商业银行管理考试试题

商业银行管理考试试题
一、单项选择题（每题 2 分，共 20 分）
1、商业银行的核心资本不包括（）
A 实收资本
B 资本公积
C 盈余公积
D 一般准备
2、以下哪种风险不属于操作风险（）
A 内部欺诈
B 市场风险
C 外部欺诈
D 业务中断
3、商业银行的负债业务不包括（）
A 存款业务
B 同业拆借
C 贷款业务
D 向中央银行借款
4、以下哪种贷款的风险最大（）
A 信用贷款
B 担保贷款
C 抵押贷款
D 质押贷款
5、商业银行的中间业务不包括（）
A 结算业务
B 信托业务
C 贷款业务
D 代理业务
6、商业银行的流动性比率不得低于（）
A 15%
B 20%
C 25%
D 30%
7、以下哪种指标不属于衡量商业银行盈利能力的指标（）
A 资产利润率
B 资本利润率
C 成本收入比
D 不良贷款率
8、商业银行的信用风险评级通常采用（）
A 内部评级法
B 外部评级法
C 专家判断法
D 统计模型法
9、以下哪种业务不属于商业银行的表外业务（）
A 担保业务
B 票据发行便利
C 贷款承诺
D 储蓄业务
10、商业银行的风险管理流程不包括（）
A 风险识别
B 风险评估
C 风险控制
D 风险消除
二、多项选择题（每题 3 分，共 30 分）
1、商业银行的经营原则包括（）
A 安全性
B 流动性
C 盈利性
D 社会性
2、商业银行的资本充足率包括（）
A 核心资本充足率
B 一级资本充足率
C 二级资本充足率
D 总资本充足率
3、商业银行的存款业务包括（）
A 活期存款
B 定期存款
C 储蓄存款
D 通知存款
4、商业银行的贷款业务按照保障方式可以分为（）
A 信用贷款
B 担保贷款
C 抵押贷款
D 质押贷款
5、商业银行的风险管理策略包括（）
A 风险规避
B 风险分散
C 风险转移
D 风险对冲
6、商业银行的内部控制要素包括（）
A 内部环境
B 风险评估
C 控制活动
D 信息与沟通
7、商业银行的资产负债管理方法包括（）
A 资金汇集法
B 资金分配法
C 线性规划法
D 缺口管理法
8、商业银行的中间业务风险包括（）
A 信用风险
B 市场风险
C 操作风险
D 法律风险
9、商业银行的绩效考核指标包括（）
A 财务指标
B 客户指标
C 内部流程指标
D 学习与成长指标
10、商业银行的金融创新包括（）
A 产品创新
B 服务创新
C 制度创新
D 技术创新
三、判断题（每题 2 分，共 20 分）
1、商业银行的资本充足率越高越好。

（）
2、商业银行的存款是其主要的资金来源。

（）
3、信用贷款不需要任何担保。

（）
4、商业银行的中间业务不会给银行带来风险。

（）
5、操作风险是可以完全避免的。

（）
6、商业银行的风险管理就是要消除所有风险。

（）
7、资产负债管理就是要使资产和负债在规模和结构上保持一致。

（）
8、内部评级法是一种先进的信用风险评估方法。

（）
9、商业银行的绩效考核只关注财务指标。

（）
10、金融创新对商业银行的发展只有好处没有坏处。

（）
四、简答题（每题 10 分，共 20 分）
1、简述商业银行的信用风险管理流程。

2、简述商业银行资产负债管理的目标和原则。

五、论述题（10 分）
论述商业银行在金融市场中的作用。

答案及解析
一、单项选择题
1、 D 一般准备属于附属资本，不属于核心资本。

核心资本包括实
收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

2、 B 市场风险不属于操作风险，操作风险是由于不完善或有问题
的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。

3、 C 贷款业务属于资产业务，负债业务是银行形成资金来源的业务，包括存款业务、同业拆借、向中央银行借款等。

4、 A 信用贷款没有任何担保，完全依靠借款人的信用，风险最大。

5、 C 贷款业务属于资产业务，中间业务是指不构成商业银行表内
资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。

6、 C 商业银行的流动性比率不得低于 25%。

7、 D 不良贷款率是衡量银行资产质量的指标，不属于盈利能力指标。

8、 A 商业银行的信用风险评级通常采用内部评级法。

9、 D 储蓄业务属于负债业务，不是表外业务。

表外业务是指商业
银行从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不形成现实
资产负债，但能改变损益的业务。

10、 D 风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制，风险
不能完全消除。

二、多项选择题
1、 ABC 商业银行的经营原则包括安全性、流动性、盈利性。

2、 AB 商业银行的资本充足率包括核心资本充足率和一级资本充足率。

3、 ABCD 商业银行的存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款、通知存款等。

4、 ABCD 商业银行的贷款业务按照保障方式可以分为信用贷款、担保贷款（包括抵押贷款和质押贷款）。

5、 ABCD 商业银行的风险管理策略包括风险规避、风险分散、风险转移、风险对冲。

6、 ABCD 商业银行的内部控制要素包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督。

7、 ABCD 商业银行的资产负债管理方法包括资金汇集法、资金分配法、线性规划法、缺口管理法等。

8、 ABCD 商业银行的中间业务风险包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。

9、 ABCD 商业银行的绩效考核指标包括财务指标、客户指标、内部流程指标、学习与成长指标。

10、 ABCD 商业银行的金融创新包括产品创新、服务创新、制度创新、技术创新等。

三、判断题
1、 ×资本充足率并非越高越好，过高的资本充足率可能会降低银
行的资金使用效率和盈利能力。

2、√ 存款是商业银行最主要的资金来源之一。

3、√ 信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，不需要任何担保。

4、×商业银行的中间业务也可能会给银行带来风险，如信用风险、操作风险等。

5、 ×操作风险难以完全避免，但可以通过加强内部控制和管理来
降低。

6、 ×商业银行的风险管理目标不是消除所有风险，而是在可接受
的风险水平下实现收益最大化。

7、 ×资产负债管理的目标不是使资产和负债在规模和结构上保持
绝对一致，而是在一定的风险水平下实现资产和负债的合理配置。

8、√ 内部评级法能够更准确地评估信用风险。

9、 ×商业银行的绩效考核不仅关注财务指标，还关注客户、内部
流程、学习与成长等非财务指标。

10、 ×金融创新对商业银行的发展既有好处也有潜在的风险。

四、简答题
1、商业银行的信用风险管理流程包括以下几个步骤：
信用风险识别：通过各种渠道和方法，收集客户的信息，识别可能导致信用风险的因素，如客户的财务状况、经营状况、行业环境等。

信用风险评估：运用一定的模型和方法，对识别出的信用风险因素进行量化和评估，确定客户的信用等级和违约概率。

信用风险控制：根据评估结果，采取相应的风险控制措施，如设定信用额度、要求提供担保、调整贷款利率等。

信用风险监测：对客户的信用状况进行持续监测，及时发现风险的变化，调整风险控制措施。

信用风险处置：当客户出现违约时，采取有效的处置措施，如催收、抵押物处置、法律诉讼等，以减少损失。

2、商业银行资产负债管理的目标是在保证银行安全性和流动性的
前提下，实现银行盈利性的最大化。

其原则包括：
规模对称原则：资产规模和负债规模要相互对称，保持平衡。

结构对称原则：资产结构和负债结构要相互对称，保持合理的比例。

速度对称原则：资产和负债的增长速度要保持协调，避免出现过度扩张或收缩。

目标互补原则：安全性、流动性和盈利性三个目标之间要相互补充，不能片面追求某一个目标而忽视其他目标。

资产分散原则：通过分散资产的投向和种类，降低风险。

五、论述题
商业银行在金融市场中发挥着重要的作用，主要包括以下几个方面：
1、资金融通的中介
商业银行通过吸收存款和发放贷款，将社会上闲置的资金集中起来，再贷放给资金需求者，实现了资金从盈余部门向短缺部门的转移，促
进了资金的合理配置和有效利用，提高了整个社会的资金使用效率。

2、支付结算的中心
商业银行提供各种支付结算工具和服务，如支票、汇票、本票、银
行卡等，为企业和个人的经济活动提供了便捷、安全、高效的支付结
算渠道，加速了资金的流转，提高了交易效率。

3、信用创造的主体
商业银行通过吸收存款、发放贷款和办理转账结算等业务，在原始
存款的基础上创造出派生存款，从而增加了货币供应量，对货币流通
和经济发展产生重要影响。

4、金融服务的提供者
商业银行除了传统的存贷款业务外，还提供各种金融服务，如外汇
买卖、代收代付、财务顾问、保管箱业务等，满足了企业和个人多样
化的金融需求。

5、风险管理的专家
商业银行在经营过程中面临着各种风险，如信用风险、市场风险、
操作风险等。

通过建立完善的风险管理体系，运用各种风险管理工具
和技术，商业银行有效地识别、评估和控制风险，保障了自身的稳健经营，也为金融市场的稳定做出了贡献。

6、宏观调控的传导者
中央银行通过调整货币政策，如调整存款准备金率、再贴现率、公开市场操作等，影响商业银行的资金成本和资金规模，从而间接调控社会货币供应量和信贷规模，实现宏观经济调控的目标。

商业银行作为货币政策的传导中介，在宏观调控中发挥着重要的作用。

综上所述，商业银行在金融市场中处于核心地位，对金融市场的运行和经济发展起着至关重要的作用。