牛人总结的交叉验证方法（干货收藏）

牛人总结的交叉验证方法（干货收藏）
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前言：解决信息不对称问题是所有信贷业务所面临的核心问题，小额信贷也不例外。

信息不对称在小额信贷业务流程中有三个层级，一个是客户信息与调查人员之间的不对称，第二是调查人员与审批人员之间的不对称，第三是管理人员与小额信贷业务流程参与人员之间的不对称。

交叉检查就是有效破解这种信息不对称的有效手段。

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通用核定法
1、口述核定法
口述核定法就是根据客户对每日、每月或全年销售额的口头阐述来做交叉检验。

针对有淡旺季的要分季对客户进行询问，针对日常民生消费或快速消费行业可以对单日进行询问。

2、流水核定法
流水核定法就是根据客户进货或出货走银行流水(对公或对私)的占比反推其销售收入。

3、账本核定法
账本核定法就是根据客户手工账本记录的流水帐加总得出客户的销售额。

4、分类核定法
分类核定法就是核实客户销售产品中一种产品及占比反推其销售
额。

5、票据核定法
票据核定法就是针对开具发票，但不走公帐，以承兑结算的客户，根据开具的增值税发票或一般发票核实客户的销售额，但要注意客户是否有代开票。

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贸易类客户
1、订单核定法
订单核定法：销售收入=每个订单价格求和或订单数*订单单价
2、进货核定法
进货核定法：销售收入=销货成本/成本率=(期间进货量+期初存货量-现有存货量)/成本率
如果期初存货量〉现有存货量，则销售成本〉期间进货量;反之，则销售成本〈期间进货量
3、提点核定法
提点核定法：销售收入=单个员工的提点收入/提点比例(所有员工按照整体销售收入提成)
销售收入=所有员工的提点收入之和/提点比例(每个员工按照自己销售收入提成)
4、出货核定法
出货核定法：销售收入=每笔出货总价求和或者出货总量*平均价格
如果某个贸易类客户有自己的出货记录，那么只要将其每次的出货总价求和即可得到销售收入，如果没有价格，那么可以用出货量*平
均价格。

5、返点核定法
返点核定法：针对客户的年度销售任务、返点政策和返点数量反推客户销售额。

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生产类客户
1、产能核定法
产能核定法一般可分为机器产能(针对机械化生产，比如零配件生产)和人工产能(针对劳动密集型生产，例如服装生产)，销售收入=(单个机器每日产能*每年开工率*365天*机器台数*产品单价)+期初存货-现有存货
人工产能核定法=(每名员工每日产能*每年开工率*365天*员工数*产品单价)+期初存货-现有存货
2、原料核定法
原料核定法就是根据客户生产单位产品所需要的原料配比反推产能，再根据产能反推其销售额的一种方法。

3、包装核定法
包装核定法就是根据生产企业的产品包装量反推其产能，产能=包装量*单位包装产量。

4、耗能核定法
耗能核定法就是根据企业生产某产品的单位耗能反推其产能，再根据产能反推其销售收入。

5、工序核定法
工序核定法就是根据客户生产工序中某个唯一环节的产出量，确定其产能，进而推测其销售额。

6、人工核定法
人工核定法就是根据客户生产中人工成本的占比反推其销售额。

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服务类客户
1、耗材核定法
客量核定法就是根据企业来客量和平均消费额确定其销售收入。

2、计件核定法
计件核定法就是根据企业服务的计件量来核定其销售收入。

3、客量核定法
耗材核定法就是根据客户在经营中所使用的标准耗材量反推其客流量，再根据人均消费量核定其销售收入。

4、里程核定法
里程核定法主要针对运输企业的车辆在一定期间内的运输公里数推理其销售额。

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