初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力检测卷含答案讲解

初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力检测卷含答案讲解
单选题（共20题）
1. 下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B.法人可以通过代理人实施民事法律行为
C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
【答案】 C
2. 建立功能强大、动态/交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和
质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。

A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测和报告
D.风险控制
【答案】 C
3. 下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（）。

A.中国证监会
B.中国证券业协会
C.国家发展改革委
D.中国证券投资基金业协会
【答案】 D
4. 某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。

这时规划部门应是（）。

A.共同被告
B.第三人
C.原告
D.不能作为诉讼参与人
【答案】 B
5. 目前我国锒行贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定
D.上限下限均放开
【答案】 B
6. 国际收入中最主要的部分是（）。

A.贸易收支
B.对外贷款
C.进出口总量
D.劳务收支
【答案】 A
7. 下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。

A.向主管部门领导私下赠送l0000元现金
B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡
D.一张美容院的优惠券
【答案】 D
8. 以下关于估值方法，说法正确的是（）。

A.相对估值法在创业投资基金和并购基金中大量使用
B.折现现金流估值法常见于杠杆收购和破产投资策略
C.成本法主要多用于创业早期企业的估值
D.清算价值法作为一种辅助方法
【答案】 A
9. 甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款，后乙又将该汇票背书转让给丙。

如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同，甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。

A.请求乙返还汇票
B.请求丙返还汇票
C.请求付款人停止支付汇票上的款项
D.请求乙返还3万元价款
【答案】 D
10. 在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
【答案】 A
11. 下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪
B.走私犯罪
C.贪污贿赂犯罪
D.持有、使用假币罪
【答案】 D
12. 某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时
【答案】 D
13. ()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。

A.经济资本
B.核心资本
C.监管资本
D.实收资本
【答案】 B
14. 下列关于违法发放贷款罪犯罪构成的表述，错误的是（）。

A.犯罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
B.犯罪客观方面表现为违反国家规定发放贷款的行为
C.犯罪主观方面是故意或过失
D.犯罪客体是国家对货款的管控制度
【答案】 C
15. （）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。

A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款
【答案】 B
16. 出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为是（）。

A.承兑
B.保证
C.背书
D.出票
【答案】 D
17. ( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

A.固定汇率
B.官方汇率
C.公定汇率
D.市场汇率
【答案】 A
18. 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()。

A.不应当与其共享
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员
D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
【答案】 C
19. 对股权投资基金的估值，通常使用的方法主要有（）
A.收入法
B.市场法
C.成本法
D.以上都是
【答案】 D
20. 下列不属于代理活动包含的法律关系的是（）。

A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.代理人与第三人之间产生代理的基础法律关系
【答案】 D
多选题（共10题）
1. 银行卡是商业银行发行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.汇兑转账
B.储蓄
C.支付结算
D.循环信贷
E.股票投资
【答案】 ABCD
2. 根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》，下列属于中国人民银行职责的有( )。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.维护支付、清算系统的正常运行
C.依照法律、行政法规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围
D.依法制定银行业金融机构的审慎经营规则
E.依法制定和执行货币政策
【答案】 AB
3. 经济周期一般分为四个阶段，（）属于繁荣阶段的特点。

A.社会购买力上升
B.企业开始增加投资并进行固定资产更新
C.产品供不应求，价格上升
D.企业的经营规模不断扩大
E.消费需求开始减少
【答案】 ACD
4. 中国银行体系由（）组成。

A.中央银行?
B.监管机构?
C.自律组织?
D.银行业金融机构
E.投资银行
【答案】 ABCD
5. 金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括( )。

A.可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂
B.可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移
C.可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资产流动性
D.可以帮助资本从相对较低收益的地方转向收益较高的地方
E.可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资产流动性
【答案】 BCD
6. 在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。

A.州保险监管署(SIC)
B.货币监理署(OCC)
C.证券交易委员会(SEC)
D.州银行监管当局
E.美联储
【答案】 AC
7. 市场风险的计量方法包括（）。

A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值法
D.风险指数
E.压力测试
【答案】 ABC
8. 如果没有发现交易可疑的，免予大额交易报告的金融交易有()。

A.金融机构内部调拨资金
B.单笔现金支取20万元
C.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
D.金融机构之间同业拆借
E.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元【答案】 ACD
9. 商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。

A.及时性原则
B.全覆盖原则
C.制衡性原则
D.审慎性原则
E.相匹配原则
【答案】 BCD
10. 资产负债管理的策略包括（）。

A.利用金融衍生工具杠杆化
B.表内资产负债匹配
C.内部资金转移定价
D.表外工具规避表内风险
E.利用证券化剥离表内风险【答案】 BD。