2010年贵州省理财规划师考试《基础知识》试题及答案
(整理)0710年助理理财规划师基础知识+专业能力及答案.
07.5第一部分职业道德（第1～25 题，共25 道题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第1～8 题）1、判断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是（）。
（A）公说公有理，婆说婆有理，没有一定的标准（B）由行为人自己说了算（C）领导者的言论具有权威性，领导者的判断是权威判断（D）就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是（）。
（A）道德比法律的威力小（B）法律比道德要多一些实用性（C）与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性（D）道德比法律的适用范围广3、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是（）。
（A）消极怠工（B）罢式（C）与企业协商（D）诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应该坚持的义利关系准则是（）。
（A）君子喻于义，小人喻于利（B）苟能获利，在所不惜（C）义以为先，见利思义（D）不犯法为上5、可持续发展的理念所蕴涵的道德要求是（）。
（A）代际公平（B）爱岗敬业（C）团结合作（D）科技为本6、我国社会主义道德的基本原则是（）。
（A）个人主义（B）集体主义（C）功利主义（D）利己主义7、企业形象的本质在于（）。
（A）厂容厂貌（B）企业信誉（C）员工文明礼貌（D）社会知名度8、关于职业道德与职业技能，正确的说法是（）。
（A）没有职业道德，就没有职业技能（B）没有职业技能，就没有职业道德（C）有了职业道德，职业技能自然会得到提升（D）职业道德良好，职业技能就有了保障（二）多项选择题（第9～16 题）9、关于职业道德，正确的说法是（）。
（A）它涉及到人们的内心信念（B）它是以善恶进行评价的心理意识（C）它是一种在内在的、强制性的约束机制（D）它是人们职业活动的行为规范的总和10、社会中存在这样一种说法：“什么有利干什么，利大大干，利小小干，无利不干”。
2010年11月理财规划师考试理论知识真题
第二部分理论知识（26~125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（26-85 题，每题 1 分，共 60 分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）26. 在理财规划中只有实现（），才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。
（A）财务规划（B）财务安全（C）自我实现（D）财务自由27. （）是指个人或家庭对自己的财务现状有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
（A）风险保障（B）财务平衡（C）财务安全（D）财务自由28. 要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。
（A）工资收入（B）利息收入（C）偶然收入（D）投资收入29. 关于理财规划原则的说法错误的是（）。
（A）理财规划的整体原则是指理财规划思想应注重整体性。
（B）提早规划原则体现的是贷币时间价值的作用（C）家庭现金保障包括日常覆盖储备和意外现金储备（D）理财中追求收益最大化应基于风险管理基础上30. 为了应对客户家庭主要经济收入创造者，因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（）。
（A）家庭支援储备（B）日常生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）投资资金储备31. 考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少的影响，在理财中（）的现金保障也包含了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
（A）日常生活覆盖储备（B）家庭生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）医疗现金储备32. 根据家庭模型理论，中年家庭的核心策略为（）。
（A）进攻型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型33. 关于财务会计中收入的说法错误的是（）。
（A）收入反映企业在一定时期所取得的成就（B）收入是企业在日常经营活动中形成的（C）收入的来源包括销售商品、提供劳务、让渡资产使用权和投资收益（D）收入能导致企业所有者权益的增加34. 关于速动比率中要把存货从流动资产中扣除原因的说法错误的是（）。
2010年理财规划师考试《基础知识》考前预测试卷(7)-中大网校.doc
2010年理财规划师考试《基础知识》考前预测试卷(7)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1)给付义务属于（）。
(2)运用指标对经济周期进行分析，可发现滞后指标的峰顶与谷底总是在经济周期的峰顶与谷底（）出现。
(3)长期借款筹资与长期债券筹资相比，其特点是（）。
(4)某纳税人拥有机动车挂车2辆，每辆挂车净吨位2吨，当地政府规定车船使用税按季缴纳。
机动车载货汽车每净吨位50元，该纳税人每季度应缴纳的车船使用税是（）元。
(5)对个人购买社会福利有奖募捐奖券、福利贩灾彩票及体育彩票一次中奖收入不超过10000元的（）个人所得税，对一次中奖收入超过10000元的，应按照税法规定（）个人所得税。
(6)以下关于商业银行混业经营模式的特点描述错误的是（）。
(7)假定在接下来的一段时期内股票A和股票B同时上涨的概率是0.30。
在已经知道股票A 上涨的概率是0.55的条件下，股票B上涨的概率是（）。
(8)代表股东和员工对公司活动实行监督的是（）。
(9)费用是指企业在销售商品、提供劳务等日常活动中所发生的经济利益的流出。
以下有关费用的说法错误的是（）。
(10)下列（）不属于继承权丧失的原因。
(11)在复本位制下，市价较高的金属所铸成的货币，常被市价较低的金属货币所替代而不能流通，这就是所谓的（）。
(12)（）开始执行新的消费税政策，经调整后，消费税变为14个税目。
中大网校引领成功职业人生中大网校 “十佳网络教育机构”、 “十佳职业培训机构” 网址：(13)实行单纯从量定额征收消费税的应税消费品，除汽油和柴油外，还包括（ ）。
(14)生产者自产自用的应税消费品，用于其他方面的，于（ ）环节缴纳消费税。
(15)把所有随机事件的基本结果组成一个集合，被称为（ ）。
(16)下列各项中不属于谨慎性原则要求的是（ ）。
(17)在经济周期分类中，短周期又称短波，是美国经济学家基钦于（ ）首先提出的，又称基钦周期。
2010年理财规划师考试《基础知识》过关冲刺试卷(2)-中大网校
2010年理财规划师考试《基础知识》过关冲刺试卷(2)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1)个人出租房屋取得的租金收入属于财产租赁所得，要缴纳个人所得税。
财产租赁所得一般以个人每次取得的收入，定额或定率减除规定的费用后的余额为应纳视所得额。
即每次收入超过4000元的，定率减除（）的费用。
(2)一方当事人乘对方处于危难之机，为谋取不正当利益，迫使对方作出不真实的意思表示，严重损害对方利益的行为是（）。
(3)以下关于签订理财规划服务合同说法错误的是（）。
(4)若不考虑其他因素，所得税率的变化会导致相应变化的指标有（）。
(5)下列合同和凭证应纳印花税的是（）。
(6)企业的产品有一定差别，单个企业不能控制价格，产品的价格和企业利润仍受供需关系决定，这是（）行业的特征。
(7)苏联经济学家康德拉耶夫于1926年发表的（）一文中首先提出了长周期的划分)(8)如果公司董事、监事、高级管理人员离职后，则其股份该如何处理（）。
(9)客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。
(10)资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是（）。
(11)我国公司法规定，有限责任公司全体股东和采取发起设立的股份有限公司的全体发起人首次出资额不得低于注册资本的（）。
<ahref="javascript:;">< /a>(12)下列属于行为税的是（）。
(13)建立信托一般是（）的理财需求(14)依照有关产业发展的法律或具有法律效应的各种规章制度，对产业活动进行行政干预的行为属于（）。
(15)下列关于违约金和定金的说法错误的是（）。
(16)下列不属于要约邀请的是（）。
(17)下列所得中，一次收入畸高的，要加成征收个人所得税的是（）。
(18)体现一个税种征税的深度，作为税收制度的中心环节的要素是（）。
贵州寿险理财规划师考试试卷
贵州寿险理财规划师考试试卷本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。
一、单项选择题（共50题，每题2分。
每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是（）。
A.1年B.5年C.20年D.与抵押合同规定同2.在保险代理活动中，从业人员要“想保户所想，急保户所急，谋保户所需”。
这体现了保险代理从业人员职业道德的哪种原则__A.诚实信用B.守法遵规C.专业胜任D.客户至上3.一只价值5万元的钻戒。
张山全家都喜欢旅行，曾一起在欧洲、南美、日本度过假。
张山家有三辆汽车，其中包括一辆价值30万元的奥迪A4,所有车辆均于2006年在中国人民财产保险公司投保。
张山在2005年3月为妻子购买了一份重大疾病保险，选择年缴方式，每年的10月1日缴费。
由于笔误，张山在填写投保单时将妻子的年龄写小了2岁，保险公司审核时，并未发现这一问题。
若2007年张山的奥迪A4被盗，当时其市价为32万元。
若保险公司在向张山支付的赔偿额是以32万元的保险金额来确定的，则张山当时可能投的保险是__。
A.重置成本保险B.定值保险C.实际成本保险D.定额保险4.保险合同的基本内容是由双方当事人依法约定的，该内容是指A.双方的权利B.双方的责任和期间C.双方的义务D.双方的权利和义务5.根据以往一定时期内各个年龄人的死亡统计资料编制的统计表被称为__。
A.生命表B.调查表C抽样表D.测算表6.如果投保人与保险人就保险合同条款达成协议，就说明（）。
A.保险合同已经成立B.保险合同已经生效C.保险合同已经有效D.保险合同已无法变更7.个体工商户甲经营一个杂货店，其承担债务的基础是__。
A.甲的个人财产8.甲的家庭财产C.甲父母的财产D.甲的朋友的财产8.中止期限届满，投保人未申请复效或就复效问题未与保险人达成协议的，保险人有权解除保险合同，如果此时投保人已缴足两年以上保费的，保险人应当按照合同约定退还__。
2010年贵州省二级理财规划师考试题库
1、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理（B）职业化管理本质上是一种法治化管理（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化管理的重要措施2、某股票前两年每股股利为10元。
第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）643、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报4、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断5、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％6、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款7、小李2004年因意外事故死亡，2007年小李的家人偶然从小李生前的房间中发现了一分保额为100万的意外保险单，购买日期为2004年初，保障时效为1年，于是小李的家人向保险公司索赔，则保险公司（）。
（A）赔付，因为小李因意外而死（B）赔付，因为小李发生事故时在保障时效内（C）不赔，因为该保单已过了索赔时效（D）不赔，因为小李的保单已失效8、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．889、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。
2010.11理财规划师考试专业能力真题
专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、在客户办理现金储蓄的时候，（）方式比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户，该方式的起存点金额为（）元。
（A）定活两便 5 （B）定活两便 50（C）零存整取 5 （D）零存整取 502. 货币市场基金是有效的现金管理工具，它的投资收益按天计算，每日都有利息收入，每月分红结转为（），分红所得税率为（）。
（A）基金净值 20% （B）基金净值 0（C）基金份额 20% （D）基金份额 03. 与银行对错款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求（），而且典当行的抵押物要求是（）。
（A）几乎为零：动产或不动产（B）较高；动产或不动产（C）较低；动产或不动产（D）几乎为零；不动产4. 住房投资是指将住房看成投资工具，通过（）上升来应对通货膨胀，获得投资收益以期望资产保值或增值，在国外住房投资有时还被用来避税，在我国住房投资避税（）。
（A）住房价格；作用不大（B）住房价格；使用广泛（C）房租；作用不大（D）房租；使用广泛5. 理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标，购房的目标不包括（）。
（A）计划购房的时间（B）希望的居住面积（C）届时房价（D）房屋未来增值潜力6. 在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定，其中，环境需求的决定因素主要是（）。
（A）家庭人口（B）生活品质（C）购房年龄（D）居住年数7. 个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币（）贷款。
（A）抵押（B）担保（C）质押（D）信用8. 留学贷款的担保抵押方式中信用担保要求，以第三方提供连带责任担保的、若保证人为银行认可的法人，货款额度为（）；若是银行认可的自然人，货款额度为（）。
（A）全额；50万元人民币（B）全额；20万元人民币（C）50万元人民币；全额（D）20万元人民币；全额9. 教育理财产品是家庭理财组合的一部分，对于大多数工薪阶层来说，在选择教育理财产品的时候，应该全面权衡，下面各项金融产品的属性在作为教育理财产品备选的考虑中，其优先排序顺序为（）。
2009年-2010年理财规划师(二级)《基础知识》真题汇编
A． 理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B． 理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C． 理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D． 理财规划通常由专业人士提供 2. （ ）不属于意外现金储备的支付范围。
A． 重大疾病 B． 意外灾难 C． 犯罪事件 D． 突然失业或失能 3. 某客户 61 岁， 今年刚退休， 手中有工作期间积攒的存款 l0 万元， 下列 （ 是该客户适宜的投资产品。 A． 成长型基金 B． 保险 C． 国债 D． 平衡型基金 4. 我国企业的资产负债表和利润表是以______为基础编制的，现金流量表则是 以______为基础编制的。（ A． 权责发生制；权责发生制 B． 收付实现制；收付实现制 C． 权责发生制；收付实现制 D． 收付实现制；权责发生制 5. 在会计原则中，（ A． 相关性原则 B． 谨慎性原则 C． 重要性原则 ）无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。 ） ）
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目 录
2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................... 2 2009 年 11 月理财规划师（二级）《基础知识》真题........................................... 22 2009 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题............................................. 42
第 1 页，共 62 页
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2010 年 5 月理财规划师（二级）《基础知识》真题 一、单项选择题（每题 l 分，共 60 分。每小题只有一个最恰当的答案，请在答 题卡上将所选答案的相应字母涂黑。） 1. 下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。
2010年理财规划师考试《基础知识》过关冲刺试卷(4)-中大网校
2010年理财规划师考试《基础知识》过关冲刺试卷(4)总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1)个人通过招标、竞拍或者其他方式购置债权以后，通过相关司法或行政程序主张债权而取得的所得，应按照（）项目缴纳个人所得税。
(2)（）是在二级市场买卖国债的行为。
(3)（）是指由于经济结构变化等原因所造成的失业，其特点是失业与职位空缺的情况并存；失业者或没有适当技术或居住地点不当，因此无法填补现有的职位空缺。
(4)下列储蓄存款利息所得免税的是（）(5)债务市场和股权市场是按照（）来划分的。
(6)关于居民消费价格指数，下列选项中不正确的是（）。
(7)某高校李老师某月获得稿费2万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（）元。
(8)以下选项属于财务信息的是（）。
(9)以下说法符合马歇尔一勒纳条件的是（）。
(10)以下不属于成本推动型动因因素的是（）。
(11)根据以下会计报表简表．完成第{TSE}题：(12)公司的速动比率是（）。
(13)公司的存货周转率是（）。
(14)公司的应收账款周转率是（）。
(15)公司的流动资产周转率是（）。
(16)公司的总资产周转率是（）。
(17)公司的现金比率是（）。
(18)公司的资产负债率是（）。
(19)公司的已获利息倍数是（）。
(20)公司的销售净利率是（）。
(21)公司的销售毛利率是（）。
(22)公司的资产净利率是（）。
(23)公司的净资产收益率是（）。
(24)公司的股东权益收益率是（）。
(25)公司的成本费用率是（）。
(26)在我国，部分个人自用物品征收进口税，下列物品中使用的税率为20%的是（）。
(27)如果一国的货币政策处于紧缩状态，市场对于加息的预期还很大，则可以推断债券市场的走势会（）。
(28)根据印花税相关法律制度的规定，适用于定额税率的是（）。
(29)理财规划的最终目标是要达到（）(30)一般来说，政府如果实行扩张性财政政策，对经济带来的影响是（）。
2010年7月真题+解析(一)
2010年7月金融理财师（AFP TM）资格认证考试金融理财基础（一）1.以下对金融理财的理解正确的是（）。
A．贺先生认为金融理财仅仅是选择高收益产品，通过投机性投资发财致富B．赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务C．杨女士认为金融理财师应该提供一个适合所有客户的标准理财方案D．小王大学毕业两年，他认为自己目前虽然财力有限，但是也应当尽早规划未来答案：D解析：金融理财是一种综合型的金融服务，是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。
根据金融理财的定义，选项D 尽早规划，追求一生财务收支平衡的做法是正确的。
2.以下4人均于2009年10月底提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，其中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
A．李先生2005年本科毕业后，曾在某银行任人力资源经理近三年；2008年4月辞职，2008年6月起开始担任某基金公司的客户经理B．黄小姐2005年7月中专毕业后，在某商业银行做客户经理C．孟先生1995年至1998年期间，曾在某证券公司担任过三年的客户经理；1999年至2001年期间攻读工商管理硕士研究生，毕业后一直担任某高科技公司的经理D．郭女士2006年本科毕业后，一直在某会计师事务所任会计师，从事税务筹划工作答案：D解析：《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律师事务所或FPSB China认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
A选项，李先生本科毕业，有效工作经验从2008年6月起，到2009年10月不足两年。
B选项，中专毕业要求7以上相关工作经验。
2010年5月理财三级统考基础卷参考答案
2010年5月理财规划师三级国家统考基础知识试卷与参考答案第一部分职业道德(第1-25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1～8题)1、职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的(B)。
(A)法律要求(B)行为准则(C)风俗习惯(D)官方意志2、根据《公民道德建设实施纲要》的规定，下列说法中正确的是(B)。
(A)要把道德特别是职业道德作为从业人员岗前和岗位培训的唯一内容(B)要把遵守职业道德的情况作为考核、奖惩从业人员的重要指标(C)要把服从领导要求的状况作为从业人员职务晋升的决定因素(D)要把经济效益作为从业人员聘用的根本标准3、对从业人员来说，所谓职业化指的是从业人员工作状态的(D)。
(A)国际化、科学化、现代化(B)标准化、固定化、长期化(C)合同化、法制化、终身化(D)标准化、规范化、制度化4、下列选项中，属于《公民道德建设实施纲要》提出的职业道德规范的内容是(B )。
(A)以人为本(B)诚实守信(C)荣辱与共(D)宽容和谐5、社会主义职业道德的基本原则是( A)。
(A)集体主义(B)个人主义(C)实用主义(D)功利主义6、下列说法中，反映了职业道德特征的是(C )。
(A)适用领域、边界难以确定，职业道德适用范围具有模糊性(B)企业任务变则职业道德规范变，职业道德规范具有多变性(C)多以行业公约、规章制度等形式存在，职业道德表现形式具有多样性(D)可采取多种手段推动实施，职业道德执行手段具有强制性7、孔子在敬业上提出了“执事敬”的要求，其意为(A )。
(A)恭敬地对待工作(B)开展工作时保持静心(C)尊敬领导 (D)坚持人格平等8、某中国留德学生才华出众，毕业后留德应聘工作。
国家理财规划师考试职理论知识》真题及答案
2010年5月理财规划师考试试卷第一部分职业道德（第1～25题，共25道题)一、职业道德基础理论论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的多项选择题有两个或两个以上选项是正确的.◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题(第l~8题)1。
关于道德与法律关系的说法中，正确的是（)。
（A)道德与法律相辅相成、共同发展（B）道德依附于法律,衬托法律的权威（C）道德始终滞后于法律的发展（D）道德与法律在本质上具备相同的规范功能2. 英美等国的《从政职业法》、《荣誉法典》,其类型属于(（A)行政许可法（B）宪法（C)职业道德法典（D）劳动法3。
我国社会主义职业道德的核心是（)。
（A）荣辱观(B）为人民服务（C）爱岗敬业（D）按照计划来开展工作,不能随意地把问题往后拖延4. 职业活动内在的道德准则—"勤勉"的本质要求是（）.（A）总是处于忙碌状态之中（B)早来晚走，埋头苦干，任劳任怨（C）即使心猿意马，也要干好本职工作（D)诚实守信5. 在IBM公司的员工雇佣标准中，居于先决地位的条件是（）。
（A）逻辑分析能力（B）适应环境的能力（C）创新能力（D）敬业精神6。
在职业活动中,正确处理"诚”、”信”关系的要求是（）。
（A）宁可”不诚”于己，也要"有信”于人（B)承诺的事情要量力而为（C）”信”是"诚”的基础（D）"诚”、"信”均无前提，既已承诺，就要履行(请结合下列事例和所学职业道德知识,回答第7~8题）目前，随着电脑和网络等自动化办公条件的改进，员工利用网络千私活的现象既隐蔽又普遍,如处理私人信件、网上聊天、下裁音乐、玩在线游戏等.有调查显示,关于干私活的员工个人，在中国每周花费时间为5。
6 小时，比例达到60%。
理财规划师基础知识部分各章习题集带答案
基础知识部分第1 页(共56 页)第一章理财规划基础一、单项选择题1、财务自由主要体现在()。
①是否有适当、收益稳定的投资②是否有充足的现金准备③投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出④是否有稳定、充足的收入2、在财务安全的模式下,收入曲线一直在支出曲线的()。
①平行②下方③上方④右方3、单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支,预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作()。
①日常生活储备②意外现金储备③家族支援现金储备④追加投资储备4、下属于客户非财务信息的是()。
①社会保障情况②风险管理信息③投资偏好④工资、薪金5、单身期的理财优先顺序是()。
①职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划②现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划③投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划④大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划6、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括()。
①客户家庭资产负债表分析②客户家庭现金流量表分析③财务比率分析④客户婚姻、子女状况7、持续理财服务不包括()。
①定期对理财方案进行评估②不定期的信息服务③不定期的方案调整④定期到客户单位做收入调查8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。
①现金规划②风险管理与保险规划③投资规划④财产分配与传承规划9、以下哪一项属于客户的财务信息()①客户下女情况②客户收入状况③客户理财目标④客户理财需求10、下列关于理财规划步骤正确的是()。
①建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务②收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务③建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务④建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划, 持续理财服务基础知识部分第2 页(共56 页)11、按照最新«理财规划师国家职业标准»的规定,理财规划师所要遵循的执业原则不包括()。
2010年5月理财规划师(二级)《基础知识》真题及详解(圣才出品)
A．资金合理配置原则 B．收支积极平衡原则 C．成本效益原则 D．风险收益均衡原则 【答案】D 【解析】在个人理财规划中，运用风险收益均衡原则应注意以下几点：①收益与风险是 正相关的；②处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具也各不相 同；③要注意进行资产配置，把风险大、收益高的项目同风险小、收益低的项目适当地搭配 起来，分散风险，使风险与收益平衡。
33．若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当（ ）。 A．小于零 B．大于零且小于 1 C．大于零
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D．大于 1
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【答案】D
【解析】已获利息倍数是指企业息税前利润与利息支出的比率，可以反映获利能力对债
31．关于负债说法错误的是（ ）。 A．负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务 B．或有负债在符合条件对应该确认 C．负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债
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D．负债是企业现时经济利益的牺牲 【答案】D 【解析】负债是指过去的交业。负债的特点主要表现在：①负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务；② 负债是企业未来经济利益的牺牲；③负债必须能以货币计量，是可以确定或估计的。
26．下列对理财的理解，表述不正确的是（ ）。 A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段 B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划 C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同 D．理财规划通常由专业人士提供 【答案】B 【解析】尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划 是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案
2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案一、单项选择题1. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供2. ()不属于意外现金储备的支付范围。
(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。
( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。
( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。
( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制6. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。
( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。
这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。
理财规划师理论知识考试试题以及答案
理财规划师理论知识考试试题以及答案理财规划师理论知识考试试题以及答案1.下列所述符合合伙企业合伙人的责任形式的是( )。
(A)全部承担无限责任(B)全部承担有限责任(C)有的承担有限责任，有的承担无限责任(D)合伙人的责任形式由合伙人在合伙协议中确定2.下列不属于股东会职权的是( )。
(A)决定公司的经营方针和投资计划(B)审议批准董事会的报告(C)对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议(D)对董事会决议事项提出质询或者建议3.股份有限公司的注册资本最低额应为( )。
(A)1000万元(B)500万元(C)50万元(D)30万元4.流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。
(A)1(B)2(C)3(D)105.下列可以反映个人或家庭的一段期间的基本收入支出情况的表格是( )。
(A)现金流量表(B)损益表(C)资产负债表(D)支出表6.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是( )。
(A)定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务(B)定额定期储蓄存期为一年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取(C)可以办理部分支取(D)存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取7.最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列哪类人群采用等额递增还款( )。
(A)目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。
如毕业不久的学生(B)目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人(C)经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者(D)收入处于稳定状态的家庭8.在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的时 ( )。
(A)够住就好(B)有多少钱买多大的房子(C)无需进行过于长远的考虑(D)需要长远考虑9.理财规划师为了能更好的为客户制定汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列哪个说法不正确( )。
理财规划师基础知识各章练习题答案分析
第一章理财规划基础一、单项选择题1．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．消费支出规划、现金规划、保险规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划B．保险规划、现金规划、消费支出规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划C．现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划、保险规划、子女教育规划D．子女教育规划、保险规划、现金规划、税收筹划、消费支出规划、投资规划【答案】A, 【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划2．以下不属于个人财务安全衡量标准的是（）。
A．是否有稳定充足收入B．是否购买了适当保险C．是否享受社会保障D．是否有遗嘱准备【答案】D，【页码】P6, 【考点】家庭财务安全的8个指标3．家庭与事业成长期的理财优先顺序是（）。
A．保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划B．现金规划；保险规划、子女教育规划；投资规划；养老规划、税收筹划C．子女教育规划；现金规划；保险规划、投资规划；养老规划、税收筹划D．子女教育规划；保险规划、投资规划；养老规划、现金规划；税收筹划【答案】D，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划4．退休前期的理财优先顺序为（）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划【答案】A，【页码】P13, 【考点】不同生命周期不同家庭类型的理财规划5．日常生活储备主要是为了（）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等【答案】A，【页码】P9, 【考点】现金保障优先的原则6．基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是（）。
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1、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
2、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。
（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
3、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你
应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右
（C）9000元左右（D）12000元左右
4、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％
则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％
5、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
6、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
7、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。
如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估（B）低估（C）合理（D）无法判断
8、关于职业道德与职业技能的关系，正确的说法是（）。
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
9、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率
10、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人
11、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。
下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
12、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右（B）当地职工年均工资15％左右
（C）当地职工年均工资20％左右（D）当地职工年均工资5％左右
13、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56。