建立和完善企业信用制度促进金融经济健康发展

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FORTUNE TODAY
建立和完善企业信用制度促进金融经济健康发展
Jun. 2016
一、建立与完善企业信用制度的主要意义
1.是市场经济的客观要求
信用是构建和谐社会的基础。

在社会生活中，如果没有信用，那么将无交换可言，没有信用，金融也就难以取得发展，市场经济也就难以持久存在。

故此，市场经济在另一程度上可以说是信用经济。

市场的内在缺陷体现在：第一是信息的不完全、第二是信息的不对称，客观上需要发挥信用的功能，以便更好的维护市场的秩序，从而促使交易的规模能够进一步扩大，使经济的运行效率有着极大的提升。

当前，我国的企业信用制度还没有建立，企业之间不讲信用的风气已经逐渐弥漫，企业的信用问题极大的制约了我国市场经济的繁荣发展。

从我国的私营企业之间众多的经济纠纷案就可以看出，我国的企业信用问题已经非常严重。

故此，建立企业信用制度，是我国市场经济的客观要求。

2.是当前金融市场的必然选择
在金融市场中存在着一个非常显著的特征，那就是信息的不完全以及信息的不对称。

在我国的金融市场中，交易双方之间信任程度的高低直接影响着资金的借贷，但是信任上的困难主要是交易双方缺乏了解，也就是信息不完全和不对称。

这给金融市场造成了极大的影响，主要表现为以下两种，第一是“逆向选择”、第二是“道德风险”。

逆向选择指的是因为借款人对自己的借款用途有着深刻的了解，并且对所获得的收益也有着较大的估计，但是贷款人对这些“私人信息”并不够了解，而另一些借款人虽然条件较差，但是在贷款时表现的非常积极活跃，故此，贷款人往往会选择他们。

而道德风险，指的是因为资金借贷是一个长期的过程，在签订了贷款的合同后，还需要借款人将全部本息付清，交易才能够算全部完成。

但是，在合同订立到债务还请这个时间段之内，信息不完全以及信息不对称会诱使借款人做出一些不轨举动，他们会脱离监控，将贷款而来的资金擅自改变用途，使得资金的运行风险进一步增大。

要想促使金融市场
建立和完善企业信用制度促进金融经济健康发展
建立和完善企业信用制度，是重塑银企关系的需要，是金融市场的一种必然的制度选择，是市场经济的客观要求。

当前，制约着我过企业信用制度有许多的约束因素，需要对其进行解决，从而促进我国企业信用制度的日益建立与完善。

文/刘丽娟
能够保证正常有效的运行状态，需要使信息能够得到充分的揭示。

为了使信息不对称所导致的资金交易受到限制这种情况得到有效的克服，金融体系在不断的演进当中逐渐形成了一些属于自己的特定解决措施。

其中，产生了专门的资信评估机构，专门负责对企业信用进行评估，从而促使企业信用制度的建立，这就是为了克服因为信息不对称以及信息不完全而所带了金融交易困难的一种制度安排。

二、制约企业信用制度建立的主要因素以及对策
1.传统信用文化约束
在企业信用制度建设中，存在着一定的的制约因素中，传统信用文化是其中的关键性因素。

上层建筑是靠经济基础所决定的，每一个社会价值观念的形成，往往都会与其社会生产力的发展水平相适应。

不同的社会有不同的信用文化。

如古代的小农经济，还有现在的市场经济，其信用文化都是
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资本
Capit al
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不同的。

在我国，“诚实信用”是中华民族的传统美德，传统的文化就非常重视信用所起到的作用，例如，君子无信不立等。

但是这仅仅是将信用当做是一种美德去让大家发扬，只是将信用当做一种观念。

现如今，我国正处于经济转型时期，逐渐向市场经济转变的时期，传统的信用文化被打破，但是新的信用文化却没有建立起来。

所以，在经济利益的诱惑之下，信用市场的“格雷欣法则”表现的淋漓尽致，也就是失信者获得利益，守信者难以获得利益。

故此，要想建立企业信用制度并且对其加以完善，就需要对信用有着非常深入的认识：（1）信用不仅是美德，也是一种商品。

良好的企业信用有助于企业提升市场的占有率，有助于扩大企业的购买能力，能够给企业带来各种收益，而对于信用不良的企业，将会遭到市场经济的打击、排斥。

（2）企业信用是能够被创造的。

影响企业信用质量有着以下几方面的因素：第一是企业的素质、第二是企业的经济效益、第三是企业的经营管理、第四是企业资金信用等等。

2.法律环境约束
企业信用制度的建设，必定会关系到各方的利益，企业信用数据的公开、披露、使用等，都不能离开法律的支持。

在企业信用市场的建立中，欧美是其中最为发达的国家，建立了一套非常完善的法律体系。

当前，我国在建立企业信用市场的过程中，缺乏法律基础，对信用的管理仍然还处于一个原始的水平，仅仅依靠道德去约束，依靠社会舆论去约束，在对信用的约束中，缺乏法律制裁等一些强制性的约束。

要想改变这一局面，建立和完善企业信用制度，那么就应该建立对失信者的惩罚机制。

然而惩罚机制的建立需要依靠以下几种条件：（1）我国立法部门的支持；（2）各行业信用服务组织的建立；（3）企业信用数据库的有效管理。

除此之外，要对一些相关法律进行完善与修改，例如《银行法》，与
此同时要制定新的信用管理法律，使企业信用制度在建立与完善的过程中，能够得到法律支持。

3.网络技术约束
从美国企业信用市场的发展过程中我们可以发现，技术起到了非常关键的作用。

在1970年以前的100多年时间内，美国的企业信用市场的发展处于一个非常缓慢的阶段，然而在1970年之后，随着通讯技术的发展，网络技术的推广，美国企业信用市场取得了较大的发展。

网络时代的来临，促使企业信用市场的透明度有了极大的加强，使信息不对称的情况有了极大的改变，获取信息资源的成本也有了极大的降低。

通过网络能够对企业的信用进行跟踪，能够对不守信者进行惩罚。

当前，我国的网络化建设与西方发达国家相比还非常落后，非常不利于企业信用市场制度的建立与完善。

而要解决这个问题也不是一朝一夕的事情，需要我国政府、企业等通力合作，共同努力。

（作者单位为大连市旅顺口区计量
检定测试所）。