2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
单选题（共45题）
1、下列关于市盈率的说法中，错误的是（）。

A.市盈率=股票价格／每股收益
B.当股票价格一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票风险就越小
C.市盈率水平越高的股票，该公司的经营状况就越好
D.每股收益水平一定时，股价越高，市盈率水平就越高，股票风险就越大
【答案】 C
2、( )是衡量银行资产质量的重要指标。

A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
【答案】 C
3、在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A.财政部
B.国家发展与改革委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 C
4、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。

A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访
C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.不得擅自代表所在机构对外发布信息
【答案】 B
5、我国单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、()和临时存款账户。

A.现金存款账户
B.支票存款账户
C.外汇存款账户
D.专用存款账户
【答案】 D
6、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续繁琐
【答案】 C
7、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行()做起。

A.全体员工
B.中层干部
C.基层员工
D.高层领导
【答案】 D
8、下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品
B.将假币存入银行或者兑换其他货币
C.使用假币参与赌博
D.以假币作为资信证明
【答案】 D
9、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率
【答案】 C
10、以下关于拨贷比的表述．错误的是( )。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提拨备
B.拨贷比=拨备覆盖率×不良贷款率
C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值
D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不大
【答案】 D
11、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。

A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
C.了解该企业所处行业情况
D.了解客户所在区域的信用环境
【答案】 B
12、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。

A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生
【答案】 C
13、根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 A
14、下列不属于银行业监管机构的是()。

A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局
【答案】 C
15、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险转移
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险规避
【答案】 A
16、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。

（）
A.盈利性、流动性；安全性
B.安全性、流动性；盈利性
C.风险性、流动性；盈利性
D.安全性、流动性；风险性
【答案】 B
17、第三版巴塞尔资本协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（）。

A.2％
B.2.5％
C.4％
D.6％
【答案】 D
18、我国商业银行单一集团客户授信集中度不应高于（）。

A.15％
B.20％
C.5％
D.10％
【答案】 A
19、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损失。

A.定期存款
B.活期存款
C.单位协定存款
D.单位保证金存款
【答案】 D
20、下列不属于我国商业银行二级资本的是（）
A.二级资本工具及其溢价
B.资本公积可计入部分
C.超额贷款损失准备
D.少数股东资本可计入部分
【答案】 B
21、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（）。

A.多法人制组织架构
B.统一法人制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.事业部制组织架构
【答案】 A
22、我国主管利率的有权机关是（）。

A.财政部
B.中国银行保险监管管理委员会
C.国家发改委
D.中国人民银行
【答案】 D
23、（）是指所允许的最大损失额。

A.交易限额
B.变动限额
C.风险限额
D.止损限额
【答案】 D
24、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调査人员不得（）。

A.多于5人
B.少于5人
C.多于4人
D.少于2人
【答案】 D
25、下列机构中，属于我国股权投资基金行业自律组织机构的是（）。

A.中国证监会
B.中国证券业协会
C.国家发展改革委
D.中国证券投资基金业协会
【答案】 D
26、刘某在2013年7月8日存入一笔12000元一年期整存整取定期存款，假设一年期利率3．00％，活期存款利率为0．80％，一年后客户支取该存款，他从银行取回的全部金额是( )元。

A.12048
B.12360
C.12180
D.12096
【答案】 B
27、一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值是( )。

A.国内生产总值
B.国民收入
C.国民生产总值
D.国民生产净值
【答案】 A
28、下列行为中，不可以代理的是（）。

A.收养子女
B.参加诉讼
C.发行证券
D.签订合同
【答案】 A
29、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.开立信贷证明
B.备用信用证
C.授信额度保函
D.理财计划
【答案】 A
30、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
【答案】 A
31、下列选项中属于中国银行业协会的观察员单位的是()
A.资产管理公司
B.国有商业银行
C.农信银资金清算中心
D.农村商业银行
【答案】 C
32、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是( )。

A.吸收存款
B.对外借款
C.发行金融债券
D.对中央银行借款
【答案】 B
33、下列属于中国人民银行反洗钱职责的是（）。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B.参与制定所监督管理的金融机构的反洗钱规章
C.建立国家反洗钱数据库
D.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
【答案】 A
34、近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。

A.一条水平线
B.正向收益率曲线
C.反转收益率曲线
D.驼峰收益率曲线
【答案】 C
35、单位存款人的主办账户是（）。

A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
【答案】 A
36、下列不属于民事法律行为必须具备的条件的是（）。

A.行为人具有相应的民事行为能力
B.意思表示真实
C.不违反法律强制性规定或损害社会公共利益
D.年龄必须达到18周岁以上
【答案】 D
37、针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外()
A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息
B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息
C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息
D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
【答案】 C
38、下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是（）。

A.侵犯的客体是国家的银行管理制度
B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘
役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责
任人员依照相关规定进行处罚
【答案】 C
39、20世纪80年代之后，随着银行业竞争的加剧、存贷利差的变窄、金融衍
生工具的广泛使用，银行业进人了()阶段。

A.资产风险管理
B.负债风险管理
C.资产负债风险管理
D.全面风险管理
【答案】 D
40、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。

A.直接拓宽业务领域
B.防止金融产品价格的剧烈波动
C.创造出更多、更新的金融产品
D.更好地满足金融投资者日益增长的需求
【答案】 B
41、根据《物权法》的规定，下列财产可以作为抵押物的有()
A.土地所有权
B.耕地
C.企业将有的生产设备
D.自留地
【答案】 C
42、根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。

A.即期市场和远期市场
B.一级市场和二级市场
C.场内交易市场和场外交易市场
D.货币市场和资本市场
【答案】 B
43、银行业属于我国国民经济产业结构中的（）。

A.不同的业务属于不同的产业
B.第二产业
C.第一产业
D.第三产业
【答案】 D
44、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。

A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准
B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权
D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准
【答案】 C
45、某互联网金融机构未经批准私自在自己的机构名称中使用“银行”字样，下列关于该机构应承担的法律责任的说法中，错误的是（）。

A.由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得
B.违法所得5万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
C.没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上50万元以下罚款
D.由中国银行业监督管理委员会责令改正，并没收违法所得，并处5万元以上50万元以下的罚款
【答案】 D
多选题（共20题）
1、银行业从业人员应当严格遵守（）。

A.法律
B.行业自律规范
C.所在机构的规章制度
D.其他金融机构规章制度
E.法规
【答案】 ABC
2、下列属于非融资类保函的有（）。

A.借款保函
B.履约保函
C.延期付款保函
D.即期付款保函
E.预付款保函
【答案】 BD
3、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。

A.公开市场卖出证券
B.降低法定存款准备金率
C.提高再贴现率
D.降低再贷款利率
E.劝说商业银行限制贷款
【答案】 AC
4、商业银行代理中央银行业务主要包括( )。

A.代理金银
B.代理财政性存款
C.代理贷款项目管理
D.代理国库
E.代理专项资金管理
【答案】 ABD
5、天南公司向海北公司提出购买l00吨煤炭，每吨价格300元，海北公司同意提供l00吨煤炭，但要求每吨价格提到350元，天南公司表示同意。

关于该合同，下列说法错误的是（）。

A.两公司合同成立，煤炭价格为每吨300元
B.两公司合同成立，煤炭价格为每吨350元
C.海北公司的意思表示属于承诺
D.海北公司的意思表示构成要约
E.天南公司是要约邀请
【答案】 AC
6、?表见代理的构成要件包括（）。

A.代理人无代理权
B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.代理人以自己的名义为民事法律行为
E.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为
【答案】 ABC
7、商业银行以安全性、流动性、效益性为为经营原则，实行（）。

A.自我约束
B.自主经营
C.自担风险
D.自作合作
E.自负盈亏
【答案】 ABC
8、按照风险主体的不同，风险可以划分为（）。

A.资产风险
B.负债风险
C.公司风险
D.个人风险
E.国家风险
【答案】 CD
9、下列关于银行资本作用的表述，正确的有（）。

A.资本金承担着吸收损失的第一资金来源
B.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心
C.资本具有约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能
D.资本既是银行维持日常运营的资金来源，也能为银行发放贷款和其他投资提供资金
E.资本是银行保护债权人、使债权人免遭损失的“缓冲器”
【答案】 BCD
10、货币执行流通手段的特点有（）。

??
A.必须是现实的货币
B.可以是意识形态的货币
C.不能用符号代替
D.不需要具有十足价值
E.需要具有十足价值
【答案】 AD
11、下列掩饰、隐瞒走私、毒品犯罪、黑社会、恐怖组织违法所得及其收益的性质和来源的行为，可能构成
A.通过转账或者其他结算方式协助资金转移
B.提供资金账户
C.协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券
D.以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质
E.协助将资金汇往境外
【答案】 ABCD
12、我国中央银行的职能可以概括为（）。

A.中央银行是“发行的银行”
B.中央银行是银行的银行
C.中央银行是政府的银行
D.中央银行是监管的银行
E.中央银行是惠普金融的银行
【答案】 ABC
13、股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求，下列属于股东义务的是()
A.当银行资本不能满足监管要求时，应制定资本补充计划使资本充足率在限期内达到监管要求
B.逾期没有达到监管要求，应当降低分红比例甚至停止分红
C.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺
D.增加核心资本
E.主要股东不应阻碍其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入
【答案】 ABCD
14、下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有( )。

A.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益
B.商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平
C.是目前商业银行理财产品的主体
D.商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费.但对投资者资产的盈亏不承担连带责任
E.是最符合理财业务本质特征的一类理财产品
【答案】 ABCD
15、银行面临的风险损失可划分为（）。

A.灾难性损失
B.预期损失
C.非预期损失
D.极端损失
E.绝对损失
【答案】 BCD
16、下列属于我国银监会的监管理念的有()。

A.管风险
B.提高透明度
C.管机构
D.管法人
E.管内控
【答案】 ABD
17、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
E.向监管部门报告
【答案】 BCD
18、宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。

A.单个经济单位
B.社会就业
C.经济周期波动
D.单个生产要素市场
E.经济增长
【答案】 BC
19、下列关于合同的债权转让的说法，正确的是（）。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度
B.债权人转让权利的，必须经债务人同意
C.赠与合同不得转让
D.在部分转让情形，原债权人丧失全部债权
E.对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务人的权利
【答案】 AC
20、下列关于商业银行理财业务特点的表述，正确的有（）。

A.理财业务风险小于商业银行的传统业务
B.理财业务的主要风险，如信用风险，市场风险等主要由商业银行承担
C.理财业务不是商业银行的自营业务
D.理财业务是商业银行的表外业务
E.理财业务形成的资产不在银行负债表内反映
【答案】 ACD。