2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案

2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题
练习试卷A卷附答案
单选题（共45题）
1、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。

A.个人住房按揭贷款
B.个人商用房贷
C.个人住房公积金贷款
D.个人综合消费贷款
【答案】 C
2、小陈准备在广州购买一套住房，若他当前年收入为15万元，贷款期限20年，利率是5%，则他最多可以贷款()元。

A.560799.47
B.588839.44
C.639563.6
D.740135.47
【答案】 A
3、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反应原则
D.预测性原则
4、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。

A.10
B.50
C.100
D.500
【答案】 C
5、李某是某大型工厂的厂长，为了降低工厂在市场竞争中的风险，甲将其工厂全部财产投保，与甲保险公司签订了保险合同，由于投保数额巨大，甲保险公司遂将该保险标的进行了再保险，与乙保险公司签订了再保险合同，如果保险事故发生，李某可以向()主张支付保险金。

A.甲保险公司
B.乙保险公司
C.甲保险公司和乙保险公司
D.甲保险公司或者乙保险公司
【答案】 A
6、下列车辆不属于车船使用税征收范围的是()。

A.汽车厂库存车辆
B.出租汽车
C.马车
D.三轮车
7、()是保险合同终止最常见、最普遍的原因。

A.保险合同因履行而终止
B.保险合同因期限届满而终止
C.保险合同因保险标的灭失而终止
D.保险合同因被保险人死亡而终止
【答案】 B
8、保险成立的前提是()。

A.众人协力
B.风险损失
C.风险因素
D.特定的风险事故
【答案】 D
9、以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器
B.价值3000元健身器材
C.汽车
D.个人住房
【答案】 B
10、下列关于夫妻共同财产的表述正确的是()。

A.王某参加演出所得的收入归夫妻共有
B.王某的国家科研经费归夫妻共有
C.王某出车祸时获得的6万元赔偿金归夫妻共有
D.王某生病时接受的礼品归王某个人所有
【答案】 A
11、目前，房产税纳税义务人不包括()。

A.产权所有人
B.承典人
C.代管人
D.外商投资企业
【答案】 D
12、某国的GNP大于GDP，说明该国居民从外国获得的收入()外国居民从该国获得的收入。

A.大于
B.小于
C.等于
D.无法判断
【答案】 A
13、对于人身保险合同，保险合同中止后，如果满足一定条件，保险人有权解除保险合同。

下列选项中不属于解除合同应满足的条件的是()。

A.合同的效力已经中止
B.保险人与投保人未就合同复效达成协议
C.投保人未按规定期限交付当期保险费的行为持续至合同规定期限届满后60日以外
D.双方未达成协议的状态持续至合同效力中止之日起两年以后
【答案】 C
14、优先股在一定条件下可以收回，下列不属于收回方式的是()。

A.溢价方式
B.公司在发行优先股时，从所获得的资金中提出一部分款项创立“偿债基金”，专用于定期地赎回已发出的一部分优先股
C.转换方式，即优先股可按规定转换成普通股
D.累积方式
【答案】 D
15、下列论述不正确的是()。

A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任
B.故意侵权是最普遍的责任损失原因
C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任
D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任
【答案】 B
16、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本
B.追涨杀跌
C.避免情绪化的交易
D.避免高频率地买卖
【答案】 B
17、小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，并不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为()。

A.医疗保险保单
B.意外伤害保单
C.养老保险保单
D.财产保险保单
【答案】 C
18、在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股
B.A股
C.N股
D.S股
【答案】 D
19、国际信用包括以赊销商品形式提供的国际商业信用；以银行借贷形式提供的银行信用和()。

A.国际组织提供的信用
B.政府间提供的相互信用
C.地下钱庄提供的信用
D.慈善机构提供的信用
【答案】 B
20、保险的()是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用。

A.融通资金职能
B.防灾防损职能
C.社会管理职能
D.分配职能
【答案】 C
21、下列属于商业贷款的基本程序的是()。

A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清
B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清
C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清
D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清
【答案】 B
22、下列的资产组合为轻度保守型的是()。

A.成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上
B.成长性资产为30%～50%、定息资产为50%～70%
C.成长性资产为50%～70%、定息资产为30%～50%
D.成长性资产为70%～80%、定息资产为20%～30%
【答案】 B
23、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。

A.26.67
B.25.67
C.23.67
D.28.67
【答案】 A
24、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人
【答案】 B
25、印花税的应纳税凭证不包括()。

A.经济合同
B.营业账簿
C.产品保修书
D.权利、许可证照
【答案】 C
26、小赵从小被王氏夫妇收养，长大成人后寻找到自己亲生父母赵氏夫妇，恰逢赵太太车祸死亡，王太太疾病死亡，关于小赵享有的继承权，下列说法正确的是()。

A.小赵享有赵太太的遗产继承权，不享有王太太的遗产继承权
B.小赵享有赵太太的遗产继承权，也享有王太太的遗产继承权
C.小赵不享有赵太太的遗产继承权，也不享有王太太的遗产继承权
D.小赵不享有赵太太的遗产继承权，但享有王太太的遗产继承权
【答案】 D
27、关于法定继承人的继承顺序，下列说法不正确的是()。

A.配偶为第一顺序继承人
B.兄弟姐妹为第一顺序继承人
C.祖父母、外祖父母为第二顺序继承人
D.丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父母尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人
【答案】 B
28、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭的日常支出／收入比
C.客户的家庭构成
D.客户结余比率
【答案】 C
29、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。

这些因素包括( )。

A.预期寿命的延长
B.股票市场波动
C.教育费用增加
D.婚姻出现问题
【答案】 A
30、理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则
B.明晰性原则
C.充分反映原则
D.预测性原则
【答案】 D
31、责任保险的被保险人因给第三者造成损害的保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，除合同另有约定外，由()支付仲裁或者诉讼费用。

A.保险人
B.被保险人
C.受益人
D.第三者
【答案】 B
32、通货膨胀和失业在短期内呈现______，而在长期中，通货膨胀对失业
______。

()
A.交替关系；有影响
B.交替关系；没有影响
C.并存关系；有影响
D.并存关系；没有影响
【答案】 B
33、短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款
B.政府贷款
C.银行贷款
D.教育保险
【答案】 D
34、根据我国《民法通则》的规定：( )的未成年人，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人。

A.10周岁以下
B.10周岁以上
C.16周岁以上
D.18周岁以上
【答案】 B
35、随着市场对优质人力资本的需求增大，接受良好的教育成为提高自身本领和适应市场变化的重要条件，在市场经济条件下，劳动者收入与受教育程度成()关系。

A.无关系
B.正比例
C.反比例
D.相关
【答案】 B
36、下列选项中，不属于小型商业保险购买者的特征的是()。

A.对保险产品的保障性需求大于投资性需求
B.对保险条款不太了解
C.把保险当成一种投资品
D.把保险视为一种生活必备品
【答案】 C
37、用β系数来衡量股票的()。

A.信用风险
B.系统风险
C.投资风险
D.非系统风险
【答案】 B
38、下列不属于个人所有财产的是()。

A.合法收入
B.不动产
C.耕地
D.其他财产
【答案】 C
39、王先生投保了某保险公司的重大疾病险，20年缴清。

后来由于工作原因出国工作，王先生由于工作繁忙没有来得及向保险公司续缴保费，请问王先生未按法定期限支付当期保险费，合同效力中止。

合同效力中止之后( )年内双方未就恢复效力达成协议的，保险公司有权解除保险合同。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 B
40、某客户购买了一款银行理财产品，如果这款产品属最低收益的理财计划，那么一般情况下这一最低收益以()为下限。

A.2%
B.上年期存款利率
C.同期存款利率
D.活期存款利率
【答案】 C
41、关于人身保险合同的主要条款，下列说法不正确的是()。

A.在以死亡为保险金给付条件的保险合同中，都有属于保险人免责条款的自杀条款
B.受益人条款一般包括两方面内容：一是明确规定受益人；二是明确规定受益人是否可以更换
C.在分红保险产品中，保单所有人可以享受到红利，红利的领取方式在红利基本条款规定
D.战争除外条款规定将战争和军事行动作为人身保险的除外责任
【答案】 C
42、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。

A.20
B.25.5
C.40
D.70
【答案】 B
43、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

A.上期还款截止
B.本期实现透支
C.本期对殊单发出
D.本期首次刷卡
【答案】 B
44、成长型基金主要投资于信誉度高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票。

这里股票通常具有较高的()比。

它是以基金资产的长期增值为目的，适合于风险承受能力强、追求高回报的投资者。

A.P/E
B.P/B
C.P/S
D.P/D
【答案】 B
45、张强于2009年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是()。

A.活期存款利率
B.3个月整存整取利率的六折
C.半年期整存整取利率的六折
D.1年期整存整取利率的六折
【答案】 C
多选题（共20题）
1、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。

A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品
B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金
C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势
D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够
E.满足日常生活支出需要
【答案】 ABC
2、著作人身权包括()。

A.发表权
B.署名权
C.修改权
D.保护完整权
E.获得报酬权
【答案】 ABCD
3、计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.未来现金流量
D.公允价值
E.可变现净值
【答案】 ABD
4、理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括()。

A.特许人寿理财师
B.特许理财顾问师
C.注册理财规划师
D.独立财务顾问师
E.经济规划师
【答案】 ABCD
5、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
6、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内
B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行
C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向
D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来
E.以上说法都正确
【答案】 ABCD
7、保险合同是双务合同，权利和义务是对等的，一方的权利就是另一方的义务。

投保人应当履行( )义务。

A.及时缴纳保险费
B.维护保险标的处于安全状态
C.发生保险事故及时通知
D.发生保险事故尽力施救
E.索赔时提供相关证明和资料
【答案】 ABCD
8、证券X的价格为A，证券Y的价格为B，则对二者关系的分析正确的是()。

A.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格一起升，则协方差是正的
B.如果证券X的价格通常随着证券Y的价格下降而下降，但下降的速度减慢了，则协方差就是负的
C.如果两个证券独立运动，互不影响，则协方差为0
D.如果两个证券独立运动，互不影响，则二者的β系数均为0
E.如果证券X的价格通常随证券Y的价格上升而下降，则协方差是负的
【答案】 AC
9、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
10、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体
B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加
C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓
D.跨国公司是国际直接投资的新主体
E.发展中国家开始趋向于对外直接投资
【答案】 ABCD
11、关于长期总供给曲线，下列说法正确的是()。

A.长期总供给曲线是一条水平的直线
B.长期总供给曲线会受到价格水平的影响
C.长期总供给曲线受到劳动力因素的影响
D.长期总供给曲线受到资本因素的影响
E.长期总供给曲线受到自然资源因素的影响
【答案】 CD
12、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。

具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。

A.所提供的劳务发生在境内
B.在境内载运旅客或货物出境
C.在境内组织旅客出境旅游
D.转让的无形资产在境内使用
E.所销售的不动产在境内
【答案】 ABCD
13、公开市场业务的优点是()。

A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内
B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行
C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向
D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来
E.以上说法都正确
【答案】 ABCD
14、会计报表体系主要由()构成。

A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.财务状况说明书
E.会计报表附注
【答案】 ABC
15、以下措施能抑制通货膨胀的有()。

A.实施宽松的货币政策
B.控制货币供应量
C.减少商品的有效供给
D.控制社会总需求
E.实施紧缩的货币政策
【答案】 BD
16、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资
B.可以使投资者提高预期回报和规避风险
C.投资者的投资渠道拓宽了
D.快速的资本流出会导致金融危机
E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度
17、决定总供给曲线的因素主要包括()。

A.出口
B.教育
C.自然资源
D.资本存量
E.技术水平
【答案】 BCD
18、下列属于他物权的有()。

A.国有土地使用权
B.抵押权
C.留置权
D.采矿权
E.质权
【答案】 ABCD
19、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
20、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。

因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。

下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系
B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益
C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利
D.企业与企业之间要实行等价交换原则
E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系
【答案】 AD。