2012版康宁终身险种核保规则宣导

被保人满18岁时净风险保额： 寿险为15×5+50万；意外险为15×20万； 寿险＋意外险＋储蓄型＝425万>400万； 核保规则：已达临分标准，需体检+生调+财务资料+ 上报总部临分。
核保-知己知彼，展业助力
主要内容
2012版康宁终身核保规则
5、6月份特殊核保支持政策 销售伙伴常见问题答疑
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（上述举例假设为健康无异常告知、核保无异常客户，如健康 告知有异常或既往核保异常，还需要进行相应核保处理）
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销售伙伴常见问题答疑（三）
2012版康宁终身核保规则会不会因为重疾保障 多核保更严格？
对于投保时有异告客户，需提供相关诊疗资料后 综合分析决定核保意见。尤其对于投保时已患康 宁终身险种（2012版）重大疾病相关的疾病（比 如小儿麻痹症），需根据具体程度个案分析，存 在拒保或除外等可能。
谢谢!
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5、6月份特殊核保支持政策
什么情况会累计?
有投保限 额的特殊 人群 达临分标 准
新两康险 (2012版) 自身累计
需累计
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5、6月份特殊核保支持政策
一、达临分标准需累计 如果累计（既往+本次）风险保额已达临分标准,则不受 五六联动时点限制,本次投保新康终需与既往累计，并 按临分要求处理：
≤9周岁
1倍保单保额
一、10周岁以上被保人累积寿险或重疾险风险保额达到寿险体 检、生存调查、财务资料标准者，应按照投保年龄完成相应体 检项目、生存调查并提供财务资料（为未成年人投保应提供投 保人财务资料）
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核保规则（二）
二、未成年人投保
累计重疾风险保额原则上以50万元为限
当满足以下任一 条件者应上报 总公司进行临 分 ，并按照投 保年龄完成相 应体检项目、 生存调查并提 供投保人财务 资料
5、6月份特殊核保支持政策
5、6月份业务推动方案活动期间， 新康宁终身产品风险保额 不与其他产品进行累加 。
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5、6月份特殊核保支持政策
不累计?
不累计指:无异告时，且在未达临分标准前提下,如果 客户既往已有投保，累计（过往及本次）已达体检/ 生调/财务要求,但本次新康终(2012版)自身累计未达 体检/生调/财务标准,新康宁终身(2012版)可免于体 检/生调/财务,简化核保。
5、6两月可享受核保优惠政策：“新康宁终身产品风险保额不 与其他产品进行累加”，对于挖掘老客户有无可比拟的优势。 举例1：46岁男性，既往康宁终身风险保额100万（09版）。如 果不享受上述政策，投保任意保额新康宁，都要体检。在5、6 月份，可不累计既往100万康宁，再投保10万新康宁终身，无需 体检生调。
不累计仅针对五六联动期间,6月30日以后正常累计. 系统按自核因子自动筛选是否需人工核保,但自核因子未 因五六联动调整. 因此只要系统累计额度超过免体检额度即会进入人工核保, 需核保人员判断是否符合不累计条件后审核.
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销售伙伴常见问题答疑（二）
2012版康宁终身核保规则五六联动有哪些变化？
举例：被保险人35周岁，既往已投保险种累计寿险净风险保额 600万元，此次投保新康终50万元，该客户累计寿险净风险保额 已达寿险临分标准，故本次投保新康终需与既往累计，且需上报 总公司进行临分。
未成年人临分标准：详见核保规则二（PPT第四页）。 成年人临分标准：寿险风险型和储蓄型大于600万元；意外险大于800万； 重疾险大于300万。
五六联动期间，新康终不与既往累计，但如若 既往+本次累计寿险风险保额或累计重疾风险保 额达临分标准的，仍需临分！
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5、6月份特殊核保支持政策
不累计如何体现？
对于被保险人是否需要体检、生调、财务，需要看本次 投保的新康终自身累计是否需要体检、生调、财务。如： 被保险人35周岁，既往已投保险种累计寿险净风险保额 600万元，此次投保新康终50万元，虽客户累计寿险净 风险保额达寿险临分标准，但因本次投保的新康终额度 未达体检、生调、财务标准，因此只需上报进行临分处 理，但无需体检、生调和提供财务资料。
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销售伙伴常见问题答疑（四）
五六联动期间新终身不与既往累计，我有个客户是学生，既往 已经买了50万重疾险，是不是不用累计既往风险保额可以再买 50万新康终(2012版)？
五六联动期间特殊人群投保规则未发生变化，仍遵循特殊人 群累计所有寿险或重疾险额度不超过该类人群投保限额的原 则（具体可受理额度详见《业务知识手册》）。
2012版康宁终身核保规则介绍
深圳分公司业务管理中心 核保部
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主要内容
2012版康宁终身核保规则
5、6月份特殊核保支持政策 销售伙伴常见问题答疑
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核保规则（一）
• 本险种为寿险风险型ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ种
年龄 ≥18周岁 ≤17周岁≥10周岁 寿险风险保额 1倍保单保额 0倍保单保额 但需按照其年满18周岁时 寿险净风险保额进行累计 0倍保单保额 重疾风险保额 1倍保单保额 1倍保单保额
答： 未成年人投保，累计重疾风险保额原则上以50 万元为限。但并不是不能突破，需综合分析其 父母收入、承保情况及家庭投保情况等考虑。 如果客户所有家庭成员均有投保且均高于此被 保人累计额度，且财务状况良好，家庭保险意 识较强，依然存在突破50万可能。
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核保规则（二）
问题2：0岁男，既往投保福禄宝宝保额15万，无异常告知， 本次投保新康终保额50万，是否需临分？
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5、6月份特殊核保支持政策
二、有投保限额的特殊人群需累计
有投保限额的特殊人群指哪些?比如….
孕妇
家庭 主妇
学生
残疾 人
……
特殊人群含未成年人、学生、孕妇、高风险职业者、残疾人、家 庭主妇等。特殊人群投保，五六联动期间仍需考虑既往额度。具体 限额详见《业务知识手册》(2010版)特殊人群投保指引。
被保险人年满18周岁时，累计寿险风险型净风险保额 >300万元
被保险人年满18周岁时，寿险风险型、意外险及储蓄 型三类险种累计净风险保额之和＞400万元
投保时点累计重疾风险保额＞100万元
三、其他未及事项同既往核保规则。
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核保规则（二）
问题1：4岁，既往已投保10万重疾，这次投保了新康宁终 身险种50万，累计重疾60万，已超过50万，可是被保人父 母均投保了很高额度，财务非常好，是不是必须降额？
未成年人投保规则及 释疑见PPT4、5、6页
5、6月份特殊核保支持政策
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三、56联动投保多份新两康险(2012版)，需累计
举例：50岁男性，5月份购买新康宁终身(2012版)20万， 6月份再次购买30万新康宁终身(2012版)，再次购买时
需与5月份购买的20万新康终进行累计核保，即累计50
万，根据累计额度，经过核保审核是否达到体检、生 调、财务标准。
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主要内容
2012版康宁终身常规核保规则
5、6月份特殊核保支持政策 销售伙伴常见问题答疑
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销售伙伴常见问题答疑
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销售伙伴常见问题答疑（一）
既往有60万重疾险,但这次才投保新康宁终身10万,且无 异告,符合五六联动不累计条件,为什么还进入人工核保?