人生的7张保单
合集下载
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
孙涛 培训资料
第3张：养老保险
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的 问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上 升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想 未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、 攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住 的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居 民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担 4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是 一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对 自己和儿女的责任感。
孙涛 培训资料
没有人担得起这个风险，因此要把风险转 移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同 等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元， 就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险 公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭 提供财富保障。 当然，这个阶段，房险和车险是必不可少 的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买 房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。 专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。 如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得 到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家 规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能 上路。
孙涛 培训资料
再看看我们的医疗保障现状吧。我们 都有一份社会医疗保险，一年的医疗费 用上限2万元。在感冒一次也能支出上千 元的今天，这点钱只够应付一场小病。 在2万元以上，我们还有大病基金，按比 例报销更高的花费。“比例”这个词本 来就让人没安全感，更何况它的比例还 很低。算下来，得一场10万元的大病， 至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别 人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣 让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟 灭。
孙涛 培训资料
意外险的附加险种也是必要的选择。 因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂 号费全都可以获得赔付。小病的住院、 手术费用，也可以通过购买单独的住院 医疗保险来实现
孙涛 培训资料
第2张：大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着 不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在 按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么 一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？ 但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也 是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健 身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是 两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健 康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低， 这个问题却谁也无法否认。
总佣金平均到工作的20年间，每年、每月多少？
各位，保险不能长期做吗？
孙涛 培训资料
人生的末路，不是因 为没有知识，而是没有 付诸于行动！
孙涛 培训资料
第7张：避税保单
50岁以后，有了房子与车，孩子长大 了，我们也开始面临养老与遗产的问题。 在经济条件允许的情况下，我们要全面 完善自己的医疗保险和养老保险，规划 好退休后的生活，安享晚年。此时，对 遗产的安排也要提上日程。
孙涛 培训资料
Hale Waihona Puke 遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。 但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的 事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的 遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我 们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的 方式避税，值得仔细地思考。 按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。 子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择 适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保 险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用 缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。 另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把 税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时 又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往 会成为孩子沉重的负担。
孙涛 培训资料
第4张：为财富提供保障的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消 费。工作几年之后，手里有了一笔不大 不小的存款，投入一笔可接受的金额， 贷款买房、买车，生活水准得到立竿见 影的改善。都市里的“负翁”越来越多， 背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。 万一自己出了问题，谁来还那几十万甚 至更多的银行贷款？
孙涛 培训资料
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是 不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养 老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以 在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地 最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工 资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属 杯水车薪。 从30岁开始，在资金允许的情况下，应该 开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保 证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然 难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能， 可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应 当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
孙涛 培训资料
人生必备的7张保单
第一张保单：
受益人是父母---为了报答养育之恩（意外伤害+附加险） 第二张保单： 受益人是爱人—表达对家人的关爱 （重疾） 第三张保单： 受益人是自己—为自己的老年生活做准备 （养老险） 第四张保单： 受益人是自己—拥有投资理财的观念 （投资分红险） 第五-第六张保单： 受益人是子女—对子女应尽的责任和义务（教育金+学 平险） 第七张保单： 受益人是子女—为子女将来生活提供保障（避税和财产 转移）
孙涛 培训资料
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。 儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受 到意外伤害。仅2003年，北京就有5万 儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可 以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意 外险保障程度高，价值几万元的儿童意 外和疾病险种，每年缴费不到40元，属 于不返还险种。
孙涛 培训资料
孙涛 培训资料
天下的父母都希望孩子接受最好的 教育，拥有更为远大的未来。义务教育的 费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。 更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹 弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也 是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起， 为教育准备一笔资金就已经是当务之急。 好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入 高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提 供良好的教育基金。
安全与保障，是每个人生命中最大的 需求。在人一生中不同的阶段，面临不同 的财务需要和风险，这种财务需求可以通 过保险来安排。保险的功能不仅在于提供 生命的保障，也可以转移风险，规划财务 需要，因此成为一种理财的方式。 从单身贵族到有房有车的中产，从养 育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个 都市白领必经的人生历程。在这个历程中， 有7张保单不可或缺。
孙涛 培训资料
遗产避税可以选择两种保单，一种 是养老金，另一种是万能寿险。追加一 份养老保险，为退休后的生活提供进一 步保障，另一方面，无论被保险人在或 不在，养老保险都可以持续领20年。只 要将受益人的名字写成子女，就可以在 身后规避遗产险。万能寿险也是同样的 道理，将受益人写孩子的名字。存第一 次钱后，随时存，随时取。身故后所有 的保险金都将属于受益人。
孙涛 培训资料
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额 的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济 能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要 为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准 备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把 所有的钱都放进保险公司的存折里。 意外险是这个阶段必备的第一张保单。意 外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、 残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更 体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没 有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返 还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比， 每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他 一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高 的保障功能。
孙涛 培训资料
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对 家庭的责任；养育小孩之后，子女的教 育问题更是提上了主要日程。财富固然 已经有了一定的积累，在经济条件允许 的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受 益人互相写对方的名字，也是一种责任 和承诺。在一方出现意外的情况下，家 庭生活不至于陷入困境。
孙涛 培训资料
第1张：意外险保单
上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到 北京的三里屯泡吧。在打一辆飞机看演唱会已经 成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作 方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和 游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都 是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事 的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有 出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也 越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街 小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命 中错误的一次碰撞总要有人来买单。
孙涛 培训资料
购买养老保险之前，要算清楚以后每 月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少 年。养老金的领取分两种形式，一种是每 月领固定的金额，另一种是逐年递增，应 视不同情况与经济承受力而选择。以前者 为例，从30起岁交付养老金，每年6500 元左右，交满20年，55岁起可以持续领 满20年，每月领1000元，拿20年。总共 交13万，领25万元，收益非常明显。 一个都市里的单身贵族，没有家室所 累，买保险只需要考虑个人保障，以上3 张保单是必备的。
孙涛 培训资料
请计算：
人的一生需要几张保单； 一家三口共需要多少张保单？ 让你每年找10个家庭有无问题？ 假如你工作20年，共多少个家庭？ 共需要多少张保单？ 假如只有三分之一从你手里购买，有多少张？ 假如每张保单平均1000元，共多少元？ 假设佣金为25%，共获佣金多少？ 续期佣金是多少？
请思考： 假如生命可以重来，您是 否会购买这7张保单？
孙涛 培训资料
我买过了
恭喜你，你真精明，佩服佩服。请 问：你买了几张？
准客户：三、四张吧。
孙涛 培训资料
（斩钉截铁地） 不够！
准客户：还不够？！什么样子才算够？
孙涛 培训资料
专家告诉我们，一个人一生应购买 七张保单。第一张是…….,第二张是…, 第三张……., 也就是说,通常情况下， 您一家3口应拥有21张保单，现在请把 您的保单拿出来，让我们共同给您的 保单做个“体检”好不好？
孙涛 培训资料
大病医疗保险，是转移风险、获得保 障的方式，也是理财的最佳选择之一。 将一部分钱存入大病医疗，出险的情况 下可以获得赔付，不出险最终也能收回 大笔利息。 大病医疗保险只赔付保单上所列的 大病，如果得了其他的病，需要住院手 术，想获得赔付，就要选择一些适合自 己的附加险种，如防癌险、女性保险、 生育健康保险。附加险可以赔偿门诊的 手术，疾病或意外造成的费用。但是类 似感冒发烧、门诊能处理的小病不予赔 付。附加险不返还。
第3张：养老保险
30年后谁来养你？这是我们不得不考虑的 问题。当我们的口袋越来越充实，薪水逐年上 升，越来越习惯了高质量的生活方式，没人想 未来的生活水准一落千丈。我们努力地工作、 攒钱，面对通货膨胀的压力，银行也是靠不住 的。养育小孩的花费越来越昂贵，很多城市居 民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担 4个老人的局面，指望孩子，对孩子无疑也是 一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对 自己和儿女的责任感。
孙涛 培训资料
没有人担得起这个风险，因此要把风险转 移出去。算算贷款金额总共多少，再买一份同 等金额的人寿保险。比如贷款总额是80万元， 就买一份80万元的寿险。一旦有变，尚有保险 公司替还房贷。这样的保险可以为个人及家庭 提供财富保障。 当然，这个阶段，房险和车险是必不可少 的。贷款按揭买房，在购房之日即被强制购买 房屋险，如果出意外，保险公司会给银行赔款。 专家的建议是，买房险不要去指定的保险公司。 如果去其他保险公司，购买同样的保险可以得 到折扣。车险是开车出险后的赔付，按照国家 规定，有车一族必上第三者责任险，否则不能 上路。
孙涛 培训资料
再看看我们的医疗保障现状吧。我们 都有一份社会医疗保险，一年的医疗费 用上限2万元。在感冒一次也能支出上千 元的今天，这点钱只够应付一场小病。 在2万元以上，我们还有大病基金，按比 例报销更高的花费。“比例”这个词本 来就让人没安全感，更何况它的比例还 很低。算下来，得一场10万元的大病， 至少有6万元钱医药费需要自付。难怪别 人会说，疾病是家庭财政的黑洞，足矣 让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟 灭。
孙涛 培训资料
意外险的附加险种也是必要的选择。 因意外发生的医疗赔偿，包括门诊、挂 号费全都可以获得赔付。小病的住院、 手术费用，也可以通过购买单独的住院 医疗保险来实现
孙涛 培训资料
第2张：大病医疗保单
30岁，我们已经开始害怕体检。我们拿着 不薄的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在 按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么 一点点不安。我们的生活质量真的提高了吗？ 但生存环境越来越恶化、空气越来越污浊，也 是不争的事实。我们好象越来越没有时间去健 身，是惰性，还是肩上越来越重的责任，还是 两者兼有，没人说得清。一大半白领处于亚健 康状态，大病发病率越来越高，年龄越来越低， 这个问题却谁也无法否认。
总佣金平均到工作的20年间，每年、每月多少？
各位，保险不能长期做吗？
孙涛 培训资料
人生的末路，不是因 为没有知识，而是没有 付诸于行动！
孙涛 培训资料
第7张：避税保单
50岁以后，有了房子与车，孩子长大 了，我们也开始面临养老与遗产的问题。 在经济条件允许的情况下，我们要全面 完善自己的医疗保险和养老保险，规划 好退休后的生活，安享晚年。此时，对 遗产的安排也要提上日程。
孙涛 培训资料
Hale Waihona Puke 遗产税是否开征，专家学者们已经争论了几年。 但随着经济与法律的发展，征收遗产税已经是必然的 事。按照国际惯例，遗产税一般在40%以上，德国的 遗产税率甚至高达50%。面对如此高比例的税收，我 们理当未雨绸缪。如何对遗产进行规划，采用合理的 方式避税，值得仔细地思考。 按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。 子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择 适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保 险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用 缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。 另外，子女继承遗产之前，必须先筹一笔遗产税款把 税款缴清。如果父母没有事先进行遗产规划，身故时 又没有留下足够的现金和存款，庞大的遗产税时往往 会成为孩子沉重的负担。
孙涛 培训资料
第4张：为财富提供保障的人寿保单
我们早已经不再拒绝花明天的钱来消 费。工作几年之后，手里有了一笔不大 不小的存款，投入一笔可接受的金额， 贷款买房、买车，生活水准得到立竿见 影的改善。都市里的“负翁”越来越多， 背着贷款日子过得有滋有味，更有压力。 万一自己出了问题，谁来还那几十万甚 至更多的银行贷款？
孙涛 培训资料
在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是 不可回避的。我们在社会保险里也都有一份养 老金，女性交满20年、男性要交满25年，可以 在退休后领取。但这种养老金发放金额是当地 最低月平均工资，2003年，北京最低月平均工 资是465元，这对维持一般的生活而言，尚属 杯水车薪。 从30岁开始，在资金允许的情况下，应该 开始考虑买一份养老保险。养老资金首先要保 证安全，投资股市或者房产来养老，风险显然 难以预测。而养老保险兼具保障与理财功能， 可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应 当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。
孙涛 培训资料
人生必备的7张保单
第一张保单：
受益人是父母---为了报答养育之恩（意外伤害+附加险） 第二张保单： 受益人是爱人—表达对家人的关爱 （重疾） 第三张保单： 受益人是自己—为自己的老年生活做准备 （养老险） 第四张保单： 受益人是自己—拥有投资理财的观念 （投资分红险） 第五-第六张保单： 受益人是子女—对子女应尽的责任和义务（教育金+学 平险） 第七张保单： 受益人是子女—为子女将来生活提供保障（避税和财产 转移）
孙涛 培训资料
儿童意外险是孩子的另一张必备保单。 儿童更爱动，更好奇，比成人更容易受 到意外伤害。仅2003年，北京就有5万 儿童受到不同程度伤害。儿童意外险可 以为出险的孩子提供医疗帮助。儿童意 外险保障程度高，价值几万元的儿童意 外和疾病险种，每年缴费不到40元，属 于不返还险种。
孙涛 培训资料
孙涛 培训资料
天下的父母都希望孩子接受最好的 教育，拥有更为远大的未来。义务教育的 费用越来越昂贵，读个大学更要以10万计。 更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹 弹琴、请请家教，诸如此类高昂的开支也 是一笔巨大的款项。从孩子出生之日起， 为教育准备一笔资金就已经是当务之急。 好在小孩出生是在父母的壮年时期，收入 高，经济来源稳定，此时有能力给小孩提 供良好的教育基金。
安全与保障，是每个人生命中最大的 需求。在人一生中不同的阶段，面临不同 的财务需要和风险，这种财务需求可以通 过保险来安排。保险的功能不仅在于提供 生命的保障，也可以转移风险，规划财务 需要，因此成为一种理财的方式。 从单身贵族到有房有车的中产，从养 育小孩到面临养老与遗产问题，这是一个 都市白领必经的人生历程。在这个历程中， 有7张保单不可或缺。
孙涛 培训资料
遗产避税可以选择两种保单，一种 是养老金，另一种是万能寿险。追加一 份养老保险，为退休后的生活提供进一 步保障，另一方面，无论被保险人在或 不在，养老保险都可以持续领20年。只 要将受益人的名字写成子女，就可以在 身后规避遗产险。万能寿险也是同样的 道理，将受益人写孩子的名字。存第一 次钱后，随时存，随时取。身故后所有 的保险金都将属于受益人。
孙涛 培训资料
对于刚参加工作的年轻人而言，买份高额 的寿险是不现实的。25岁-30岁，我们的经济 能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要 为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准 备，我们没有家庭所累，没必要、也不乐意把 所有的钱都放进保险公司的存折里。 意外险是这个阶段必备的第一张保单。意 外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、 残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更 体现了对父母养育之恩的报偿。尽管意外险没 有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返 还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比， 每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他 一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高 的保障功能。
孙涛 培训资料
第5-6张：子女的教育及意外保单
结婚后，昔日的单身贵族开始面临对 家庭的责任；养育小孩之后，子女的教 育问题更是提上了主要日程。财富固然 已经有了一定的积累，在经济条件允许 的情况下，夫妇各买一份人寿保险，受 益人互相写对方的名字，也是一种责任 和承诺。在一方出现意外的情况下，家 庭生活不至于陷入困境。
孙涛 培训资料
第1张：意外险保单
上午还在广州悠闲地喝早茶，晚上已经回到 北京的三里屯泡吧。在打一辆飞机看演唱会已经 成为旧闻的今天，许多年轻的白领对这样的工作 方式早已经习惯。休闲方式也不再局限于旅行和 游玩，滑板、潜水、探险、滑翔、蹦极，玩的都 是心跳。但是风险呢？谁都知道飞机比火车出事 的概率要高一点点，而蹦极的设施再安全也会有 出错的时候。城市的车辆越来越多，开车的人也 越来越容易焦虑，交通事故每天都在城市的大街 小巷上演。风险已经不再是小概率事件，而生命 中错误的一次碰撞总要有人来买单。
孙涛 培训资料
购买养老保险之前，要算清楚以后每 月能拿到多少钱，能拿到多少岁或者多少 年。养老金的领取分两种形式，一种是每 月领固定的金额，另一种是逐年递增，应 视不同情况与经济承受力而选择。以前者 为例，从30起岁交付养老金，每年6500 元左右，交满20年，55岁起可以持续领 满20年，每月领1000元，拿20年。总共 交13万，领25万元，收益非常明显。 一个都市里的单身贵族，没有家室所 累，买保险只需要考虑个人保障，以上3 张保单是必备的。
孙涛 培训资料
请计算：
人的一生需要几张保单； 一家三口共需要多少张保单？ 让你每年找10个家庭有无问题？ 假如你工作20年，共多少个家庭？ 共需要多少张保单？ 假如只有三分之一从你手里购买，有多少张？ 假如每张保单平均1000元，共多少元？ 假设佣金为25%，共获佣金多少？ 续期佣金是多少？
请思考： 假如生命可以重来，您是 否会购买这7张保单？
孙涛 培训资料
我买过了
恭喜你，你真精明，佩服佩服。请 问：你买了几张？
准客户：三、四张吧。
孙涛 培训资料
（斩钉截铁地） 不够！
准客户：还不够？！什么样子才算够？
孙涛 培训资料
专家告诉我们，一个人一生应购买 七张保单。第一张是…….,第二张是…, 第三张……., 也就是说,通常情况下， 您一家3口应拥有21张保单，现在请把 您的保单拿出来，让我们共同给您的 保单做个“体检”好不好？
孙涛 培训资料
大病医疗保险，是转移风险、获得保 障的方式，也是理财的最佳选择之一。 将一部分钱存入大病医疗，出险的情况 下可以获得赔付，不出险最终也能收回 大笔利息。 大病医疗保险只赔付保单上所列的 大病，如果得了其他的病，需要住院手 术，想获得赔付，就要选择一些适合自 己的附加险种，如防癌险、女性保险、 生育健康保险。附加险可以赔偿门诊的 手术，疾病或意外造成的费用。但是类 似感冒发烧、门诊能处理的小病不予赔 付。附加险不返还。