中小企业信用担保制度与担保风险管理讲座
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第二种模式虽有政府财力作基础，但由于它实质上 将信用担保的经济行为变成了政府行为，是传统体 制下行政管理手段的一种复归，因而与市场经济条 件下政府职能转变的要求背道而驰。
中小企业信用担保研究
第三、四种模式既体现了政府财力的支撑作用与其 组织协调功能，又能较好地发挥市场在配置社会资 源中的基础性作用；既能使担保机构实现责权利的 有机统一，较好地解决出资人与代理人问题，又能 使国家产业政策的贯彻建立在市场行为的基础上， 有效地发挥担保机构的功能作用，因而是我国现阶 段适宜采用的担保模式。
中小企业信用担保研究
1.信用担保机构的功能及组织模式
中小企业信用担保机构 的宗旨
以国家政策为导向，以 具有发展潜力的中小企 业为对象，提供融资担 保服务，化解银行信贷 风险，促进中小企业、 银行、国家综合经济效 益的提高
中小企业信用担保机构 的功能
政策导向功能 信用扩张功能 桥梁纽带功能 风险分散功能 业务扩散功能
中小企业信用担保研究
中小企业信用担保机构的组建模式 社会化组建，市场化运作 即以企业、个人为主出资等市场化手段组建担 保机构。特征：独立法人、产权明晰、职责分 明、商业化运作、以盈利为目标ห้องสมุดไป่ตู้ 政府组建，政策性运作 即以政府预算拨款组建担保机构。 特征：担保机构附属于政府相关职能部门，担 保对象或担保项目由政府相关部门领导审查批 准，排斥市场机制的作用。
中小企业信用担保研究
2、对事业法人模式的评价 优点：
符合设立中小企业信用担保机构的宗旨，有利于 贯彻政府扶持政策、产业政策意图；
便于争取政府在资金、人员、设备以及财税政策 等方面的支持，从而有利于开展担保业务 ；
符合国际惯例； 不足：
受各级政府财力的局限，担保机构难以形成规模 效应，且资金来源具有不稳定性，这些可能对担 保机构的稳定成长带来不利，这显然不能满足广 大中小企业融资的需求
中小企业信用担保研究
创业服务中心基本属于财政拨款这一类。 企业法人模式 主要是有限责任公司形式。目前全国的省市级信 用担保机构中采用这一模式的占有较大比例。而 浙江省信用担保机构中采用企业法人模式的所占 比例达到75%以上。该类型的担保机构是按照 《公司法》、《公司注册登记管理条例》等规定， 在工商管理部门办理相应的法定注册登记手续， 出资人是股东，并以出资额承担有限责任。实行 独立核算、自主经营、自负盈亏，市场化运作。 实行这一模式的如北京中关村科技担保有限公司、
篇
中小企业信用担保研究
开场白之二：研究成果产生的
社会影响
☞相关研究成果先后被中央电视台经济频道、人 民日报、经济日报、新华日报等多家全国、省 级媒体进行专题报道；
☞1999年2月按照设计方案组建了大陆第一家中 企业信用担保机构—镇江市中小企业信用担保 中心，发挥了示范作用；
☞有关观点和建议被吸收进2002年出台的《中小 企业促进法》中；
特征：具有商业担保与信用担保的双重特征，实行合 作经营，先由政府依据政策标准和市场原则推荐担保 对象，然后由商业担保公司按商业化要求进行担保。
中小企业信用担保研究
四种组建模式的利弊
第一种模式完全按市场机制运作，易于提高效率， 但由于目前我国社会信用较差，担保机构面临的外 部风险太大而容易影响投资者的积极性，因而难以 形成规模效应。
中小企业信用担保研究
中小企业信用担保机构的组织形式
事业法人模式
主要是以贷款担保基金、贷款担保中心形式出现 的担保组织形式，是我国目前信用担保机构的主 要组织形式，约占70%。浙江省是一个例外，只 占10%多。这类担保机构的性质是原国家经贸委 批准设立的事业单位，不以盈利为目的。由于不 是企业做运作主体，不完全具备法人资格，无法 抵御法律诉讼，因而在担保业务活动中往往处于 被动。该形式的信用担保机构又分为“自收自支、 自负盈亏”与“财政拨款”之分。如上海市南汇 区中小企业贷款信用担保中心、北京丰台区技术 创新与生产力促进中心、大兴县民营科技企业
中小企业信用担保研究
政府组建，市场化运作
即以政府出资为主，市场筹资为辅组建担保机构。 特征：独立法人资格，突出国家产业政策导向，按市
场规律运作，但不以盈利为主要目标而坚持保本微利 的经营原则。
混合组建，市场化运作
即以政府和其他商业性担保公司作为主要的共同出资 人，同时吸收其他市场主体投资组建担保机构。
对上述三种组织模式的简要评价
1、对社团法人模式的评价 社团法人模式的担保机构属于企业合伙联营，强调 企业自愿参加，自主运作，不以盈利为目的；要受 到参与企业各自融资担保需求的牵制，而且也不利 于对外发展担保业务，一旦发生代偿，内部必然产 生利益分割冲突，如果利益受损联营企业不愿意及 时补充资金，担保机构又得不到政府资金的补偿， 则担保机构的生存就有问题，更谈不上发展。
☞研究成果得到原国家经贸委领导的高度评价；
☞中小企业信用担保理论、模式及政策（专著） 获得2003年江苏省哲学社会科学优秀成果二等 奖。
中小企业信用担保研究
一、我国中小企业信用担保 基本制度
本部分框架 1、信用担保机构的功能及组织模式 2、信用担保机构的资金来源与资金运用 3、信用担保机构的经营原则与担保程序 4、 信用担保机构担保管理制度 5、需要进一步讨论的几个问题
中小企业信用担保研究
中投保公司、山西省中小企业信用担保有限公司以 及浙江省金华、绍兴定海等地的担保公司等。
社团法人模式 是指合伙联营形式的信用担保机构。目前数量不 多。机构主要在民政部门登记成立，不以盈利为 目的，企业自愿参加，自主运作。一般实行会员 制，对会员有较严格的资格要求。
中小企业信用担保研究
中小企业信用担保制度 与担保风险管理讲座
江苏大学中小企业发展研究中心 谭中明
中小企业信用担保研究
开场白之一：江苏大学近年来中 小企业研究方面的系列产出成果
☞镇江市建立中小企业信用担保基金的可行性 研究报告
☞镇江市中小企业信用担保基金管理办法 ☞中国中小企业信用担保研究报告 ☞中小企业信用担保理论、模式及政策（专著） ☞在国内多种权威期刊发表系列学术论文 10余
中小企业信用担保研究
第三、四种模式既体现了政府财力的支撑作用与其 组织协调功能，又能较好地发挥市场在配置社会资 源中的基础性作用；既能使担保机构实现责权利的 有机统一，较好地解决出资人与代理人问题，又能 使国家产业政策的贯彻建立在市场行为的基础上， 有效地发挥担保机构的功能作用，因而是我国现阶 段适宜采用的担保模式。
中小企业信用担保研究
1.信用担保机构的功能及组织模式
中小企业信用担保机构 的宗旨
以国家政策为导向，以 具有发展潜力的中小企 业为对象，提供融资担 保服务，化解银行信贷 风险，促进中小企业、 银行、国家综合经济效 益的提高
中小企业信用担保机构 的功能
政策导向功能 信用扩张功能 桥梁纽带功能 风险分散功能 业务扩散功能
中小企业信用担保研究
中小企业信用担保机构的组建模式 社会化组建，市场化运作 即以企业、个人为主出资等市场化手段组建担 保机构。特征：独立法人、产权明晰、职责分 明、商业化运作、以盈利为目标ห้องสมุดไป่ตู้ 政府组建，政策性运作 即以政府预算拨款组建担保机构。 特征：担保机构附属于政府相关职能部门，担 保对象或担保项目由政府相关部门领导审查批 准，排斥市场机制的作用。
中小企业信用担保研究
2、对事业法人模式的评价 优点：
符合设立中小企业信用担保机构的宗旨，有利于 贯彻政府扶持政策、产业政策意图；
便于争取政府在资金、人员、设备以及财税政策 等方面的支持，从而有利于开展担保业务 ；
符合国际惯例； 不足：
受各级政府财力的局限，担保机构难以形成规模 效应，且资金来源具有不稳定性，这些可能对担 保机构的稳定成长带来不利，这显然不能满足广 大中小企业融资的需求
中小企业信用担保研究
创业服务中心基本属于财政拨款这一类。 企业法人模式 主要是有限责任公司形式。目前全国的省市级信 用担保机构中采用这一模式的占有较大比例。而 浙江省信用担保机构中采用企业法人模式的所占 比例达到75%以上。该类型的担保机构是按照 《公司法》、《公司注册登记管理条例》等规定， 在工商管理部门办理相应的法定注册登记手续， 出资人是股东，并以出资额承担有限责任。实行 独立核算、自主经营、自负盈亏，市场化运作。 实行这一模式的如北京中关村科技担保有限公司、
篇
中小企业信用担保研究
开场白之二：研究成果产生的
社会影响
☞相关研究成果先后被中央电视台经济频道、人 民日报、经济日报、新华日报等多家全国、省 级媒体进行专题报道；
☞1999年2月按照设计方案组建了大陆第一家中 企业信用担保机构—镇江市中小企业信用担保 中心，发挥了示范作用；
☞有关观点和建议被吸收进2002年出台的《中小 企业促进法》中；
特征：具有商业担保与信用担保的双重特征，实行合 作经营，先由政府依据政策标准和市场原则推荐担保 对象，然后由商业担保公司按商业化要求进行担保。
中小企业信用担保研究
四种组建模式的利弊
第一种模式完全按市场机制运作，易于提高效率， 但由于目前我国社会信用较差，担保机构面临的外 部风险太大而容易影响投资者的积极性，因而难以 形成规模效应。
中小企业信用担保研究
中小企业信用担保机构的组织形式
事业法人模式
主要是以贷款担保基金、贷款担保中心形式出现 的担保组织形式，是我国目前信用担保机构的主 要组织形式，约占70%。浙江省是一个例外，只 占10%多。这类担保机构的性质是原国家经贸委 批准设立的事业单位，不以盈利为目的。由于不 是企业做运作主体，不完全具备法人资格，无法 抵御法律诉讼，因而在担保业务活动中往往处于 被动。该形式的信用担保机构又分为“自收自支、 自负盈亏”与“财政拨款”之分。如上海市南汇 区中小企业贷款信用担保中心、北京丰台区技术 创新与生产力促进中心、大兴县民营科技企业
中小企业信用担保研究
政府组建，市场化运作
即以政府出资为主，市场筹资为辅组建担保机构。 特征：独立法人资格，突出国家产业政策导向，按市
场规律运作，但不以盈利为主要目标而坚持保本微利 的经营原则。
混合组建，市场化运作
即以政府和其他商业性担保公司作为主要的共同出资 人，同时吸收其他市场主体投资组建担保机构。
对上述三种组织模式的简要评价
1、对社团法人模式的评价 社团法人模式的担保机构属于企业合伙联营，强调 企业自愿参加，自主运作，不以盈利为目的；要受 到参与企业各自融资担保需求的牵制，而且也不利 于对外发展担保业务，一旦发生代偿，内部必然产 生利益分割冲突，如果利益受损联营企业不愿意及 时补充资金，担保机构又得不到政府资金的补偿， 则担保机构的生存就有问题，更谈不上发展。
☞研究成果得到原国家经贸委领导的高度评价；
☞中小企业信用担保理论、模式及政策（专著） 获得2003年江苏省哲学社会科学优秀成果二等 奖。
中小企业信用担保研究
一、我国中小企业信用担保 基本制度
本部分框架 1、信用担保机构的功能及组织模式 2、信用担保机构的资金来源与资金运用 3、信用担保机构的经营原则与担保程序 4、 信用担保机构担保管理制度 5、需要进一步讨论的几个问题
中小企业信用担保研究
中投保公司、山西省中小企业信用担保有限公司以 及浙江省金华、绍兴定海等地的担保公司等。
社团法人模式 是指合伙联营形式的信用担保机构。目前数量不 多。机构主要在民政部门登记成立，不以盈利为 目的，企业自愿参加，自主运作。一般实行会员 制，对会员有较严格的资格要求。
中小企业信用担保研究
中小企业信用担保制度 与担保风险管理讲座
江苏大学中小企业发展研究中心 谭中明
中小企业信用担保研究
开场白之一：江苏大学近年来中 小企业研究方面的系列产出成果
☞镇江市建立中小企业信用担保基金的可行性 研究报告
☞镇江市中小企业信用担保基金管理办法 ☞中国中小企业信用担保研究报告 ☞中小企业信用担保理论、模式及政策（专著） ☞在国内多种权威期刊发表系列学术论文 10余