货币银行学常考知识点4
货币银行学重点知识
货币银行学重点知识
货币银行学是金融学的重要分支，主要研究货币银行体系的组织、运作和政策调控等问题。
以下是货币银行学的重点知识：
1. 货币的本质和功能：货币作为一种交换媒介、价值尺度和贮藏手段，具有一定的本质和功能。
货币供给的决定因素以及货币供给与需求的关系是货币银行学的核心内容之一。
2. 货币市场和货币供求关系：货币市场是短期资本市场的重要组成部分，货币的供求关系影响着货币市场利率的形成和变动。
货币供应量、货币乘数、央行政策利率等因素都会对货币市场产生影响。
3. 银行体系和银行业务：银行体系是现代金融体系的核心机构，包括商业银行、中央银行等。
货币银行学探讨了银行的组织结构、内部运作机制以及金融创新等问题。
常见的银行业务包括储蓄存款、贷款、支付结算和信用卡等。
4. 货币政策和央行：货币政策是央行运用货币工具来影响货币供给和利率水平的一种宏观调控手段。
货币银行学研究了货币政策的目标、工具和实施方式，以及其对经济波动和通货膨胀等问题的影响。
5. 银行风险管理：银行业务具有一定的风险，货币银行学重点研究了银行如何管理和控制风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等方面。
同时，还研究了银行监管和监督的相关政策和措施。
6. 国际货币体系：货币银行学还研究了国际货币体系的组织和运作，包括汇率制度、国际支付结算和资本流动等问题。
国际货币体系的变动对国际金融市场和国际经济产生重要影响，对于货币银行学研究具有重要意义。
以上是货币银行学的重点知识，通过学习这些内容可以帮助我们更好地理解和分析货币银行体系的运作和政策调控。
货币银行学必考知识点汇总
1．发展中国家货币金融发展有哪些显著特征?(1)货币化程度低下。
(2)金融体系呈二元结构, 即现代化金融机构与传统金融机构并存。
(3)金融市场落后。
(4)政府对金融实行过度干预。
(每条2．5分)2, 简述金融市场监管的含义与原则．金融市场监管的含义包括两个层次: 一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管; 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
(5分)金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则; 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。
(5分)3．简述中央银行的职能。
(1)中央银行是”发行的银行”, 它发行货币, 对调节货币供应量、稳定币值有重要作用。
(4分)(2)中央银行是”银行的银行”, 它集中保管商业银行的准备金, 并对她们发放贷款, 充当”最后贷款者<3)中央银行是”国家的银行”, 它是国家货币政策的执行者和干预经济的工具．(3分) 判断货币均衡的标志是什么?(1)货币均衡是指货币供给与货币需求基本相适应的货币流通状态。
货币均衡是一个动态的过程, 其实现具有相对性。
(2分)(2)货币均衡与社会总供求平衡是一个问题的两个方面。
货币均衡表现为待交易的商品与劳务能够迅速转化为货币, 货币也能迅速实现商品与劳务的价值。
(4分)(3)货币均衡的实现有两个基本标志; 即商品市场上的物价稳定和金融市场上的利率稳定。
(4分)2．简述金融市场监管的含义与原则。
金融市场监管的含义包括两个层次: ——是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管, 二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。
金融市场监管的原则是: 公开、公正、公平原则, 制止背信的原则; 禁止欺诈、操纵市场的原则。
(5分)3．商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则?(1)商业银行经营过程中必须遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性, 简称”三性”原则。
(4分)(2)三个基本原则之间既相互统一, 又有一定矛盾。
货币银行学考试必过重点
货币银行学重点一、货币形式演进1、实用货币或商品货币：商品货币是货币演变的最初形态。
商品货币从形态上来讲是指用商品充当货币，作为一般等价物存在。
2、金属货币：（1）贵重金属货币的产生：A、价值比较高；B、易于分割；C、易于保存；D、便于携带。
（2）称量货币：（3）铸币：3、代用货币：是指替代金属货币流通并可以随时兑换为金属货币的货币。
4、信用货币：又称不兑换货币，是指货币本身的价值低于货币价值（面值），并不能与贵金属兑换的货币，是一种债务性货币。
一般而言，信用货币主要有辅币、纸币、银行券和支票存款四种形式。
5、电子货币：是指在零售支付机制中，通过销售终端、各类电子设备、以及在公开网络上执行支付的“储值”产品和预付机制。
二、货币制度的容1、货币制度的概念：是指国家做出的关于货币本身及其流通的法律性规定。
货币制度是国家权威介入货币流通的结果。
2、货币制度的构成要素：（1）币材的确定；（2）货币单位的确定；（3）货币种类；（4）货币发行与流通；（5）货币支付能力；（6）金准备。
三、货币制度的演变1、银本位制：以作为本位币币材；银币是本位币、足值货币，可自由铸造，具有无限法偿能力；银行券可自由兑换银币或等量；和银币可以自由输出输入。
2、金银复本位制：从具体运行过程来看可划分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。
格雷欣法则：即劣币驱逐良币的规律：在金属货币的流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。
3、金本位制：以黄金为币材，黄金是货币体系的基础，金币为本位币；金币自由铸造，参加流通，具有无限法偿能力；代用货币可以自由兑换金币；金准备全是黄金；黄金可以自由输出输入。
4、金汇兑本位制：又称虚金本位制。
货币单位仍规定有含金量，但国不流通金币，以发行的银行券作为本位币流入流通；规定本国货币同另一金本位国家的货币的兑换比例，并在该国存放黄金或外汇作为平准基金，以便随时用来稳定法定的兑换比例；银行券不能再国兑换金块，居民可按法定比率用本国银行券兑换实行金本位国家的货币，再向该国兑换黄金。
货币银行学考试必备知识点
货币银行学单选 10*1 多选 10*2 判断 10*2 计算 2*5 简答 4*5 论述 2*10简答 论述一、阐述中央银行的性质，在银行体系中的地位以及在货币供应中起到的作用p135 140 1961、中央银行的性质①中央银行是管理金融事业的国家机关②中央银行是特殊的金融机构2、中央银行是一国金融机构体系的核心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能，是管理全国货币金融事务的最高机构，对外则要维护一国货币主权。
3、我国中央银行即中国人民银行的主要职能之一是“货币发行的银行”，垄断货币发行特权，成为全国唯一的货币发行机构，中央银行通过掌握货币发行，可以直接的影响整个社会信贷规模和货币供给总量，进而实现对经济的控制。
二、货币数量论中现金交易说和现金余额说的主要内容，分析说明其相同点和不同点p221-2241、费雪的现金交易数量说：该观点认为人们需要货币并不是需要货币本身，而是因为货币可以用来交换商品和劳务，以满足人们的交易需求，因此，一定时期内社会的货币支出总额必定等于同期内参加交易的各种商品和劳务的价格总额。
即：MV=PT M 为一定时期内流通中的货币量 V 为货币流通速度 P 为一般物价水平 T 为商品和劳务的交易总量 PT 为经济中待销售商品和劳务的价格总额该方程式表明，待销售商品和劳务的价格总额等于货币存量和货币流通速度的乘积2、剑桥的现金余额数量说：现金余额数量说是以马歇尔和庇古为首的剑桥学派创立的，研究对象是个人的货币需求，重视个人微观主体的需求，他们认为，人们基于便利和安全的动机而保留在手边的现金余额就是货币需求，货币的交易媒介和财富储藏两个属性使人们持有货币。
P= P 为货币的购买力 k 为以现金余额方式持有的收入占总收入与财富的比例 R 为一定时期内社会的实际收入 M 为货币量 因为物价水平是货币购买力的倒数，若将P 定义为物价水平则上式变成 P=罗伯逊后来对庇古的方程式进行了修正，使之成为： M=kPY 这就是著名的现金余额数量方程式，又称为剑桥方程式。
货币银行学重点知识
货币银行学重点整理第一单元1、名词解释货币：○1货币是特殊的商品，它是表现和衡量一切商品价值的材料，它具有与其它一切商品互相交换的功能，具有一般的交换手段;货币固定充当一般等价物的商品。
○2货币体现了一定的生产关系。
信用货币：第一，信用货币是价值符号，在社会商品总额和货币流通速度一定的情况下，每单位货币所代表的价值量和货币数量成反比。
第二，信用货币是债务货币，信用货币是表示银行债务的凭证，它是通过银行的资产业务投放出去的。
第三，信用货币具有强制性，国家规定全社会都必须接受和使用信用货币。
复本位制：金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度，这两种铸币均可自由铸造及融化，具有无限法偿能力，均可以自由的输出入，辅币和银行券均能自由与之兑换。
又分平行本位制和双本位制。
格雷欣法则：在双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
这就是劣币驱逐良币的格雷欣法则。
金本位制：金本位制即一国基本货币单位与一定成色及重量的黄金维持固定的关系。
又分金币本位制，金块本位制和金汇兑本位制。
双本位制：即法律规定了金、银比价，金、银币仍同时作为本位货币。
2、简答题1、货币制度包含哪些内容？答：概括的讲，货币制度可分为两类：（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
2、什么是“劣币驱逐良币”的规律？答：在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
4货币专项：货币知识常考知识点教程
货币银行学中场常考知识点第一部分货币和商业周期关系：每次衰退之前，货币的增长率都是下降的；这表明，货币的变化可能也是商业周期波动的一个原动力。
虽然并非每一次货币增长率的下降都伴随着一次衰退。
货币供应的持续增加可能是造成通货膨胀亦即物价水平持续升高的一个重要因素。
“通货膨胀无论何时何地都是一个货币现象”——米尔顿.弗里德曼一般来说，利率对经济的总体状况产生影响，因为它不仅影响消费支出或储蓄的意愿，而且影响企业的投资决策，进而影响就业。
如同物价上下波动一样，利率也是波动。
除了其他因素之外，货币在利率的波动中发挥着重要作用。
由于货币对许多重要的经济变量产生影响，决策者们很关心货币政策的实施，即关心对货币和利率的管理。
银行是我们经济中最大的金融中介机构。
金融中介活动为资金融通提供了一条通道。
金融中介机构可以促进经济发展，使之更有效率和活力。
银行通过提供贷款在创造货币的活功中发挥关键性的作用；银行的贷款创造出支票账户存款，成为货币供应的主要组成部分。
货币的职能交易媒介（medium of exchange）计价单位（Unit of account）价值储藏（store of value）支付手段（延期支付deferred payment）世界货币货币的形式（1）商品货币(modity money)（2）信用货币(fiat money)纸币（银行券）电子货币巴塞尔银行监管委员会认为：电子货币是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电于设备之间以及在网络（Internet）上执行支付的“储值”和“预付支付机制”。
所谓“储值”是指保存在物理介质（硬件或卡介质）中可以用于支付的价值，如IC 卡、多功能信用卡等。
这种介质亦被称为“电子钱包”，它类似于人们常用的普通钱包，当其储存的价值被使用后，可以通过特定设备向其追加价值。
而“预付支付机制”则是指存储在特定软件或网络中的一组传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”。
货币银行学知识点
货币银行学知识点1. 货币的定义与职能- 货币作为交易媒介、价值尺度、价值储藏和支付手段的角色。
- 货币的种类：现金、存款货币、电子货币等。
- 货币的职能与经济活动的关系。
2. 银行体系的结构- 银行的类型：商业银行、投资银行、中央银行等。
- 银行的主要业务：存款、贷款、支付结算、外汇交易等。
- 银行的组织结构和管理。
3. 货币供给与需求- 货币供给的决定因素：中央银行政策、商业银行行为等。
- 货币需求理论：交易动机、预防动机、投机动机。
- 货币供给与需求的均衡。
4. 中央银行与货币政策- 中央银行的职能：制定和执行货币政策、银行体系的监管等。
- 货币政策工具：利率政策、公开市场操作、存款准备金率调整等。
- 货币政策的目标：控制通货膨胀、促进经济增长、维护金融稳定。
5. 利率与债券市场- 利率的决定因素：供求关系、风险、通货膨胀预期等。
- 利率的风险结构和期限结构。
- 债券市场的运作和债券定价。
6. 金融市场与金融工具- 金融市场的分类：货币市场、资本市场、衍生品市场等。
- 金融工具的种类：股票、债券、期货、期权等。
- 金融市场的功能和效率。
7. 银行风险管理- 银行面临的主要风险类型：信用风险、市场风险、操作风险等。
- 风险管理的方法：风险评估、风险控制、风险转移等。
- 国际风险管理标准：巴塞尔协议等。
8. 国际货币体系- 国际货币体系的演变：金本位制、布雷顿森林体系、浮动汇率制等。
- 外汇市场的运作和汇率的决定因素。
- 国际收支平衡表和国际储备管理。
9. 金融创新与电子支付- 金融创新的动力和影响：衍生品、结构化产品等。
- 电子支付系统的发展：电子转账、移动支付、数字货币等。
- 金融科技（FinTech）对传统银行业的挑战和机遇。
10. 金融危机与监管- 金融危机的成因和影响：2008年全球金融危机案例分析。
- 金融监管的目的和原则：保护投资者、维护市场稳定等。
- 国际金融监管合作和监管框架的改革。
货币银行学知识点
一、名词解释1、无限法偿：国家规定本位币有无限支付的能力，不论支付额多大，出售者债权人都不得拒绝接受2、货币：固定充当一般等价物的特殊商品并体现一定的社会生产关系3、劣币驱逐良币格雷欣：当金币银币实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货（良）币被收藏、熔化退出流通，实际价值低于名义价值的劣币充斥市场4、本位币：按照国家规定货币单位所铸成的铸币即主币5、信用工具：即金融工具融资工具，资金供应者和需求者进行资金融通所签发证明债券或所有权的各种具有法律效用的凭证6、商业信用：厂商在进行商品销售以延期付款即赊账所提供的信用，现代信用制度基础7、信用：体现特定经济关系的借贷行为8、名义利率：以名义货币表示的利息率，即我们平时所说的利息率9、金融市场：以金融资产的交易对象形成的供求关系及其机制的总和10、基础货币：有公众持有的现金和商业银行准备金构成，商业银行存款货币扩张基础11、货币市场：融资期限在一年以下的金融交易市场，是金融市场的重要组成部分12、汇率：外汇市场的交易价格，一个国家货币折算或另一国家货币比率，是两种不同货币的比价13、资本市场：金融市场的主要子市场，经营期限一年以上的中长期资金市场，在不考虑长期信贷市场情况，资本市场主指股票债券基金市场14、贴现：是票据持有者将未到期的票据交给银行，银行按票据面额扣除利息后付现款给票据持有人的行为15、同业拆借：银行等金融机构间短期资金借贷的一种形式16、回购交易：以有价证券作为抵押品拆借资金的信用行为，证券市场上重要融资方式17、投资基金：通过发行基金股份收益凭证将投资者分散资金集中由专业管理人员分散投资于股票债券其他金融资产并将投资收益分配给基金持有者的一种融资活动18、金融衍生工具：以杠杆或信用交易为特征，以货币债券股票等传统金融工具为基础衍生的金融工具或金融商品。
既指一类特定交易方式也指这种方式形成的合约19、商业银行：以获利为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，具有综合性服务功能的金融企业20、商业银行表外业务：从事不列入资产负债表且不影响资产负债总额的经营功能21、货币供给：货币供给主体向社会公众提供货币的经济行为22、原始存款：狭义指客户以现金形式存入银行款项，对整个商业银行系统来说，广义包括能同时增加准备金存款23、货币需求：一定时间社会各经济主体为满足正常生产经营和各种经济活动需求而保留占有一定的货币的动机或行为24、通货膨航：一定时间一般物价水平持续上涨25、公开市场业务：央行在金融市场上买进卖出有价证券以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率实现货币政策目标的一种政策措施一、简答题1、货币职能价值尺度流通贮藏支付手段世界货币+笔记12、货币制度建立目的、构成要素构成货币金属、单位通货铸造发行流通程序金准备制度目的改变货币流通混乱的状态，为经济发展提供有利环境。
货币银行学知识点
1、货币职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币；在五大职能中，价值尺度和流通手段职能是货币两个最早的、最基本的职能，而价值尺度又先于流通手段职能。
价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度职能。
流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。
贮藏手段：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能支付手段：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。
世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
2、货币制度：指一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式，简称币制。
构成要素：（1）货币材料的确定；（2）货币名称、货币单位和价格标准；（3）本位币；（4）发行保证制度3、货币制度的演变：1.银本位制2.金银复本位制3.金本位制4.不兑现信用货币制度劣币驱逐良币：在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律，因是英国人格雷欣所发现和最早阐述的，所以又称之为格雷欣法则。
4、信用的概念：是一种体现特定经济关系的借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面的转移，是价值运动的特殊形式。
信用的特征：到期归还和支付利息5、利息与利息率：利息本质上是部分平均利润、剩余价值的特殊转化形式。
简称利率，是指一定时期内利息额和本金额的比率。
利率的计算：利息率= 利息额/借贷资金额×100%利率的决定：平均利润率、借贷资金的供求关系、预期通货膨胀率、中央银行货币政策、国际收支状况利率的作用：利率变动影响资金供求利率变动影响宏观经济利率变动影响国际收支利率变动影响经济的渠道6、商业银行性质：首先，商业银行具有一般的企业特征；其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金、提供金融服务的金融企业，是一种特殊的企业。
货币银行学重点知识
、货币银行学重点知识汇总名词解释1.货币：货币是从商品世界中分离出来的、固定充当一般等价物的商品，并能反映一定的生产关系。
2.信用货币：信用货币是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。
3.复本位制：以金币和银币同时作为本位币的货币制度。
4.平行本位制：是金银两种本位币按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换不加规定，而由市场上的金银的实际比价自由确定金币和银币比价的货币制度。
5.双本位制：法律规定了金银币的比价，金币和银币仍同时作为本位币。
6.格雷欣法则（劣币驱逐良币）：在实行金银复本位中的双本位制条件下，金银有一定的兑换比率，当金银的市场比价与法定比价不一致时，市场比价比法定比价高的金属货币(良币)将逐渐减少，而市场比价比法定比价低的金属货币(劣币)将逐渐增加，形成良币退藏，劣币充斥的现象。
7.布雷顿森林体系：(1).以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系。
(2).实行固定汇率(3).实行多渠道的国际收支调节(4).建立一个长久性的国际金融机构，即IMF（国际货币基金组织），对国际货币事项进行磋商，维护汇兑评价体系。
8.牙买加体系：(1).浮动汇率合法化(2).黄金非货币化(3).国际储备多元化(4).多种国际收支调节机制相互补充9.货币制度：货币制度是指一个国家或地区由法律形式所确定的有关货币流通的系列规定，它分为金属货币制度和信用货币制度。
10.信用：信用这个范畴是指借贷行为，这种经济行为的形式特征是指以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得。
11.利率：利率即利息率，是指借贷期内所形成的利息额与所贷金额的比率。
12.市场利率：市场利率就是随供求关系等市场规律而自由变动的利率。
13.基准利率：是在利率体系和整个金融市场中处于关键地位，起决定作用的利率。
它有两重含义：一是基准利率是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据；二是基准利率是金融市场体系制定各种有价证劵利率的依据。
货币银行学基本知识点
货币银行学基本知识点货币银行学基本知识点1.金融，通常是指货币资金的融通，是货币、信用、利息和银行及其相互联系的总称。
2.货币是充当普通等价物的特别物品。
它是用来衡量和表现其他一切商品价值的手段，它还具有购买其他一切商品的能力。
3.信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。
4.金融机构算是经营各种金融业务的组织单位，是商品、货币和信用进展到一定时期的产物。
5.金融调控是指调控主体依照对经济运行事情的推断，操作各种调节手段引导经济进展轨迹。
6.信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权债务关系的书面凭证。
7．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的酬劳。
8．利率是指利息对本金的比率。
9．名义利率是指在一定时刻上对物价变动因素未作剔除的利率。
10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素举行剔除后的利率。
11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。
12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。
由此可见，官定利率属于治理利率。
13、利率体系是指在一具经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，要紧包括利率结构和各种利率间的传导机制。
14、现值是指为取得一定的本利和如今所需要的本金。
15、终值按一定利率计算出的本利和。
16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平别变的利率。
17、中央银行：以制定和执行货币政策为其要紧职责的国家宏观经济调控部门。
18、银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。
19、美国联邦储备体系：联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。
它对参加联邦储备体系的成员银行实施治理和监督。
20、货币发行：货币发行业务是中央银行作为“发行的银行”，垄断货币发行权所形成的一项特有负债，它是最重要的负债业务。
货币发行具有双重含义：一是指货币从中央银行发行库，经过各家银行业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
货币银行学常考知识(doc 9页)
货币银行学常考知识(doc 9页)金融市场金融市场的概念1、金融市场是实现金融资产交易和服务的市场2、金融市场涵盖各类金融交易活动和交易关系3、金融市场不必是有形的场所金融市场主体*交易者*中介机构*金融监管机构金融工具基本特征1、收益性2、流动性3、风险性4、偿还性金融市场的分类（一）按期限分：货币市场和资本市场（二）按融资方式分：债权市场和股权市场（三）按初次还是再次出售证券分：发行市场和流通市场：流通市场分交易所和场外市场（四）按交割期限分：现货市场和期货市场（五）按交易对象分：借贷资金市场、外汇市场、*试点管理办法》*根据银监会的规定，经营范围主要从事的货币经纪业务，包括境内外外汇市场交易、境内外货币市场交易、境内外债券市场交易和境内外衍生产品交易。
*要在境内进行外汇衍生产品的交易，还需要获得国家外汇管理局的批准。
而仅获得银监会批准并不具备外汇局批准的资格。
*首家货币经纪公司上海国利货币经纪有限公司05-12-2０在沪开业（上海国际集团有限公司和全球最大货币经纪公司之一的英国国惠集团公司(Collins Stewart Tullett Plc)；*第二家货币经纪公司——上海国际货币经纪有限公司2007年9月13日在沪开业（由中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心与全球最大的货币经纪公司毅联汇业（ICAP）集团共同发起设立）*第三家货币经纪公司---平安利顺国际货币经纪有限责任公司, 2008-01-29,中国平安（601398.SH）宣布已获中国银监会批准。
货币经纪公司*平安利顺国际货币经纪有限责任公司（筹）是由平安信托投资有限责任公司与全球第三大货币经纪公司利顺金融集团共同发起设立的全国第三家货币经纪公司。
合资公司将为境内外外汇市场、货币市场、债券市场及衍生产品等市场提供经纪服务货币经纪公司*该合资公司注册资本总额为人民币5000万元。
其中：平安信托对合资公司注册资本的出资总额为人民币3350万元，占合资公司注册资本总额的67%；利顺对合资公司注册资本的出资总额为相当于人民币1650万元的美元，占合资公司注册资本总额的33%。
(完整word版)《货币银行学》复习内容整理
《货币银行学》复习内容第一章货币供求理论1、理解货币供给的内生性和外生性理论的异同。
2、比较费雪方程式和剑桥方程式的异同。
3、理解流动性偏好理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解弗里德曼的货币数量理论的假设前提、结论及政策主张。
5、理解现代经济中信用货币供应与扩张的过程。
6、理解货币均衡和市场均衡之间的关系。
第二章利率理论1、理解古典利率理论的假设前提、结论及主要观点。
2、理解可贷资金利率理论的假设前提、结论及主要观点。
3、理解流动性偏好利率理论的假设前提、结论及主要观点。
4、理解新古典综合学派对利率的假设前提、结论及主要观点。
第三章通货膨胀与通货紧缩1、理解菲利普斯曲线的内容及其政策含义。
2、什么叫通货膨胀中的资产结构调整效应？3、需求拉上的通货膨胀成因及其治理方法。
4、成本推动的通货膨胀成因及其治理方法。
第四章金融中介体系1、了解资产证券化的含义。
2、了解金融创新的基本方式和内容。
3、了解商业银行的经营模式。
第五章金融市场1、了解风险资本的投资过程。
2、深入理解CAPM模型的基本内容。
3、了解期权定价模型的内容。
第六章金融监管体系1、了解社会利益论和金融风险论对金融监管必要性的分析。
2、重点理解《巴塞尔协议》三大支柱的内容。
第七章货币政策1、理解货币政策的泰勒规则。
2、了解货币政策的信用传导渠道。
3、了解货币政策中介指标及其条件。
第八章汇率理论1、深入理解购买力平价理论的相关内容。
2、了解国际借贷理论、货币局制度等相关内容。
第九章国际货币体系了解“特里芬难题”、牙买加体系和布雷顿森林体系的相关内容。
第十章内外均衡理论1、名词解释：米德冲突。
2、理解内外均衡的基本内容。
3、理解蒙代尔政策配合理论的基本内容。
《货币银行学》复习内容整理一、名词解释1.泰勒规则：是根据产出和通货膨胀的相对变化而调整利率的操作方法。
这一规则体现了中央银行的短期利率工具按照经济状态进行调整的方法。
其思想根源，可以上溯到费雪效应，即利率与通胀存在着紧密的关系。
《货币银行学》复习重点
《货币银行学》各章复习重点第一章货币与货币制度1、交换制度的发展与货币的产生2、在商品交换的过程中，价值形式的发展经历的四个阶段3、货币的职能及现代货币银行学关于货币职能的表述4、货币形式的发展5、货币制度的形成、构成要素及类型第二章信用与金融市场1、信用的本质及信用的形式2、金融工具的特性与种类3、几种主要金融工具的含义（债券、股票、支票等）4、金融工具创新的原因5、金融市场的概念及分类6、金融市场的构成要素7、金融市场的功能8、货币市场的特征及其构成9、资本市场的特征及其构成第三章金融中介与金融机构1、金融中介的必要性2、金融中介机构的性质与职能3、金融中介机构体系的一般构成4、我国金融机构体系的构成第四章利息与利率1、利息的本质2、利率的种类3、决定和影响利率变动的因素4、国外利率自由化的经验教训5、我国利率市场化改革的进展6、深化我国利率市场化改革的步骤与措施第五章商业银行与存款创造1、商业银行的产生与性质2、巴塞尔协议与商业银行资本充足率3、商业银行的负债业务4、商业银行中间业务的概念5、商业银行的发展趋势6、商业银行的经营原则7、存款创造的基本原理和派生存款的创造过程8、影响派生存款乘数的因素9、加入世界贸易组织后我国商业银行面临的挑战10、加入世界贸易组织后我国商业银行应做的努力第六章货币供给1、基础货币2、货币层次的划分3、影响货币供给量的因素第七章货币需求1、费雪的现金交易方程式2、现金余额方程式3、弗里德曼的货币需求函数4、马克思货币需求理论第八章通货膨胀与通货紧缩1、通货膨胀的定义2、通货膨胀的测量3、通货紧缩的定义及种类第九章中央银行与货币政策1、中央银行在现代信用制度下存在和发展的客观经济基础2、中央银行的职能3、中央银行体制的类型4、货币政策目标的含义及特点第十章金融与经济发展1、发展中国家金融市场与金融结构的主要特征2、“金融抑制”与“金融深化”论3、发展中国家金融改革的目标模式4、发展中国家金融改革的经验与教训。
货币银行学常考知识点
货币银行学常考知识点基础货币与货币供应量*货币供应量：Ms＝m * B其中：Ms代表货币供应量；B代表基础货币；m代表货币乘数。
货币供应量与基础货币之间存在着一种乘数或倍数关系。
*一、基础货币的概念*基础货币是指流通中的通货及商业银行准备金的总和。
又因为它们构成中央银行负债，是中央银行为影响货币供应量所能强力控制的，所以又称强力货币和高能货币。
第一节基础货币与货币供应量从基础货币的来源来看，它是指货币当局的负债，即由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币；从基础货币的运用来看，它系由两个部分构成：一是商业银行的存款准备金（包括商业银行的库存现金以及商业银行在中央银行的准备金存款）；二是流通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金，即通常所谓的“通货”。
基础货币的若干特点：第一，基础货币是中央银行的负债。
中央银行可以通过控制基础货币供给影响货币供给总量。
第二，基础货币流通性很强，即持有者能够自主运用，是所有货币中最活跃的部分。
第三，基础货币具有多倍的伸缩功能，其运动的结果能够增加或减少数倍于它本身数量的货币。
第四，基础货币与货币供给的各相关层次有较高的相关度，它的变化对于货币供给变化起着重要决定作用。
在发达市场经济中，中央银行主要通过调节再贴现率与改变基础货币数量影响货币供给，以实现特定的总需求水平。
二、影响基础货币的因素由上表可以发现，中央银行资产负债表中不同项目的变动可引起基础货币量的变化。
影响基础货币的因素有以下方面：1、政府的财政赤字与盈余当政府面临财政赤字时，其弥补渠道对于基础货币变动具有不同意义：其一，向中央银行借款直接增加基础货币；其二，增加税收或发行新的公债在一定意义上并不影响基础货币，当公众支付税收或购买国债时，基础货币会暂时减少，但当政府支出这些债务时，它又回到流通中，使基础货币恢复到原有水平。
此外，当财政收支出现赤字时，财政部在央行的存款倾向于减少，会扩大基础货币。
当财政收支出现盈余时，情况则正好相反。
货币银行学背诵资料
货币银行学背诵资料一、货币的定义与功能货币是一种广泛应用的交换媒介，被普遍接受，用于购买商品和服务以及偿还债务。
货币具有以下三个基本功能：1.交换媒介：货币作为交换的中介，简化了交换过程，提高了交易效率。
2.价值尺度：货币作为商品价值的度量标准，方便人们对不同商品进行比较和评估。
3.价值储藏：货币可以用于储存财富，提高资产的流动性和可分割性。
二、货币的属性货币具有以下四个重要属性：1.流通性：货币易于流通和交换，能够在市场中广泛使用。
2.稳定性：货币的价值相对稳定，不容易波动和贬值。
3.可分割性：货币可以被分割成较小的单位，方便进行不同金额的交易。
4.延展性：货币可以通过信用和借贷等手段进行扩张和收缩，以适应经济发展的需要。
三、货币的发行与货币供给货币的发行由中央银行负责，中央银行通过实施货币政策来调控货币供给量。
货币供给包括以下三个部分：1.基础货币：也称为高外汇准备货币，由中央银行发行，包括纸币和银行存款准备金。
2.商业银行货币：商业银行通过贷款和放款等业务活动创造的货币。
3.其他机构货币：除了中央银行和商业银行外，其他金融机构也可以发行货币，如邮政储蓄、信用社等。
四、货币的价值与货币的表现形式货币的价值来源于人们对其作为交换媒介和价值尺度的认可。
货币的表现形式包括以下几种：1.实物货币：以实物形式存在的货币，如金属币和纸币等。
2.法定货币：由政府法定的流通媒介，具有法律效益，如人民币等。
3.信用货币：基于信用体系的货币，如存款、债券等。
五、货币在经济中的作用货币在经济中发挥着重要的作用，具体有以下几个方面：1.交换媒介：货币作为交换媒介，促进商品和服务的买卖，推动经济交流和发展。
2.价值储藏：货币作为储备资产，方便人们保存财富并进行资产配置。
3.流通媒介：货币的流通媒介属性使得经济中的货物和服务得以流通交换，促进社会的分工与合作。
4.债务偿还：货币作为法定支付手段，被用于债务偿还和履约。
六、货币银行学的基本概念和理论货币银行学是一门研究货币和银行的学科，涵盖了货币的产生、流通、银行的角色和职能等内容。
货币银行学考试要点(doc 13页)
货币银行学考试要点(doc 13页)➢利率的期限结构➢一、基础货币、货币供应、货币乘数➢基础货币：B = C + R⏹R：商业银行保有的存款准备金⏹C：流通于银行体系之外的现金⏹基础货币构成分解：法定准备金、超额准备金、存款银行系统的库存现金及银行体系之外的现金⏹基础货币直接表现为中央银行的负债⏹基础货币是商业银行借以创造存款货币的基础，结合货币乘数，形成货币供应⏹央行存款中的财政性存款（财政金库存款，即政府库存+ 机关、部队、团体的存款）不属于基础货币，结合存款货币产生导致货币乘数的机制来理解◆需注意的是在商业银行中的这些存款可以创造存款货币的➢货币乘数：Ms = m*B⏹Ms = C +D，D为存款货币⏹ B = C + R⏹中央银行通过控制基础货币，以达到控制货币供应⏹分析各个因素对货币乘数的影响：m = (C/D +1) / (C/D + R/D)◆C/D：通货存款比◆R/D：准备存款比二、货币需求理论➢费雪方程：MV = PT——古典货币数量论——传统货币数量理论⏹从交易的角度确定货币需求量➢剑桥方程：M d = kPY——固定货币数量论——传统货币数量理论⏹将货币视为一种资产职能，从微观角度出发➢凯恩斯的货币需求分析——凯恩斯学派——流动性偏好理论⏹货币需求由三种动机决定◆交易动机◆预防动机◆投机动机⏹流动性偏好⏹M = M1 + M2 = L1（Y）+ L2（r）◆L是“流动性偏好”的函数，凯恩斯的流动性偏好就是人们的货币需求行为，因货币最具有流动性◆L1（Y）：与收入水平有关的交易动机和预防动机决定的货币需求◆L2（r）：与利率有关的投机性货币需求。
凯恩斯把贮存财富分为两类，货币与债券。
当人们预期未来利率会升高，则持有货币；反之，则持有债券⏹流动性陷阱：当利率水平降到不能再降的时候，人们普通预期利率会上升，从而不会持有债券，货币需求的弹性就变得无限大，无论增加多少货币，都会被人们储存起来➢费里德曼的货币需求—货币学派——现代货币数量理论⏹货币需求由四个因素：◆恒久性收入（人们持有的财务总额）：货币、债券、股票、非人力财富。
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商业银行的业务
一、商业银行的资产负债表（The Balance Sheet）
资产负债表反映银行各项资金的变化和经营成果。
对内对外都是银行的主表。
第四节商业银行的业务
二、负债业务
商业银行的主要资金来源，是在经营活动中尚未偿还的经济义务。
存款：
支票存款
储蓄存款
定期存款
三、资产业务
1、贷款：
担保贷款
信用贷款
抵押贷款
2、证券投资
3、贴现
四、商业银行的表外业务
广义的表外业务是指影响银行利润和风险但不反映在资产负债表上的业务。
可以分成两类无风险的表外业务和有风险的表外业务两类。
商业银行的表外业务
无风险的表外业务
亦称中间业务，指商业银行以中间人的身份，不运用或较少运用自己的资金，替客户承办收付和其他委托事项，从中收取手续费的业务。
包括以下几类
1.转账结算业务：非现金结算业务，包括同城结算和异地结算；
2.代理业务——典型的中间业务；
3.信托业务：是指商业银行接受个人、机构或政府的委托，代为管理、运用和处理所托管的资金或财产并为受益人谋利的活动。
注意：信托不同于简单的代理活动，因为在代理关系中，代理人只是以委托人的名义、按委托人指定的权限范围办事，在法律上，委托人对委托财产的所有权没有改变；而在信托关系中，信托财产的所有权则从委托人转移到了受托人（商业银行信托部或信托公司）手中，受托人以自己的名义管理和处理信托财产。
4.租赁业务：包括经营性租赁、融资性租赁；
5.财务顾问业务。
有风险的表外业务—狭义的表外业务
这类业务的开展将引起银行资产、负债的增减变化，带来银行损失的可能性。
包括：
1.贸易融通类业务：银行承兑业务与商业信用证业务；
2.金融保证业务：主要有备用信用证、贷款承诺、保函业务及贷款销售等业务；
银行手续费及佣金收入主要来自于：理财产品、银行卡、代理业务、顾问及咨询费、结算
与清算、托管等手续费和佣金收入。
其中理财产品手续费已经成为排在代理业务和银行卡手续费和佣金收入之后的第三大来源。
5、金融资产证券化
按照西方发达国家资产证券化的做法，银行把贷款期限长，流动性差的贷款汇总成为一个贷款组合，组成一定规模的―资产池‖，然后―打包‖出售给专业操作资产证券化的中介机构（英文简称为ＳＰＶ）。
资产证券化的程序：
A、对证券化资产进行价值评估，评估资产的账面价值和实际价值，即这些资产的质量和未来可能产生的收益等；
B、选择好的资产转化为一定面值的有价证券，并将其分为优先级、普通级和次级等不同的等级；
C、把这些有价证券出售给投资者。
金融资产证券化
国家开发银行和中国建设银行成为信贷资产证券化的第一批试点单位。
信贷支持证券于2005年12月推出, 国家开发银行和中国建设银行股份有限公司作为发起人分别发行了两笔资产支持证券，其中开发银行的发行金额为41.77亿元，资产池为开发银行发放的人民币公司贷款，建设银行的发行金额为30.16亿元，资产池为建设银行发放的个人住房抵押贷款。
这两笔资产抵押证券是我国资产证券化市场的首批试点项目。
企业资产证券化
自2005年7月起,首单企业ABS中国联通的CDMA网络租赁费收益计划上市之后,资产ABS项目已有中国网通收益计划、莞深高速公路收费收益计划、华能澜沧江水电收益计划等多个.通过相关产品实现融资的企业所处行业包括电信、交通、电力、公共设施等。
产品期限不等,预期收益率也从2.5%到4.5%各异。
这些项目的基础资产多元化特征明显,涵盖电力、交通、公共设施等多个行业,CDMA网络租赁费、公路收费权、应收账款、租赁收入、电费收入、污水处理费、BT项目回购款等多种基础资产。
商业银行的业务创新：
规避金融管制的创新
1、A TS(Automated Transfer Service Account)
2、NOW(Negotiable Order of Withdraws Account)
3、MMMF
4、CDs
5、规避法定准备金限制：
如借入欧洲美元、回购协议
技术创新
资产证券化等金融创新可以使信用风险流动起来，在市场上进行分散和转移，但不能从根本上消除风险。
事实上，参与者的扩大使监管更为复杂，链条的延伸反而增加了脆弱性。
大额可转让定期存单
大额可转让定期存单在国外仅仅是金融市场的初级产品，花旗银行在1961年3月推出的产品。
成熟的大额可转让定期存单市场由发行市场和转让市场构成，参与者有存单发行人，
主要是银行。
二是投资者，包括非银行金融公司、大企业、政府机构、企业、银行和个人。
三是交易商，属中介机构，对存单买卖发挥中介作用。
大额定期存单的发行有两种方式：一是批发式，即把发行的总额、利率、期限、每张存单的面额以及发行日期预先公布于众，由投资者认购；二是零售式，它是由银行作为发行人将存单直接在银行零售或电函电传销售。
投资者从发行市场购买的存单，可以在到期前的转让市场出售转让，不记名存单可自由转让，记名存单转让时必须背书。
金融创新的经济效应
正面：–促进了金融机构运作效率的提高，增加了经营效益
–丰富了金融市场的交易品种
负面：–金融体系的稳定性下降
–金融体系面临的风险加大
–金融监管的有效性被削弱
商业银行的经营与管理
一、商业银行的经营方针
商业银行的经营方针是银行进行经营管理时所遵循的基本方针，包括：
1、安全性，是指银行经营中应尽量减少资产风险，保证资金安全
（1）信用风险；（2）市场风险；（3）汇率风险；（4）购买力风险（本币）；（5）内部风险；（6）国家风险
2、流动性，是指银行经营中应能及时满足存款人随时支取的要求。
3、盈利性，是指银行经营中，在保证安全性的前提下，银行要追求利润最大化的最终目标。
三性之间具有对立统一性。
二、西方商业银行信用分析―6C‖原则
品德（Character）
才能（Capability）
资本（Capital）
担保或抵押（Collateral）
环境（Condition）
连续性（Continuity）
第五节商业银行的经营与管理
三、商业银行经营管理理论
经历了资产管理、负债管理、资产负债联合管理、中间业务管理的演变过程。
1、资产管理理论经历了三个阶段：商业贷款理论(真实票据论)、可转换理论，预期收入理论。
2、负债管理理论的核心是对商业银行资产流动性管理的重点由原来的资产方面转向负债方面。
3、资产负债联合管理理论
资产负债管理的核心内容在于分析资产、负债两方面之间的―缺口‖，探索解决问题的途径。
利率敏感性缺口分析，就是最重要的一种方法：
利率敏感性资产和负债
利率敏感性缺口：正缺口/ 负缺口/ 零缺口
利率敏感性缺口管理
此外，可利用金融市场转移利率风险的工具
4、中间业务管理理论
目前我国商业银行中间业务收入只占2--10％,而当今发达国家商业银行利润的30％--70％来自中间业务,而美国花旗银行80％的利润更是来自中间业务。