商业银行的大客户管理

商业银行的大客户管理
1. 引言
1. 背景介绍：商业银行作为金融机构，面对众多不同规模和需求的客户。

其中，大客户是指那些拥有较高资产或者具备潜力成为重要合作对象的个人或企业。

2. 目的：本文档旨在提供一个全面而详细地了解商业银行如何进行大客户管理，并给出相应建议。

2. 大客户分类与识别
1. 客群划分标准：
a) 对于个人: 根据收入、财富状况以及投资意愿等因素来确定是否属于大型个人账号；
b) 对于企事业单位: 主要根据公司规模、营收额以及信用评级等信息来界定。

2. 数据挖掘技术在识别中的应用:
商务智能系统可以通过数据挖掘技术从庞杂海量数据中筛选并找到符合条件且具有发展潜力的目标用户。

3.风险评估与管控
鉴权体系；监测手段；反洗钱法律制度
4.服务产品设计
不同类型（例如私募基金）,适应不同需求的产品
5.定制化服务
1. 客户经理团队：商业银行设立专门的大客户管理部门，由一支高素质、富有经验且具备良好沟通能力和人际关系网络的员工组成。

2. 私人银行模式: 提供个性化金融规划与咨询。

6.营销策略
品牌推广；市场分析
7.信息系统建设
数据库设计;安全防护措施
8.法律合规风险
风险评估报告
9.总结及展望
本文档涉及附件：
1. 大客户分类标准表格；
2. 商务智能系统数据挖掘技术使用手册；
3. 大型企事业单位信用评级参考指南。

本文所涉及的法律名词及注释:
- 反洗钱（Anti-Money Laundering, AML）：是指通过各种非法
途径获取资金，并将其转移或隐藏起来以避免被发现来源于犯罪活动。

- 鉴权体系（Authentication System）：为了保证交易双方身份
真实可靠而采取相应验证机制和流程。

- 私募基金 (Private Equity Fund)：是指由一定数量的合格投
资者出资设立，专门从事股权、债券等非公开发行证券或其他不同于
上市公司股票交易方式的企业直接融资活动。