对我国商业银行零售业务发展提出的建议

对我国商业银行零售业务发展提出的建议1积极转变发展观念，提出商业银行零售业务经营理念
对于商业银行零售业务的发展，最重要的就是摒弃原有的传统观念，将传统的经营模式理念积极转变成为发展观念，从发展的角度去审视市场环境，从而改进营销方法和服务手段。

要想做到这些，首先要树立一个正确的市场发展观，以正确的市场竞争观念去开展商业银行的零售业务和开发相关的金融产品，并确立一个良好的服务态度，从服务的角度去进行业务经营。

服务是一个企业是否能做的长久的决定性因素，而市场则是一个企业的经济命脉，二者不可或缺。

其次，要把传统的计划经营模式忘掉，重新对市场环境进行考察，了解目前的经营发展观的主流形势是怎么样的，定位清楚商业银行的零售业务在转变过程中所起到的影响和意义，以科学的方法去调查客户所需并为其提供相应的零售业务和相关产品，以此促进商业银行零售业务的长久发展。

2重视创新，多角度促进零售业务
在2018年4月25日的国务院常务会议中，“创新”这个词再次被提上桌面。

由此可见，现在是一个提倡创新精神的时代，创新不仅仅是这个时代的主体，还是促进商业银行零售业务全面发展的导向。

所以，在商业银行的零售业富发展过程中，对创新要给予重视，在互联网金融的发展时代背景下，要不断地根据客户和市场需要，积极创新改革，研发出适合大众适合市场的金融产品和经营模式。

目前的商业银行零售业务的发展环境中，存在着业务结构和收入结构单一，经营同质化的现象，这就是缺少创新的原因，因此，商业银行应该鼓励员工提高创新意识，在日常与客户交流的过程中了解客户所需以及客户的难处，开发具有新意的产品，从多个角度促进商业银行零售业务的发展，而不是循规蹈矩地吃原有的主打业务。

其次商业银行应该银行的员工定期培训中添加上对创新意识的培养课程。

但是切忌大规模的开发和“创新”，这样只会造成更加严重地同质化现象，对业务发展起不到应有的作用。

3拓展渠道，大力发展零售业务
众所周知，商业银行的零售业务渠道是十分单一的，在目前这个电子信息化的时代，第三方支付兴起，利用这些优势，对商行零售业务渠道进行拓宽，不仅仅是要增加线上线下网点，还要通过这些优势对网店的规模，操作模式，应用体验进行
优化改革。

传统的电话营销也是十分单一，不仅浪费人工而且会消磨客户的耐心，也造成了商业银行内部的资源浪费，因此，利用电子信息高效率范围广的特点，可以利用互联网的平台进行产品宣传，产品维护，产品回收等项目以节省线下网点人工的浪费，同时，线上线下一起合作，通过线上的规模性宣传，吸引客户的眼球，并通过线下网点的食物现场讲解，让客户买的安心，使得商业银行的零售要业务渠道更加立体化，多样化的发展。

4强化风险管理，构筑风控体系
针对零售业务发展中可能存在的风险问题，首先需要通过线上线下结合到模式对银行工作人员和客户增强信用意识，完善信用评估，信用评价和失信惩戒制度，发展独立的评估机构和坏账处理公司；其次对于商业银行中的资产零售业务发展，要对业务开始之前的评估把好关，严格遵守信贷政策，对客户进行有效筛选；接着是通过电子信息技术建立完整的风控体系，完善客户的个人信息，使得银行可以完全掌握客户的个人基本信息和业务进程；然后利用多层次的投资，分散业务所带来的风险，实现立体化投资发展；最后在对风险的控制过程中，要将金融行业的业务流程，规章制度在每一个员工中落实到位，培养风险防范意识，并使之成为一种企业文化。

在这个经济迅速发展的时代，商业银行的零售业务所具有潜力有目共睹，促进商业银行零售业务发展是新时代经济社会发展的必然选择和必然趋势，在这个过程中，可能会出现创新能力不足，经营同质化，风控意识不足等一系列问题，但是，只要商业银行在发展的过程中能够充分认识自身的不足，对可能产生的问题进行预处理并且加强自身的创新意识和风险防范意识，从多个角度促进零售业务并且将单一的零售业务渠道进行拓宽，最后再对银行工作人员的服务水平，工作方法，和营销模式进行研究，这样便能使商业银行的零售业务在未来发展的进程中越来越好。