2020年等级考试《中级法律法规与综合能力》测试卷(第60套)

2020年等级考试《中级法律法规与综合能力》测试卷考试须知：
1、考试时间：180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。

5、答案与解析在最后。

姓名:___________
考号:___________
一、单选题(共70题)
1.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是( )。

A.只能采用担保的方式发放贷款
B.不得向事业单位发放贷款
C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理
D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件
2.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是( )。

A.现钞卖出价
B.现汇卖出价
C.现汇买入价
D.现钞买入价
3.某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余元，并将其换取真币牟利，他们的行为应( )。

A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币罪处罚
B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚
C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚
D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚
4.下列关于夫妻共同债务的说法，不正确的是( )。

A.夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活
B.一方赌博所借债务属于夫妻共同债务的范围
C.夫妻共同债务，应以夫妻共有财产清偿
D.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还
5.定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息( )。

A.按照到期日挂牌公告的利率计算
B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.按照调整日挂牌公告的利率计算
D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌
公告的利率计算
6.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于( )。

A.50%
B.75%
C.80%
D.90%
7.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。

A.背信运用受托财产罪
B.违规出具金融票证罪
C.违法发放贷款罪
D.吸收客户资金不入账罪
8.下列选项中，( )不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。

A.人合公司
C.人合兼资合公司
D.两合公司
9.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过_________个月未开业的，或者开业后自行停业连续_________个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

( )
A.3；3
B.3；6
C.6；3
D.6；6
10.下列关于合规管理的说法，不正确的是( )。

A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位
D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险
11.根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是( )。

A.国际收支
B.相对利率
C.相对通货膨胀率
D.心理预期
12.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于( )。

A.90%
B.80%
C.70%
D.60%
13.在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。

B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率平价
14.某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于( )发行。

A.折价
B.等价
C.平价
D.溢价
15.根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

A.11．5％
B.11％
C.8％
D.10．5％
16.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。

李某的行为涉嫌构成( )。

A.洗钱罪
B.职务侵占罪
C.挪用资金罪
D.贪污罪
17.下列不属于银行业金融机构经济责任的是( )。

A.积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展
B.开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序
C.重视消费者的权益保障，有效提示风险
D.引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量
18.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为( )。

A.跟单托收
B.出口托收
C.光票托收
D.进口托收
19.下列属于同业拆借市场特点的是( )。

A.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D.是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
20.行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于( )。

A.行政强制措施
B.行政处罚
C.行政处分
D.违法行为
21.下列不属于信托终止的条件的是( )。

A.受益人对委托人有重大侵权行为
B.信托文件规定的终止事由发生
C.信托的存续违反信托目的
D.信托目的已经实现或者不能实现
22.下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )。

A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，
经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一
定金额后，可以获得相应积分
C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为
客户提供增值服务
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该
企业财务部门负责人
23.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向( )申请复议。

A.中国银行业协会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
24.下列选项中具有法人资格的是( )。

A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司
25.内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。

A.有效性原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
26.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是( )金融机构。

A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接
27.商业银行经营管理的最基本原则是以_________为基本前提，通过_________实现银行价值的最大化。

( )
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性
28.关于中国人民银行买卖国库券，下列选项表述正确的是( )。

A.买卖国库券会增加货币投放量
B.流动性较弱
C.买卖国库券的主要目的是筹集资金
D.属于中国人民银行的公开市场业务
29.下列不属于增加商业银行二级资本方法的是( )。

A.发行可转换债券
B.提高超额贷款损失准备
C.发行长期次级债券
D.提高留存利润
30.( )将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。

A.RAROC
B.ROE
C.EVA
D.ROA
31.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。

A.2011年1月1日
B.2010年1月1日
C.2009年4月1日
D.2009年7月1日
32.( )是商业银行面临的最主要的风险。

A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.法律风险
33.下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是( )。

A.监管资本
B.经济资本
C.商品资本
D.会计资本
34.金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。

A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐
35.证券发行管理制度不包括( )。

A.核准制
B.审批制
C.审核制
D.注册制
36.《证券法》最基本的原则是( )。

A.公平、公开、公正原则
B.分业经营、分业管理原则
C.合法原则
D.自愿原则
37.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起( )个月内要求保证人承担保证责任。

A.6
B.12
C.24
D.36
38.关于债券发行方式的说法，错误的是( )。

A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种
B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司
C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务
D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式
39.一般来说，流动性与偿还期限( )。

A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定
40.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，( )。

A.应当取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
41.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成( )。

A.出售、购买、运输假币罪
B.伪造货币罪
C.金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪
D.持有、使用假币罪
42.( )是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

A.国际收支
B.货币政策
C.货币政策工具
D.信贷政策
43.为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上( )。

A.出售有价证券
B.购入有价证券
C.加大货币投放量
D.降低利率
44.假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为( )。

A.A:6
B.B:12
C.C:2.5
D.D:24
45.在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( )。

A.中国人民银行
B.中国银行业协会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国银行保险监督管理委员会
46.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30％，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50％，那么该公司的拨贷比为( )。

A.15％
B.30％
C.50％
D.60％
47.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是( )。

A.表见代理
B.法定代理
C.委托代理
D.指定代理
48.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是( )。

A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C.确保资产负债业务快速发展
D.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
49.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，需要遵循的原则是( )。

A.可以使用消费卡、有价证券
B.礼物收、送将会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定
C.礼物收、送会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠
D.礼物收、送不应该使礼物接受方产生交易义务感
50.下列关于仲裁的说法，不正确的是( )。

A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效
的除外
C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D.仲裁实行的是一裁终局制度
51.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是( )。

A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权
52.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为(??)元／股。

A.6.8
B.8
C.8.5
D.10
53.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是( )。

A.为了取得较高盈利
B.满足调节国际收支需要
C.应付存款人提取存款
D.满足货币发行需要
54.下列属于其他一级资本的是( )。

A.普通股
B.永续债
C.实收资本
D.盈余公积
55.下列关于信用证的表述，正确的是( )。

A.一项独立于贸易合同之外的契约
B.处理的实际是与单据有关的货物
C.一种无条件的银行支付承诺
D.一项附属于贸易合同之外的契约
56.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为( )。

A.20
B.15
C.14
D.12
57.目前，我国的城市商业银行是在( )的基础上成立发展起来的。

A.农村信用合作社
B.城市信用合作社
C.农村资金互助社
D.人民银行
58.下列变量中，属于货币政策操作目标的是( )。

A.物价稳定
B.基础货币
C.再贴现
D.货币供应量
59.下列关于合同生效要件的表述，错误的是( )。

A.当事人意思表示真实
B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
C.合同标的须确定和可能
D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
60.关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是( )。

A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款
61.我国金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为( )。

A.金融债券
B.国债
C.公司债券
D.企业债券
62.下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各
自授信行为
B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20％，分销给其
他银团贷款成员的份额原则上不低于50％
C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定
D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营
与信用状况的变化情况
63.( )主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。

A.区域发展条件分析
B.区域发展分析
C.区域经济分析
D.区域发展背景分析
64.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1．5亿元，损失类贷款为0．5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。

该银行拨备覆盖率是( )。

A.15％
B.20％
C.60％
D.120％
65.关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是( )。

A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可
作出具体规定
D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可
66.主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于( )。

A.20％
B.30％
C.40％
D.50％
67.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成( )。

A.对违法票据承兑、付款、保证罪
B.违规出具金融票证罪
C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D.背信运用受托财产罪
68.货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。

A.期限短、流动性强、风险大
B.期限长、流动性强、风险小
C.期限短、流动性强、风险小
D.期限短、流动性弱、风险小
69.( )分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资
本、交易价格是风险回报。

A.平均分配
B.随机分配
C.自上而下
D.自下而上
70.以下属于垄断竞争行业特征的是( )。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品
单选题答案：
1：C2：D3：A4：B5：B6：C7：A 8：D9：D10：D11：C12：B13：C14：A 15：A16：C17：D18：C19：B20：A21：A 22：D23：C24：D25：C26：B27：B28：D 29：D30：A31：A32：C33：D34：C35：C 36：A37：A38：C39：A40：A41：C42：B 43：A44：D45：C46：A47：C48：C49：D 50：C51：D52：C53：C54：B55：A56：A 57：B58：B59：D60：D61：A62：C63：C 64：D65：A66：D67：C68：C69：D70：C
单选题相关解析：
1：A项，我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款；
B项，我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象；
D项，根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。

2：银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。

现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。

现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。

现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。

3：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；①利用职务上的便利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件，将假币调换成真币。

4：夫妻共同债务须用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方对外负债未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方赌博所借债务，则属于一方个人不合理的开支，不属于夫妻共同债务的范围，因而应由举债人个人自行承担，配偶不承担偿还责任。

5：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

6：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。

7：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。

本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

8：以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。

D 项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。

9：经批准设立的商业银行及其分支机构，由国务院银行业监督管理机构予以公告。

商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。

10：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

11：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力平价。

在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系决定的。

因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

12：权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。

13：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。

14：溢价是指按高于债券面额的价格发行债券，折价是指按低于债券面额的价格发行债券。

15：根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

16：挪用资金罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。

17：D项是属于银行业金融机构的社会责任，而非经济责任。

18：光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收，是委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人提示要求其付款的一种结算方式。

19：同业拆借市场具有以下特点：
一是资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要。

二是同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

三是同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

20：根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：(1)限制公民人身自由；(2)查封场所、设施或者财物；(3)扣押财物；(4)冻结存款、汇款；(5)其他行政强制措施。

21：根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：①信托文件规定的终止事由发生；①信托的存续违反信托目的；①信托目的已经实现或者不能实现；①信托当事人协商同意；①信托被撤销；①信托被解除。

A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。

22：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。

银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

23：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。

对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。

24：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

根据我国《民法总则》的规定，法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

AC 两项属于企业内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

25：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；①制衡性原则；①审慎性原则；①相匹配原则。

其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

26：间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。

融资活动一般要通。