个人住房按揭贷款PPT课件
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第七章个人住房贷款PPT课件
第七章 个人住房贷款
2020年9月28日
房地产金融
1
第七章 个人住房贷款
第一节 个人住房贷款概述 第二节 个人住房贷款工具 第三节 个人住房贷款的运作
2020年9月28日
2
第一节 个人住房贷款概述
一、个人住房贷款的概念及种类
(一)个人住房贷款的概念
个人住房贷款是金融机构向购买、建 造、改造、修缮各类住房的自然人发放的 贷款。 • 个人住房贷款的特点 • 个人住房贷款的作用
2020年9月28日
22
其计算公式为
A=P×(1＋i)n×i/(1＋i)n-1
式中：A——月偿还额； P——贷款本金； n——还款期数(以月为单位计算)； i ——月利率。
2020年9月28日
23
例5-2 某城市居民购买一套住房，申请 商业性个人住房贷款20万元，年利率5．04 ％，贷款期限15年，若在整个贷款期内， 利率未变，那么，该居民每期偿还额为多 少?
2020年9月28日
14
五、住房置业担保
(一)住房置业担保的概念
住房置业担保是指依法设立的住房置业 担保公司(以下简称担保公司)，在借款人无 法满足贷款人要求提供担保的情况下，为 借款人申请个人住房贷款而与贷款人签订 保证合同，提供连带责任保证担保的行为 。
2020年9月28日
15
（二）住房置业担保的作用
• A=P×(1＋i)n×i/(1＋i)n-1=1586(元)
• n=15×12=180
2020年9月28日
24
二、等额本金偿还按揭贷款
等额本金偿还按揭贷款（Constant Amorization Mortgage,CAM)方式是在整个贷款期内，本金部 分按月等额偿还，利息按贷款的实际余额和合同 利率计算支付。其公式为：
2020年9月28日
房地产金融
1
第七章 个人住房贷款
第一节 个人住房贷款概述 第二节 个人住房贷款工具 第三节 个人住房贷款的运作
2020年9月28日
2
第一节 个人住房贷款概述
一、个人住房贷款的概念及种类
(一)个人住房贷款的概念
个人住房贷款是金融机构向购买、建 造、改造、修缮各类住房的自然人发放的 贷款。 • 个人住房贷款的特点 • 个人住房贷款的作用
2020年9月28日
22
其计算公式为
A=P×(1＋i)n×i/(1＋i)n-1
式中：A——月偿还额； P——贷款本金； n——还款期数(以月为单位计算)； i ——月利率。
2020年9月28日
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例5-2 某城市居民购买一套住房，申请 商业性个人住房贷款20万元，年利率5．04 ％，贷款期限15年，若在整个贷款期内， 利率未变，那么，该居民每期偿还额为多 少?
2020年9月28日
14
五、住房置业担保
(一)住房置业担保的概念
住房置业担保是指依法设立的住房置业 担保公司(以下简称担保公司)，在借款人无 法满足贷款人要求提供担保的情况下，为 借款人申请个人住房贷款而与贷款人签订 保证合同，提供连带责任保证担保的行为 。
2020年9月28日
15
（二）住房置业担保的作用
• A=P×(1＋i)n×i/(1＋i)n-1=1586(元)
• n=15×12=180
2020年9月28日
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二、等额本金偿还按揭贷款
等额本金偿还按揭贷款（Constant Amorization Mortgage,CAM)方式是在整个贷款期内，本金部 分按月等额偿还，利息按贷款的实际余额和合同 利率计算支付。其公式为：
2024年度住房按揭贷款教程ppt课件
2024/3/23
购房合同
提供与开发商或卖家签订的购 房合同。
其他材料
根据银行要求，可能需要提供 婚姻状况证明、学历证明等其 他材料。
9
贷款审批流程
03
提交申请
银行初审
评估房产价值
申请人向银行提交贷款申请及相关材料。
银行对申请材料进行初步审核，核实申请 人资格及材料真实性。
银行委托评估机构对购房房产进行评估， 确定房产价值。
14
提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
前预约。
02
提前还款流程
需要提前向银行申请，按照银行要求填写相关表格并提交必要材料。
2024/3/23
03
注意事项
在提前还款前，需要仔细计算提前还款的金额和可能产生的费用，确保
自己能够承担得起。同时，还需要了解银行的具体政策和要求，以便顺
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
22
操作风险防范措施
贷款申请审核
严格执行贷款申请审核流程，确保 借款人资料真实、完整。
合同签订规范
规范住房按揭贷款合同签订流程， 明确双方权利义务，防范合同风险
市场竞争格局预测
未来住房按揭贷款市场竞争将更加激烈，银行将更加注重产品创新 和服务质量提升。
市场风险预测
未来住房按揭贷款市场风险将呈现多样化趋势，包括信用风险、市 场风险、流动性风险等，需要银行加强风险管理和控制。
31
THANKS
2024/3/23
购房合同
提供与开发商或卖家签订的购 房合同。
其他材料
根据银行要求，可能需要提供 婚姻状况证明、学历证明等其 他材料。
9
贷款审批流程
03
提交申请
银行初审
评估房产价值
申请人向银行提交贷款申请及相关材料。
银行对申请材料进行初步审核，核实申请 人资格及材料真实性。
银行委托评估机构对购房房产进行评估， 确定房产价值。
14
提前还款规定及注意事项
01
提前还款条件
不同银行对提前还款的要求不同，有的需要支付一定比例的违约金或提
前预约。
02
提前还款流程
需要提前向银行申请，按照银行要求填写相关表格并提交必要材料。
2024/3/23
03
注意事项
在提前还款前，需要仔细计算提前还款的金额和可能产生的费用，确保
自己能够承担得起。同时，还需要了解银行的具体政策和要求，以便顺
利率变动风险
分析市场利率变动趋势，评估其对住房按揭贷款利率及还款计划 的影响。
法律法规变化
关注相关法律法规变化，确保住房按揭贷款业务合规性。
22
操作风险防范措施
贷款申请审核
严格执行贷款申请审核流程，确保 借款人资料真实、完整。
合同签订规范
规范住房按揭贷款合同签订流程， 明确双方权利义务，防范合同风险
市场竞争格局预测
未来住房按揭贷款市场竞争将更加激烈，银行将更加注重产品创新 和服务质量提升。
市场风险预测
未来住房按揭贷款市场风险将呈现多样化趋势，包括信用风险、市 场风险、流动性风险等，需要银行加强风险管理和控制。
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THANKS
2024/3/23
《按揭贷款教程》PPT课件
有无贷款以银行查询征信结果为准
ppt课件
28
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有权向贷款银行追讨违约金
ppt课件
10
购房人在按揭各法律关系中有哪些主 要义务
申请按揭时，贷款人应当提交真实资料，不得弄虚作假 按贷款合同约定的期限、金额偿还贷款本息 妥善保管、使用抵押房产，因过错致抵押房产毁损，其就
保险公司赔偿后的不足部分向贷款银行承担保险范围以外 的损失 结清贷款前，未经贷款人同意，不得擅自将抵押房产转让 或以其他方式处分 因抵押房产与第三人发生纠纷，或抵押房产被司法机关 依法采取强制措施，应及时通知贷款银行 借款人变更住所、联系方式、通讯地址的，应及时通知贷 款银行
ppt课件
23
第六章、
按揭贷款有哪些还款方式哪些
ppt课件
24
按揭贷款的还款方式有哪些 ？
等额本金还款 等额本息还款
ppt课件
25
第七章、
银行政策篇
ppt课件
26
银行政策——农村信用社现行贷款政策
首套：不论面积，首付40%以上，基准利率上调5% 二套：不论面积，首付 70%以上，基准利率上调30% 三套：暂停办理 贷款年限：1、借款人（男）年龄+贷款期限≤ 65周岁
个人住房贷款 业务介绍
ppt课件
1
主要内容
第一章、房产按揭贷款的相关知识 第二章、房产按揭贷款的条件 第三章、办理住房按揭所需材料 第四章、按揭贷款的流程 第五章、办理按揭后，借款合同当事人各持有哪些文件 第六章、按揭贷款有哪些还款方式哪些 第七章、银行政策篇 第八章、其他事项
ppt课件
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有权向贷款银行追讨违约金
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10
购房人在按揭各法律关系中有哪些主 要义务
申请按揭时，贷款人应当提交真实资料，不得弄虚作假 按贷款合同约定的期限、金额偿还贷款本息 妥善保管、使用抵押房产，因过错致抵押房产毁损，其就
保险公司赔偿后的不足部分向贷款银行承担保险范围以外 的损失 结清贷款前，未经贷款人同意，不得擅自将抵押房产转让 或以其他方式处分 因抵押房产与第三人发生纠纷，或抵押房产被司法机关 依法采取强制措施，应及时通知贷款银行 借款人变更住所、联系方式、通讯地址的，应及时通知贷 款银行
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第六章、
按揭贷款有哪些还款方式哪些
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24
按揭贷款的还款方式有哪些 ？
等额本金还款 等额本息还款
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25
第七章、
银行政策篇
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26
银行政策——农村信用社现行贷款政策
首套：不论面积，首付40%以上，基准利率上调5% 二套：不论面积，首付 70%以上，基准利率上调30% 三套：暂停办理 贷款年限：1、借款人（男）年龄+贷款期限≤ 65周岁
个人住房贷款 业务介绍
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1
主要内容
第一章、房产按揭贷款的相关知识 第二章、房产按揭贷款的条件 第三章、办理住房按揭所需材料 第四章、按揭贷款的流程 第五章、办理按揭后，借款合同当事人各持有哪些文件 第六章、按揭贷款有哪些还款方式哪些 第七章、银行政策篇 第八章、其他事项
第六章个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
政策法规背景
政策法规
《中华人民共和国城市房地产管理法 》、《中华人民共和国担保法》、《 贷款通则》等相关法律法规是个人住 房贷款业务的重要法律依据。
监管政策
为加强房地产市场调控，防范金融风 险，国家出台了一系列政策对个人住 房贷款业务进行监管，如差别化信贷 政策、房地产贷款集中度管理等。
02
个人住房贷款申请条件与流程
消费者权益保护法律问题
阐述个人住房贷款中消费者权益保护的相关法律规定，如信息披露 、格式条款等，并提供维权建议。
争议解决途径
调解处理
介绍调解在个人住房贷款争议解决中的作 用和优势，包括行业调解、人民调解等方
式。
协商和解
鼓励当事人在争议发生后首先通过 协商和解方式解决，以维护双方合
作关系并减少诉讼成本。
在银行开立个人结算账户。 有贷款人认可的有效担保。
申请材料准备
借款人及配偶的身份证、户口簿原件及复印件 。
01
借款人及配偶的收入证明原件及复印件， 如工资单、税单、银行流水等。
03
02
借款人婚姻状况证明原件及复印件。
04
购房合同或意向书的原件及复印件。
首付款证明原件及复印件，如银行转账凭 证、收据等。
第六章个人住房贷款 《房地产金融》PPT 课件
目 录
• 个人住房贷款概述 • 个人住房贷款申请条件与流程 • 个人住房贷款额度、期限与利率 • 还款方式与还款计划制定 • 风险评估与防范措施 • 监管政策、法律问题及争议解决
01
个人住房贷款概述
定义与分类
定义
个人住房贷款是指银行或其他金 融机构向个人发放的用于购买、 建造、翻建、大修自住住房的贷 款。
申请条件
个人住房贷款(PPT 31)
二、贷款额度、期限和利率的确定
1.贷款额度 贷款额度最高不超过购买房屋价值的
80%，一般为70%。
2.贷款期限 贷款期限最长不超过30年。
3.贷款利率 贷款利率由中国人民银行专门公布。在
利率调整时，若剩余期限在一年内的仍按合 同利率执行；若剩余期限超过一年，则在次 年1月1日起执行新利率，因此必须分段计算 还贷清单。
三、借款人资信评估
1.个人素质 个人素质方面包括：职业稳定性、职业地位、 受教育程度、年龄、健康状况、行为表现、 综合印象。
2.购房及还款能力 主要考察房价收入比和还贷收入比两个指标。
3.贷款保护能力 包括：抵押率、质押率、第三方保证程度、 双重担保、抵押物的变现能力、借款人购买 财产保险情况、其他附加条件。
⑷个人住房抵押贷款可以实行证券化
个人住房抵押贷款可以实行证券化，具体的流 程比较复杂，其核心内容就是抵押债权的标准化集 成，然后分割成标准化证券品种在资本市场上交易。 如深圳目前就有信托性质“住房抵押贷款债券”。
2.特点
⑸个人住房贷款业务具有一定的政策性
个人住房贷款具有一定的政策性，包括利率、 税收、基本保障等方面的公平性的体现，也包括政 府在一定地区、一定时期的产业政策倾向。特别是 在利率非完全市场化的国家，个人住房贷款的政策 性特点更加明显。
二、贷款审查
贷款审查的内容主要包括： ⑴核验借款人申请表； ⑵核实借款人购房行为、购房合同的真实性与合法性，防止借
款人和开发商合谋骗取贷款； ⑶审核借款人的收入情况，对借款人所提供的收入证明的真实
性进行仔细审查核实，以保证借款人有足够的偿还贷款本息 的能力； ⑷对拟抵押的房屋或土地进行实地勘察，在必要时请相关评估 机构进行评估； ⑸审查借款人的抵押物是否足额有效，其共有人是否出具同意 抵押的合法证明文件； ⑹审查保证人的保证资格和保证能力； ⑺审查借款人及其联名人的真实年龄，一般要求贷款期限不超 过其中年长者的退休年限； ⑻审查借款人的自有资金情况，一般要求其不低于30%，并要求 其将自有资金存入开发商在放款银行所开立的专门账户中。
——个人贷款基本流程以个人住房贷款为例PPT课件
11 .财政学》(第四版） 陈共 主编
（四）还款方式
对符合规定，期限在1年以内（含1年）的个人住 房贷款，可实行利随本清或按月（季）结息到期 还本的还款方式；期限在1年以上的个人住房贷款 ，应实行分期还本付息。
个人住房贷款的还款周期可以为一个月、三个月 或总行规定的其他周期。
个人住房贷款的还款方式可以为等额本金、等额
10 .财政学》(第四版） 陈共 主编
（三）贷款期限
个人住房贷款期限最长不超过30年，其中个人 二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使 用年限。借款人年龄与贷款期限之和最长不超 过70年；借款人年龄在60岁周岁及以上的，应 增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任 保证人或增加共同借款人。个人住房贷款到期 日不得晚于抵押物国有土地使用权到期日。个 人住房贷款期限应在1年以上，但另有规定的 除外。
2.借款人婚姻状况证明；
3.借款人还款能力证明，包括收入证明和有关资产 证明；
4.购房首付款证明；
.财政学》(第四版） 陈共 主编
17
5.借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖 合同；
6.有共同借款人的，共同借款人须按要求提供 身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写 《**银行个人购房贷款申请表》；
8 .财政学》(第四版） 陈共 主编
3.信用状况良好，无到期未还的贷款本息； 4.已签订合法有效的房屋购买（建造、大修）合同
、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件，且 所购房屋用途为住宅； 5.有不低于最低规定比例的首付款证明； 6.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或者有 足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人，但原则上以所购住房设定抵押担保； 7.贷款银行规定的其他条件。
9 .财政学》(第四版） 陈共 主编
（四）还款方式
对符合规定，期限在1年以内（含1年）的个人住 房贷款，可实行利随本清或按月（季）结息到期 还本的还款方式；期限在1年以上的个人住房贷款 ，应实行分期还本付息。
个人住房贷款的还款周期可以为一个月、三个月 或总行规定的其他周期。
个人住房贷款的还款方式可以为等额本金、等额
10 .财政学》(第四版） 陈共 主编
（三）贷款期限
个人住房贷款期限最长不超过30年，其中个人 二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使 用年限。借款人年龄与贷款期限之和最长不超 过70年；借款人年龄在60岁周岁及以上的，应 增加信用状况和还款能力符合要求的连带责任 保证人或增加共同借款人。个人住房贷款到期 日不得晚于抵押物国有土地使用权到期日。个 人住房贷款期限应在1年以上，但另有规定的 除外。
2.借款人婚姻状况证明；
3.借款人还款能力证明，包括收入证明和有关资产 证明；
4.购房首付款证明；
.财政学》(第四版） 陈共 主编
17
5.借款人与售房人签订的合法有效的房屋买卖 合同；
6.有共同借款人的，共同借款人须按要求提供 身份证件及其他相关证明文件，并按要求填写 《**银行个人购房贷款申请表》；
8 .财政学》(第四版） 陈共 主编
3.信用状况良好，无到期未还的贷款本息； 4.已签订合法有效的房屋购买（建造、大修）合同
、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件，且 所购房屋用途为住宅； 5.有不低于最低规定比例的首付款证明； 6.有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或者有 足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为 保证人，但原则上以所购住房设定抵押担保； 7.贷款银行规定的其他条件。
9 .财政学》(第四版） 陈共 主编
2024版住房按揭贷款知识精品PPT课件
住房按揭贷款知识精品PPT课件•住房按揭贷款基本概念目录•住房按揭贷款申请条件与流程•住房按揭贷款额度、期限与利率•还款方式与还款计划制定•住房按揭贷款风险与防范目录•住房按揭贷款相关法律法规解读•住房按揭贷款市场现状及趋势分析01住房按揭贷款基本概念定义与特点定义住房按揭贷款是指购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。
特点贷款期限长、还款方式灵活、利率较低对于购房者对于房地产市场对于银行促进了房地产市场的繁荣和发展，增加了市场活力。
扩大了贷款业务范围，增加了贷款收入来源。
0302 01能够提前实现购房梦想，缓解资金压力。
由商业银行提供的个人住房贷款，利率较高。
商业性贷款由住房公积金管理中心提供的个人住房贷款，利率较低。
公积金贷款商业性贷款和公积金贷款的组合，利率和额度根据具体情况而定。
组合贷款02住房按揭贷款申请条件与流程申请条件借款人需年满18周岁，具备完全民事行为能力。
借款人需具有合法有效的身份证明和户籍证明。
借款人需有稳定的收入来源，具备按时偿还贷款本息的能力。
借款人需具有良好的信用记录，无严重不良信用行为。
年龄要求户籍要求收入要求信用要求申请材料准备户籍证明购房合同户口簿或有效居住证明原件及复印件。
与开发商或卖家签订的购房合同原件及复印件。
身份证明收入证明首付款证明借款人及配偶的身份证原件及复印件。
工资收入证明、银行流水、纳税证明等。
已支付首付款的凭证原件及复印件。
提交申请借款人向银行提交住房按揭贷款申请及相关材料。
贷款受理银行受理借款人的贷款申请，并进行初步审查。
评估房产银行对借款人购买的房产进行评估，确定房产价值。
审批贷款签订合同办理抵押发放贷款01020304银行根据借款人的申请材料及房产评估结果，进行贷款审批。
借款人与银行签订住房按揭贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。
借款人将所购房产抵押给银行，并办理相关抵押手续。
银行按照合同约定，将贷款资金发放给借款人。
第六章 个人住房贷款《房地产金融》PPT课件
变还款数额
利率确定
方式划分
照合同签订的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改
是指在整个贷款期内,利率随市场利率或法定利率等的变
浮动利率个人住房贷款
动而定期调整的贷款,调整周期和利率调整基准的选择,由
借贷双方在借款时议定
第一节 个人住房贷款概述
三、个人住房贷款的特点
(一)贷款对
象特殊
(二)贷款用
途专一
1.计算m时点上尚未清偿贷款余额P'
上述还款方式用现金流量图表示为图6-3。
图6-3 月等额偿还按揭现金流量Ⅱ
方法一:未清偿贷款余额可采用将年金转换为现值的公式计算,即等于m期后的月偿还
额的现值之和。计算公式为:
P'=A×
1+i n−m −1
(6.3)
i 1+i n−m
方法二:用贷款总额P减去前m期已还贷款之和的现值,然后将差值换算为m时点上的
(一)贷后检查
以借款人、抵(质)
押物、担保保证人、
担保物、合作开发
商及项目为对象,通
过客户提供、访谈、
实地检查、行内资
源查询等途径获取
信息,对影响个人住
房贷款资产质量的
因素进行持续跟踪
调查、分析,并采取
相应补救措施的过
程,从而可以判断借
款人的风险状况,提
出相应的预防或补
救措施 。
(二)合同变更
合同变更主要包括
−
ak= +(1)×P×i(6.6)
其中:ak——第k期的月还款额;P——贷款总额;n——还款期数;k—
—还款第k期。
即每月还款额=(贷款本金÷贷款总月数)+(本金-已归还本金累
《个人住房按揭培训》课件
3 掌握住房贷款议价技
巧
借款人应根据自身需求和
率优惠政策，如首套房贷
借款人可以通过比较不同
财务状况选择合适的住房
款利率优惠、购房补贴等，
金融机构的贷款条件和利
贷款类型，比如固定利率
以获得更有利的借款条件。
率，灵活运用议价技巧，
贷款或浮动利率贷款。
在最有利的条件下获得住
房贷款。
五、个人住房按揭贷款的风险与防范
2 利率的稳定性
个人住房按揭贷款通常采用固定利率，使借款人能够稳定规划还款，避免利率波动对还 款能力的影响。
3 财务规划红利
个人住房按揭贷款可帮助借款人规划财务计划，提高资金使用效率，实现财务增值。Leabharlann 三、个人住房按揭贷款的注意事项
1 利率变动情况
借款人应密切关注利率变动情况，了解利率上涨的风险，并做好相应的财务预案。
2 提前还款规定
个人住房按揭贷款通常设有提前还款规定，借款人应了解并遵守这些规定，以避免额外 的费用。
3 贷款额度计算细节
借款人应仔细了解贷款额度计算的细节，包括房屋评估、贷款比例和还款能力评估等， 以准确预估贷款额度。
四、个人住房按揭贷款的申请技巧
1 如何选择住房贷款类
型
2 贷款利率优惠政策
借款人应了解各种贷款利
《个人住房按揭培训》 PPT课件
欢迎来到《个人住房按揭培训》PPT课件。在本课件中，我们将探讨个人住房 按揭贷款的各个方面，帮助您更好地了解这一重要的金融选项。
一、什么是个人住房按揭贷款？
1 定义
个人住房按揭贷款是指个人购房时向银行或金融机构借款，以房屋作为质押，并按约定 的利率和期限进行还款的贷款。
六、总结
个人住房按揭贷款培训教材(共 66张PPT)
（五）、提前还款
借款人可在借款合同生效后，提前十五个工作日 向我行书面申请部分或全部提前还款，经我行同意后 可提前还款。 借款期限在1年（包含1年）以下的，应一次性结 清全部贷款本金及利息。 借款期限在1年以上的，借款人可部分或全部提 前还款并结清贷款本息，对于部分还款的，提前归还 的部分不再计息，此前已计收的贷款利息不作调整。 贷款人可依据双方合同约定计收违约金。
（2）还款方式： （一）个人房屋按揭贷款采用等额本息、等额本金、 到期一次性还本按月付息、利随本清等方式还款。对 于采用“到期一次性还本按月付息”方式、利随本清 还款的住房和商用房按揭贷款，须满足贷款期限在1 年以内（含）且贷款金额100万元以下（含）的条件 。 （二）本贷款从放款的次月起开始还款。每1个公历 月为1个还款期，均按月计收利息。贷款的还款首期 和最后一期按照资金的实际占用天数计收利息。
（四）、利率及还款方式
（1）贷款利率执行浮动利率，由借贷双方协商确定 （一）浮动利率按照中国人民银行公布的商业性贷款 利率相关规定执行。 贷款期限在1年以内（含）的，执行合同利率，贷款 期间不予调整；贷款期限在1年以上的，如遇中国人 民银行调整基准利率，则在合同期内按年调整，即在 下一年度的公历1月1日起按相应利率档次执行新的贷 款利率。 （二）对借款人未按合同约定用途使用贷款或未按合 同约定日期还款的，按照中国人民银行的相关规定计 收罚息。
（4）抵押+过程控制方式，指房产的抵押登记手续未 办妥前先行放款，自贷款发放之日起，至房产办妥抵 押登记手续且我行收妥《房屋他项权证》之日止的担 保空档期内的贷款风险由分行尽可能采取措施进行过 程控制，担保空档期原则上不超过7个工作日，特殊 情况最长不得超过15个工作日。
（5）担保公司全程保证方式，指由担保公司为借款 人的全部债务提供全程全额第三方连带责任保证担保, 借款人将其本人或第三人的合法房产依法向担保公司 进行抵押反担保，贷款合同执行完毕后解除担保。该 方式下担保公司须按总行法人客户授信评审标准核定 担保额度，原则上此种授信方式贷款最长期限为五年。
第九章-个人住房按揭贷款制度PPT课件
第九章 个人住房按揭贷款制度
1
☆本章包括四节： 第一节 概述 第二节 现房按揭制度 第三节 期房按揭制度 第四节 按揭中的风险及防范
2
第一节 概 述
一、按揭的来源
➢ 按揭的词源是“mortgage” ➢ 我国的按揭制度源于香港的mortgage：
业主、属主、归属主将其物业转让予按 揭受益人作为还款保证，还款后，按揭 受益人将业主权、属主权、归属主权转 让予原按揭人的制度
➢ 主体：抵押人必须是自然人，抵押权人只能是银行 ➢ 标的物：不动产期待权
3. 保证合同
➢ 保证银行期房抵押转换为房屋抵押 ➢ 贷款偿还保证
11
（三）性质
➢ 质押说 ➢ 抵押说
12
签订新合同
提出贷款申请
发放贷款
根据授权划款到卖方 7
➢ 转按揭的特殊之处在于，需要先将前一按揭还清，才 能进入新按揭－－－实务中称为“赎楼”
➢ “赎楼”的方式：
1. 卖方自己赎楼 2. 由担保公司赎楼担保
① 担保公司担保 ② 担保公司垫资 3. 房屋中介公司赎楼担保
8
第三节 期房按揭
一、什么是期房
➢ 也称“楼花”，“楼花”一词并非我国 固有，是传自香港，是对预售商品 房的称呼，指正在建设或将要建设 的尚未竣工交付的商品房，包括尚 在图纸设计过程中的商品房。
如果把开发公司已建成的房屋看成建 设完成后的果实，那么开发公司正在 建设而未完成的建筑物则可看做这一 果实的花。
9
二、期房按揭
（一）概念
Mortgage的构成三要素： 1. 特定财产的权利转移； 2. 债权人在债务人不履行债务时可以取得担保财产所有权 3. 债务人享有通过履行债务而赎回担保物的权利
1
☆本章包括四节： 第一节 概述 第二节 现房按揭制度 第三节 期房按揭制度 第四节 按揭中的风险及防范
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第一节 概 述
一、按揭的来源
➢ 按揭的词源是“mortgage” ➢ 我国的按揭制度源于香港的mortgage：
业主、属主、归属主将其物业转让予按 揭受益人作为还款保证，还款后，按揭 受益人将业主权、属主权、归属主权转 让予原按揭人的制度
➢ 主体：抵押人必须是自然人，抵押权人只能是银行 ➢ 标的物：不动产期待权
3. 保证合同
➢ 保证银行期房抵押转换为房屋抵押 ➢ 贷款偿还保证
11
（三）性质
➢ 质押说 ➢ 抵押说
12
签订新合同
提出贷款申请
发放贷款
根据授权划款到卖方 7
➢ 转按揭的特殊之处在于，需要先将前一按揭还清，才 能进入新按揭－－－实务中称为“赎楼”
➢ “赎楼”的方式：
1. 卖方自己赎楼 2. 由担保公司赎楼担保
① 担保公司担保 ② 担保公司垫资 3. 房屋中介公司赎楼担保
8
第三节 期房按揭
一、什么是期房
➢ 也称“楼花”，“楼花”一词并非我国 固有，是传自香港，是对预售商品 房的称呼，指正在建设或将要建设 的尚未竣工交付的商品房，包括尚 在图纸设计过程中的商品房。
如果把开发公司已建成的房屋看成建 设完成后的果实，那么开发公司正在 建设而未完成的建筑物则可看做这一 果实的花。
9
二、期房按揭
（一）概念
Mortgage的构成三要素： 1. 特定财产的权利转移； 2. 债权人在债务人不履行债务时可以取得担保财产所有权 3. 债务人享有通过履行债务而赎回担保物的权利
个人一手住房按揭贷款介绍28页PPT
ห้องสมุดไป่ตู้个人一手住房按揭贷款介绍
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
26、机遇对于有准备的头脑有特别的 亲和力 。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力 量泉源 之一， 也是成 功的利 器之一 。没有 它，天 才也会 在矛盾 无定的 迷径中 ，徒劳 无功。- -查士 德斐尔 爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉 尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯 潘。
1、最灵繁的人也看不见自己的背脊。——非洲 2、最困难的事情就是认识自己。——希腊 3、有勇气承担命运这才是英雄好汉。——黑塞 4、与肝胆人共事，无字句处读书。——周恩来 5、阅读使人充实，会谈使人敏捷，写作使人精确。——培根
个人住房按揭贷款PPT课件
工行 个人 住房 按揭 贷款
个人住房贷款最长期限为30年.
贷款人年龄 ＋贷款年限男不超 65岁、女不超60岁。
工行 个人 住房 按揭 贷款
贷款利率
１、购买第一套住房， 按中国人民银行 规定，最低按相应档次基准利率0.70倍执行。
执行利率表
个人住房贷款 利率
月利率
1年----3年（含） 3.15‰
执行利率表个人住房贷款利率月利率年利率1年3年含3153783年5年含33640325年以上34654158工行个人住房按揭贷款?借款人应提供材料向银行申请个人住房按揭贷款时应填妥中国工商银行个人住房贷款申请审批表并向银行提供如下文件
工行个人住房按揭贷款
1
服务简介
工行 个人 住房 按揭 贷款
个人住房按揭贷款是指银行 向借款人发放的用于购买住 房的贷款。
口簿、军官证或其它身份证件）；
2 、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明
（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明）；
3 、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；
4 、有共同借款人的，需提供借款人各方签订
的明确共同还款责任的书面承诺；
工行 个人 住房 按揭 贷款
6、保证人同意提供担保的书面文件和资 信证明； 7、借款人与开发商签订的《购买商品房 合同意向书》或《商品房销（预）售合 同》； 8、开发商开具的首期付款的发票或收据 复印件； 9、银行要求提供的其它文件或资料。
４、有银行认可的资产作为抵押或质 押，或有足够代偿能力的单位保证；
5、具有购房合同或协议，所购住房价 格基本付合银行或银行委托的房地产 估价机构的评估价值；
6、银行规定的其它条件；
贷款额度
工行 个人 住房 按揭 贷款
银行业务培训课件：按揭贷款PPT课件
.
按揭贷款的归还有三种方式
9
1、归还欠款 2、提前还款 3、提前结清
.
按揭贷款计划试算查询
10
本交易适用于任意日对按揭贷款试算每期还款额，返 回还款计划表。
.
自动扣划 处理
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
欠款当期未到下一扣款 日时，系统不做自动扣 收处理
扣划遵循“按期数顺序，本金、表内息、表 外息顺序归还”的原则，归还完所有实际拖 欠本息后由系统自动将剩余本金转入正常贷
款科目核算，并重新生成还款计划表。
.
业务约定——按揭贷款还款方式
3
1、批量自动扣收，根据自动扣划协议到扣款帐户自动 扣划。
.
贷款发放——功能概述
5
按揭贷款不需输入归还期数，系统自动根据开户日期、 到期日期、扣款日期自动生成还款计划表；如还款方 式为先还息，后本息的，还应输入递延期数。
.
贷款(垫款)还款
6
借款人要求提前归还按揭贷款的，应提前向经办行提 出申请，征得经办行同意后办理提前还款手续，并按 提前归还贷款本金的一定比例（由前台人员依据合同 约定输入）收取违约金。提前部分还款的，无论是正 常贷款还是转入逾期、呆滞科目核算的贷款，必须先 结清拖欠的本金和利息。
划表》给借款户，其中包括历年已供款。在提前还款时，客 户可以自由选择加期、缩期或摊薄，以开户日对日，作为新 的贷款到期日， 提前还款当期按实际天数计算利息，利息计算公式为：
利息=剩余本金×上次结息日到交易日的实际天数×贷款月利率/30 还款总额=提前还款额+利息。 提前还款后第一期的算法等同于新贷款第一期的算法。
按揭贷款
1
个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双 方协商确定。在合同期内贷款利率的调整由一年一定， 改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、 按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
按揭贷款的归还有三种方式
9
1、归还欠款 2、提前还款 3、提前结清
.
按揭贷款计划试算查询
10
本交易适用于任意日对按揭贷款试算每期还款额，返 回还款计划表。
.
自动扣划 处理
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
欠款当期未到下一扣款 日时，系统不做自动扣 收处理
扣划遵循“按期数顺序，本金、表内息、表 外息顺序归还”的原则，归还完所有实际拖 欠本息后由系统自动将剩余本金转入正常贷
款科目核算，并重新生成还款计划表。
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业务约定——按揭贷款还款方式
3
1、批量自动扣收，根据自动扣划协议到扣款帐户自动 扣划。
.
贷款发放——功能概述
5
按揭贷款不需输入归还期数，系统自动根据开户日期、 到期日期、扣款日期自动生成还款计划表；如还款方 式为先还息，后本息的，还应输入递延期数。
.
贷款(垫款)还款
6
借款人要求提前归还按揭贷款的，应提前向经办行提 出申请，征得经办行同意后办理提前还款手续，并按 提前归还贷款本金的一定比例（由前台人员依据合同 约定输入）收取违约金。提前部分还款的，无论是正 常贷款还是转入逾期、呆滞科目核算的贷款，必须先 结清拖欠的本金和利息。
划表》给借款户，其中包括历年已供款。在提前还款时，客 户可以自由选择加期、缩期或摊薄，以开户日对日，作为新 的贷款到期日， 提前还款当期按实际天数计算利息，利息计算公式为：
利息=剩余本金×上次结息日到交易日的实际天数×贷款月利率/30 还款总额=提前还款额+利息。 提前还款后第一期的算法等同于新贷款第一期的算法。
按揭贷款
1
个人住房贷款的计、结息方式和还款方式，由借贷双 方协商确定。在合同期内贷款利率的调整由一年一定， 改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、 按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
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欢迎办理工行个人住房按揭贷款 联系电话:3316280、3697656
工行 个人 住房 按揭 贷款
6、保证人同意提供担保的书面文件和资 信证明； 7、借款人与开发商签订的《购买商品房 合同意向书》或《商品房销（预）售合 同》； 8、开发商开具的首期付款的发票或收据 复印件； 9、银行要求提供的其它文件或资料。
工行 个人 住房 按揭 贷款
幸福贷款 贷来幸福
谢谢大家！ ！
工行个人住房按揭贷款
1
服务简介
工行 个人 住房 按揭 贷款
个人住房按揭贷款是指银行 向借款人发放的用于购买住 房的贷款。
*服务特色
工行 个人 住房 按揭 贷款
*全方位、高标准满足你购买住房的 融资需求。
工行 个人 住房 按揭 贷款
申 请 条 件
1、具有城镇常住户口或有效证明；
2、有稳定的职业收入，信用良好，有 按期归还贷款本息的能力 ；
3、所购住房全部价款20％以上自筹资 金，并保证用于支付所购住房的首付 款；
４、有银行认可的资产作为抵押或质 押，或有足够代偿能力的单房地产 估价机构的评估价值；
6、银行规定的其它条件；
贷款额度
工行 个人 住房 按揭 贷款
工行 个人 住房 按揭 贷款
1 、借款人合法的身份证件（居民身份证、户
口簿、军官证或其它身份证件）；
2 、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明
（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明）；
3 、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；
4 、有共同借款人的，需提供借款人各方签订
的明确共同还款责任的书面承诺；
执行利率表
个人住房贷款 利率
月利率
1年----3年（含） 3.15‰
年利率 3.78％
3年----5年（含） 3.36‰
5年以上
3.465‰
4.032％ 4.158％
工行 个人 住房 按揭 贷款
借款人应提供材料
向银行申请个人住房按揭贷款 时，应填妥《中国工商银行个 人住房贷款申请审批表》，并 向银行提供如下文件：
1、借款人购买自住住 房，贷款额度最高不超 过购房款的80％；
贷款期限
工行 个人 住房 按揭 贷款
个人住房贷款最长期限为30年.
贷款人年龄 ＋贷款年限男不超 65岁、女不超60岁。
工行 个人 住房 按揭 贷款
贷款利率
１、购买第一套住房， 按中国人民银行 规定，最低按相应档次基准利率0.70倍执行。
工行 个人 住房 按揭 贷款
6、保证人同意提供担保的书面文件和资 信证明； 7、借款人与开发商签订的《购买商品房 合同意向书》或《商品房销（预）售合 同》； 8、开发商开具的首期付款的发票或收据 复印件； 9、银行要求提供的其它文件或资料。
工行 个人 住房 按揭 贷款
幸福贷款 贷来幸福
谢谢大家！ ！
工行个人住房按揭贷款
1
服务简介
工行 个人 住房 按揭 贷款
个人住房按揭贷款是指银行 向借款人发放的用于购买住 房的贷款。
*服务特色
工行 个人 住房 按揭 贷款
*全方位、高标准满足你购买住房的 融资需求。
工行 个人 住房 按揭 贷款
申 请 条 件
1、具有城镇常住户口或有效证明；
2、有稳定的职业收入，信用良好，有 按期归还贷款本息的能力 ；
3、所购住房全部价款20％以上自筹资 金，并保证用于支付所购住房的首付 款；
４、有银行认可的资产作为抵押或质 押，或有足够代偿能力的单房地产 估价机构的评估价值；
6、银行规定的其它条件；
贷款额度
工行 个人 住房 按揭 贷款
工行 个人 住房 按揭 贷款
1 、借款人合法的身份证件（居民身份证、户
口簿、军官证或其它身份证件）；
2 、贷款行认可的经济收入或偿债能力证明
（如借款人收入证明、纳税证明或职业证明）；
3 、有配偶借款人需提供夫妻关系证明；
4 、有共同借款人的，需提供借款人各方签订
的明确共同还款责任的书面承诺；
执行利率表
个人住房贷款 利率
月利率
1年----3年（含） 3.15‰
年利率 3.78％
3年----5年（含） 3.36‰
5年以上
3.465‰
4.032％ 4.158％
工行 个人 住房 按揭 贷款
借款人应提供材料
向银行申请个人住房按揭贷款 时，应填妥《中国工商银行个 人住房贷款申请审批表》，并 向银行提供如下文件：
1、借款人购买自住住 房，贷款额度最高不超 过购房款的80％；
贷款期限
工行 个人 住房 按揭 贷款
个人住房贷款最长期限为30年.
贷款人年龄 ＋贷款年限男不超 65岁、女不超60岁。
工行 个人 住房 按揭 贷款
贷款利率
１、购买第一套住房， 按中国人民银行 规定，最低按相应档次基准利率0.70倍执行。