保险课设

保险学原理与实务
课程设计
设计题目：陈燕妮家庭保险计划书
专业金融学
班级经类083
学号3090552088
学生陈燕妮
指导教师杨沁
2012年秋季学期
《保险学原理与实务》课程设计
成绩评定
对班学生所完成的题目为陈燕妮家庭保险计划书的课程设计，经考核，给出如下评语：
并综合评定该生课程设计成绩为。

指导教师：
年月日
“保险学理论与实务”课程设计任务书
一、课程设计的内容：
1. “保险业务教学模拟系统”软件操作实训。

该“保险业务教学模拟系统”真实再现了保险公司的业务操作流程。

它通过提供多个多种类型的案例，模拟出保险公司真实发生的业务；学生则根据案例中所涉及的内容与情景进行业务操作。

系统会随机安排两个学生为一组，分别互换模拟保险公司与客户的角色，通过保险公司与客户的互动操作来完成案例所要求的内容。

各位同学可根据教师安排内容，有目的地进行保险业务管理、客户管理、产品管理等方面业务流程的操作；教师同时可以根据各位同学的操作记录为之打分，以便随时查看学生操作，并对之监督与指导。

2.保险方案设计实训。

要求各位同学以“自己的家庭”为客户，为自己的家庭设计一份保险计划书。

各位同学通过对自己家庭成员的访谈与调查，明确自己家庭的保险需求，了解家庭的收支状况，诊断家庭的风险承受能力，进而在比较市场各家保险公司同类产品的保障范围、价格、服务的基础上筛选出最佳险别与险种进行组合，制定最优家庭保险方案。

方案应涵盖家庭财产保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险等基本险别，以最小成本获得最佳收益，并应获得家庭成员的认可，最大限度的满足家庭需求。

最终提交“保险计划书”分析报告一份。

二、课程设计完成的方法与步骤：
1. “保险业务实训系统”软件操作训练。

第一步：登陆“保险业务实训系统”。

第二步：仔细阅读业务操作流程；仔细阅读指定案例中的相关内容与业务流程。

第三步：按照业务流程进行相应操作。

第四步：所有业务完成之后，生成有关业务流程的电子文件，并打印提交纸质文件。

2.保险方案设计。

在一周的课程设计时间内，各位同学应完成相关保险方案的分析、设计与报告撰写。

具体步骤如下：
第一步：家庭基本资料、数据的调查与获取。

各位同学通过与自己家庭成员的访谈，了解家庭各成员的保险需求及家庭的总体收支状况，获取家庭的基本数据与资料。

第二步：明确家庭的保险需求。

对家庭相关资料、数据进行全面分析，根据家庭成员所处的人生阶段的收支状况、风险承受能力、个人应承担的责任、投资期限等明确自己家庭各成员的保险需求，从“重要性”与“可行性”两方面来确定家庭总体的保险需求。

第三步：明确家庭可用于保险的投资金额。

在了解家庭的总体收支状况的基础上，确定家庭可用于保险的投资金额。

（要有一个具体的金额）
第四步：诊断家庭的风险承受能力。

可设计“客户风险承受能力测试”调查表，来获取家庭主要成员的风险喜好及承受能力。

第五步：制定保险方案。

根据保险目标、保险期限、风险承受能力来确定保险投资策略；根据保险目标、保险投资策略及可用于保险的投资金额确定保险投资组合方案。

第六步：确定最优保险方案。

通过实际调查或计算机网络查找、比较市场上各家保险公司同类产品的保障范围、价格、服务，计算并比较保障率（一定要计算）：保障率=∑（所可能获得的最大赔款的现值）/保费支出
贴现率可使用同档次的现行利率，若无同档次现行利率可做合理的假设。

在此基础上筛选出最佳险别与险种进行组合，制定最优家庭保险方案。

第七步：撰写保险设计报告。

按照要求完成保险设计报告的撰写，严格排版与打印。

三、课程设计报告的要求：
设计报告应包含以下内容：
①对自己家庭的信息与数据等基本状况的调查。

②对家庭的保险需求的分析。

③对家庭的收支状况及可用于保险的投资金额的分析。

④对家庭的风险承受能力诊断。

⑤保险方案及最优保险方案的制定。

应有对市场各家保险公司同类产品的保障范围、价格、服务的比较与筛选。

设计报告应达到以下要求：
①方案应涵盖家庭财产保险、人寿保险、健康保险、意外伤害保险等基本险别。

②报告应有理有据且结论观点正确，逻辑性强；
③严格按照规定格式排版和打印，字数达到2000以上。

四、课程设计基本格式规范
1）课程设计报告要求用16k纸排版，单面打印，并装订成册，内容包括：
①统一封面，请使用老师所提供模版。

②设计任务及评语
③正文（设计计算说明书、研究报告、研究论文等）
④参考文献
2）课程设计正文字数：2000字/1周。

3）封面格式（教师将提供统一模版）。

4）设计任务及评语格式
5）正文格式
①页边距：上2.5cm，下2.5cm，左2.5cm，右2cm，页眉1.5cm，页脚1.75cm，左侧装订；
②字体：章标题，四号字、黑体、居左；节标题，小四号子、宋体；正文文字，五号字、宋体；
③行距：固定值：20磅；
④页码：底部居中，五号。

6）参考文献格式
①标题：“参考文献”，小四，黑体，居中。

②示例：（五号宋体）
期刊类：[序号]作者1,作者2,……作者n.文章名.期刊名（版本）.出版年,卷次（期次）:页次.
图书类：[序号]作者1,作者2,……作者n.书名.版本.出版地:出版社，出版年:页次.
目录
一、课程设计目的 (6)
二、课程设计内容 (6)
1. 设计家庭保险计划的原因 (6)
2.家庭基本资料 (6)
3.家庭的保险需求 (6)
4.家庭可用于保险的投资金额 (7)
5.家庭风险承受能力 (7)
6.制定家庭保险方案 (7)
7.总结 (11)
参考文献 (11)
附件 (12)
陈燕妮家庭保险计划书
一、课程设计目的
风险是人类面临的不确定状态，随着人类社会的发展人们日常生活所面临的风险越来越多。

不同类型的风险有着不同的特性。

保险的目的就是降低风险所造成的损失或者分散我们所面临的风险。

通过这学期保险课程的学习和一周的课程设计把我们所学的保险的基本概念、保险产生的自然与社会原因、保险的基本原则、保险的功能、保险的种类等保险基本理论与基础知识应用于实际，通过对自己家庭成员的访谈与调查从而了解自己家庭的基本情况，明确自己家庭的保险需求，了解家庭的收支状况，诊断家庭的风险承受能力，进而为自己的家庭设计一份保险计划书。

二、课程设计内容
1.设计家庭保险计划的原因:
每个家庭都包括家庭成员和家庭财产,家庭保险计划是为了保护家庭成员和财产不会因为外界因素而遭受损失或者尽量减少遭受损失的程度,俗话说,“天有不测风云,人有旦夕祸福”,每个家庭的未来都是不可预知的,所以为家庭投保是个很好的选择。

2.家庭基本资料：
家庭成员年龄职业月收入
父亲47 务农2000元
母亲46岁务农1500元
我23岁大学生——
此外，我们全家每月基本生活费600元，我平均每月需要教育费用1000元。

3.家庭的保险需求：
我们家目前处于子女大学教育期，家庭的主要开支就是我教育费用和家庭生活基本生活费用，父亲和母亲对家庭责任重大，保险保障需求较高。

所以我们家是要在确保我上学所需教育费用基础的情况下，力求资产的增值。

①父亲,母亲：在家务农，外出机会较少，要负责家里的日常开销和基本生活费，我的教育费用。

所以父母的负担很重，需要为父母购买人寿保险，健康保险和人身意外险。

②我是学生，只需要意外伤害保险。

我们家庭最重要的就是我们三口人,主要需要为父母和我投保,此外，只有家庭普通
住房和房屋内的少量财产需要投保家庭财产险。

4.家庭可用于保险的投资金额：
我们家的年可支配收入为（2000+1500－600－1000）×12=2.28万，在农村属于中等偏低收入家庭，家庭每月基本生活消费较大，有基本生活费、我的教育费用等。

父亲和母亲两人每月的收入都很稳定，且家庭负担较重，投保方案应侧重于保障、储蓄齐头并进型。

综上所述，可以推断我们家每年可用于支出保费的金额大约在：2.28万×8%=1824元到2.28万×15%=3420元之间。

5.家庭风险承受能力：
为了测出我们家成员的风险承受能力,我采用的方法是让家庭成员填写“客户风险承受能力测试表”（见附件），我让父亲和母亲填写了“客户风险承受能力测试表”进行调查，结果如下：
题号 1 2 3 4 5 6 7 8
父亲 A A A B C A A A
母亲 A B A A A A A B 经过风险测试发现，父亲的得分是：1+1+1+3+5+1+1+1=14分，属于保守谨慎型；母亲的得分是：1+3+1+1+1+1+1+3=12分，也属于保守谨慎型。

6.制定家庭保险方案：
①由于父亲是属于保守谨慎型，而且父亲大部分时间都在果园几乎每天要经过一条公路，所以父亲需投保意外伤害保险和健康保险。

②母亲也属于保守谨慎型，而且她基本就是在家里，很少有外出机会，只需要投保健康险保即可。

③我由于要经常在学校外边和同学逛或者回家，所以所面临的风险偏高，因此需要投保人身意外伤害险。

④我们家的家庭普通住房需要投保家庭财产保险包含家里的电器等。

以下是各种险种不同公司之间的对比：
①意外伤害保险：
国寿泰康人寿
保险公司中国人民健康保
险
产品中民健康保险卡国寿祥泰定期寿险泰康e顺综合意外保障
计划
保险内容及保额意外身故、残疾、
烧伤 20万元
意外医疗保障
10000元
重大疾病保障
10万元
住院津贴保障
100元/天
重症监护津贴
200元/天
一、身故保险金
1、合同生效180日
内因疾病导致身故，按所
交保险费（无息）670元给
付身故保险金，本合同终
止。

2、因意外伤害或于
合同生效180日后因疾病
导致身故，身故保险金＝
基本保额×【1+（保单年
度-1）×5%】。

二、身体高度残疾保
险金
1、合同生效180日
内因疾病导致身体高度残
疾，按所交保险费（无息）
670元给付身体高度残疾
保险金，本合同终止。

2、因意外伤害或于
合同生效180日后因疾病
导致身体高度残疾，本公
司按基本保险金额的
100%,即10万元给付身体
高度残疾保险金，以一次
为限，本合同继续有效。

如发生在交费期内，并豁
免本合同终止前的各期应
交保险费。

意外伤害造成的身故、
残疾、烧伤保险金 20
万元
意外伤害医疗保险金
10000元
意外伤害住院津贴80元
/天
总保额31万元10万元21万元保险期限1年20 1年
保费（元/
年）
480 670 360
保障率（按照贴现率为5%）310000/480=645
.83
210840/670=280.08 210000/360=583.33
②健康保险：
保险公司中国人民健康保险泰康人寿
产品人保健康“健康保险卡”（含
重疾）泰康e康B款终身重大疾病保险
保险内容及金额重大疾病10万元
住院津贴100元/天
重症监护津贴200元/天
意外身故、残疾或烧伤20
万元
意外医疗1万元
现代人高发的恶性肿瘤、急
性心肌梗塞、急性或亚急性
重症肝炎、良性脑肿瘤、脑
中风后遗症等32种重大疾
病。

保额共20万
总保额31万元20万元
保险期限1年1年
保费（元/年）480 360
保障率（按照贴现率为5%）310000/480=645.83 200000/360=555.56
③家庭财产险：
保险公司中国人寿太平洋保险中国平安保险
产品家庭财产保险太平洋安福家庭保
障精英版平安家庭财产保险-买房自住型
房屋及室内附属设房屋 40万元房屋 20万元
保险内容及金额备、室内装潢的保险
金额 30万元
室内财产中的家用
电器及文体娱乐用
品占40％（农村
30％）为 6000
元
衣物及床上用品占
30％（农村15%）
3000元
家具及其他生活用
具占30%，农村农机
具等占25%。

5000
元
室内装潢 1万元
室内财产 8万元
室内财产盗抢 1
万元
现金及贵重物品
2000元
便携式家用电器
4000元
现金及贵重物品盗
抢 1000元
便携式家用电器盗
抢 2000元
家庭人身意外伤害
6万元
租赁费用保障
5000元
房屋装修 5万元
室内财产 5万元
室内财产盗抢 10
万元
水暖管爆裂及水渍
险 10万元
保姆人身意外 5
万元
家用电器用电安全
损失 10万元
高空坠物责任 5
万元
家养宠物责任
5000元
总保额50万元57万元65万元保险期限1年1年1年
保费（元/年）220 308 338
保障率（按照贴现率为5%）500000/220=2273 570000/308=1850.6
5
650000/338=1923.0
8
经过上述比较得出，意外伤害保险选择国寿祥泰定期寿险，该保险品种包含了意外伤害险和人寿保险，价格比投保两种险种的价格低的多，而且总的覆盖面比较全面。

健康保险选择中国人民健康保险、家庭财产保险选择中国人寿保险比较合理，由于其保障率比较高。

而且这个保险组合含盖了我们家财产所有可能发生的风险，并且是市场上价格较低、保障率较高的保险组合。

经过计算，这个保险组合每年需缴保费总额为：670+480×2+220=1850元，在我们家庭每年可用于支出保费的金额之内。

所以上述保险方案组合就是我们家的最佳家庭保险方案。

7.总结：
经过本学期保险学课程学习和课程设计过程，我了解到了很多关于保险的知识和现实操作的技能，同时也察觉到了自己存在某些方面的缺陷。

①在做课程设计报告的过程中，我发现自己对保险的知识知道的太少，对于许多概念不清楚，许多险种的区别不清楚。

必须不断的翻课本，上网找资料，才能完成课程设计，我以后应该加强对保险知识的学习和保险产品的了解。

②平时应该多了解父母对保险方面的需求，多关心家里财产所面临的各种风险。

参考文献
[1]《保险学概论》王健康、周灿主编，电子工业出版社，2010年出版。

[2]《保险学》孙祁祥主编，北京大学出版社，2009年出版。

[3]网站资源：，中国平安保险
[4]网站资源：，中国太平洋保险
附件：
客户风险承受能力测试表
1.您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是
——A.定存或房地产
——B.股票（中长期投资）或基金、定期定额投资
——C.股票（波段操作）或单日冲销、期货等
2.对于金钱的看法
——A.认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠
——B.积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度
——C.为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的
3.您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您也认为可靠，那么您将
——A.用多余资金、小笔投资——B.解除定存或卖股票变现来投资
——C.借钱融资大赚一笔
4.在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少的亏损
——A.三至五成损失——B.二至三成损失——C.一成左右损失
5.这样的亏损被套牢后，您可忍受多久
——A.长期持有、6个月以上——B.好一阵子、1~3个月内——C.不能忍受、几天几周 6.在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑
——A.停损并赶快卖出——B.观望看看——C.再买进以降低平均成本
7.您的年龄是
——A.退休年龄或55岁以——B.青壮年或30岁以上——C.辣妹酷哥或30岁以下
8.对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是
——A.不过是个泡沫，迟早会爆掉——B.现在论断尚言之过早，再观察看看
——C.象征未来的发展，及早抢进
答题方式：只能单选，选出最接近的答案即可
记分方式：A—1分，B—3分，C—5分
判断标准：8~18分—保守谨慎型19~34分—理智稳健型 35~40分—投机冒险性。