综合理财计划建议书

前言
尊重的唐先生：
我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。

我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。

非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。

对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。

一、本建议书的由来
本建议书是依照您的委托，由咱们公司为您量身定做的理财计划建议书。

本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达到理财目标的手册，供您在治理资产的决策中有所参考，并非能代替其他专业分析报告。

二、本建议书所利用的资料来源
本建议书的资料来源包括以下几个方面：
您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。

三、本公司的义务
依照理财计划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：
1. 本公司为您指定的具体承办理财计划事务的理
财计划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财计划师职业资格考试，取得执业证书，具有必然的工做体会。

2.本团队所提供的理财计划均基于目前的宏观经济情形和个人财务知识和体会积存，仅为建议，有客户做最终决策。

本团队不负有任何法律责任。

3.本团队所取得的客户财务情形仅为作财务策划之用，在未取得客户许诺的情形下保证不泄露任何客户私人信息。

4.假设客户的财务状况发生重大转变，客户有义务及时告知本理财团队；假设宏观经济发生重大转变，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财计划建议书作出调整。

四、客户方面义务
1.本人提供部份调查表中所要求的信息，并要求聚宝之星团队仅依照此信息为本人提供效劳。

2.本人明白得理财之星团队提供的个人理财计划效劳的质量将依托于本人所
提供信息的准确性。

因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。

五、免责条款
1.本理财计划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可同意的假设、合理的估量，综合考虑您的资产欠债情形、理财目标、现金收支及理财计谋而制定的。

推算出的结果可能与您真实情形存有必然误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于咱们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的理财计划效劳。

2.您须许诺向理财计划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情形、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财计划师本人将不承担任何责任。

3.本公司的理财计划为参考性质的，它仅为您提供一样性的理财指引，不代表咱们对实现理财目标的保证。

理财计划建议书的假设前提
本理财计划建议书的计算均基于以下假设条件：
一、年通货膨胀率为3%
二、活期储蓄存款利率%，一年期按期存款的年利率为%
三、货币市场基金年收益率为%
一、客户财务状况分析
客户家庭成员大体情形及分析。

（一）资产欠债表（见表）
表资产欠债表
客户：唐先生和唐太太家庭日期：2021年6月19日单位：元
（二）现金流量表
客户：唐先生与唐太太家庭日期：2021年1月1日至2021年12月31日单位：元
（一）家庭收入分析
咱们以为您的家庭收入要紧来自于税后工资，收入过于单一。

万一显现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良阻碍。

（二）家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是专门大，这说明您的家庭生活超级传统，储蓄意识也很强。

（三）客户财务状况的比率分析（略）
整体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。

您很关注资产的流动性，流动性资产完全能够应付支出，节余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。

（四）客户财务状况预测
客户此刻处于事业的黄金时期，预期收入会有增加的可能，投资收入的比例会慢慢加大。

同时现有的支出也会增加，随着年龄的增加，保险医疗费用也会有所增加。

（五）客户财务状况整体评判
整体看来，客户偿债能力较强，节余比例较高，财务状况较好。

其缺点在于按期存款占总资产的比例太高，投资结构不太合理。

该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

客户理财目标
依照您的期望和咱们之间的多次协商，咱们以为您与您太太的理财目标是：1．现金计划：维持家庭资产适当的流动性。

2．保险计划：增加适当的保险投入进风险治理。

3．证券投资计划。

4．消费支出计划—购房：近期内购买一套估量总价为700000元的住房。

（短时间）
5．子女教育计划：九年后小孩上大学，从考入大学到硕士研究生毕业综合考虑各类因素估量需要350000元。

（长期）
6．唐先生和唐太太夫妇的退休养老打算，估量2000000元。

（长期）
一、分项理财计划
（一）现金计划
您目前流动资金有300365元，占到您总资产的26%。

您目前每一个月生活费大约为7980元，现金，活期存款额度偏高，关于唐先生唐太太夫妇如此收入比较稳固的家庭来讲，维持3个月的消费支出额度即可，建议保留30000元的家庭备用金，幸免因失业、意外疾病事故或其他突发事件是家庭经济显现猛烈的变更。

本家庭已经有25万元的按期存款，能够把节余的部份拿出去投资，为了可随时存取。

能够购买一些货币市场基金，其收益一样高于活期存款，可两天通知灵活
取现免利息税。

免手续费等，是个不错的选择。

（二）消费支出打算
从您的理财目标能够看出，您的家庭打算近期买一套屋子，还打算对原有住房进行处置，咱们对您的购房打算和进行计划。

.购房计划
购房的费用：面积为100平米，价钱为7000元每平米，估量需要700000元。

从您的家庭状况看，咱们建议您在三个月内买房，需要将原有的住房卖掉一共是600000元，剩下的能够从半年的收入节余中支取。

（三）证券投资计划
鉴于本家庭已打算购买货币市场基金，且属于保守型投资者，可选择购买国债此类风险低、有必然收益的证券。

（四）教育计划
您为您的儿子购买的是学校统一的人身意外保险，您的意向是让儿子读到硕士研究生毕业，综合考虑格证因素可能需要35万元。

此刻每一个月儿子需要6000元的支出，9年是648000，用每一个月的收出来支付。

静态计算9年后需要35万元左右，对您的家庭来讲，教育基金的筹集仍是要靠投资来完成。

每一年为小孩预留50000元，如此的话9年后就会有45万元，建议把每一年的教育基金进行平稳股票基金投资。

（五）风险治理和保险计划
唐先生家庭的财产和成员都缺少风险保障。

唐先生本人除公司为缴纳的三险一金未购买任何商业保险，您的太太冯瑶也未购买任何商业保险，您的儿子购买了学校统一的人身意外保险，考虑到唐太太家庭的收入水平，其家庭各项风险保障费
用加总不宜超过18000元，即家庭年度节余的10%，如此在形成家庭保障的同时可不能造成家庭过重的财务负担。

具体风险保障计划按家庭成员和家庭财产别离陈述如下：
1.第一咱们对唐先生您个人的保险计划提出如下建议：
（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的计划
（2）健康保险建议—针对您的躯体健康进行的计划
2.咱们对唐太太的保险计划提出以下建议
(1)健康保险建议—针对您的躯体健康进行的计划
3.咱们对唐韬的保险计划建议
（1）人寿保险建议—针对您的生命风险进行的计划
4.咱们对您的不动产的保险计划建议
（六）投资打算
基金投资分析
因为基金投资取得了必然的受益，而且是风险很低的投资，因此建议多加一些基金方面的投资。

（七）退休养老打算
您的目标是20年后退休，而且能筹集2000000元退休费用，安享晚年，您以后工作10年间能够为退休前预备多少钱呢，您每一年会有18万的节余，除去每一年的教育基金5万元还有13万元。

每一年的18万元投入到基金中，收益率会在5%到15%中间。

九年后除去教育基金35万元，保守估量9年后会有135万。

20年后您退休时能够拥有300多万元资产。

（八）财产分派与传承计划
唐先生唐太太希望百年以后他们的屋子能够进行拍卖，将拍卖后所得的二分之一捐赠给慈善机构，剩余的二分之一留给儿子唐韬，其他的财产依照法定继承处置。

这方面若是您有进一步的需求，请您在后续效劳中跟咱们联系，咱们能够安排您在相关法律人士和信托专家的帮忙下设立遗言或遗言信托。

二、理财方案的预期成效分析
2015年现金流量表
客户：唐先生与唐先生家庭日期：2021年1月1日至2021年12月31日
资产欠债表
客户:唐先生与唐太太家庭日期：2021年12月31日
财务状况的综合评判：
通过以上计划的执行，客户的理财目标大体能够取得实现，财务平安取得保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险经受范围内也比较理想。

若是客户财务状
况稳固，客户可与一年内后对本理财计划建议进行调整。

三、理财方案的执行和调整
9年后儿子唐韬毕业，能够独立获取资金
估量20年后唐先生和唐太太接踵退休，享有退休金
唐先生、唐太太接踵退休，但因享有退休金，对家庭收入冲突相应较少。

唐韬毕业取得工作，能够独立获取资金，职位也会慢慢上升，工资慢慢增加，家庭收入呈缓速增加趋势。

能够相应新增相关理财目标。

四、持续理财效劳（略）
五、附件及相关资料（略）。