财务分析-财务保险需求分析手册12页 精品

一般资料GENERAL INFORMATION 基本资料
家庭资料财务资料
家庭保障需求分析 PROTECTION ANALYSIS
本 人 配 偶
1.家庭维持基金…………………………………… 万元 万元
2.教育基金………………………………………… 万元 万元
提供子女至大学毕业所需费用。

3.抵押贷款/租赁基金……………………………… 万元 万元
房屋抵押贷款余额： 万元 或您需要准备多少的租赁基金以供未来10年所需？ 每月租金 ×120个月= 万元
4.应急基金…………………………………………… 万元 万元 （建议可以月支出×6来估算）
这项基金是供家庭成员支付意外账单用途，例如： ◎房屋整修 ◎汽车维修
5.偿债基金…………………………………………… 万元 万元
◎信用卡余额 ◎现金卡借款 ◎汽车贷款 ◎信用贷款 ◎其它费用
6.身后即用基金……………………………………… 万元 万元
◎医药开销 ◎住院开销 ◎丧葬费用
7=1+2+…+6 = 现金需求基金………………………… 万元 万元
保障需求不足额为………………………… 万元 万元
教育储蓄需求分析 EDUCATION & SAVING ANNLYSIS
【1】子女1姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元 【以18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】
A 子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元
【2】子女2姓名： 年龄： 岁，预计上大学/研究所教育费用合计： 万元
大学/研究所教育基金需求：
万元× （终值利率因子）= 万元 【以
18- （目前子女年龄）之通货膨胀率 %来估算】
子女教育基金需求合计………………………………………………… 万元A 教育基金不足额为：（C ）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
退休养老需求分析 RETIREMENT ANALYSIS
现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。

预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。

万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元
【若有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －
× 年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】= 万元A
退休养老需求不足额（C ）：A - B
=
万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
2配偶
现年 岁，预计退休年龄 岁，距退休尚有 年，预估退休金须准备年数 年。

预计退休后每月生活费用： （建议以现行每月生活支出的60%-70%来预估）。

万元× 终值利率因子（通货膨胀率）×12个月 = 万元 【若客户有社会保险或年金保险，则还需再扣除每年可领回年金 －
×年金现值利率因子【须准备年数（以预期报酬率-通货膨胀率） %估算】= 万元A
退休养老需求不足额（C ）：A - B = 万元
目前每月需提拨金额为= 万元÷ （年金终值利率因子）÷12 = 元/月 【以 年之预计投资报酬率 %的年金终值利率因子来估算】
医疗急用需求分析 MEDICAL ANALSIS
住院医疗品质需求 本 人 配 偶
经常就诊医院病房差额…………………………………… 元/日 元/日 基本收入及生活保障需求（年收入/12个月/30）……… 元/日 元/日 专业看护人员医疗需求…………………………………… 元/日 元/日
住院医疗品质需求不足额…………………………元/日元/日
重大疾病医疗需求
重大疾病医疗需求（建议以年收入×3年来作计算）……万元万元
重大疾病医疗需求不足额…………………………万元万元
癌症医疗需求不足额
癌症医疗需求（建议以年收入×5年来作计算）…………万元万元
癌症医疗需求不足额………………………………万元万元
伤残失能生活需求
伤残失能生活需求（建议以年收入×10年来作计算）万元万元
伤残失能生活需求不足额…………………………万元万元
附表4 20XX年中国知名大学学费及生活费一览表
附表5 20XX年国外知名大学学费及生活费一览表。