中国建设银行离行式ATM广州市天河区天源路选址问题探析 - 副本(DOC)

本科毕业设计(论文)
中国建设银行离行式ATM广州市天河区天源路
选址问题探析
选读专业工商管理
主修学院应用数学学院
主修专业信息与计算科学
年级班别 08级（2）班
学号
学生姓名
指导教师
2012 年11月25 日
中国建设银行离行式ATM 广州市天河区天源路选址问题探析
应用数
目录
1绪论 (1)
1.1 ATM离行网点选址研究的背景与意义 (1)
1.1.1 研究背景 (1)
1.1.2 研究意义 (1)
1.2 国内外研究现状 (2)
1.3 研究方法与研究内容 (5)
1.3.1 研究方法 (5)
1.3.2 研究内容 (5)
2 选址方法与影响因素 (7)
2.1 选址研究方法概述 (7)
2.1.1模糊综合评价法 (7)
2.1.2加权评分法 (7)
2.2 选址步骤 (8)
2.2.1 选址步骤含义 (8)
2.2.2 选址的一般步骤 (8)
2.3 ATM离行选址的影响因素 (8)
2.3.1 影响因素概述 (8)
2.3.2 影响因素阐释 (10)
3 具体选址调查与分析 (12)
3.1 天源路建行ATM离行网点现状 (12)
3.2选址区域的环境分析 (12)
3.2.1选址区域的竞争对手分析 (12)
3.2.2 选址区域的基本环境分析 (13)
3.3 天源路建行ATM离行选址的必要性 (14)
4 天源路建行AYM离行式网点的确定 (15)
4.1 确定可选地址 (15)
4.2 选址方案的定性分析 (15)
4.2.1 A方案的定性分析 (15)
4.2.2 B方案的定性分析 (24)
4.2.3 C方案的定性分析 (30)
4.3 选址方案的定量分析 (36)
4.3.1模糊综合评价 (36)
4.3.2 加权平均法评价 (42)
4.4 选址结果 (42)
4.1.1 选址方案的确定 (42)
4.4.2 所选方案的评析 (42)
结论 (44)
参考文献 (46)
摘要
离行式ATM，是为满足公众对金融服务的需求在银行营业网点以外地区设置的自助存取设备，相对于在行式ATM机有很多优点，已成为商业银行ATM机一个重要的发展方向。

但目前我市某些街道的离行式ATM分布并不十分合理，有些区域ATM网点分布密度过大，存在资源浪费现象；而有些区域分布不足，甚至在有些区域是空白。

这样就不能很好的为客户服务。

如何科学、合理地设置银行ATM网点成为银行亟待解决的问题。

为了帮助建设银行更好地科学选址，本文通过分析影响离行ATM选址的五大因素：人口状况、城市设施状况、地形地势、竞争状况和交通条件，来研究中国建设银行在广州市天河区天源路上的离行式ATM的选址问题。

首先收集备选网点五个因素的一手数据并进行分析，并在此基础上用专家打分法得出各因素的权重，然后用模糊综合评价法和加权平均法对数据进行分析，从中得出最优方案。

本文为研究分析给出了详细分析。

论文主要内容共分为五部分：第一，概述ATM离行网点选址研究的背景及意义。

第二，选址方法及影响因素；第三，具体选址调查与分析。

第四，天源路建行ATM选址的详细过程。

最后，对确定的选址进行评价以及整体回顾并总结。

关键词：离行式ATM，ATM选址，模糊综合评价法, 加权平均法
Abstract
Off-line ATM machine, is a kind of Self-access devices, which is set to meet the public demand for financial services outside bank branches. There are many advantages with respect to the line ATM machine, and what is more, off-line ATM has become an important direction of development of the commercial banks ATM machine. But among some streets in the city, off-line ATM's distribution is not very reasonable. In some region, the distribution density of ATM is too large, which leads to resource waste, when others are blank. This situation is not good for customer service. How to set the off-line ATM network scientifically and reasonably has become a serious problem. To help better scientific site, here will analysis the impact of five factors, population status, urban facilities conditions, topography, competitive conditions, and the traffic conditions, to study the site selection of China Construction Bank's off-line ATM. The first step is to collect the first-hand data of these five factors of each alternatives, then use expert scoring method to get the weight of five factors. Third, use the fuzzy comprehensive evaluation method and the weighted average method to analysis further. Finally, we can get the optimal solution. This article gives a detailed analysis of this research. The thesis is divided into five parts: First, overview the background and significance of the site selection of off-line ATM. Second, give an outline of the method used in this study. Third, introduce the main factors affecting the site selection. Fourth, show out the detailed process of this study in Tianyuan Road. Finally, evaluate the optimal solution, make a overall review and summarize.
Key words：off-line ATM, site selection of ATM, Fuzzy comprehensive evaluation method, Weighted average method
1绪论
1.1 ATM离行网点选址研究的背景与意义
1.1.1研究背景
自动柜员机(Automatic Teller Machine，简称ATM)诞生于1977年。

自八十年代末、九十年代初，自动柜员机开始进入我国，人们看到这个‘出钱”的机器，充满了好奇神秘，敢于使用的人并不多。

到1993以后，各大商业银行开始进行比较成规模的安装，形成网点，随着时间的推移，自动柜员机(ATM)作为银行为客户提供服务的窗口，其快捷有效的自助方式，早已被国内金融机构及客户所广泛认可，特别是位于旅馆、购物中心、超级市场或加油站的自动柜员机系统，使客户初步体会到所谓全方位金融服务。

近年来，金融业务已呈现出高度电子化和网络化的趋势，在金融电子化的构成中，ATM业务近年来在我国得到迅速的发展，目前我国银行卡发行数量已经超过了18亿张，人均银行卡数量达到近1.4张，在此背景下，ATM行业的投资正受到越来越多的关注。

在大型超市、写字楼、商场等人流密集地方，大力建设离行ATM和自助服务终端，更好的为公众服务，已经成为大势所趋[1]。

一方面，随着交通的便利、经济的迅速发展，银行ATM机不局限于依托原银行网点，而是遍布城市周围。

交通、人潮汇集的地点，公共交通路线的交汇点，购物中心等都成为ATM机布放地址。

ATM要在更方便于服务公众的同时获得客户较高支持度，科学地选定其布放位置是重要的环节。

另一方面，随着银行ATM自助设备的应用规模和普及程度大大提高，各家商业银行对优质布放网点资源的争夺愈演愈烈[2]。

如何使本行ATM离行网点建设节省银行的运营资金，获得更好的效益，使促进银行品牌和整体业务发展进步，提高企业的市场竞争能力，网点选址无疑是最为关键的一个环节。

据广电运通多年的行业经验和对ATM网点的研究显示，网点选址决定了ATM自助银行综合效益的65%--70%。

1.1.2研究意义
选择在龙洞天源路上建一个建设银行的离行式ATM网点，是我在该路段进行实地勘察之后发现附近一带都没有建行ATM, 给当地的居民还有来龙洞办业务或购物的人们带来极大的不方便，当前状况并不利于带动该区域的经济发展。

建设银行选择在天源路上建离行式ATM有下列几点意义：
弥补建行在该地带现有网点不足的劣势。

大力发展离行式ATM自助银行，银行可
以通过较少的投资、较快的建设周期扩充营业网点，完善服务网络和营销渠道，实现规模化发展[3]。

拓宽中间业务收入渠道。

一方面，ATM自助设备的技术应用已经十分成熟，大多数的中间业务都已经可以在ATM自助银行平台上进行，目前广泛应用的已达数十种；另一方面，客户持他行卡在ATM自助银行设备上进行交易能给本行带来直接收益。

增强银行业务拓展能力。

ATM自助银行的建设速度和投资规模均比开设同等规模的营业网点更有优势，并且灵活性更高，有利于银行各项业务尤其是零售业务的开展。

同时，ATM自助银行使银行客户分层并提供针对性营销的业务发展需要得以实现。

树立银行品牌形象。

国内银行业ATM自助银行正处于全面兴起阶段，发展自助银行业务，有助于银行在公众和同业中树立良好的企业形象。

提高银行服务质量和业务管理水平。

ATM自助银行，不仅可以更好的满足持卡人对银行服务在速度、时间、空间及便利性等方面的需求，还能够促进银行自身业务管理更好地适应现代科技手段，从而在竞争中处于有利地位[4]。

1.2 国内外研究现状
1.2.1基于GIS与神经网络的商业银行选址方法
柳宗伟等提出来以GIS为可视化选址分析平台、以神经网络和遗传算法为分析模型的综合选址方法。

该方法在商业银行的网点选址分析过程中引入神经网络，将网点的影响因素作为输入、网点的综合效益作为输出，通过神经网络建立起影响因素和银行网点预期效益之间的非线性关系。

通过将已有的银行网点作为样本，对神经网络进行学习训练，形成稳定的网络结构。

在分析某一具体网点的候选区位时，只要输入相应区位的影响因素，就能分析该区位是否满足网点的选址要求，并预测其满足要求的程度。

在网点选址分析过程中，采用目前应用最广的多阶层神经网络及误差逆传播学习算法(BP网络和BP算法)，并采用具有一个隐含层的三层BP神经网络实现从输入层到输出层的非线性映射。

同时，可以将BP学习算法与遗传算法结合，即利用遗传算法对选择、变异的概率的控制等措施，提高神经网络的学习效率，并利用BP算法弥补遗传算法局部搜索能力的不足，有效克服遗传算法容易过早收敛的问题。

1.2.2商业银行网点选址计算机专家系统
葛传滨提出来商业银行网点选址计算机专家系统。

该系统首先设立初始知识库，根据城市道路网建立已经存在的金融网点的分布图知识库，知识库中的规则集包括各种选
址的方法，如重心法、引力模型法等，包括各种搜索策略，如宽度搜索策略、深度搜索策略等。

在选定知识表达方法之后，即可着手建立整个系统所需要的实验子集，它包括整个模型的知识、简单的任务和推理过程。

推理过程就是利用选址方法、搜索策略以及控制策略进行推理，确定新网点位置的过程。

先利用重心法或引力模型法确定新网点的区域，再进行搜索、推理确定出新网点的位置。

沿着道路搜索，直到碰到已经存在的金融网点返回，把沿路的资金点的资金量相加，根据碰到的金融网点的参数，修改吸引参数，根据多种选址方法选出最佳金融网点位置。

再根据道路级别、道路隔离、空房子位置、房子租金等情况最后确定新网点位置。

最后反复对知识库及推理规则进行改进，归纳出更完善的结果。

经过一段时间的努力，使系统在一定范围内达到人类专家的水平。

1.2.3十二步网点选址评估方法
沪分以商业网点选址方法为基础，结合国有商业银行经营管理的实际，提出银行网点布局选址方法——十二步银行网点选址评估法，并对每一步骤建立一系列测量指标，通过逐步筛选确定最佳网点设置位置。

基本步骤如下：
第一步；市场分析。

银行网点选址工作，首先就网点的目标设点位置所在区域的市场现状以及市场前景进行分析，以确保网点设立后所带来的当前利益以及潜在利益最大化。

第二步：各种主要的活动场所的识别与粗排序，在圈定了正确的盈利市场后，银行的网点设置首先应考虑选择客户聚集的地点以保证客户办理银行业务的便利性。

第三步：分析区域内客户的统计学和心理学特征。

银行须对主要活动场所区域内客户的统计学以及心理学特征进行分析，以了解客户对银行网点设置的具体要求和期望，例如网点类型偏好等。

第四步：竞争分析。

要想在激烈的市场竞争中获得成功，银行必须充分了解自己的竞争地位，在网点选址时做好同业情况分析，以明确自身的优势和劣势。

第五步：鉴别各种创造交通的因子。

在网点位置选择上应充分考虑客户到达的交通便利性，尤其在新兴地区，必须鉴别出网点目标设置位置周边各种能够创造交通的因子。

第六步：交通系统分析。

通过对创造交通的因子进行鉴别可以得出网点周边交通状况改善的可能；在此基础上，对目标设点位置交通系统的详细分析，有助于银行在选址时得出最大的客户覆盖范围。

第七步：识别人工和天然障碍。

发达和完善的交通系统虽然有助于客户到达网点，
但一些人工或天然的障碍有可能使客户放弃选择某家银行，例如需要穿越街口等。

第八步：等时线分析。

客户在选择网点时，通常会考虑到达该网点所费的时间。

等时线分析的目的在于辨清可能覆盖到的最大客户范围。

第九步：商圈分析。

银行网点的服务对象除了区域内的常住人口外，还有相当部分的流动人口。

商圈的人流和经济活动对银行网点的布局产生辐射作用。

第十步：收入预测(银行内部指标)。

在选择网点地址时必须预测布点的各项经济指标，主要是预测将来一段时间内拟设网点营运的成本一收益指标。

第十一步：选择区域。

根据经济效益最大化原则，银行应选择在投资回报率最高的区域设点。

第十二步：具体选址。

根据第十一步最终选定的区域，银行在该区域内可供选择的若干设址地点中挑选出最佳的位置。

具体位置的选择，一般选用远角和紧挨远角：最佳选择--远角(主干道远角)，主干道和次级干道的交汇点，并且这两条路上都没有中分线，从两条路上均可到达该网点。

次优选择--紧挨远角(紧挨主干道远角)：面朝主干道，在远角后面可通行至次级干道。

1.2.4基于空间分析建立选址决策模型
张红提出了基于空间分析建立选址决策模型旧，该方法和技术线路如下。

①微观层次上，选择若干具有代表性的ATM进行调查，分析ATM区位影响因素；②依据微观分析所选择的因素，调查和收集覆盖整个研究区的数据，并使用GIS管理这些数据；③使用GIS空间分析和数理统计方法，分析ATM交易量与区位因素的相关关系；④对上述分析结果进行分析和解释，总结ATM区位选择的规律。

通过实地调查ATM样本网点的区位影响因素，用主成分分析法定性筛选出了影响ATM区位选址的主要因素有：邻近区域的居住人口数量、小型商业数量、公共服务设施数量、大中专院校数量、交通便捷性和竞争行网点分布。

将研究区域根据城市道路网划分为若干个不规则的区域网格，对每个区域网格内ATM网点个数、效益和主要影响因素进行定量调查。

以GIS软件为选址分析平台，将调查数据显示在地图上，作出ATM网点的个数和使用率与其三个主要影响因素之间的直观的关系分析图。

最后运用SPSS软件对调查数据进行相关性回归分析，得出ATM的使用率与其三个主要影响因素的量化线性关系。

1.3 研究方法与研究内容
1.3.1研究方法
本论文需要的信息量非常大，涉及到大量的人口数据、社会经济数据等信息，不仅需要来自广大消费者和市民的一手数据，还需要参考前人有关的研究资料才能得出较为准确的结论。

为了保证论文的质量和论文的价值，我通过不同的研究方法来获取我想要的信息，其中最主要的是以下几种：
调查法
调查法是科学研究中最常用的方法之一。

它是有目的、有计划、有系统地搜集有关研究对象现实状况或历史状况的材料的方法。

所谓“没有调查就没有发言权”，我必须去调查才能收集到我所需的数据。

为了寻找适合ATM机投放的地址，我多次到天源路附近进行调查，主要是在我觉得适合的地点附近和周围的商店老板或店员进行交谈，询问他们对附近如果投放ATM机的意见，还有就是在那里蹲守一段时间，计算通过的人流量，以确认那里是否适合投放ATM机。

文献研究法
文献研究法是根据一定的研究目的或课题，通过调查文献来获得资料，从而全面地、正确地了解掌握所要研究问题的一种方法。

通过查询文献资料，我大概了解了国内外关于该相近论题的研究情况以及他们的研究方法。

其中有好多新颖的观点和研究方法，是我受益匪浅。

我从中取长补短，获取了很多我需要的信息。

数学方法
数学方法就是在撇开研究对象的其他一切特性的情况下，用数学工具对研究对象进行一系列量的处理，从而作出正确的说明和判断，得到以数字形式表述的成果。

在确定选址方案的定性分析和定量分析中，我大量用到了数学方法，通过数学的计算来得到最优的方案，这样使我的论证更有说服力。

1.3.2 研究内容
本论文的主要研究内容总结分析了公共服务设施的区位选址理论和方法，从微观层次上以商业银行ATM区位选址活动为研究的切入点，分析ATM建设中面临的问题，以研究建设银行的ATM在广州市天河区天源路附近的合理投放地址，通过实地抽样调查ATM机网点的区位影响因素，用模糊综合评价法和加权平均法分析出ATM区位选址的
主要影响因素。

最后通过走访调查确定三个待选地点，通过对每个区域网格内他行ATM 网点个数和效益及其三个主要影响因素的定量调查，并分别对这三个待选地点采集相关的数据，最后通过各种数学计算和各种论证，为天源路建行ATM离行网点的选址和决策提供科学的理论依据。

研究的内容主要如下：
第一章介绍了银行ATM网点选址的国内外研究现状、存在的问题、研究的背景和意义以及论文研究的方法和内容。

第二章主要讲述ATM选址的方法、步骤及影响ATM选址的各种因素。

第三章是具体选址调查与分析，包括天源路附近建行ATM机的投放现状，选址区域的竞争状况分析、基本环境分析和必要性分析。

第四章是各个备选方案的定性分析，定量分析和最终的选择结果。

最后是论文的总结和思考.
2 选址方法与影响因素
2.1 选址研究方法概述
传统的商业网点选址模型主要包括：零售引力理论、中心地理论、饱和指数理论等。

随着商业经济发展要求的不断提高，如何及时、准确、动态地获取商业网点现状和布局因素的信息，并对影响商业网点发展的因素做出科学的分析与评价，对于现代商业的发展具有重要的意义。

本文采用模糊综合评价法和加权平均法进行选址分析。

2.1.1模糊综合评价法
对选出的多个区位进行评价，需要考虑的因素很多，并且因素间还存在不同的层次，在这种情况下，需要将评价因素集合按照某种属性分为几类，先对每一类进行总评价，然后再对各类评判结果进行类之间的高层次综合评判，即多层次模糊综合评判。

模糊综合评判模型的建立可按以下步骤进行[5]：
（1）据ATM选址的原则，确定产生影响的因素集合U= {U1，U2 ，U3……Um}，Ui表示被评价的第i个因素，而Ui各个因素可以进行再次划分，依次将可以进行再划分的影响因素进行划分，直到不能再细分为止。

（2）建立评语集V= {V1，V2，V3……Vn}，并对评语进行量化处理，Vj表示评价标准。

（3）确定评价因素的隶属度：根据重要性程度得权重X={ X1，X2，X3……Xi}。

（4）对第i个评判因素U1进行单因素评判，各个评判因素的评判决策矩阵为：
（5）通过模糊变换得到综合评判结果：B=X*R。

（6）对于多级因素评价，则重复以上操作，直到得到综合影响因素的评价向量B，对U中的所有评判因素的综合评判结果为E=B*Vt 。

（7）依次计算各个待选点的综合评判值，最大者为最佳方案。

2.1.2加权评分法
综合考虑成本因素和非成本因素的评价方法。

找到设施选择的各种影响因素，根据
各因素的重要程度确定相应的权；对各因素由优到劣分成等级，并相应规定各等级的分数。

将每个因素中各方案的排队等级分数乘以该因素的相应权数，得到各候选方案的总得分，得分最高的候选方案所对应的位置即是设施的地址。

步骤如下：
1、确定三种效益在综合评比时各自所使用的效益指标；
2、确定各个指标在综合评比中的权重；
3、确定各个指标的计分标准；
4、根据以上规定计算出对比方案各自的分数。

2.2 选址步骤
2.2.1 选址步骤含义
选址是指在建筑之前对地址进行论证和决策的过程。

首先是指设置的区域以及区域的环境和应达到的基本要求；其次是指设在具体的哪个地点、哪个方位。

选址步骤，顾名思义就是进行选址按照怎样的程序进行。

2.2.2 选址的一般步骤
第一步，制定计划。

凡事预则立，选址也不例外。

设立量化目标，制定人力等资源计划等工作必不可少，同时做好相关的财务预算方案，确认城市申报、安装ATM的内外部流程和手续，并与相关业务、保卫等部门做好沟通，赢得他们的支持。

第二步，做好选址的调研。

搜集尽可能多的相关信息，结合数据进行分析后，一要制订选址计划，确定最佳的方位；二要制定具体洽谈网点的计划，设立管理目标，确立网点租金的谈判参考范围，并确定装修公司、设备招标和网络。

第三步，具体实施。

此时进入选址的实际操作步骤，要着手进行网点的寻找和租金谈判；与保卫等部门共同完成评估和确认，上报审批；业主达成最终意向，确定装修方案，准备签约；报送银监会备案或审批。

第四步，签约阶段。

全部手续通过后，便可以与场租业主正式签约，同时与装修公司和网络提供商确定进度，完成设备的供货后，进行安装、调试并验收开通。

2.3 ATM离行选址的影响因素
2.3.1影响因素概述
关于选择影响因素方面也有其他可靠资料作为根据，中山大学的柳宗伟教授在研究商业银行网点选址进行影响因素分析时，将其分为五大类：人口、企业、公服设施、交通、环境，由此再细化为若干小类。

最后通过对大量网点的对比分析，结果表明区域的
人口密度、人均收入、附近的企业数量和规模、商业发达情况等是影响商业银行效益的主要因素，而交通状况、公共设施、治安状况等因素也对网点的综合效益产生重要影响，这些都是在商业银行网点选址决策中需要重点考虑的因素[6]。

影响ATM机网点选址的因素很多，包括大量的空间因素和经济因素，结合我们所选地点的实际情况之后，我们决定在进行网点选址时，首先要对选址进行评估，主要考虑的因素有以下几个方面：人口状况分析，要考虑该区域内的GDP、常住人口、流动人口、人口收入、发展指数、需求指数等；城市设施状况分析，选址一般在购物中心、现有公共设施等重要场所，要对各种重要场所的识别与排序；竞争分析，要考虑当前的网点密度、业务流量以及竞争对手情况。

同行业在区位间的空间竞争有两种趋势，一是相互排斥趋于分散；二是在竞争中产生联合，即由于外部规模经济而形成各种专业化的商业中心[7]；交通条件分析，ATM的选址原则就是经济效益最大化，要求有尽可能大的吸引范围，保证尽可能多的持卡人方便地使用A TM，因此选址必须是交通可达性最佳的地点，此外，选址应使远距离交通费用达到最小，近距离到达目的机移动时间最小；最后，选址还要考虑地形特点，主要选择能见度高的地点，如选择在两面临街的地点能见度就最高，并且可以搭配更好的外观设备，提高醒目度，位于街道的入口处、公共场所的迎面处都是能见度高的地点，有的地点如位于街道的凹进部位、室内的深处能见度就差。

还要识别人工和天然障碍物，如穿越借口的次数过多，可能会使客户放弃[8]。

最后我总结出5个影响ATM离行网点选址的因素，如下表2.1所示：
表2.1 ATM离行网点选址影响因素
影响因素子因素
人口状况人口构成
人口密度
人口收入状况人均消费支出
城市设施状况学校
企业机关娱乐场所大型车站。