中央银行透支
弥补财政赤字也同样增加了基础货币的总投放量。
（2）黄金存量变化和国际收支状况。黄金是中央银行的资产项目，当中央银行向财政
部购买黄金时，资产和负债同时增加，即放出了部分的本币通货，增加了基础货币量；同样，
当中央银行在外汇市场上购入外汇时，也使中央银行的资产和负债同时增加，中央银行买进
外币，放出本币，基础货币投放量增加。
（3）技术和制度性因素。典型的例子是在途票据，结算中的票据事实上是中央银行为
结算而向存款机构提供的短期信贷。若存款机构贷记该票据，而中央银行没有及时借记出票
机构的准备金账户，总准备金则暂时增加。
（4）中央银行的行为。中央银行能通过公开市场业务的操作来达到影响基础货币投放
量的目的。中央银行在公开市场上买进政府债券，放出本币，中央银行的资产和负债同时等
量增加，基础货币量也由于中央银行放出本币而增加。这种操作的前提是要存在一个活跃的
政府债券二级市场。
2．下列因素如何影响银行准备金的变化？
(1)公众持有现金增加；
(2)财政部在中央银行存款增加；
(3)财政部购买黄金；
(4)财政部发行通货；
(5)财政部持有现金增加；
(6)外国政府在中央银行存款增加；
(7)中央银行买入政府债券；
(8)中央银行向商业银行提供贷款；
(9)中央银行提高法定准备金比率。
答：(1)公众持有现金增加会使银行准备金减少。
(2)财政部在中央银行存款增加会使银行准备金减少。
(3)财政部购买黄金会使银行准备金增加。
(4)财政部发行通货会使银行准备金增加。
(5)财政部持有现金增加会使银行准备金减少。
(6)外国政府在中央银行存款增加会使银行准备金减少。
(7)中央银行买入政府债券会使银行准备金增加。
(8)中央银行向商业银行提供贷款会使银行准备金增加。
(9)中央银行提高法定准备金比率会使银行准备金增加。
3．什么叫冲销？中央银行进行冲销的目的和前提条件是什么？
答：当中央银行为维持汇率稳定，被迫在外汇市场买人外汇时，会扩大基础货币供应量，
通过在公开市场卖出等额证券，基础货币恢复到原来水平，这种操作方法称为冲销。中央银
行可以通过冲销来调整基础货币量，抵消其他因素造成的基础货币量的波动。
中央银行进行冲销的前提条件是要存在一个活跃的政府债券二级市场。
4．根据定义，推导出货币乘数
答：当只有法定准备金一种漏出因素时，存款存量为D=R/rd，其中 rd为法定活期存款
准备金比率上是准备金额，这时的货币供给为D=R/rd。当出现现金漏损（中央银行对商业
银行的负债就有一部分转化为中央银行对通货持有者的负债）后，这时中央银行的基础货币
就包括商业银行准备金R和公众预行有他通货C，即H=R+C,这里 H表示基础货币，也被
称为强力货币。如以e表示每1元存款中银行持有超额准备的百分率,k表示公众手持现金与
活期存款的比率,t和rt；分别表示非个人定期存款比率和非个人定期存款的准备金比率，则
银行系统活期存款货币就有Dd=以M表示狭义货币供应量，根据定义有M1=D＋C。由于k
是公众手持现金的比率，得：C=k·D。
所以
其中
5．卡甘的分析中，影响货币供应量的因素与弗里德曼施瓦兹分析中的因素有何异同？
答：（1）弗里德曼—施瓦兹分析的货币乘数的表达形式是：
影响货币乘数的变量在这个分析中简化为两个：存款准备金比率（D／R）和存款与通
货比率（D／C）。他们称这两个比率及高能货币H为“货币存量的大致的决定因素”，而
这三个因素又分别取决于货币当局、银行体系和社会公众的行为。
（2）卡甘分析的货币乘数的表达形式是：
卡甘的分析中，决定货币乘数的变量也只有两个：通货与货币存量之比（C/M）和准备
金与存款之比（R/D），与弗里德曼—施瓦兹的分析不同，后者为存款与通货比率（D/C）
和存款与准备金比率（D/R），但这些区别并无多大理论上的意义。(R／D)只是(D/R)的倒
数，而(C／M)同(D／C)一样也反映了M、C、D三者之间的关系，因为M=C+D。卡甘也认
为，政府控制基础货币，而公众和商业银行则共同决定基础货币为公众和银行所持有的比例。
6．在乔顿分析中，通货是如何影响活期存款比率k和货币乘数的？
答：乔顿模型的推导过程：
式中，r代表各种存款的加权平均准备率，存款包括商业银行活期存款(D)、私人定期存
款(T)和政府存款(G)，公众手持通货(C)。定期存款(T)，政府存款(G)与活期存款的比率分别
为k、t、g。
在乔顿模型中，货币只包括通货和活期存款在内（M1），决定货币乘数的变量有k、r、
t、g。通过货币乘数的表达式我们可以看到，当r、t、g上升时，货币乘数减少。而通货比
率k的变动则需另行分析，在特殊情况下（货币乘数m＜1），当基础货币供应保持不变时，
公众降低通货比率k，基础货币中的C下降，k等值上升D随之上升，但上升的绝对量小于
k的上升量，因此货币存量M1下降，货币乘数m=M1/H用减少，即货币乘数与 k同方向变
动。当然，由于私人活期存款占了商业银行全部存款的很大一部分，存款准备金通常只占存
款的较小比例，（R/D）远小于1，实际经济中，m与 k总是反方向变动。
7．货币供应新论的主要内容与特点是什么？
答：（1）货币供给新论是与货币供给“旧论”相对立的一种观点。在旧论中，商业银行
与其他金融中介机构被严格区分开来，法定准备金的要求使商业银行的存款扩张能力受到限
制，而其他非银行金融中介机构则被看成仅仅起到媒介信用而不是创造信用的作用。在旧论
中，银行与给银行金融机构区别的核心是后者的负债不是普遍接受的支付工具，因而不是货
币。
在新论中，商业银行其他金融中介机构、货币与其他金融资产的界限变得模糊起来，新
论批评货币供给理论乘数方法所隐含的货币供应是可以由中央银行控制的外生变量的观点，
而认为货币供应量是一个反映银行和其他经济单位行为变化的内生变量。旧论中的存款创造
机制只考虑了供给方，即只限于银行可以创造的最大存款量，事实上和其他金融机构一样，
银行也只能贷出公众所需要的数量，当银行从新增贷款中得到的边际收益等于边际成本时，
旧论所描述的存款扩张机制就失效了。
（2）货币供给新论的特点：
①极为重视利率及货币需求对货币供给的影响。新论的代表托宾等人认为，视货币供给
为外生变量是错误的，货币供给深受利率和货币需求的影响人和M之间并不存在简单明确
的倍数关系，原因有如下几点：
首先，银行的资产负债规模及公众的货币需求量具有很大的利率弹性。利率的变动既诱
使银行调整其资产经营规模，也引导社会公众改变其资产偏好行为。
其次，银行体系创造存款货币的能力并不完全取决于基础货币。和法定准备金比率这些
外生变量。只有当银行体系有足够的贷款和投资机会，才能实现存款货币的创造，而这是中
央银行无法控制的内生变量。
②强调非银行金融中介机构对货币供给的影响。二战后，美国的各类非银行金融机构蓬
勃兴起，新论的支持者认为非银行金融机构同商业银行一样，具有信用创造的功能。他们认
为没有必要对活期存款与其他金融资产作出严格区分，理由是：A．其他金融机构的某些负
债同活期存款一样具有支付功能，所以它们往往被人们视为货币的良好替代物。B．其他金
融机构与商业银行在吸收存款等方面的激烈竞争，会减少商业银行的准备金，从而削弱商业
银行创造存款的能力。C．商业银行未必能尽量扩张存款，因为人们对贷款和活期存款的需
求是有限的。