货币银行学之其他金融机构
货币银行学期末重点知识 第七章 商业银行 试卷问题及答案 简答题论述题答案
选择题商业银行1、商业银行区别于其他金融机构的关键特征是（）。
A 以盈利为目标B 提供中介服务C 提供存款通货D 重视金融创新2、商业银行的外部组织形式有下列（）种。
A 单一银行制B 总分行制C 代理银行制D 持股公司制E 连锁银行制3、目前我国商业银行外部组织形式实行的是（）。
A 单一银行制B 总分行制C 持股公司制 D连锁银行制4、商业银行的决策机构包括（）。
A 股东大会B 董事会C 监事会D 行长办公室5、商业银行自有资本包括（）。
A 股权资本B 公积金C 未分配利润D 法定准备金E 超额准备金6、商业银行的借入资本业务包括（）。
A 向中央银行借款B 同业拆借C 向国际货币市场借款D 发行金融债券E 占用短期结算资金7、商业银行向中央银行借款的方式有（）。
A 转贴现B 再贴现C 转抵押D 再抵押E 再贷款8、某企业向商业银行贴现票据，票据面额100万元，还有60天到期（每年按360天计），年贴现率为10%，商业银行应向该企业支付（）万元。
A 98.33B 99.33C 97.33D 96.339、商业银行的资产业务包括（）。
A 贷款业务B 贴现业务C 票据承兑业务D 投资业务E 租赁业务10、商业银行的中间业务包括（）。
A 汇兑业务B 信用证业务C 信托业务D 租赁业务E 票据承兑业务11、商业银行经营管理的原则有（）。
A 盈利性原则B 流动性原则C 社会性原则D 安全性原则12、资产管理理论经历了下列阶段（）。
A 商业贷款理论B 银行贷款理论C 可转换性理论D 预期收入理论13、据巴塞尔协议，商业银行的资本充足率，即资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 5%14、据巴塞尔协议，商业银行的核心资本充足率，即核心资本总额 / 加权风险资产总额应大于等于（）。
A 10%B 8%C 6%D 4%15、据我国商业银行的资产负债比例管理规定，对最大10家客户的贷款余额 / 资本总额应小于等于（）。
第五章 金融机构体系 《货币银行学》
2)政策性银行的职能
–信用中介 –补充职能 –选择职能
此外，政策性银行还有倡导或传导 政策意图，提供某些金融服务的职能。
5.2.4投资银行
1)投资银行的定义
投资银行是专门经营长期金融投资的 业务,即主要从事资本市场的证券承销、 公司理财、收购与兼并、提供咨询、基 金管理和风险资本管理等业务的专业银 行。
证券公司 非银行金融机构 信托投资公司
财务公司
其他非银行金融机构
(1)中央银行的性质 –①发行的银行 –②银行的银行 –③政府的银行
(2)中央银行的职能 –①调控职能 –②服务职能 –中央银行除上述调控和服务两项职能 以外，有些国家中央银行还兼有金融 监管职能。
(3)中央银行的类型 ①单一式的中央银行制 ②复合式的中央银行制 ③跨国式的中央银行制 ④准中央银行制
(4)财务公司
• 因我国目前的财务公司业务限定于企业 集团内部，所以在非银行金融机构体系 中不占重要位置。
• 除以上机构以外，我国还存在其他一些 非银行金融机构，如金融租赁公司、邮 政储蓄机构及专门处理银行不良资产的 金融资产管理公司等。
5)在华外资金融机构
• 目前在我国境内设立的外资金融机构主 要分为两类，一类是外资金融机构在华 的代表处 ；另一类是外资金融机构在华 设立的营业性机构 。
5.2.2商业银行
• 商业银行是以获取利润为目标，以经营 金融资产和负债为主要内容的综合性、 多功能的金融企业。
(1)商业银行的性质 –①商业银行是企业 –②商业银行是经营货币商品的特殊企 业
(2)商业银行的职能 –①信用中介职能 –②支付中介职能 –③信用创造职能 –④金融服务职能
• (3)商业银行的组织形式
从融资方式来看,投资银行向企业提 供的是直接融资,而商业银行提供的是间 接融资。
《货币银行学》课程教案
《货币银行学》课程教案授课题目（教学章、节或主题）：第六章 其他金融机构授课时间第10周第1节教学器材与工具多媒体教室安排授课类型理论课√□ 讨论课□ 实验课□ 习题课□ 双语课程□ 其他□（请打√）教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：了解什么是专业性银行，有哪些类型的专业银行，他们各自办理什么业务了解什么是政策性银行，国家开发银行、农业发展银行和进出口信贷银行及其各自的职能和业务有哪些了解在一国金融机构体系构成中，有哪些非银行金融机构，他们各自的业务是什么教学重点及难点：不同类型金融机构的职能及业务教学基本内容1、专业性银行2、政策性银行3、非银行金融机构教学过程设计：多媒体讲授-课堂提问讨论 ——总结陈述——作业思考教学方法及手段（请打√）：讲授□√、讨论√□、多媒体讲解√□、模型、实物讲解□、挂图讲解□、音像讲解□等。
作业、讨论题、思考题：1．投资银行的主要业务有哪些? 与商业银行有何不同？2．国家开发银行的主要职能和业务是什么？3. 什么是投资基金，公司型基金与契约型基金有何区别？4．我国有哪些形式的非银行金融机构组织？参考资料（含参考书、文献等）：曾康霖：《金融学教程》，中国金融出版社，2006年版。
黄达：《金融学》，中国人民大学出版社，2003年版。
艾洪德，范立夫：《货币银行学》，东北财经大学出版社，2005年版。
课后小结：填表说明：每项页面大小可自行添减，一节或一次课写一份上述格式教案。
详细教案第六章 其他金融机构首先，要跟学生介绍本章的主要内容，学习目标。
然后，再给学生介绍本章的授课安排。
第一节专业性银行专业性银行是指专门经营指定范围和提供专门性金融服务的银行。
一般有其特定的客户，它们的业务活动方式有别于或部分有别于一般商业银行的存、放、汇业务活动方式。
专业银行的存在是社会分工发展在金融领域中的表现。
一、投资银行（一）概念投资银行是主要从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资本市场上的主要金融中介。
货币银行学考试必备知识点
货币银行学单选 10*1 多选 10*2 判断 10*2 计算 2*5 简答 4*5 论述 2*10简答 论述一、阐述中央银行的性质，在银行体系中的地位以及在货币供应中起到的作用p135 140 1961、中央银行的性质①中央银行是管理金融事业的国家机关②中央银行是特殊的金融机构2、中央银行是一国金融机构体系的核心环节，处于特殊地位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊功能，是管理全国货币金融事务的最高机构，对外则要维护一国货币主权。
3、我国中央银行即中国人民银行的主要职能之一是“货币发行的银行”，垄断货币发行特权，成为全国唯一的货币发行机构，中央银行通过掌握货币发行，可以直接的影响整个社会信贷规模和货币供给总量，进而实现对经济的控制。
二、货币数量论中现金交易说和现金余额说的主要内容，分析说明其相同点和不同点p221-2241、费雪的现金交易数量说：该观点认为人们需要货币并不是需要货币本身，而是因为货币可以用来交换商品和劳务，以满足人们的交易需求，因此，一定时期内社会的货币支出总额必定等于同期内参加交易的各种商品和劳务的价格总额。
即：MV=PT M 为一定时期内流通中的货币量 V 为货币流通速度 P 为一般物价水平 T 为商品和劳务的交易总量 PT 为经济中待销售商品和劳务的价格总额该方程式表明，待销售商品和劳务的价格总额等于货币存量和货币流通速度的乘积2、剑桥的现金余额数量说：现金余额数量说是以马歇尔和庇古为首的剑桥学派创立的，研究对象是个人的货币需求，重视个人微观主体的需求，他们认为，人们基于便利和安全的动机而保留在手边的现金余额就是货币需求，货币的交易媒介和财富储藏两个属性使人们持有货币。
P= P 为货币的购买力 k 为以现金余额方式持有的收入占总收入与财富的比例 R 为一定时期内社会的实际收入 M 为货币量 因为物价水平是货币购买力的倒数，若将P 定义为物价水平则上式变成 P=罗伯逊后来对庇古的方程式进行了修正，使之成为： M=kPY 这就是著名的现金余额数量方程式，又称为剑桥方程式。
货币银行学(本专科适用)第十章 非银行金融机构
10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
由个人集资联合组成，以互助为主要宗 旨的合作金融组织。
基本经营目标是以简便的手续和较低的 利率，向社员提供信贷服务，帮助经济 力量薄弱的个人解决资金困难，以免遭 高利贷盘剥。
职能：
信用中介功能 补充功能：弥补商业金融机构的不足 服务功能：不以盈利为目标
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货 币 银
本章结束！ 行 谢谢欣赏！
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第十章 非银行金融机构
保险公司 投资银行 信托投资公司 其他非银行金融机构
10.1 保险公司
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1. 保险概述
——西方发达国家保险公司是重要的长期资 金来源，也是金融支柱之一。
保险业的产生与发展
我国古代保险雏形 外国古代保险思想 近代商业保险的形成 投保人
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10.1 保险公司
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1. 保险概述
现代保险业的基本分类
按保障范围分
财产保险、责任保险、信用保证保险、人 身保险。
按实施方式分
自愿保险、强制保险
按承保方式分
原保险、再保险
按盈利与否分
商业保险、社会保险
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10.1 保险公司
货 币 银 行 学
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10.4 其他非银行金融机构
货 币 银 行 学
1. 信用合作社
负债
自有资金 存款 发行债券
资产
传统项目：贷款 一般贷给社员，风险较大，需要国家扶 持。
货币银行学复习题(二)
第七章金融中介一、单项选择题1．金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。
A.融通资金B.支付结算服务C.降低交易成本D.风险转移与管理2．在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。
A.社会性公律组织B.行业协会C.中央银行或金融管理局D.分业设立的监管机构1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（）。
A.华融 B.长城 C.东方 D.信达3．我国的政策性金融机构主要有（）。
A.国家开发银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.农村信用合作社4．（）是我国第一家全国性股份制商业银行。
A. 光大银行B. 招商银行C. 交通银行D. 华夏银行5．在我国，执行中央银行职能的是（）。
A. 中国银行B. 中国人民银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行6．中国人民银行专门行使中央银行职能是在（）年。
A.1983B.1984C.1985D.19867．2003年，随着（）的成立，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成，新中国成立50多年来中国人民银行集货币政策与银行监管于一身的“大一统”时代也宣告结束。
A. 中国人民银行B. 保监会C. 证监会D. 银监会8．国际货币基金组织的最高权力机构是（）。
A.理事会B.董事会C.会员国协商D.监管机构二、简答题如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？第八章商业银行一、名词解释1．巴塞尔协议2．中间业务3．存款派生倍数二、单项选择题1．在商业银行总分行制的外部组织形式中，（）是指总部负责管理下属分支机构的业务活动，自身并不经营具体的银行对外业务。
A.总行制B. 单一制C.连锁制D. 管理处制2．根据我国《商业银行法》规定，在改革开放后逐步建立起来的我国现行的商业银行体系，目前采用的是（）模式。
A.全能型B.混业经营C.单元型D.职能分工3．商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的（），且其可以有狭义和广义之分。
第五章其他金融机构
第五章其他金融机构一、填空题1.银行类金融机构是指以_______为主要负债,以________为主要资产以________为主要中间业务的金融机构。
2.美国和欧洲一些工业化国家通称的投资银行，在英国称为___________,在其他国家和地区也被称作实业银行、公司、投资公司等。
3.作为专业银行重要组成部分的不动产抵押银行，其主要的资金来源是___________。
4.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是____________。
5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是________。
6.1948年12月1日，在原华北银行、XX银行、西北农民银行的基础上建立的__________，标志着新中国金融体系的开始。
7.证券公司是我国主要为投资者在金融市场上买卖证券提供服务的投资机构。
其最本源、最基础的业务活动是_______________。
8.投资基金管理公司通常简称为基金公司，是一种专门为投资者服务的投资机构，它通过发行_______________汇集众多分散的个人或企业的闲置资金，并通过多元化的资产组合进行投资。
9.企业先将自己拥有的设备、厂房的所有权按照重估价值出售给租赁公司，然后再作为承租人将其租回来使用的租赁业务是_________。
10.存款型金融机构主要有______、______和_______。
11.契约型金融机构主要包括_______和_______。
12.投资型金融机构主要包括_______、________和________。
13.投资基金的机制特点即_______、______、_____、______。
14.根据组织形式不同，共同基金可以分为______和_______两类。
15.根据发行股份份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为________和______两类。
二、单项选择1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
货币银行学(本专科适用)第七章 金融机构概述
第七章 金融机构概述
金融中介机构存在的 必要性 金融机构体系的基本 构成 中国金融机构体系
7.1金融中介机构存在的必要性
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1. 交易成本的存在
从事金融交易花费的时间与金钱。
中小投资者无法形成规模效应，独自承 担不起交易成本。
金融中介机构的出现，正是顺应了这样 的市场需求。
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3. 专业银行：不能吸收活期存款
② 开发银行：为经济开发提供投资性（长 期）贷款的银行。
投资对象：基建或资源开发项目
路、桥、公共事业、文教卫……
按区域分类：
国际性开发银行 区域性开发银行 本国性开发银行
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7.2 金融机构体系的基本构成
货 币 银 行 学
货 币 银 行 学
1. 中国人民银行
制定和实施货币政策，监管金融机构 我国其他承担部分央行职能的机构：
中国银监会、证监会、保监会以及国家 外汇管理局
2. 商业银行
国有四大行：工、农、中、建 股份制商业银行：招商、交行、中信 城市商业银行
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7.3 中国金融机构体系
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7.2 金融机构体系的基本构成
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3. 专业银行：不能吸收活期存款
① 投资银行：主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分 析、风险投资、项目融资等业务的银行。
资金来源：发行股票和债券。 有的国家称之为 证券公司，或商 人银行。
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7.2 金融机构体系的基本构成
聚沙成塔，形成规模效应，摊薄交易成 本。
第5章金融体系与金融机构体系《货币银行学》
银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 5.进出口银行 进出口银行是指专门为对外贸易提供结算、信贷等
国际金融服务的银行。
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （三）专业银行 6.住房信贷银行 住房信贷银行是指专门为居民购买住房提供金融服
务的金融机构。 此外，还有专门为中小企业服务的银行、抵押银行、
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （一）中央银行 中央银行习惯也称货币当局，是在西方国家银行业
发展过程中，从商业银行中独立出来的一种银行。 ①单一的中央银行制度 ②二元的中央银行制度 ③跨国中央银行制度 ④准中央银行制度
第二节 金融机构体系的构成
一、银行机构 （二）商业银行 商业银行，也称为存款货币银行，一般以经营工商
第五章 金融体系与金融机构体系
第一节 金融机构体系
一、金融体系的含义 金融体系的运作方式并不是可以直接了当看到的，
实际上它是一套十分复杂的体系。所谓金融体系， 就是指实现资金从储蓄者到用资者的融通、流动和 转移的系统。
第一节 金融机构体系
二、金融体系结构及分类
金融体系结构一般是指金融机构和金融市场的相对 规模、比例关系和所占地位。
第三节 我国金融机构体系
一、银行机构 （三）政策性银行
政策性银行是由政府投资设立的、根据政府的决策 和意向专门从事政策性金融业务的银行。
它们的活动不以营利为目的，并且根据具体分工的 不同，服务于特定的领域，所以也有政策性专业银 行之称。
货币银行学与金融机构
货币银行学与金融机构一、引言货币银行学是研究货币和银行运作的学科，而金融机构则是指各种金融机构实体。
本文将结合这两个主题，探讨货币银行学与金融机构之间的关系以及它们在现代经济中的作用。
二、货币银行学的基本概念1. 货币货币是一种被广泛接受并作为交换媒介使用的价值符号。
货币在经济中具有流通、价值储藏和支付手段的功能。
在货币银行学中，人们研究货币的起源、发展以及货币在经济中的作用。
2. 银行银行是一种金融机构，通常提供存款、贷款和支付等服务。
银行在货币银行学中被视为货币的储存和流通的中心。
银行的发展和运作方式对经济稳定和发展具有重要影响。
3. 货币供应货币供应是指在一定时期内，整个经济体系中可用于支付的货币总量。
货币供应的大小对经济的稳定性和通货膨胀等因素产生重要影响。
三、金融机构的分类与功能1. 商业银行商业银行是最常见的金融机构，其主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行在货币银行学中具有重要地位，扮演着经济中资金调剂和信用创造的重要角色。
2. 中央银行中央银行是国家货币政策的制定者和执行者，其职责是管理国家的货币供应和利率水平，维护金融体系的稳定。
中央银行在货币银行学研究中被视为最重要的金融机构。
3. 证券公司与投资银行证券公司和投资银行主要从事证券交易、股票发行和资本市场的运作。
它们在货币银行学中扮演着促进资本市场发展和资金流动的角色。
4. 保险公司保险公司主要提供风险转移和理财服务，它们在货币银行学中与风险管理和资本市场有着紧密联系。
5. 其他金融机构除了上述几类金融机构外，还有许多其他类型的金融机构，如信托公司、典当行等。
这些金融机构各具特色，在货币银行学中也扮演着不同的角色。
四、货币银行学与金融机构的关系货币银行学与金融机构之间存在着密切的关系。
货币银行学研究货币和银行体系的运作，而金融机构是货币和银行运作的实体承载者。
货币银行学提供理论基础和研究方法，而金融机构则实施和应用这些理论。
金融货币银行学—国际金融机构
的多边支付制度，幵消除阻碍国际贸易发展的 外汇管制；
N o.
（五）、在充分保障的条件下， IMF 对会员国
提供奖金，树立改善国际收支失调的信心，从 而避免采取有损于本国或国际繁荣的措施； （六）、缩短会员国国际收支失衡时间，幵减 轻其程度。从其宗旨中可以看出， IMF 的基本 机能就在于向会员国提供短期信用，调整国际 收支的不平衡，维持汇率稳定，减缓各国由于 国际收支危机所引起的货币贬值竞争与外汇管 制的加强，以促迚国际贸易的发展，提高就业 水平与国民收入的增加。
Board)是 IMF的常设决策机构，处理IMF的日常亊务，行 使理亊会所赋予的一切权力。执行董亊会由执 行董亊组成，由董亊会总裁仸主席。执行董亊 会由24名执行董亊，其中持有基金最大仹额的 5个成员国为美国、日本、德国、法国、英国， 沙特阿拉伯各指派一名，中国、俄罗斯为单独 选区各指派一名，其余16个名额每两年由其他 成员国或地区分组选举产生。
N o.
发展委员会(Development
Committee) 的全称是“世界银行和国际货币基金组 织理亊会关于实际资源向发展中国家转 移的联合部长级委员会”，由IMF理亊、 世界银行理亊、部长级人士以及职位与 此相当的人士组成，发展委员会一般与 临时委员会同时、同地举行会议。
N o.
理亊会下设的执行董亊会(Executive
N o.
IMF的主要基金来源于各成员国缴纳的基
金仹额。此外，IMF还可以通过向成员国 借款和设立信托基金来获得资金。
N o.
仹额是指每一IMF成员国必须缴纳一定数额的
款项。IMF的运行类似于一家股仹制公司，仹 额相等于一国参股的数量。会员国缴纳的仹额 对于会员国具有三个重要的作用：一、决定会 员国从IMF借款的额度；事、决定会员国的投 票权大小；三、决定会员国从IMF分得特别取 款权的多少。在基金组织内，每个成员国都有 250票基本投票权，每缴纳10万美元增加一仹 投票权。按照基金组织的协定，重大问题必须 经过全体会员国总投票的85%通过才能生敁。
货币银行学(第五版)第7章 其他金融机构 题库及答案
第七章其他金融机构一、填空题1、存款型金融机构主要有、、和。
2、契约型金融机构主要包括和。
3、投资型金融机构主要包括、和。
4、投资基金的机制特点即、、、。
5、根据的组织形式不同，共同基金可以分为和两类。
6、根据发行的股份的份额是否固定及可否被赎回，共同基金可分为和两类。
7、1999年，我国相继成立了、、、四家资产管理公司，分别负责管理和处置四大国有银行的不良资产。
8、1994年，为适应经济发展的需要，我国相继建立了、、三家政策型银行。
二、单项选择题1、下列（）不属于存款型金融机构。
A、商业银行B、储蓄银行C、信用社D、投资基金2、下列（）属于契约型金融机构。
A、金融公司B、封闭型基金C、保险公司D、信用社3、下列（）不属于投资型金融机构A、共同基金B、金融公司C、货币市场共同基金D、养老基金4、（）的股份相对固定，，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A、公司型基金B、契约型基金C、封闭型基金D、开放型基金5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、东方资产管理公司D、长城资产管理公司6、下列（）不属于政策性银行。
A、中国人民银行B、中国进出口银行C、中国农业银行D、国家开发银行7、信用合作社属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构8、养老基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构9、共同基金属于（）。
A、存款型金融机构B、契约型金融机构C、投资型金融机构D、政策型金融机构10、下列（）不是投资基金的特点。
A、专家理财B、投资组合C、规模经营D、收益率特别高三、判断正误题1、由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
（）2、共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
（）3、契约型基金本身并不是一个法人。
财大金融货币银行学第二篇金融机构
第二篇金融机构第五章商业银行一、概念结算业务是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务租赁是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为信托即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动代理业务是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务承诺业务是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务信贷额度是一种非合同化的贷款限额，在这个额度，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款贷款承诺是指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期根据一定条件，随时应客户的要求提供货款或融资支持的业务票据发行便利是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或CDs筹资贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者贷款证券化出售是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款商业信用证是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买方要求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书备用信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证负债业务是商业银行在经营活动未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务资产业务是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。
其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。
再次，商业银行不同于其他金融机构。
职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务2、“三性”原则的容是什么？如何实现“三性”管理的要求？“三性”原则：（1）流动性：流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款以及其他融资需求的能力。
货币银行学经典教材
货币银行学经典教材以下是一些货币银行学经典教材推荐：1. 《货币银行学》（Money, Banking, and Financial Markets）- Frederic S. Mishkin这本教材是货币银行学的经典之作，涵盖货币和银行体系的理论和实践方面的内容，包括货币供给与需求、银行运作、货币政策等。
2. 《银行学》（Bank Management and Financial Services）- Peter S. Rose, Sylvia C. Hudgins这本教材介绍了银行管理和金融服务的理论和实践，内容包括银行组织、风险管理、信贷评估和经济资本等。
3. 《金融机构管理》（Financial Institutions Management）- Anthony Saunders, Marcia M. Cornett这本书涵盖了金融机构管理的广泛范围，包括商业银行、投资银行、保险公司等金融机构的运营、监管、风险管理等。
4. 《金融市场与机构》（Financial Markets and Institutions）- Frederic S. Mishkin, Stanley G. Eakins这本教材探讨了金融市场和金融机构的互动关系，内容包括货币市场、债券市场、股票市场等各种金融市场的功能和运作。
5. 《银行学导论》（Introduction to Banking）- Barbara Casu, Claudia Girardone, Philip Molyneux这本教材提供了对银行学基本概念和原理的全面介绍，包括银行的角色、资产负债表管理、资本充足度等。
以上是一些货币银行学经典教材的推荐，根据教材的难易程度和内容详细程度，可以选择合适的教材进行学习。
货币银行学金融体系
货币银行学金融体系1. 什么是货币银行学货币银行学是一个研究货币和银行的学科，旨在研究货币在经济体系中的作用以及银行在货币创造和支付系统中的角色。
它涉及到货币的起源、发展和功能，以及银行的组织、经营和监管等方面。
2. 金融体系的构成金融体系是指由货币银行和其他金融机构组成的一系列经济机构和市场，用于进行货币和金融资产的流动和交易。
它是现代经济体系中重要的基础，对经济的发展和稳定起着关键作用。
金融体系的主要构成包括货币银行、证券市场、保险机构和其他金融机构等。
货币银行是金融体系的核心，它负责发行货币、管理支付系统并提供储蓄和贷款等金融服务。
证券市场则提供了股票、债券等金融工具的发行和交易，为企业和个人筹集资金。
保险机构提供风险管理和保险服务，为个人和企业提供保障。
其他金融机构包括投资基金、租赁公司、信托公司等，它们提供各种金融中介服务，促进金融市场的运作。
3. 货币在金融体系中的作用货币是金融体系中最基本的媒介，它的作用可以从三个方面来看。
首先，货币作为价值尺度，为经济中的各种商品和服务赋予了相对价值。
通过货币的定价机制，人们可以方便地比较和交换各种商品和服务。
其次，货币作为流通媒介，使经济交换更加便利。
货币的使用大大减少了商品交换的成本，提高了交易的效率。
人们可以通过货币来购买所需的商品和服务，而不必进行直接的商品交换。
最后，货币作为贮藏手段，为个人和企业提供了财富的储存和转移方式。
人们可以将财富存储为货币形式，以便在需要时使用，这也为金融体系的稳定和流动提供了基础。
4. 银行在金融体系中的角色银行在金融体系中起着重要的角色，主要表现在以下几个方面。
首先，银行作为货币的发行者和管理者，负责货币的创造和流通。
银行通过发放贷款和接受存款等活动，为经济体提供流动性，促进经济的发展。
其次，银行作为支付机构，提供支付服务和支付工具，为人们的经济活动提供便利。
通过银行的支付系统，人们可以方便快捷地进行购买、转账和结算等操作。
货币银行学(5.3.4)--我国金融中介机构
1．金融资产管理公司是由国家投资组建，专门用来剥和处理国有商业银行 的金融机构。
答案：不良资产2.1984年1月成立的 ，承办原中国人民银行办理的工商信贷业务和城镇储蓄业务。
答案：中国工商银行3．我国最早出现的信托类金融机构是1921年成立的 。
答案：中国通商信托公司4.中国人民银行成立于 。
答案：1948年5.1998年中国人民银行将 和 改为两个营业部作为总行的内部机构。
答案：北京分行、重庆分行二、单项选择题1.改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（ ）A.日本输出入银行B.花旗银行C.汇丰银行D.荷兰银行答案：A2．我国目前最大的一家政策性银行是（ ）。
A．国家开发银行 B．中国农业发展银行 C．中国进出口银行 D．中国建设银行答案：A3．新中国成立以来的第一家商业银行是1986年经国务院批准重新组建的（ ）。
A．工商银行 B．中信实业银行 C．交通银行 D．光大银行答案：C三、多项选择题1．目前，我国可以提供消费信用的机构包括（ ）。
A．政府商业部门 B．商业企业 C．商业银行 D．中国人民银行 E．房地产商答案：BCE2．下列属于非银行金融机构的有（ ）。
Ａ．信托投资公司 Ｂ．证券交易所 Ｃ．信用合作社 Ｄ．邮政局 Ｅ．保险公司答案：ABCE3．在下列金融机构当中，属于专业银行的有（ ）。
A．开发银行 B．投资银行 C．储蓄银行 D．信托基金 E．进出口银行答案：ACE1.1994年，为推进专业银行向商业银行的转变，国家开发银行，中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建。
（ ）答案：对2.证监会是国务院证券委员会对全国证券业和证券市场进行监督管理的执行机构，属于国务院直属的事业单位。
（ ）答案：对五、名词解释1.信托投资公司答案：信托投资公司是受人之托、待人理财的金融机构。
大多数信托投资公司以经营资产和财产委托，代理资产保管、金融租赁、经济咨询、证券发行及投资为主要业务。
货币银行学课件第四章金融机构体系
4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5
货币银行学 第3篇 金融机构
• 17、下列哪个不是债务合约中限制性条款的例子？ • A、要求借款人保持抵押品的价值。B、要求借款人购买人寿 保险。C、要求借款人定期提供财务报告。D、要求借款人支 付较高的利率。 • 18、下列哪个可以在债务安排中同时降低逆向选择和道德风 险？ • A、要求借款人提供抵押品。B、要求借款人有较高的净值。C、 要求借款人使用银行等中介获取贷款。D、上述都正确。 • 19、投资银行利用有关公司信贷风险的信息来帮助推销该公 司的证券，之后其经纪人使用相同的信息向购买该证券的投 资者提供建议，我们可以发现投资银行利用了 • A、规模经济 b、范围经济 c、金融经济 d、银行经济 • 20、下列哪个领域并没有产生过多的利益冲突问题？ • A、商业银行 b、信用评级公司的信用评估和咨询服务 c、投 资银行的承销和研究 d、会计师事务所的审计和咨询服务
• 14、下列哪种方法不能用来缓解委托-代理问题？ • A、股东审计公司财务和检查公司的管理状况，即进行高额 核实成本。B、风险投资公司向新公司提供资金，但要求占 有一定股份和向董事会派驻人员。C、由于股权合约的委托代理问题不如债权合约严重，因而公司发行股权证券，而非 债务证券。D、政府监管，例如要求公司执行标准会计准则 和对欺诈行为进行惩罚。 • 15、限制性条款 • A、缓解逆向选择问题。B、解决“次品车”问题。C、使得 债务和余额实现激励相容。D、在股权和余额中最为普遍。 • 16、你来到一家电器商店购买大屏幕电视。销售员非常粗鲁 的告诉你他很忙，现在不能向你提供帮助，因此你只能等待。 你看到他喝了杯咖啡后开始休息。你所看到的属于 • A、委托-代理问题 b、逆向选择 c、“次品车”问题 d、抵 押品是如何缓解道德风险的
• 7、不付费的人却享受其他人付过费的信息所导致的 问题。 • 8、规定借款人可以从事的活动，或者要求借款人不 得从事某类活动的条款。 • 9、对信息不对称问题如何影响经济行为的分析。 • 10、没有设置抵押品担保的债务。 • 11、实现合约双方激励一致。
货币银行学.doc 重点-自我整理
第一章一、货币职能1）价值尺度：货币在表现和衡量商品的价值时，执行着价值尺度的职能。
*货币执行价值尺度职能并不需要现实的货币，只需要观念的货币。
2）流通手段：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职能。
*作为流通手段的货币，必须是现实的货币。
3）贮藏手段：货币退出流通，贮藏起来，就执行贮藏手段的职能 *发挥贮藏手段职能的货币必须是真实的、具有完全价值的货币4）支付手段：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。
5）世界货币：货币越出国界，在世界市场发挥一般等价物作用时便执行世界货币的职能。
*a）货币必须首先完成价值尺度的职能，才能进而执行流通手段的职能。
只有价值尺度和流通手段的职能发展了，才会出现贮藏手段的职能。
支付手段职能的产生，不仅是流通手段职能发展的结果，而且是以贮藏手段职能的存在为前提。
而世界货币的职能，则显然是以货币的前四个职能在国内的存在和发展为前提的。
b）他一个月挣1万多元。
支付手段张三从商业银行贷款10万元购买住房。
支付手段李四花了1万元买了一台笔记本电脑。
流通手段王五今天在大连市商业银行存入了2万元。
贮藏手段物价上涨了，钱毛了。
价值尺度现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元。
价值尺度二、货币制度（指一个国家以法律形式规定的货币流通的结构、体系和组织形式）劣币驱良币规律（金银双本位制）在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高于名义价值的货币即良币被收藏、熔化而会退出流通领域，实际价值低于名义价值的货币即劣币则充斥市场，这一现象称之为劣币驱良币规律。
三、货币的性质货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，并体现一定的社会生产关系。
1.货币是从商品中游离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。
货币是商品。
货币是一种特殊的商品：表现一切商品价值的材料，具有直接同所有商品相交换的能力。
2.货币体现一定的社会生产关系。
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家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
一、开发银行 是指专门为满足经济建设长期投资需 要而设立的银行，它不以盈利为目的 ，多为国家或政府创办。主要投向投 资数额大、建设周期长、见效慢、风 险高的开发性项目，如新产业的开发 、新经济区的基础建设、公共设施建 设等。
储蓄银行
储蓄银行是指专门办理居民储蓄业务并以储蓄存款 作为主要资金来源的银行。与我国几乎所有的金融 机构均经营储蓄业务的情况不同，世界许多国家和 地区都设立专门的、独立的储蓄银行等金融机构。 这类金融机构的名称在各国不尽相同，如互助储蓄 银行、国民储蓄银行、信托储蓄银行、邮政储蓄银 行、储蓄贷款协会、信贷协会等。 储蓄银行的资金来源主要是居民储蓄存款，其资金 运用主要包括投资政府债券、公司股票及债券、发 放抵押贷款、对个人提供分期付款的消费信贷、对 市政机构发放贷款等。
投资银行
是指专门对工商企业办理投资和长期信贷业务的银行。这 类机构的名称目前尚不统一，美国及欧洲大陆等工业化国 家称之为投资银行．英国、东盟及澳大利亚等国家称为商 人银行，德国称为私人承兑公司，法国称为实业银行，日 本称为证券公司。 投资银行与商业银行不同，其资金来源主要依靠发行自己 的股票和债券来筹集。投资银行的主要业务是为工商企业 发行或包销证券、提供中长期贷款；参与企业的创建与改 组并购活动；包销本国政府和外国政府的公债券；提供投 资和财务咨询服务等。
开发银行可分为国际性、区域性、本国性三种。国 际性开发银行，即国际复兴开发银行(亦称世界银 行)，它是联合国的附属机构，主要为会员国提供
长期贷款，解决会员国经济的复兴和开发对资金 的需求。区域性开发银行与世界银行的宗旨大致 相同，只是服务对象仅限于某一区域的会员国， 如亚洲开发银行主要服务于亚洲地区的国家，泛 美开发银行主要服务于拉丁美洲国家。本国性开 发银行．其宗旨是通过融通长期性资金以促进本 国经济建设的发展，其资金来源主要为发行债券 ．它不以盈利为目标。
• 中国进出口银行成立于1994年，是直属国务 院领导的、政府全资拥有的政策性银行。
• 主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸 政策和金融政策，为扩大我国机电产品和高 新技术产品出口、推动有比较优势的企业“ 走出去”、发展对外关系、促进对外经济技 术合作与交流，提供政策性金融支持。
• 中国进出口银行的资金主要来源是：国家财 政拨付的专项基金，发行金融债券，中央银 行再贷款和再贴现，货币市场筹资，外国政 府及相关机构贷款，其他筹资途径。
•T
• 中国农业发展银行于1994年11月挂牌成立。
• 专门办理政策性农村金融业务的金融机构，其 主要任务是承担国家粮油储备和农副产品合同 收购、农业开发等业务中的政策性贷款，代理 财政支农资金的拨付及监督使用。
• 中国农业发展银行运营资金的来源是：
•
（一）业务范围内开户企事业单位的存款
； （二）发行金融债券；
5．抵押银行
• 也称不动产抵押银行，是专门从事土地 、房屋及其他不动产等抵押贷款的专业 银行。
• 特点：一般不从事商业银行的存贷款业 务。
• 资金来源；发行不动产抵押证券 • 资金运用：不动产抵押贷款 •
第二节政策性银行
• 政策性银行是由政府出资组建的，按照政府的意图与 计划从事政策性业务的金融机构。
• 国家开发银行国家开发银行 (ChinaDevelopmentBank)于1994年3月成立，直 属国务院领导。目前实行商业化在全国设有32 家分行和4家代表处。十年来，开行认真贯彻 国家宏观经济政策，支持经济发展和经济结构 战略性调整，在关系国家经济发展命脉的基础 设施、基础产业和支柱产业重大项目及配套工 程建设中，发挥长期融资领域主力银行作用。 截至2010年末，国开行资产规模突破5万亿元 ，不良贷款率0.68%，连续23个季度控制在1% 以内；全年实现净利润353亿元
二、农业政策性银行
是指专门向农业提供信贷的银行，属于官方或半 官方性质的。农业因受自然因素影响较大，对资 金的需求季节性强；农村地域广阔，农户分散， 资本需求数额小、期限长；利息负担能力低；抵 押品大多无法集中，管理困难，不少贷款只能凭 借个人信誉。这些特点都决定了经营农业信贷具 有风险大、期限长、收益低等特点，因此，商业 银行和其他金融机构一般都不愿承做这方面的业 务。为此，西方许多国家专门设置了以支持农业 发展为主要职责的农业银行。如美国的联邦土地 银行、合作银行，法国的土地信贷银行，德国农 业抵押银行，日本的农、林、渔业金融公库等。
Cycle Diagram
非银行金融机构
政策性银行
中央银行
金融机构体系
商业银行
专业银行
• 金融机构体系是一个国家以行政的 、法律的形式和运用经济规律确定
各种类型的银行和非银行金融机构 的职能、作用和相互关系。
第一节专业银行
专业银行是指专门经营指定范围和提供 专门性金融服务的银行，它一般都有其 特定的客户,专业银行是社会分工发展在 金融业的表现。代表性的专业银行有:储 蓄银行、投资银行、不动产抵押银行、 合作银行和清算银行。
• 政策性银行不以赢利为目的，在经营原则、贷款利率 等方面具有浓厚的政治色彩，故称之为政策性银行。
• 特征： • 1、不以盈利为经营目标，而是为了实现政府的政策目
标 • 2、资金来源主要是国家预算拨款、发行金融债券、向
国内外金融机构借款。 • 3、资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率较低。 • 4、贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重
•
（三）财政支农
•
（五）同业存款
•
（六）境外筹资。
三、进出口政策性银行 是指专门提供进出口服务的银行。一般是政
府金融机构，如美国的进出口银行、日本 的输出入银行、韩国输出入银行等。也有 的是半官方性质的，如法国的对外贸易银 行，就是由法兰西银行与一些商业银行共 同出资组建的。创建进出口银行的目的是 促进本国进出口业务的发展，加强国际间 金融合作，广泛吸引国际资本，搜集国际 信息。它主要承担私人出口商和金融机构 所不愿或无力承担的商品输出风险，并通 过优惠出口信贷，增强本国的出口竞争能 力。