2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题库A4可打印版

2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关
题库A4可打印版
单选题（共40题）
1、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。

A.投资功能
B.财富保障功能
C.储蓄功能
D.筹资功能
【答案】 B
2、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5
B.275
C.2750
D.68.75
【答案】 A
3、（2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）
A.集聚功能，反映功能
B.重复功能，反映功能
C.重复功能，资源配置功能
D.财富功能，资源配置功能
【答案】 A
4、下列选项中，不属于银行代理财产险的是()。

A.教育投资险
B.家庭财产险
C.房贷险
D.企业财产保险
【答案】 A
5、下列不属于个人生命周期的是()。

A.探索期
B.建立期
C.维持期
D.衰老期
【答案】 D
6、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值
【答案】 B
7、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明
【答案】 B
8、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数
B.深圳综合指数
C.标准普尔债券价格指数
D.道琼斯股票价格指数
【答案】 D
9、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务
【答案】 B
10、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人
B.普通合伙人，普通合伙人
C.有限合伙人，普通合伙人
D.普通合伙人，有限合伙人
【答案】 D
11、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长
B.资金赎回灵活
C.本金安全性高
D.收益安全性高
【答案】 A
12、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。

小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6
B.5.8
C.4.8
D.10
【答案】 A
13、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金
A.350000
B.450000
D.360000
【答案】 C
14、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务
【答案】 B
15、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后
B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后
C.至少保留到合同关系建立日起6个月后
D.至少保留到合同关系建立日起12个月后
【答案】 B
16、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势
B.当期收入状况
C.当期财务安排
D.投资风险偏好
17、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司
B.基金公司
C.监管机构
D.商业银行
【答案】 D
18、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。

A.1／3
B.1／2
C.2／3
D.1／4
【答案】 B
19、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间
B.合伙人之间
C.债权人对债务人（在债权范围之内）
D.夫妻之间
【答案】 A
20、贾先生今年60岁，妻子55岁。

贾先生目前有银行存款20万元，贾先生每年支出5万元，妻子每年支出3万元，目前两人无子女也无老人赡养。

用遗属需求法来估算，以遗属生活费的需求来投保，若配偶余命还有20年，以2％折现，贾先生应买入寿保险金额为（）万元。

（答案取近似数值）
A.50
B.20
C.40
D.30
【答案】 D
21、下列（）属于境外主要股票价格指数。

A.沪深300指数
B.深圳综合指数
C.标准普尔债券价格指数
D.道琼斯股票价格指数
【答案】 D
22、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和
（）两种。

A.本人教育规划
B.近期教育规划
C.长远教育规划
D.子女教育规划
【答案】 D
23、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况
B.客户基本信息
C.个人兴趣
D.发展及预期目标
【答案】 A
24、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理
B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理
C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理
D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理
【答案】 C
25、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任
B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D.违约责任的承担形式有强制履行
【答案】 B
26、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。

A.化淡妆，以示尊重客户
B.穿超短裙，显示自己年轻活力
C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位
【答案】 A
27、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资( )元。

(答案取近似数值)
A.134320
B.113485
C.127104
D.150000
【答案】 B
28、（2019年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大众理财业务
B.代理保险业务
C.私人银行业务
D.财富管理业务
【答案】 C
29、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。

A.(1)(3)
B.(2)(4)
C.(1)(2)
D.(3)(4)
【答案】 A
30、（2019年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列行为中正确的是（）。

A.借银行名义推销未经审批的信托产品
B.不承诺代销产品的本金或收益保障
C.将保险产品作为理财产品进行销售
D.规定必须存款达到50万元方可有资格购买热销基金
【答案】 B
31、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（）元。

（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866
【答案】 C
32、关于制订理财规划方案，下列表述错误的是（）。

A.综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、通过财务资源配置进行整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
B.税务规划、投资规划、退休养老规划、教育规划都属于单项理财规划方案
C.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
D.通常客户在不同的人生阶段，理财目标是多元化的
【答案】 C
33、（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期
B.建立期
C.稳定期
D.高原期
【答案】 B
34、（2017年真题）注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A.收入型基金
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
【答案】 C
35、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
【答案】 D
36、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）。

A.提前赎回风险
B.价格风险
C.信用风险
D.通货膨胀风险
【答案】 B
37、关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回
【答案】 C
38、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A.10万元
B.50万元
C.100万元
D.200万元
【答案】 C
39、国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)
A.961.9
B.954.9
C.896.5
D.864.8
【答案】 B
40、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（）
A.主动型基金
B.成长型基金
C.被动型基金
D.平衡性基金
【答案】 C
多选题（共20题）
1、银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。

理财业务可分为（）三个层次。

A.理财顾问业务服务
B.理财业务（服务）
C.财富管理业务（服务）
D.综合理财业务服务
E.私人银行业务（服务）
【答案】 BC
2、外汇的特点有（）。

A.可交易性
B.可支付性
C.可获得性
D.可换性
E.可偿还性
【答案】 BCD
3、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）
A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用,资产管理人的道德风险较难防范
B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责任
C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行保护
D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，避免了多层监督
E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合伙人分别缴纳所得税
【答案】 ACD
4、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩类。

A.外汇
B.利率
C.股票
D.商品
E.债券
【答案】 ABCD
5、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性
B.使用长期性
C.变现能力强
D.影响因素多样性
E.保值增值性
【答案】 ABD
6、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限
B.最低投资报酬率
C.同期银行贷款利率
D.项目的现金流入
E.通货膨胀率
【答案】 AB
7、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租
B.使用
C.建筑施工总承包
D.监理
【答案】 C
8、（2018年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括（）。

A.股权类资产的远期合约
B.债权类资产的远期合约
C.远期利率协议
D.远期汇率协议
E.股指期货合约
【答案】 ABCD
9、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易
B.基本上都是指数型开放式基金
C.交易比普通基金便利
D.可以用现金收购赎回
E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回
【答案】 ABC
10、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。

A.具体分项说明
B.简明扼要
C.通俗易懂
D.对于方案重点问题详细阐述
E.提请客户一一确认
【答案】 ABCDD
11、（2017年真题）下列关于交易所上市基金ETF特征的说法中，正确的有（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金
B.投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖
C.投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额
D.ETF的申购赎回不必以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
E.ETF在本质上是封闭式基金
【答案】 ABC
12、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C.金额衍生品的风险相对小
D.基础金融衍生品的进入门槛较低
E.金融衍生品的种类较少
【答案】 AB
13、以下属于另类理财产品的有（）。

A.房地产
B.大宗商品
C.对冲基金
D.证券化资产
E.低碳产品
【答案】 ABCD
14、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易
B.基本上都是指数型开放式基金
C.交易比普通基金便利
D.可以用现金收购赎回
E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回
【答案】 ABC
15、结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品
B.外汇挂钩型理财产品
C.股票挂钩型理财产品
D.信用挂钩型理财产品
E.商品挂钩型理财产品
【答案】 ABCD
16、（2018年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）。

A.债券市场
B.商业票据市场
C.回购市场
D.股票市场
E.同业拆借市场
【答案】 AD
17、直接融资区别于间接融资在于（）。

A.融资的主动权掌握在金融中介手中
B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
D.降低融资成本
E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题
【答案】 BCD
18、下列关于私人银行业务的表述，正确的有( )。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高
B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
【答案】 ABCD
19、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B.违规承诺收益
C.预测基金的证券投资业绩
D.以低于成本的费用销售基金
E.采取抽奖销售基金
【答案】 ABCD
20、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E.当两种收入相当时，即达到了财务自由
【答案】 ABCD。